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帯広信用金庫カードローンのメリット・デメリットから審査、返済方法まで徹底解説!

帯広信用金庫カードローンのメリット・デメリットから審査、返済方法まで徹底解説!

帯広信用金庫は、地域に密着した営業をおこなっている金融機関ですが、カードローンを取り扱っていることをご存じでしょうか?

意外に感じる人もいるかもしれませんが、帯広信用金庫では、4種類のカードローン商品を取り扱っているので、用途に合わせて選択することができます。

今回は、帯広信用金庫カードローン「おびしんきゃっするカードローン」について紹介しています。

帯広信用金庫カードローン
帯広信用金庫"ニュー・アルファカードローン"のロゴ
おすすめポイント
  • 最大利用限度額100万円
  • 固定金利で返済計画も立てやすい
  • 当金庫の営業区域内に居住、または勤務している方向け
実質年率
14.30%
借入限度額
10万円〜100万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書

帯広信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを解説

帯広信用金庫カードローン「おびしんきゃっするカードローン」は、年金受給のみの人を除けば、安定継続した収入のある人は、誰でも申込みが可能となります。

また、条件をクリアできれば、専業主婦でも利用できるため、比較的顧客層が広いカードローンとなっています。

「おびしんきゃっするカードローン」の商品概要は、下記のようになっています。

融資限度額 50万円~900万円(専業主婦は50万円)
金利
※実質年率
年1.9%~年14.6%
用途 自由(事業性資金を除く)
担保・保証人 不要(信金ギャランティが保証)

概要を見た感じ、「おびしんきゃっするカードローン」は、比較的高スペックのカードローンといえます。

しかし、高スペックのカードローンといわれても、実際にどの程度優れているのかが気になりますよね。

そこで、大手のカードローンと「おびしんきゃっするカードローン」の比較をおこない、違いについても紹介していきたいと思います。

「おびしんきゃっするカードローン」と大手カードローンの比較

大手のカードローンといわれると、大手消費者金融会社や銀行のカードローンをイメージする人が多いと思います。

「おびしんきゃっするカードローン」と比較する対象として、大手消費者金融会社は、プロミス、アコム、アイフルを挙げました。

また、銀行は、メガバンクである、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行のカードローンを挙げています。

各カードローンの比較は、下記のようになっています。

金融機関 金利(実質年率)
限度額 最低返済額 ATM手数料(提携ATM)
おびしんきゃっする 年1.9%~年14.6% 900万円 10,000円 0円~220円
プロミス 年4.5%~年17.8% 500万円 1,000円 110円~220円
アイフル 年3.0%~年18.0% 800万円 4,000円 110円~220円
アコム 年3.0%~年18.0% 800万円 3,000円 110円~220円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~年14.0% 800万円 10,000円 0円~220円
三井住友銀行カードローン 年4.0%~年14.5% 800万円 2,000円 0円
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 年1.8%~年14.6% 500万円 1,000円 0円

それでは大手カードローン商品との比較を一つ一つ見ていきましょう。

金利や限度額は銀行カードローンと同程度

「おびしんきゃっするカードローン」の金利と融資限度額は、メガバンクのカードローンと比較しても遜色ないスペックとなります。

特に、融資限度額については、大手のカードローンより優れているので、大型融資にも対応が可能となります。

また、カードローンの利用で最も気になる金利については、銀行カードローン並の低金利となっているので、比較的利用しやすいスペックと考えて良いと思います。

毎月の返済額やATM手数料は見劣りする

「おびしんきゃっするカードローン」は、比較的高スペックのカードローンとなりますが、毎月の最低返済額や提携ATMを利用したときにかかる手数料については、見劣りしてしまいます。

