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ゴールドカードの審査の難易度は?必要年収・持てる年齢を会社別で紹介

ゴールドカードの審査の難易度は?必要年収・持てる年齢を会社別で紹介

「ゴールドカードに憧れるけど、審査が厳しそうでまだ持てていない」という方、多いのではないでしょうか。

昔はゴールドカードといったら審査が非常に厳しく、一部の富裕層だけが持てるものでしたが、近年は審査が緩くなり平均的な年収の方でもゴールドカードを持てるようになってきています。

そのため、ゴールドカードは以前よりも身近なものとなりました。しかし、ゴールドカードに対する世間的な評価はいまだ衰えず、ステータスの高さを現すツールとしても用いられています。

今回は、そんなゴールドカードの審査について、徹底解説させていただきます!

ゴールドカードの審査とは

ゴールドカードには豊富な種類があり、平均的な年会費は1万円ですが、年会費は2,000円~3万円と幅広く、インビテーションからの申込みだと年会費無料のカードもあります。

また、年会費によって、国内・海外旅行傷害保険の手厚さや優待特典など付帯サービスの豪華さも異なります。

このようなサービス内容の違いに伴い、審査難易度もカードの種類によって大きな違いがあります。

難易度は高い?ゴールドカードの審査基準は

昔はゴールドカードの審査通過の目安が「30歳以上、勤続年数5年以上、年収500万円以上」といわれていました。

しかし、現在は、審査難易度が平均的なゴールドカードであれば、20代で年収300万円の方でも審査を通過できる可能性が十分にあります。

ゴールドカードの審査が全体的に緩くなったのは、プラチナカードブラックカードの登場によって、ゴールドカードのステータス性が相対的に低下したことと関係が深いです。

また、カード会社が、審査難易度を下げて会員を増やし、年会費で収益を上げるのを目的としていることも理由となっています。

審査がゆるくなったといっても、ゴールドカードの審査は一般カードよりも厳しめですが、審査基準は年収、職業、勤続年数、信用情報、年齢、住居形態など、一般カードと同じです。

続いて、審査基準について詳しくご説明します。

審査基準①返済能力を測る年収

年収は審査において最も重要な項目です。審査通過に求められる年収は、カードのグレードによって異なります。

格安ゴールドカードやヤング向けゴールドカードなら、年収200万円~300万円で審査通過できる可能性が高いです。

また、一般的なゴールドカードであれば年収300万円~500万円程度、ハイステータスのゴールドカードだと年収500万円以上が求められます。

想像していたよりも年収のハードルは高くないのではないでしょうか。

ゴールドカードに必要な年収についてさらに詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

ゴールドカード取得に必要な年収ってどのくらい?年収の目安とおすすめゴールドカードを紹介
一般カードと比較して、ステータス感があり、サービスも充実しているゴールドカード。クレジット会社や年齢、カードのランクによって取得するために必要な年収は異なります。年収、ライフスタイル、付帯サービス、ランクなどに合わせて、おすすめのゴールドカードをご紹介します。あなたにとって最高の1枚を見つけるためにお役立てください。

審査基準②大まかな属性を問われる職業

職業は、経営者、公務員、医師、大手企業会社員など収入が安定していて、返済能力が高い人が有利です。

基本的には、契約社員、派遣社員、アルバイトは収入が安定していないと判断されるため、審査通過は厳しいです。

ハイステータスなゴールドカードの場合、年収だけではなく職業の社会的信用も審査において重要な項目となります。そのため、年収が高くても水商売や日雇い労働の方が審査を通過する可能性は、残念ながら低いです。

審査基準③勤続年数は長いほうが有利

勤続年数が長いほど転職の可能性が低く、安定継続した収入があると判断され、審査で有利になります。

審査通過には勤続年数が最低1年以上必要です。年収が高くても勤続年数が1年未満だと転職の可能性があり、カード会社からすると不安が残るので、審査にマイナスの影響があります。

また、勤続年数は、クレジットカードの支払いをトラブルなく行う際に重要な、本人の「計画性」や「真面目さ」などの指標にもなります。そのため、勤続年数が10年以上にもなると、信用力という面で審査に好影響です。

審査基準④申込者の年齢・住居など仕事以外の情報

ゴールドカードは、一般カードよりも申込み可能な年齢が高く設定されています。

年齢の条件はカードのランクによって異なります。格安ゴールドカードやヤング向けゴールドカードなら18歳以上または20歳以上、ステータスの高いゴールドカードなら25歳~30歳で申込み可能です。

