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ライフカードの審査って甘い?審査に不安のある人の疑問や悩みをまとめて解決

ライフカードの審査って甘い?審査に不安のある人の疑問や悩みをまとめて解決

高い還元率が魅力のライフカードですが、キャンペーンなどを活用すると、更にお得にポイントを貯めることができます。

「ライフカードを作りたいけれど、審査は厳しい?」、「初めてカードを作るので審査に通るか不安」、「過去に延滞履歴がある」など、審査に不安を感じる人のために、ライフカードの審査の流れについて詳しく紹介します。

また、審査に通りやすいと言われている有料版ライフカード(Ch)の特徴も紹介していますので、ぜひご覧下さい。

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魅力は還元率だけではない!ライフカードの特徴や申込み基準は?

ライフカードは業界最高水準の還元率を誇る、お得にポイントを貯めることのできるクレジットカードです。

ポイントサービスキャンペーンも充実しており、入会キャンペーンでは条件を満たすともれなく全員に最大7,000円相当のポイントがもらえる他、初年度ポイント1.5倍、誕生日月は3倍などの嬉しい特典があります。

「買い物によくクレジットカードを利用する」、「よく旅行に行く」人などは、ライフカードの申込みをおすすめします。

ライフカードは誰でも申込みができるのでしょうか?申込み条件について見てみましょう。

ライフカードの申込み基準

  • 日本国内在住の18歳以上
  • 電話連絡が可能

上記の条件を満たしていれば申込み可能です。専業主婦やパートの方、カードの申込みが難しい開業したての自営業の方も申込みすることができます。

ライフカードの審査は甘いって本当?ライフカードの審査の疑問を解決します!

ネットの口コミで「ライフカードの審査は甘い」と見かけますが本当なのでしょうか?

ライフカードは消費者金融大手のアイフルの子会社で、信販系の中では審査が甘いと言われています。

ライフカードの審査は本当に甘いのか?カードを作った人の口コミを見てみましょう。

ライフカードの審査落ちってあるの?カード利用者の口コミを見てみよう

(40代 /女性/主婦/年収なし)

ネットでいつでも簡単に申込みができ、審査も簡単で早く、カードが届くのも早く届く、入会のポイント還元も良いらしいとの口コミサイトでのいろいろな情報が多かったので、気軽にネットにて申込み申請をしました。

それに限定カラーの赤いライフカードのデザインが気に入ったので余計、ライフカードが欲しくなりました。

(40代/男性/個人事業主/年収200万円未満)

ライフカードのよいところは、デザインです。私はこの青い券面が大好きです。今は別のデザインもあるようですが私は、この青のカードが好きで作りました。

もちろんクレジットカードを作るのですから、デザインだけでなく、機能もしらべました。

このカードは2018年現在、1,000円つかうごとに、1ポイントが溜まります。

さらに、誕生日にカードをつかうと3倍ポイントが多くつきます。誕生日に大物の買い物を集中させれば得できると思いこのカードを作りました。

マネ会に寄せられたカード利用者の口コミを見てみると、「年収200万以下」、「カード保有枚数10枚以上」、「月々の利用額が少ない」人でもライフカードを利用されているケースもあります。

カードの保有枚数が多いと、自社カードをたくさん使ってくれる可能性が低いため、審査落ちするケースも考えられますが、ライフカードはそのような方でも審査に受かっています。

誕生月にライフカードを使用する」という口コミが多く見られており、年収や月々の利用額にかかわらず、決まった月に集中してカードを利用してくれるような人であれば、カードの審査に受かりやすいでしょう。

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ライフカードの審査落ちする理由って?

審査が甘いとされるライフカードですが、残念ながら審査落ちすることもあります。年収100万で受かる人もいれば、年収400万あっても審査に受からないケースもあります。

どのような人が審査に落ちるのでしょうか。落ちる可能性が高いケース3つを紹介します。

カード審査落ちの具体的なケース①金融事故を起こしている

過去に延滞や自己破産。債務整理などの金融事故を起こした場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