特に、毎月の最低返済額については1万円からとなっているので、月の生活費に影響を与える可能性も考えられます。

毎月の最低返済額が千円単位のカードローンも多くある中、1万円という金額は高めの設定となっているので、少し注意が必要となります。

「おびしんきゃっするカードローン」のメリット、強みをご紹介

「おびしんきゃっするカードローン」のメリットは下記のようなものが挙げられます。

メリット
  • 金利が低い
  • 融資限度額が高い
  • 専業主婦も借入可能

「おびしんきゃっするカードローン」の最大のメリットは、銀行カードローン並の金利で借入ができる点です。

銀行カードローンは、カードローンの中でも金利が低めに設定されています。

利息を多く払いたい人はいないと思うので、銀行カードローン並の金利で借入できる「おびしんきゃっするカードローン」は、金利面だけでも十分なメリットがあります。

また、条件は多少ありますが、専業主婦でも借入できる点も魅力的なカードローンといえるのではないでしょうか。

帯広信用金庫カードローン
帯広信用金庫"ニュー・アルファカードローン"のロゴ
おすすめポイント
  • 最大利用限度額100万円
  • 固定金利で返済計画も立てやすい
  • 当金庫の営業区域内に居住、または勤務している方向け
実質年率
14.30%
借入限度額
10万円〜100万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書

「おびしんきゃっするカードローン」のデメリットは?

「おびしんきゃっするカードローン」のデメリットは、下記のようなものがあります。

デメリット
  • 提携ATM利用手数料がかかる
  • 毎月の最低返済金額が多い

「おびしんきゃっするカードローン」は、基本的にそれほど大きなデメリットがありませんが、強いて挙げるのであれば、上記のようなものになります。

ATM手数料については、時間帯にもよりますが、帯広信用金庫ATMを利用すれば手数料を無料で利用できるので、必ずATM手数料がかかるということではありません。

また、毎月の最低返済額が多いということは、その分早めに完済できることになるので、支払う利息を抑えることができます。

とは言え、毎月の最低返済額が多いと生活に影響を与えてしまう可能性もあるので、デメリットとして考えるのが一般的だと思います。

「おびしんきゃっするカードローン」が向いているのはどんな人?

「おびしんきゃっするカードローン」は、高スペックのカードローンなので、利用を考える人も多いのではないでしょうか。

しかし、誰でも「おびしんきゃっするカードローン」を利用できるわけではありません。

「おびしんきゃっするカードローン」を利用するためには、利用条件などをクリアする必要があります。

まずは「おびしんきゃっするカードローン」の利用条件

「おびしんきゃっするカードローン」の利用条件は、下記のようになっています。

利用条件
  • 帯広信用金庫の会員または会員となる資格を有する個人
  • 満20歳以上満66歳未満の人
  • 安定継続した収入のある人(※)
  • 信金ギャランティ(株)の保証を受けられる人

上記の利用条件を見ると、「帯広信用金庫の会員または会員となる資格を有する個人」以外は、一般的なカードローンと同程度の内容となっています。

気になる点は、「帯広信用金庫の会員または会員となる資格を有する個人」ですが、簡単に言ってしまうと、地域制限があるということです。

ですので、「おびしんきゃっするカードローン」を利用するためには、まず、地域制限をクリアできることが前提となります。

(※)年金受給のみの人は不可
(※)専業主婦は、配偶者の年齢が満70歳未満かつ配偶者にアルバイト・パートまたは年金・受給以外の安定継続した収入がある場合

信用金庫の会員資格とは

「おびしんきゃっするカードローン」の利用条件にある、会員の資格って何?と思った人も多いと思いますので、信用金庫の会員資格について簡単に紹介しておきます。

信用金庫の会員資格は、下記のようになっています。

会員資格
  • 信用金庫の営業区域に住んでいる人・勤めている人・事業所を持っている人
  • 個人事業主の場合は、常時使用する従業員数が300人以下
  • 法人事業者の場合は、常時使用する従業員数が300人以下かつ資本金が9億円以下

信用金庫の会員になるためには、上記の条件をクリアしている必要があります。

ですので、帯広信用金庫の場合は、「帯広信用金庫の営業区域内に住んでいる人・勤めている人・事業所を持っている人」と言うことになります。

「おびしんきゃっするカードローン」は店頭申込みが必要

「おびしんきゃっするカードローン」は、インターネット、電話、郵送、FAX、店頭窓口、スマートフォンや携帯電話で申込みが可能です。

しかし、最初の申込みは仮審査の申込みとなるので、最終的な正式申込みの際は、店頭窓口に行く必要があります。

来店不要型のカードローンとは違うので、店頭窓口に足を運べない人は、利用することができません。

「おびしんきゃっするカードローン」が向いている人は?