また、審査では、家計の固定費を把握するために、住居形態、家族構成、ローンの有無などの情報も細かくチェックされます。

たとえば、持ち家でローンがなく、既婚で夫婦共働き、子供がいない場合は審査にどのような影響を与えるでしょうか。

この場合、家賃やローンなどの固定費や子供の養育費など大きな出費がないため、クレジットカードの支払いにあてるお金の余裕があると判断され、審査でプラスにはたらきます。

さらに、固定回線の電話番号を持っていると、住所情報が正しいという信用をえることができます。そのため、固定電話をお持ちの場合は、申込み時に携帯番号と固定電話の番号を両方記入したほうがいいでしょう。

個人信用情報機関の登録情報もチェックされる

ゴールドカードの審査を通過するには、信用情報に傷がないことが大前提です。

信用情報とは、「シー・アイ・シー(CIC)」、「日本信用情報機構(JICC)」、「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」という3つの個人信用情報機関に登録されている、クレジットカードやカードローンなど個人が金融サービスを利用した履歴のことです。

クレジットカードの審査では、信用情報に登録された「クレヒス(クレジットヒストリー)」が重視され、過去にトラブルなくクレジットカードを利用してきたかということが調べられます。

もし、クレジットカードの支払いで延滞や滞納の履歴があれば、審査落ちしてしまうでしょう。また、携帯代分割の支払いや奨学金の返済を延滞した履歴があれば、審査落ちの可能性が非常に高くなってしまいます。

ゴールドカード審査の流れ

ゴールドカードの審査は、一般カードと同じ工程で行われます。ゴールドカードの審査期間や審査の流れについて詳しくご説明します。

ゴールドカードの審査期間

ゴールドカードは、一般的に申込みから審査結果の連絡まで2~3週間はかかります。一般カードは審査期間が即日~2週間なので、ゴールドカードの審査は長めです。

ゴールドカードの審査が長いのは、一般カードと審査項目や審査工程は同じでも、利用限度額が高いため慎重に審査されるからです。

年収が低めな方や勤続年数が短めな方など、グレーゾーンの方だとさらに審査が長くなる傾向があるようです。

逆に、インビテーションの場合は、一般カードを問題なく利用したというクレヒスの信用性があるため、審査期間は短くなります。

ゴールドカードの審査の流れは、6ステップ

審査の流れについて詳しくご説明する前に、審査通過のために重要なポイントをご説明します。

審査のステップには、機械による自動審査と手動審査がありますが、どちらも申込み時の記入内容や信用情報から、以下の「3C」を総合的にチェックしています。

クレジットカードの審査で大切な「3C」

  • 返済能力(Capacity)
  • 資産・財産(Capital)
  • 性格(Character)

返済能力(Capacity)とは、年収、職業など仕事に関する情報や、他社借入状況などから、クレジットカードの支払い能力を測る基準です。

資産・財産(Capital)とは、持ち家など資産の有無や家族構成から、万が一失業したときにクレジットカードの支払いが可能かどうかを判定する基準です。

性格(Character)とは、信用情報に登録された金融サービスの利用履歴から、クレジットカードの支払いを問題なくおこなうことのできる、信頼できる人かどうかを判断する基準です。

この「3C」のうち、どれか一つでもカード会社の審査基準を満たさなければ審査落ちしてしまうので、これからゴールドカードを作ろうと検討中の方は覚えておいてください。

それでは、続いて審査の内容をステップごとにご説明します。

審査の流れ①ゴールドカードへの申込み

審査の前に、ゴールドカードは一般カードと同じように、WEB、店頭、郵送の3通りの方法から申込む必要があります。

おすすめの申込み方法は、WEB申込みです。WEB申込みなら、WEB限定の入会キャンペーンで数千円~数万円のポイントを特典として獲得できるチャンスがあります。

また、WEB申込みは他の方法よりも審査期間が短いので、ゴールドカードを早く手にしたい方に向いている方法です。

ゴールドカードの申込みについて不明点がある場合は、直接質問ができる店頭での申込みがおすすめです。

郵送での申込みは、審査期間が長くなるうえ、入力ミスに気付かず申込んでしまい審査落ちするリスクがあるなど、デメリットがあります。メリットもほとんどない方法なので、あまりおすすめしません。