金融事故の情報は信用情報機関に5年間残るため、その情報がある間はカードの審査に通ることは難しいでしょう。

信用情報機関とは、カードの利用履歴やキャッシングなどの金融機関を利用した履歴を登録している機関のことです。

ここに登録されている利用履歴は「クレジットヒストリー」と呼ばれ、審査に大きな影響を与えます。

金融事故情報だけではなく、月々の返済実績などを見ることができ、「この人にお金を貸しても大丈夫か」総合的に判断する材料になります。

また親会社であるアイフルで金融事故があると審査に落ちやすい恐れがあります。

カード審査落ちの具体的なケース②他社からの借り入れがある

カードの審査に落ちる理由として、貸金業法と割賦販売法が挙げられます。具体的には以下のケースです。

他社からの借り入れが原因で審査に落ちる理由とは

  • 総量規制の限度額を超えている
  • 割賦販売法における支払い見込み額を超えている可能性がある

総量規制とは、貸金業法により収入の3分の1までしかキャッシングの借り入れができないというルールのことです。

キャッシング付きのクレジットカードを申し込んだ場合、この総量規制の限度額を超えてしまうケースがあります。

その他に審査に落ちるケースとして「割賦販売法における支払い見込み額を超えている可能性」があります。

割賦販売法における支払い見込み額の算出方法は以下の通りです。

(年収ー生活維持費ークレジット債務)×0.9

この見込み額を超えてしまった場合も割賦販売法の関係で、審査落ちが考えられます。

カード審査落ちの具体的なケース③返済能力に不安がある

カードの審査時に「返済能力に不安がある」と判断された場合も審査落ちするケースがあります。

返済能力に不安があるとして、落とされるのには主に以下の理由があります。

返済能力に不安があり落とされる理由

  • ある程度の年齢でクレカを利用したことがない(クレジットヒストリーがない)
  • 半年以内にクレカの多重申込みをしている
  • キャッシング枠を他のクレカでたくさん使っている
  • 勤務年数が極めて短い

金融機関の利用履歴(クレジットヒストリーが無い)人が審査に落ちる理由として、実績がないためその人の返済能力がわからないという原因があります。

その他の理由として、過去に金融事故があるのではないかと思われるからです。金融事故の履歴は5年間信用情報に登録されます。

5年経過すると金融事故の情報はなくなるので、その情報がなくなるのを待ってからカードを作ったのでは?と考えられるため、ある程度の年齢になって利用履歴が無い人は審査落ちする場合があります。

「半年以内にクレカの多数申込みをしている人」、「キャッシング枠を他のクレカでたくさん使っている人」が審査落ちする理由として、この人はお金に困っているのでは?と思われるためです。

なお、カードの申込み情報は半年は信用情報機関に履歴が残ります。

そのため、短期間に複数のカードを申込みしているような人は「クレジットカードをいくつも作る理由が何かあるのでは?」と思われてしまう可能性が高いです。

勤続年数が極めて短い人についても、この先定期的な収入が見込めるかについては不確定要素であるため、場合によっては審査に受かりにくい場合があります。

ライフカードの審査に受かるには?申込みの時に注意するポイントを紹介

審査が甘いと言われているライフカードですが、審査落ちする場合もあります。ライフカードの審査に受かるためには下記のポイントに注意することが必要です。

ライフカードの審査に受かるためのポイント5つ

  1. 定期的な収入がある
  2. 自宅固定番号の記入をする
  3. キャッシングの申込みをゼロにする
  4. 他社借り入れの整理をする
  5. 支払い実績(クレジットヒストリー)を積む

申込みの時に注意するポイント①は、定期的な収入があることです。年収の高さよりも、継続的な収入があることが審査では重要視されます。

申込み時に注意するポイント②は、申込みに自宅固定電話の記入をすることです。携帯電話のみの記載よりも自宅電話の記載があったほうが信用度が増します。

その理由として携帯電話はいつでも解約して番号を変えられるからです。固定電話は何かあった際に連絡が取れるため信用度がアップするのです。

申込みの時に注意するポイント③は、キャッシングの申込みをゼロにすることです。総量規制などの貸金業法との関係もあるため、キャッシング枠はゼロにした方が審査に通りやすくなります。

