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アコムACマスターカードのデメリット7つ。どんな人に向いているクレジットカード?

アコムACマスターカードのデメリット7つ。どんな人に向いているクレジットカード?

三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にある消費者金融会社大手のアコムが発行しているACマスターカードは、銀行系から出ているほかのクレジットカードなどと比べると特殊な点が多く消費者金融特有のデメリットがあります。

そこでまず、ACマスターカードを作ろうと思っている方が知っておくべき以下の7つのデメリットを紹介し、解説していきます。

デメリットについて理解した上で、本当にACマスターカードを作る必要があるのが吟味しましょう。

ACマスターカードのデメリット

  1. リボ払い専用のカードである
  2. カードを利用してもポイントが貯まらない
  3. カードを申し込むとアコムから在籍確認がある
  4. ステータスを求める人には不向き
  5. カードに保険が付帯していない
  6. ETCカードや家族カードがない
  7. 審査では個人情報を聞かれる可能性がある
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ACマスターカードのデメリット7つ

まず上記のACマスターカードの一般的にデメリットとして挙げられる点を7つ紹介します。

ただし使い方や、考え方次第ではデメリットにならない点もあります。

ACマスターカードの発行を検討している方はひとつひとつの点をよく理解しておきましょう。

リボ払い専用のカードである

1つめのデメリットは、ACマスターカードはリボ払い専用であるという点です。つまりほかの支払い方法(一括払い・分割払い)を選択することができません。

ほかのクレジットカードの場合だとショッピング金額に応じて支払い回数を選択でき、そのようにして支出を上手にやりくりする方がほとんどなので、支払い方法が1つしかないことを不便に感じる方も多いでしょう。

リボ払いとは「リボルビング払い」のことです。クレジットカードの支払い方法の1つであるリボ払いは、あらかじめ設定しておいた一定金額を月々支払っていくというものです。
この月々支払う金額は、クレジットカードの利用回数や利用金額にまったく関係なく一定です。

一見、月々の支払いを一定にできることから家計の管理がしやすく支出も減らせて便利だと感じる方もいらっしゃるかもしれません。

しかしリボ払いにおいて支払った残高は「リボルビング残高」と呼ばれ、このリボルビング残高が残っていると経過日数に応じて手数料が発生します。

つまりリボルビング残高の支払いが終了するまで、手数料はどんどん増加し続けるということです。支払いが終了するまでにまた新しい買いものをした場合はさらにリボルビング残高は膨らみ、支払い終わるまでの期間も延びてしまいます。これがリボ払いのデメリットです。

クレジットカードのリボ払いとは?金利や分割払いとの違い、注意点まで徹底解説!
クレジットカードのリボ払いは、金利手数料が発生するので、なるべく使いたくないでしょう。でも毎月の支払いが軽減されるのは魅力的です。ここでは、リボ払いの基礎的な知識から上手く利用するコツをご紹介します。

ACマスターカードのリボ払い手数料を節約する2つの裏技

ですがこのリボ払い、工夫して使えばデメリットを被らずに安全に使用することができると知っていましたか?

実はACマスターカードの場合、リボ払いの手数料がかからないように利用する方法が2つあります。

  1. つまり月々の支払い金額を「10万円」に指定しているのであれば、毎月ACマスターカードのリボ払いで利用する金額を「10万円以下」にすればよいということです。

    このルールさえ守れば、翌月に全額支払いが完了するのでリボルビング残高が残ることはないので手数料も発生しません。
    1カ月ごとにチャージするプリペイドカードのような感覚で利用することができます。

  2. ACマスターカードのリボ払いにおいて毎月20日までの利用金額を「新規利用残高」と呼び、この残高の支払いをその月の21日~翌月の6日までに一括で支払えば手数料はかかりません。
    つまり新規利用残高には手数料が発生しないということです。

    つまり一般的なクレジットカードの「一括払い」のような感覚で利用することができます。

    この新規利用残高は翌月の6日に「リボルビング残高」へと切り替わり、7日から上記で説明したように経過日数に応じて手数料が発生するので注意が必要です。

上記の2つの方法を活用すれば、リボ払いのデメリットを被らずにACマスターカードを利用することができます。

もし手数料を負担してもいいから上手に使いたいというのであれば、今自分はどれくらい支払いが必要なのかというのを常に把握して、リボ地獄に陥らないように注意しながら利用しましょう。