インビテーションの場合、自宅に案内が手紙形式で届きます。手続きは、WEBの会員専用ページ、店頭、郵送で可能です。

審査の流れ②ゴールドカード発行会社で社内調査

審査の第一段階では、年収、職業、勤続年数などの属性情報をスコアリングシステムによって点数化し、自動審査します。

自動審査でチェックされる項目は、「返済能力(Capacity)」と「資産・財産(Capital)」です。

合格点は各カードによって異なりますが、一般カードよりも合格点は高く設定されています。自動審査に合格した人のみが次の審査に進むことができます。

このスコアリングシステムにより、カード会社は多数の申込者を効率的に、また中立的に審査できるというメリットがあります。

前述したように、WEBから申込むと審査期間が短いのは、入力内容をそのままインポートし、すぐ自動審査に移ることができるためです。

店頭や郵送での申込みだと、申込み内容を人の手によって打ち込む手間がかかるので、審査期間が長くなってしまうのです。

審査の流れ③信用情報機関へ照会

次のステップでは、個人信用情報機関に登録された信用情報を照会します。その作業とほぼ並行して、クレジットカード会社は自社に登録されたクレヒスを調べます。

ご説明したとおり、ゴールドカードの審査を通過するには、信用情報に傷がないことが大前提です。個人信用情報機関では、延滞を「3カ月以上返済が滞ること」と定義していて、延滞解消から最長5年間記録が保存されます。

強制解約や任意整理の記録も最長5年間保存されますが、自社に登録された延滞情報などは最長10年ほど残ります。もし、かなり前だとしても過去に同じカード会社で金融事故を起こした場合は、審査落ちの可能性が高いでしょう。

もう一つゴールドカードの審査で重要なポイントは、クレジットカードで大きな金額を決済する、カード会社にとっての優良顧客であることです。

ちなみに、信用情報を審査するこのステップでは、「性格(Character)」をチェックしています。

審査の流れ④手動審査

自動審査を通過し、信用情報に問題がなければ、審査担当者による手動審査に進みます。カードの種類によっては、手動審査がないこともあります。

自動審査では、機械で処理できる部分のみの審査を行っていますが、自動的に処理できない部分の審査は、人の手によっておこなわれます。

たとえば、自動審査で合否のボーダーラインがあるような人は、自動審査の時点で審査に落とすことはせず、審査担当者が慎重に審査を行い、合否の判断を下します。

また、20代前半で年収1,000万円以上というような不自然な申込み者に対しても、審査担当者による確認作業が行われます。

審査の流れ⑤在籍確認

在籍確認とは、カード会社が申込者の勤務先に電話をかけて、在籍しているかどうかを確認する作業のことです。

勤務先の情報が本当であることが確認できれば、「安定収入」と「信用」がある人だとカード会社は判断します。

在籍確認を避けたいという方が多いですが、ゴールドカードは確実に在籍確認があると考えていたほうがいいでしょう。

一般カードの中でグレードが低いカードだと在籍確認がない場合もありますが、ゴールドカードは本人の「信用力」が重要な審査基準となるからです。

インビテーションで一般カードから切り替える場合でも、在籍確認の電話があります。

在籍確認は不安に感じるかもしれませんが、在籍確認は担当者が個人名で電話をかけてきますし、会社の人にばれないよう配慮されているので、あまり身構える必要はないでしょう。

審査の流れ⑥ゴールドカード発行会社による通知

申込みから2~3週間後、審査結果が合否に関わらず通知されます。

通知方法は、簡易書留や本人限定受取郵便など書面での通知が一般的ですが、メールで通知される場合もあります。

WEBで申込んだ場合、メールで審査結果を通知されることが多いです。電話での通知は基本的にはありません。

審査結果の通知から3日~5日後にカードが手元に届きます。申込みからカードが届くまで、長くて1カ月ほどかかると想定しておくといいでしょう。

ゴールドカードの審査に通過するために

ゴールドカードの審査は以前よりもゆるくなりましたが、それでも一般カードよりは審査が厳しく、審査落ちの可能性も高いです。

しかし、年収や年齢などの厳しい条件から、「やっぱりゴールドカードを持つのは無理なんだ...」と諦めてしまうのはもったいないです。

ゴールドカードでも、カードの選び方やちょっとした工夫次第で、審査通過の可能性を上げることができます。

以下では、審査通過のためのポイントをご説明します。

20代限定のヤングゴールドカードを選ぶ

ヤングゴールドカードとは、20代(20歳~29歳)に限定したゴールドカードで、一般的なゴールドカードよりも審査がゆるいのが特徴です。

ヤングゴールドカードは、基本的に大企業勤めや公務員で、勤続年数が短くまだ年収が少ない20代の方に向いていますが、正社員で安定継続した収入があれば審査通過が可能です。

審査通過に必要な年収の目安はカードの種類によって異なりますが、基本的に年収200万円以上が求められます。他社の一般的なゴールドカードが300万円以上必要だと考えると、審査に通りやすいことがわかります。