申込みの際に注意するポイント④は、他社借り入れの整理をすることです。借り入れが多いと、貸金業法に抵触するほか、お金に困っているのではという印象を与えます。

返済能力に不安があると思われないためにも他社借り入れの整理を行いましょう。

申込みの際に注意するポイント⑤は、支払い実績(クレジットヒストリー)を積むことです。継続した支払い実績を積むと、「きちんとした返済能力のある人」と判断されます。

短期間ではなく数年に渡り支払い実績を積んでいくと、それだけ金融機関からの信頼も高くなるため審査に通りやすくなります。

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ライフカードの申込みの流れは?web申込みならネットで完結

ライフカードの申込み方法として店頭での申込み・ネットでのオンライン申込みがあります。申込みはwebですべてできるのでおすすめです。

ライフカードのオンライン申込みの手順

  1. webで必要情報を入力する(正午以降の場合は翌営業日の手続きになります)
  2. 支払い口座の設定をする
  3. 受付完了メールが届く
  4. 審査結果のメール受信仮審査は5分で完了
  5. 在籍確認・本人確認書類の提出

カードは最短3営業日で発行されるので、すぐにカードを使いたい人にも嬉しいですね。書類の返送や、銀行口座の届出印の捺印も不要なのでラクラク手続きができます。

webでの申込みの際に気をつけたいポイントとして「指定口座以外を登録する場合は郵送での手続きが必要」「未成年者の場合は親権者の同意が必要」ですので注意しましょう。

ライフカードの特徴について詳しくはこちらをご覧下さい。

ライフカードは収入なしでOK?審査の特長やポイント、評判を口コミを交えて解説!
ライフカードとはアイフルの子会社が発行しているクレジットカードです。 「ライフカードを作りたいけど、審査に通りやすいって本当なの?」、「ポイント還元率が高いって聞いたけど本当?」といった疑問を抱えている人は多いでしょう。 そこでこの記事では、ライフカードの審査に関する情報を、マネ会に寄せられた口コミも参考にしてわかりやすく解説。カードの特長、ポイント・特典もご紹介するので、ライフカードに興味のある方はぜひ参考にしてみてください。

ライフカードの審査で電話がかかってくる時は審査落ちの可能性が高い?在籍確認はされる?

カードの審査時に電話がかかってくると審査落ちなのか不安になる人もいるのではないでしょうか。

カード審査では申込書の記入漏れや記入間違いなどなんらかの理由で電話がかかってくる場合もあります。

特に以下の審査項目4つは審査のうえで大事なポイントですので、間違えのないようにしましょう。

ライフカードの4つの審査項目

  1. 居住状況
  2. ローンの有無
  3. 職業
  4. 年収

審査時は原則として電話がかかってきませんが、カード会社がなんらかの理由で確認が必要だと判断した場合、電話連絡が来ることがあります。

記入間違いの他に電話連絡が来るケースとして以下のようなケースがあります。

審査時に電話がかかってくる理由4つ

  1. 延滞などの金融トラブルの経験がある
  2. 自己破産・債務整理を行っている
  3. 他社借り入れが多い
  4. 同時期に複数のカード申込み

上記のような何らかのネガティブ情報がある場合は連絡がくることがあるでしょう。

その他に電話連絡がくる理由2つ

  1. 高ステータスカードの申込み
  2. カードローンの申込み

電話連絡が来たからといって、必ずしも審査落ちというわけではありません。あくまでもケースによると言っても良いでしょう。

在籍確認の電話はかかってきますが社名は名乗らないため、カードの申込みであることは勤務先には知られません。

ライフカードの審査を短くするためには?審査が長くなる理由とは?

スピーディな審査が特徴のライフカードですが、審査が長くなることがあります。

審査が長くなる理由として、土日をはさむ、未成年の申込み、過去に支払いの遅延がある、クレジットヒストリーに傷がある(金融事故)、電話連絡が取れないケースなどがあります。

早く審査結果を知るためにすべきこと5つを紹介します。

早く審査結果を知るためにすべきこと5つ

  1. 正午までに申込む
  2. 月曜か火曜に申込む
  3. オンライン口座を設定する
  4. 在籍確認・電話確認が可能なように準備しておく
  5. 未成年者の場合は親権者の同意をあらかじめ得ておく

ライフカードの審査結果を早く知りたい!確認することはできる?

ライフカードの審査結果はネットで確認することができます。

また、電話やメールでの審査状況の照会も可能です。

審査に時間がかかる理由として、「申込みが多く審査に時間がかかっている」、「他社借り入れが多いため、返済状況の変化を見ている」などの理由があります。

時間がかかっても必ず審査に落ちるとは限らないため、あせらずに審査結果を待ちましょう。

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ライフカードの審査落ちしたら?おすすめの他社カードって?