カードを利用してもポイントが貯まらない

2つめのデメリットは、カードを利用してもポイントによる還元がないという点です。

ACマスターカードにはポイントプログラムが設定されていないので、ポイントが貯まりません。

よってクレジットカード頻繁に利用する方は、ポイント還元率の高いほかのクレジットで支払う方がお得でしょう。

ですがACマスターカードはポイントが貯まらない代わりに、利用金額の0.25%をキャッシュバックするサービスがあるので安心してください。

還元率としてはけして高い数値とは言えませんが、一般的なポイントと異なり、有効期限が切れて失効してしまうリスクなどもない自動キャッシュバックという仕組みのため使いやすいとも考えることができるでしょう。

カードを申込むとアコムから在籍確認がある

3つめのデメリットは、アコムから在籍確認があるという点です。

まず在籍確認とは、クレジットカードを申込んだ後にクレジットカード会社が申込み者の職場に電話して、本当に在籍しているかどうかを確認することをいいます。

なぜ在籍確認をおこなうかというと、カード申込み者が架空の職場を申込み内容に記載するなどといった嘘の申告をしてないかどうかを確認し、また職場で働いていることが確認できることで安定した収入と返済能力があることを確かめる必要があるからです。

具体的な在籍確認の内容としては、以下の2つのパターンに分かれます。

  • この場合は本人が電話に出たことで在籍確認が完了したことになるので、名前・住所・生年月日の確認やカードを申込んでくれたことに対するお礼などをして終了することが多いです。
  • この場合は電話に出た人から申込み者が在籍していることを確認できたら終了します。たとえば「〇〇(申込み者)は現在外出しています」、「〇〇(申込み者)は本日休みです」などの返答があれば在籍確認ができたことになります。

ちなみに学生は学費を払えるくらいの稼ぎがある親の扶養に入っているので返済能力がある、という解釈から学校やアルバイト先に在籍確認をされることはありません。

また、電話での在籍確認で心配なのは、アコムのACマスターカードを申込んだことが電話をとった申込み者以外の第三者などに知られてしまわないかどうかですよね。

大手クレジットカード会社は在籍確認の際会社名や銀行名を名乗ることが多いですが、アコムの場合はプライバシー保護の観点から会社名を伏せて在籍確認担当者の個人名しか出しません。この点に関してはご安心ください。

在籍確認される確率が低い条件2つ

在籍確認とは申込み者全員に対して常に行われているわけではありません。
実は在籍確認をされる確率が低い条件というのがあるのです。

  1. クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、クレジットカードやローンの申込みに関する個人情報や取引履歴のことです。過去に支払いの遅延があったりするとクレヒスに傷がついて、悪い記録が残ってしまします。

    在籍確認をされる確率が低い条件である良好なクレヒスというのは、毎月遅延や残高不足がなく支払いを続けているということなので社会的信用の獲得に繋がります。よって在籍確認がスキップされる可能性があります。
  2. カード申込み時に申告した職場での勤続年数が長いと、安定した収入があることが想定できるので在籍確認が省かれる傾向にあります。

    逆に長期間同じ職場にとどまらずに転職を繰り返していると、収入の不安定性が疑われることになるので在籍確認が行われる可能性があります。

ステータスを求める人には不向き

4つめのデメリットは、ステータスを求める人には不向きであるという点です。

実はクレジットカードにはステータス(社会的地位や格付け)があります。ステータスが高いクレジットカードの特徴は、「審査が厳しい」「年会費がかかる」「サービスが豊富」といった点にあります。

これらの特徴があるので、高いステータスのクレジットカードを保有していると、支払い能力があることや収入の安定性を示すことができます。

つまり保有しているクレジットカードのステータスは、持っている人そのものの社会信用度を表していると考える人もいるということです。

しかしACマスターカードは年会費や入会費が無料で、サービスも少ない(ポイント還元なし・保険付帯なし・追加カードなし)です。

よってクレジットカードにステータスを求める場合、ACマスターカードは不向きであるといえます。

カードに保険が付帯していない

5つめのデメリットは、カードに保険が付帯していないという点です。

クレジットカードは多くの場合、海外旅行保険やショッピング保険などが付帯されています。しかしACマスターカードには、(海外での支払いには利用できますが)保険がまったく付帯されていません。

よってACマスターカードしか持っていない方が海外旅行に行く場合には、別途保険料を支払って旅行保険に入っておく必要があります。

「保険なんて必要ないだろう」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、万一トラブルに見舞われてしまったときに高額負担が必要になるかもしれないということを考えると保険料を払って備えておいた方がよいでしょう。