年会費は2,000円~5,000円に設定されていることが多く、年会費が1万円前後のステータスゴールドカードと比較すると、とてもお得です。

人気の高いヤングゴールドカードには、初年度年会費無料で付帯サービスが豪華な「三井住友VISAプライムゴールドカード」や、楽天市場利用でポイント還元率5%以上が魅力の「楽天ゴールドカード」などがあります。

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利用限度額が低いゴールドカードに申込む

ゴールドカードは利用限度額に制限がないカードも多く、一般カードよりも限度額が高いことが一つのメリットです。

しかし、利用限度額が高いほど信用力が必要とされるため、審査が厳しくなるというデメリットがあります。

クレジットカードの利用限度額は「上限」ばかり見てしまいがちですが、カード選びの際には「下限」を見ることも大切です。利用限度額の下限が低いカードであれば、審査通過の可能性が高くなります。

ゴールドカードの場合、利用限度額の下限は50万円に設定されていることが多いので、それ以下に設定可能なカードを選ぶといいでしょう。

利用限度額の下限が10万円の「MUFGカードゴールド」や「楽天ゴールドカード」、下限が1万円の「セディナゴールドカード」などがおすすめです。

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クレジットヒストリーを積む

クレヒス(クレジットヒストリー)を積むほど、カード会社は本人が支払いをきっちりとおこなう信頼できる人だと評価します。

信用力のあるクレヒスを積むために、特別なことは必要ないです。保有しているクレジットカードを毎月利用し、口座振替日に1回も延滞することなくきちんと支払うということを、5年、10年繰り返すだけで優良なクレヒスが積まれていきます。

さらに、ご説明したとおりゴールドカードの審査では、大きな額をクレジットカードで決算する優良顧客であると、さらに審査でプラスにはたらきます。

逆にマイナスとなってしまうのが、キャッシング枠やリボ払いを頻繁に利用することです。キャッシングやリボ払いの利用すると、お金に困っているという印象をカード会社に与えてしまうため、なるべく利用しないようにしましょう。

ヤングゴールドカードは、30歳を超えると通常のゴールドカードに切り替えることができますが、その際、クレヒスが積まれているので審査に通りやすくなります。

審査に不安がある方は、まずは審査がゆるめなヤングゴールドカードを利用し、優良なクレヒスが積まれてから通常のゴールドカードに切り替えることをおすすめします。

審査に落ちる理由

ゴールドカードは、年収が高くても審査に落ちるケースがあります。審査に落ちたとき、カード会社からその原因を教えてもらうことはできませんが、次のような原因が考えられます。

クレジットヒストリーが未熟

ご説明したとおり、優良なクレヒス(クレジットヒストリー)が積まれていることが信用力として評価されます。逆にクレヒスが未熟であると、信用力を評価しづらく、審査にマイナスとなってしまうのです。

特に、「スーパーホワイト」とよばれる、信用情報にクレジットカードやローンなどの利用履歴が全くない人は、審査落ちしてしまいます。

「スーパーホワイト」は、現金主義者で常に一括払いをしているという素晴らしい証でもあります。しかし、カード会社にとっては、信用力の判断材料が全くないということなので、マイナス評価されてしまうのです。

クレヒスが未熟だと、ゴールドカードを作るのが難しいので、まずは一般カードでクレヒスを積むことをおすすめします。

クレジットカードでの借入額が極端に多い

ゴールドカードの申込み時、他社のクレジットカードでキャッシングの利用額が大きいと、審査落ちの可能性が高いです。

キャッシングはカード会社から借金しているということなので、借入れ額が大きければ、それだけお金に困っているという印象をカード会社に与えてしまいます。

また、現在はクレジットカードで借入れしていなくても、クレヒスにキャッシングやリボ払いなどを頻繁に利用した履歴が残っていると、同じ理由で審査に悪影響があります。

ゴールドカードの審査を通過するためには、普段から極力、キャッシングやリボ払いを利用しないことが大切です。

他のローン残高が多い

教育ローン、住宅ローン、カードローンなどの利用があまりに多いと、ローンの返済額が高額となるので、それだけクレジットカードの支払いにあてるお金の余裕がないと判断されます。

万が一働けなくなってしまったときには、ローンの返済が大きな負担となり、クレジットカードの支払いが滞ってしまうリスクも高いです。

カード会社にとって、延滞などのトラブルなくきちんと支払ってもらうことが何よりも大切なことなので、このようなリスクが高い人は審査を通しません。

したがって、年収が高くても他のローン残高が多ければ、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

過去の利用で延滞が多い

ゴールドカードは、信用情報に消費者金融やカードローン、クレジットカードの長期延滞や、高い頻繁で延滞しているなどの情報が登録されている場合、審査落ちする可能性が高くなります。