ライフカードで審査落ちしてしまったけれど、やっぱりライフカードを作りたい人は他社カードでクレジットヒストリー(支払い実績)を積んで、再度時間を置いてチャレンジしてみましょう。

本章では、審査に通りやすいとされるおすすめの他社カードを紹介します。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス®・カード
おすすめポイント
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年会費 12,000円(税抜)
次年度以降 12,000円(税抜)
ポイント還元率 0.333%~0.4%
マイレージ還元率 0.5%~1.0%
ETC年会費 無料
発行期間 約2~3週間
付帯サービス
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カード
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カード
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アメリカン・エキスプレス・カードはアメックスグリーンの相性で親しまれている、アメリカン・エキスプレス(アメックス)が発行しているクレジットカードです。

アメックスグリーンは、年会費が12,000円(税抜)と比較的高額なため、ステータス性も兼ね備えています。

「ステータス性が高いのに審査に通りやすいの?」と思われるかもしれませんが、その理由はアメックスの審査にあります。

アメックスは外資系のクレジットカード会社で、独自基準により審査を行います。

アメックスの審査では定期的に収入があることが重要視されており、日本国内のカード会社とはまた違った基準で審査を行っています。

そのため、過去の信用情報があまり良くなくても、現在安定した収入があれば、審査に通過しやすいといわれています。

事実、他のクレジットカードに落ちた方で、アメックスグリーンの審査に通過した方もいます。

アメックスの申込基準は、満20歳以上で定職があり安定した収入のある人となっていますので、基準を満たす人はアメックスカードの申込みを検討されてはいかがでしょうか。

楽天カード

楽天カード
おすすめポイント
  • 年会費永年無料の業界大人気クレカ!
  • ポイントは電子マネー「楽天Edy」にも交換可能!
  • 楽天Payの決済を楽天カードにすると最大で還元率1.5%にアップ!
年会費 無料
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ポイント還元率 1.0%~4.0%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 540円
発行期間 7営業日程度
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カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
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カード
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ネット系大手の楽天カードは、楽天ユーザーをメインターゲットにしており、収入の少ない方や学生や主婦でもカードが作りやすいといわれています。

楽天カードの審査では、機械による自動審査のスコアリングシステムを採用しています。

スコアリングシステムで基準に達しないと審査担当者による審査に切り替わります。

過去の延滞が多い、安定した収入がないとマイナススコアになる可能性がありますが、それ以外の方ならカードの審査に通りやすいでしょう。

楽天カードの審査を解説。申し込みで気をつけること、落ちたら見直すべきこと総まとめ
運転免許証のコピーや印鑑がなくても申込みができて、他社のクレジットカードに比べてとても簡単に申込める人気の楽天カード。楽天カードの申込みから審査の流れ、落ちてしまった時の対策の仕方まで網羅的にご紹介しています。これから楽天カードを申込む方も、再度チャレンジしたい方も、参考にしてみてください。

ACマスターカード

ACマスターカード
おすすめポイント
  • 最短即日カード発行が可能!
  • 年会費が永年無料で安心!
  • コンビニからの支払いも可能!
年会費 無料
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ポイント還元率 0%
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ACマスターカードは消費者金融大手のアコムが運営しているクレジットカードです。

アコムは消費者金融としてのノウハウがあり、それを活かした独自の審査基準に基づいてカードの審査をおこなっているため、他社カードで審査落ちしてしまった人でもカードが作れる可能性があります。

審査の内容や重視する点については公表されていませんが、新社会人、転職まもない人でも申込み可能と、安定した収入があれば間口は広いでしょう。

ACマスターカードは他のクレカに審査落ちした人でも大丈夫?専門家が注意点や疑問を解決します
アコムが発行しているACマスターカードについて徹底解説。専門家に監修してもらい、「本当に審査落ちしてても作れるのか?」「クレヒスに傷がつかないか?」など、ACマスターカードに関する疑問に回答してもらいました。これからACマスターカードを作る方必見です!