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ETCカードや家族カードがない

6つめのデメリットは、ACマスターカードではETCカード家族カードが発行できないという点です。多くのクレジットカードは追加的にETCカードや家族カードを申込むことができます。

しかしアコムはETCカードや家族カードの取り扱い自体がありませんので、カードを追加的に発行できません。

どうしてもETCカードが必要な場合は、ETCカードが追加で発行できるほかのクレジットカード会社でカードを作り発行するか、高速道路株式会社で発行できるクレジット機能なしのETCカードを作るといった代替案を試すとよいでしょう。

家族カードの場合はクレジットカードの追加という形でしか発行ができないので、こちらもほかのクレジットカード会社でカードを作り追加的に発行するほかないでしょう。

審査では個人情報を聞かれる可能性がある

ACマスターカードの審査では、消費者金融ならではの独自の審査をおこなっており、名前や生年月日を確認する以外に個人的な質問をする可能性があります。

審査の際に聞かれる可能性のある質問

  • クレジットカードを作る目的
  • 勤務先の事業内容
  • 仕事の具体的な内容
  • 興味のあることや趣味について
  • 親の名前

アコムACマスターカードでは、このような質問をおこない、独自の方式で審査をしているようです。

カード作成を希望する際は、事前知識として把握しておきましょう

それでもACマスターカードに申込むべき人はどんな人?

ここまでACマスターカードのデメリットを7つ解説してきましたが、こんなにデメリットが多いなら一体どんな人にACマスターカードが向いているの?と思った方もいらっしゃると思います。

ここまで紹介してきたのは消費者金融会社発行であるゆえのデメリットばかりでしたが、実はメリットもあります。これからACマスターカードのメリットとACマスターカードを申込むべき人についてお話していきます。

上記のデメリットをしっかり理解した上でメリットにも強い魅力を感じるのであればACマスターカードを申込むことを前向きに検討してみましょう!

急いでカードを発行したい人

ACマスターカードは急いでクレジットカードを発行したい人にとっては救世主です。
実はACマスターカードは最短で即日発行が可能なのです。

しかも事前にネットで申込んで審査結果を待ち、契約が完了するというところまでは在宅でおこなうことができます(※22時までに契約手続きを終えておきましょう)。契約が完了したら最寄りも自動契約機(むじんくん)でカードを受け取って終了です。

スムーズにいけばこの流れは約1時間半程度で済みますので非常に手軽ですよね。即日発行かつ約1時間半で発行できるクレジットカードはそう多くないので、ACマスターカードならではの強みだと言えます。

どうしてもすぐにクレジットカードが必要な方はACマスターカードを申込むべきでしょう。

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クレヒスに不安のある人

まず、クレヒス(クレジットヒストリー)とは信用情報機関に登録されているクレジットカードの利用履歴のことを指します。例えば、カードの利用金額や残高・支払い遅延の履歴などの情報が保有されています。

ACマスターカードはクレヒスを作る手段としておすすめなカードです。ステータスが高くて審査基準が厳しいクレジットカードは、良好なクレヒスが積まれていないと作ることができないことがあります。

つまり、初めてクレジットカードを申込む人にとっては不利ということです。

なので、クレヒスがない方や審査に通るかどうかが不安な方は、上記で説明したように即日発行できるACマスターカードを、クレヒスを積む手段として使ってみてはいかがでしょうか。積むべきクレヒスとは、滞納や遅延のない良好なクレヒスなので注意してください。

ほかのクレジットカードの審査に向けてクレヒスを作りたい方にはACマスターカードがおすすめです。

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ACマスターカードのデメリットまとめ

この記事ではACマスターカードのデメリットと申込むべき人について解説してきました。

ほかのクレジットカードとは違い消費者金融会社発行ゆえの特殊な点やデメリットが多いということがお分かりいただけたかと思います。

とくにほかのクレジットカードには当たり前についている機能がACマスターカードにはついていない、というパターンがほとんどでした。

ですが、その代わりにメリットももちろんあるのでデメリットを理解した上で魅力を感じたのなら申込むべきでしょう。もちろん、その際には本当にACマスターカードが自分に必要なのかということもしっかりと吟味すべきです。

もしACマスターカードを作る場合はキャッシング機能を極力使わないようにし、リボ払いについてしっかり理解した上で手数料がかからないように上手に利用したりするなどして安全に使いましょう。

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マネ会 編集部

気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。

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