過去に延滞が多い人は、ゴールドカード契約後も延滞を繰り返す恐れがあり、カード会社にとってこのような人を審査通過させることは、リスクが非常に高いのです。

クレジットカードの決済額が高額で、年収や職業などの属性が良くても、支払いをきちんとおこなえる人でなければ、カード会社に優良顧客とはみなされません。

「自分は延滞したことなんてない」と思っている方でも、携帯電話の分割払いや奨学金の返済を、うっかり支払い忘れていたということが多いので、ご注意ください。

ゴールドカードの審査基準

ここまで、ゴールドカードの審査に関する全体的な要点をご説明しました。

ゴールドカードは、グレードや発行会社などによって、一枚一枚、審査基準の特徴というものがあります。

続いて、特に人気の高いゴールドカードの審査基準をそれぞれご説明しますので、自分に合った一枚を見つけてみてください!

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「アメックス・ゴールド」こと「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」は、ゴールドカードの中でも最高峰のステータス性があります。

年会費は29,000円(税別)と、平均的なゴールドカードの2倍以上もしますが、付帯サービスも前述したゴールドカードよりもワンランク上の内容となっています。最大の魅力は、他のゴールドカードを上回る優待特典の豪華さと付帯保険の手厚さです。

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「アメックス・ゴールド」の審査基準は?

「アメックス・ゴールド」の申込み資格は、「20歳以上で安定収入があること」です。アメックス・ゴールドの審査目安は、一般的なゴールドカードよりも厳しめで、「年収350万円以上、勤続年数3年以上」と言われています。

年収が300万円程度でも、クレヒスが優良であったり、勤続年数や勤め先の会社規模などの属性が良ければ、審査通過の可能性があります。

また、アルバイトや大学生は審査落ちしますが、専業主婦も配偶者に安定収入があれば申込めます。

ステータス性がとても高いわりに、審査基準はそれほど厳しくないので、チャレンジしてみる価値があります!

アメックスゴールドの審査難易度は高くない? 審査の基準やコツを口コミを交えて紹介
いつか持ってみたいクレジットカードとして名を上げるアメリカンエキスプレスの「アメックスゴールド」ですが、近年審査が甘くなったと言われています。本当に審査が甘くなったの?現在の審査基準や審査にかかる期間は?審査に落ちる原因や通るコツは?アメックスゴールドの審査について気になることを、わかりやすく徹底解説します!この記事を読めば、夢のアメックスゴールド会員も夢ではありません!

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「dカード GOLD」について詳しくは以下の記事を参照してください。

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「dカード GOLD」の審査基準は?

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「ダイナースクラブカード」の審査基準は?

ダイナースクラブカード」の申込み資格は、「27歳以上の方」です。ステータス性の高さから審査が厳しいことで有名ですが、近年は審査難易度が低下している傾向があります。

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しかし、前述したように近年審査難易度が下がったことで、わりと手に入れやすくなりました。プレミアムなカードを一度は持ってみたいと思っている方におすすめです。

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ポイント還元率は常に1%以上で、入会後6カ月間は還元率が2%にアップします。さらに、オリコモール電子マネー、ショッピングリボ払いの利用でポイント0.5%~1%特別加算され、ポイントがザクザク貯まります。

ゴールドカードならではの付帯サービスが付いていますが、年会費は1,950円(税込)と格安で、家族カードも3枚まで無料と、コストパフォーマンスが高さが魅力です。ポイント重視派の方におすすめのカードです。

「オリコカード・ザ・ポイント プレミアムゴールド」の審査基準は?

申込み資格は「20歳以上で安定した収入がある方」です。一般的なゴールドカードでは学生が申し込めないことが多いですが、「オリコカード・ザ・プレミアム・ゴールド」は学生も申込み可能です。

さらにアルバイト、パート、専業主婦なども申込み可能で、審査はゆるめな傾向があります。審査通過の目安は、「年収200万円~300万円、勤続年数1年以上」です。

初めてのゴールドカードとして持ってみてはいかがでしょうか。

Mastercard最上級ランクのワールドエリートに当たる「ラグジュアリカード」

ラグジュアリーカード<Titanium Card>
おすすめポイント
  • 日本初マスターカード最上位「World Elite Mastercard」
  • 24時間対応のLuxury Card ConciergeTM
  • 世界400都市、1000ヶ所以上の空港ラウンジ無料
年会費 50,000円(税抜)
次年度以降 50,000円(税抜)
ポイント還元率 1%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 3週間程
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
可能
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「ラグジュアリーカード」について詳しくは以下の記事を参照してください。