セゾンカードインターナショナル

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  • 年会費永久無料!
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セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行している、年会費無料のクレジットカードです。

セゾンカードで貯まるポイントは、永久不滅ポイントと呼ばれており、その名の通り、有効期限がないポイントとなります。

また、ウォルマート系のスーパー(西友・リヴィン・サニー)で毎月第1・第3土曜日は5%オフで買い物ができます。

スーパーの利用でお得になるカードのため、利用者にも主婦が多く、そのため、配偶者に安定した収入があれば、比較的審査に通りやすいクレジットカードとなります。

以上が比較的審査に通りやすいといわれているクレジットカードです。

その他、審査が甘いクレジットカードについては下記の記事に詳しく載せていますので、合わせてご覧ください。

審査が甘いクレジットカード10選!無職でも審査に通るコツや注意点を解説!
現代の生活においてクレジットカードはとても便利なものです。現金を持たずに買い物ができることはもちろん、ポイントを貯めて還元することもできます。しかしクレジットカードをつくる際には審査が必要であり、安定した収入がないなどの理由でクレジットカードの審査に通らないのでは、と思っている人も多いかと思います。今回はそんな人のために、審査が甘いといわれるクレジットカードについてご紹介します。

過去に延滞履歴や審査に不安のある人、初めてカードを作る人におすすめする有料版ライフカード(Ch)

ライフカードには有料版のライフカードである、ライフカード(Ch)というクレジットカードが用意されています。

有料版ライフカード(Ch)が、なぜおすすめかというと、ライフカード(Ch)の公式HPで、独自の審査基準について触れており、そこには下記の3点が記載されているからです。

有料版ライフカード(Ch)がおすすめな方

  • 過去に延滞がある方
  • 初めてクレジットカードを作る方
  • 審査に不安がある方

ライフカード(Ch)では「過去に延滞がある方」、「初めてカードを作る方」、「カードの審査に不安がある方」についても、一人ひとり個別に審査をすると記載されています。

通常のカード審査の場合、延滞履歴のある人や初めてカードを作る方は審査に通りにくいとされていますが、ライフカード(Ch)はそのような方を対象にしたカードとなっています。

延滞履歴があっても個別審査をする」と他のカード会社にはない審査方針のため、審査が不安な方にとってはおすすめなクレジットカードといえるのです。

ライフカードCh(有料)の審査の流れ

  1. 審査日数は最短で1日(最長4日)
  2. 申込みはwebのみ
  3. 審査結果は翌日~5日後以内に回答
  4. 審査状況はHPで確認可能(受付番号・生年月日が必要)

申込みはwebのみ、通常のライフカードよりも審査結果が出るのに時間がかかるケースがあります。

有料版ライフカード(Ch)のメリット・デメリットとは?

審査に不安のある人でも申込みのできる有料版ライフカード(Ch)ですが、どのようなメリット・デメリットがあるでしょうか?それぞれのポイントについて見てみましょう。

ライフカード(Ch)のメリット

  • ①審査に通る可能性が高い
  • ②信用情報に傷があってもカードを作ることができる
  • ③券面がライフカード(無料版)と同じ

ライフカード(Ch)のデメリット

  • ①年会費が5,000円(税抜)と高め
  • ②初年度年会費は代金引換による現金払い(2年目以降は口座からの振り替え)

有料版ライフカード(Ch)は審査の通りやすさに焦点をあてて展開している他のカード会社にはない画期的なカードです。

他社でクレジットカードを作れなかった人などをターゲットにしており、審査に通る可能性は高いです。

一方で、年会費が5,000円(税抜)かかるというデメリットもありますので、カード選びの際の参考にされることをおすすめします。

ライフカードの審査まとめ

ライフカードは消費者金融アイフルの子会社が発行しているクレジットカードで、定期的な収入があれば比較的審査に通りやすいといわれているカードです。

「専業主婦」、「自営業」、「パートアルバイト」などの方でもカードを作ることができ、年収などの属性については比較的甘めと言っても良いでしょう。

また、通常のライフカードの審査に落ちてしまったけど、クレジットカードを作りたい人は、その他審査に比較的通りやすいといわれるクレジットカードか、有料版のライフカード(Ch)を作るのがおすすめです。

クレジットヒストリーを積むことで、他の優良カードへの申込みも通りやすくなるため、まずは支払い実績を積んで、再チャレンジしてみましょう。

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