ラグジュアリーカードのチタンからゴールドまで解説!保有者の年収や特典を口コミを交えて紹介
ラグジュアリーカードの基本情報、メリット、デメリットなど徹底解説。ラグジュアリーカードは金属製という材質までこだわりを持ったステータスカード。年会費が高額な分、高級ホテルや高級レストラン、空港ラウンジ、ゴルフ場の利用など様々な場面で優待を受けられるかなりお得なカードです。

ラグジュアリーカードは、元々米国の富裕層向けカードで、2016年11月に日本で募集を開始したプレミアムカードです。ポイント還元率は最大1.5%と高めです。

一般的なカードはプラスチック製ですが、「ラグジュアリーカード」は金属製のカードで、持った感じが明らかに他のカードとは異なり、ステータス性の高さから店員や部下、恋人から驚かれることでしょう。

「ラグジュアリーカード」には、審査難易度が低い順に、チタンカード、ブラックカード、ゴールドカードの3種類があります。どれも、ブラックカード以上のステータス性があります。

年会費は、チタンカードが5万円(税別)、ブラックカードが10万円(税別)、ゴールドカードが20万円(税別)とかなり高額です。しかし、このくらいの年会費を簡単に支払えるくらいでなければ、審査通過は不可能だということでしょう。

優待特典は、予約困難な高級飲食店の予約確保、リムジン送迎、全国有名レストラン2名以上の利用でコース代金1名分無料など、他にもハイレベルな豪華特典がたくさん利用できます。まさにラグジュアリーな特典の内容は驚愕です。

「ラグジュアリーカード」の審査基準は?

チタンカードとブラックカードは申込み制ですが、一番グレートが高いゴールドカードは招待制で直接申込みが不可能です。

「ラグジュアリーカード」はブラックカード以上のステータス性があることから、審査は非常に厳しいです。

申込み資格は公表されていませんが、20歳未満の方および学生の方は申込み不可となっています。アルバイト、パート、専業主婦、派遣社員は審査通過できません。

審査通過の目安は「年収700万以上、社会的信用の高い職業の方」です。年収500万円~年収700万円の場合、他の属性によっては審査を通過することもありますが、審査落ちの可能性が高いです。

職業は、経営者、公務員、大企業の正社員の方が向いています。

他のゴールドカードは会員獲得のために審査基準を下げていることも多いですが、「ラグジュアリーカード」は審査通過が難関であるため、持っているだけで高い信用を得られるでしょう。

優待店利用でポイント2倍「JCBゴールドEXTAGE」

JCB GOLD EXTAGE
おすすめポイント
  • 初年度年会費無料
  • 最高5,000万円の旅行保険が付帯!
  • ポイント互換性の高いOkiDokiポイントが貯まる!
年会費 無料
次年度以降 3,000円
ポイント還元率 0.1 〜 2%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 通常1週間程度
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 非対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能
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JCBゴールドEXTAGE」は、JCBのプロパーカード(国際ブランドの企業が発行するカードのこと)の一つで、20代限定のヤングゴールドカードとなっています。

ステータスゴールドカードである「JCBゴールド」は、コストパフォーマンスが高い優れたカードと評価されていて、「JCBゴールドEXTAGE」は若い世代向けにサービス内容を大きく変更しています。

年会費初年度無料、次年度からは年会費3,000円(税抜)と格安ですが、国内・海外旅行傷害保険の補償額が最高5,000万円と手厚いです。

また、ポイント還元率は0.5%~1.5%で、入会後3カ月間はポイント3倍、ネットショッピングは「Oki Doki」経由でポイント最大20倍と貯まりやすいです。

年会費の安さ、付帯サービスの充実度、ポイントの貯まりやすさなどから評価しても、バランスの良いゴールドカードとなっています。

「JCBゴールドEXTAGE」の審査基準は?

「JCBゴールドEXTAGE」の申込み資格は、「20歳以上29歳以下の方で、ご本人に安定継続収入のある方」です。学生は申込み不可で、20代の社会人が対象です。

ヤングゴールドカードであることから、審査は比較的やさしいのが特徴です。審査通過の目安は「年収250万円以上、勤続年数3年以上」となります。

カード利用から5年後、審査のうえ自動的に「JCBゴールドカード」に切り替えられます。

JCB一般カードの上位版「JCBゴールドカード」

JCBゴールドカード」は、一つ前に説明した「JCBゴールドEXTAGE」と同じく、日本唯一の国際ブランドであるJCBが自社発行するプロパーカードです。堅実な安定感があるハイステータスなカードと評価されてます。

年会費は1万円(税抜)と平均的ですが、家族カードの年会費は抑えられていて、1名無料、2人目から1人につき1,000円(税抜)です。

海外旅行傷害保険は家族特約付きで補償額が最高1億円、さらに、スポーツクラブ、映画館、ファミリーレストランなど全国7万ヶ所以上の施設をおトクに利用できる優待特典があります。付帯サービスの充実度も魅力的なカードです。

「JCBゴールドカード」の審査基準は?

申込み資格は、「20歳以上で、本人に安定継続収入のある方」です。学生や専業主婦の方は申込み不可となっています。

「JCBゴールドカード」の審査難易度は、ゴールドカードの中で平均的な難易度です。審査通過の目安は、「年収300万円以上、勤続年数3年以上」です。

総合評価 ★★★★★ ★★★★★ 4.3 調査結果:3件
年会費: 無料
次年度以降: 3,000円
ポイント還元率: 0.1 〜 2%
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公式サイトを見る
年会費: 無料
次年度以降: 10,000円
ポイント還元率: 0.5%
公式サイトを見る

ステータス重視派にぴったり「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス」

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
おすすめポイント
  • 有効期限のない永久不滅ポイント対応!
  • 貯まったポイントを多彩なアイテムと交換可能!
  • 国内での利用で1.5倍、海外利用なら2倍のポイントが貯まる!
年会費 無料
次年度以降 10,000円
ポイント還元率 0.75%
マイレージ還元率 0.90%
ETC年会費 無料
発行期間 最短3日程度
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能
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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス」は、クレディセゾンがアメックスと提携して発行している、提携版のアメックスカードです。通称「セゾン・アメックス」とよばれています。

ステータスの高さとコストパフォーマンスの高さを兼ね揃えた、実力派ゴールドカードとして人気があります。

本家のアメックス・ゴールドは年会費が29,000円(税別)かかるの対し、提携版は年会費10,000円(税別)、さらに初年度年会費無料なのが嬉しい点です。永久不滅ポイントが貯まるのも魅力的です。

国内・海外旅行傷害保険やラウンジサービスの他、パッケージツアー優待など旅行時に利用できるが多いため、よく旅行に行かれる方におすすめのカードです。

「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス」の審査基準は?

申込み資格は、「安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方」です。学生や未成年は申込み不可です。

「セゾン・アメックス」はステータス性が高いわりに審査があまく、審査難易度は一般的なゴールドカードと同じ程度となっています。

審査通過の目安は、「年収300万円以上、勤続年数3年以上」です。年収300万円以上でハイステータスなカードに憧れている方に、ねらい目のカードです。

年会費2,160円(税込)!「楽天ゴールドカード」

楽天ゴールドカード
おすすめポイント
  • あの楽天カードからゴールドカードが新登場
  • 楽天カード100円利用で1ポイント。楽天市場ではポイント5倍
  • ポイントは電子マネー「楽天Edy」にも交換可能
年会費 2,160円
次年度以降 2,160円
ポイント還元率 1%~5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 7営業日程度
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり 非対応 お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能
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楽天ゴールドカード」は、楽天市場で買い物するとポイントが貯まりやすいことで人気のカードです。

ポイント還元率は1%~5%で、楽天市場で買い物するといつでも全商品ポイント5倍、アプリや楽天モバイルの利用などで最大11倍のポイントが貯まります。

貯めたポイントは、楽天市場や楽天トラベル、楽天ブックスなど楽天のサービスで1ポイント1円で利用できます。

年会費は2,160円(税込)と格安ですが、新規入会とカード1回の利用で5,000円ポイントプレゼントされ、それだけで年会費2年分の元を取ることができ、とてもお得です。

楽天ヘビーユーザーなら非常にコストパフォーマンスが高い、おすすめのゴールドカードです。

「楽天ゴールドカード」の審査基準は?

「楽天ゴールドカード」の申込み資格は、「20歳以上で安定した収入がある方」です。学生は申込みできません。

平均的なゴールドカードよりも審査はゆるめで、目安は「年収200万円以上、勤続年数1年以上」なら審査が通る可能性があります。

Amazonプライム付き!「Amazon MasterCardゴールド」

Amazon Mastercardゴールド
おすすめポイント
  • Amazonプライム特典が使い放題
  • Amazonのショッピングで、2.5%還元
  • 全国主要空港ラウンジサービスあり
年会費 10,800円
次年度以降 10,800円
ポイント還元率 1 〜 2.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 最短即日
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
可能

Amazon MasterCardゴールド」は、三井住友カードが発行するAmazonの公式ゴールドカードで、年会費は1万円(税別)です。

Amazonでの買い物でポイント還元率2.5%、Amazon以外での利用も還元率1%で、ポイントが貯まりやすいです。

またアマゾンプライムが無料で利用でき、ゴールドカード特有の海外・国内旅行傷害保険などの付帯サービスが受けられます。

「Amazon MasterCardゴールド」の審査基準は?

「Amazon MasterCardゴールド」の申込み資格は、「20歳以上で、本人に安定継続収入がある方」です。専業主婦は申し込めません。

審査難易度は低めの傾向があり、年収200万円以上なら審査を通過する可能性があります。

一般的なゴールドカードは、正社員や公務員など安定した雇用形態でないと審査落ちするケースが多いですが、個人営業主やフリーターでも審査を通過したという声も多いです。

Amazonヘビーユーザーで、初めてゴールドカードを持つ方におすすめです。

年会費6,000円(税別)!「セディナゴールドカード」

セディナ ゴールドカード
おすすめポイント
  • ダイエー、イオン、セブンイレブンでのご利用で毎日ポイントが3倍!
  • 国内の主要空港ラウンジが無料で利用可能
  • 年間請求金額に応じて翌年以降のポイント倍率が最大1.3倍にまでアップするチャンスも!
年会費 無料
次年度以降 6,480円
ポイント還元率 0.5 〜 10.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 2~3週間
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
可能
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セディナゴールドカード」は、三井住友ファイナンシャルグループのセディナが発行している、年会費6,000円(税別)のゴールドカードです。

WEB申込みで、本人と家族カードが年会費初年度無料になります。カード利用200円(税抜)ごとに1ポイント貯まり、全国のセブンイレブン、ダイエー、イオンで買い物すると、ポイントが3倍貯まります。

また、マルエツやマルエツプチは、毎週日曜日に売り場でほぼ全品が5%OFFとなり、普段のお買い物がとてもお得になります。

国内空港ラウンジサービス利用や会員割引など、ゴールドカードならではの特典も多数です。

「セディナゴールドカード」の審査基準は?

「セディナゴールドカード」の申込み資格は、「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」です。収入に関する条件は、公式サイトには記載されていません。

他社のゴールドカードは、申込み資格を20歳以上としていることが多いですが、「セディナゴールドカード」は、18歳以上で申込み可能で、学生や専業主婦も申し込める数少ないゴールドカードです。

一般的なゴールドカードよりも対象者を幅広く設定しているので、信用情報に傷がなく、本人もしくは配偶者に収入がある方なら審査通過の可能性があります。

こちらも、初めてのゴールドカードにおすすめです。

充実の保険制度「イオンゴールドカード」

イオンゴールドカード
おすすめポイント
  • 年会費無料のゴールドカード!
  • 海外・国内保険、ショッピング保険が無料で付帯!
  • 全国のイオンラウンジがご利用可能
年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 0.5 〜 10.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 約2~3週間
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
可能

「イオンゴールドカード」は、ゴールドカードなのに年会費無料の、完全インビテーション制ゴールドカードです。

「イオンゴールドカード」は、イオングループの店舗でお買い物がお得になる通常のイオンカード機能にプラスして、ゴールドカードの付帯サービスが受けられます。

国内・海外旅行傷害保険、全国のイオンラウンジや空港ラウンジの利用、映画鑑賞割引など、充実したサービスを年会費無料で利用できる点が嬉しいポイントです。

「イオンゴールドカード」の審査基準は?

「イオンゴールドカード」は完全インビテーション制をとっているので、直接申し込むことはできません。

インビテーションの条件は、「イオンカード」を直近1年間にカードショッピングを100万円以上利用し、カード会社に優良顧客と認識されることです。

インビテーションでも審査があるので、普段から携帯代の分割払いや奨学金支払いの延滞などで、信用情報に傷をつけないよう注意が必要です。

ゴールドカードの審査まとめ

ゴールドカードの審査について徹底解説させて頂きました。

審査が厳しいというイメージがあるゴールドカードですが、実際には学生でも持てるカードから一部の富裕層しか審査通過できないカードまであり、カードの種類によって審査難易度の差が非常に大きいです。

逆に考えると、豊富な種類のゴールドカードの中には、一人一人の条件や目的にあったゴールドカードが存在するということになります。

マネ会には、ゴールドカードについて解説した記事がたくさんあるので、ぜひカード選びの際の参考にしてみてください!

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