「おびしんきゃっするカードローン」の利用条件などを紹介してきましたが、意外と条件があることがわかると思います。

「おびしんきゃっするカードローン」の利用が向いている人についてまとめると下記のようになります。

向いている人
  • 帯広信用金庫の営業区域内に居住しているまたは勤務している人
  • 帯広信用金庫の店舗に足を運べる人
  • 年金以外の安定継続した収入がある人

地域制限をクリアできる人は、それほど多くないと思いますが、地域制限さえクリアできれば、比較的利用しやすいカードローンになっています。

また、上記の条件がひとつでもクリアできない人は、「おびしんきゃっするカードローン」の利用は向いていませんので、覚えておいてくださいね。

「おびしんきゃっするカードローン」の審査の流れと必要書類

「おびしんきゃっするカードローン」を利用するためには、審査に通過する必要があります。

ここでは、「おびしんきゃっするカードローン」の審査に関することを紹介していきたいと思います。

審査までの流れは?

先に少し触れましたが、「おびしんきゃっするカードローン」は、いくつかの申込み方法があります。

しかし、基本的に、店頭窓口以外は、まず、仮審査の申込みとなるので、覚えておいてください。

店頭窓口以外の申込みから契約までの基本的な流れは、下記のようになっています。

契約までの流れ

  1. インターネット、FAX、電話、郵送、スマートフォン・携帯電話で申込み
  2. 仮審査
  3. 仮審査の連絡
  4. 店頭窓口で正式申込み(必要書類の提出)
  5. 本審査
  6. 契約

基本的な流れは、上記のようになりますが、店頭窓口で直接申込みを行う場合は、帯広信用金庫本支店または、おびしんローンプラザへ問い合わせてください。

正式申込みに必要な書類

「おびしんきゃっするカードローン」は、仮審査に通過した後、正式申込みが必要になります。

正式申込みの際は、必要書類を持参しなければいけませんので、書類について簡単に説明しておきます。

必要書類は、下記のようになっています。

必要書類

  • 運転免許証、健康保険証、パスポートなどの本人を確認できる書類
  • 申込限度額が500万円を超える場合は、所得証明書類(写)が必要

「おびしんきゃっするカードローン」の正式申込みは、本人確認書類が必須となりますが、所得証明書類に関しては、限度額が500万円を超える場合のみの提出となります。

ですので、所得証明書類を提出する機会は、基本的に少ないと考えても良いと思いますが、本人確認書類だけは忘れずに持参するようにしてください。

在籍確認はある?

審査で気になるポイントのひとつに在籍確認がありますよね。

できれば、在籍確認がない方が良いという人もいるのではないでしょうか。

「おびしんきゃっするカードローン」についてですが、在籍確認はおこなわれると考えてください。

仮審査の申込みページには、「保証会社から電話することがある」という記載があるからです。

基本的に、連絡の可能性を示唆する内容が記載されている場合は、高い確率で在籍確認がおこなわれますので、覚えておいてください。

審査のポイントは?

「おびしんきゃっするカードローン」を利用するためには、審査に通過しなければいけません。

必ず通過できる方法はありませんが、審査のポイントを知っておくことで審査通過率が高くなる可能性があります。

実際の審査については、ブラックボックスとなっているので、明確に答えることはできませんが、一般的には下記のポイントが重要となっています。

審査のポイント 内容
申込内容の不備 申込内容に不備がある場合は、仮審査の後に行われる本審査をクリアできない可能性が高くなります
収入状況 正社員など、安定した収入のある方が審査通過率は高くなります
勤続年数 勤続年数が1年未満など、期間が短い人は、審査に通過できない可能性があります
他社からの借入状況 複数社から借入がある場合は審査に通過できる確率が下がります
信用情報 信用情報機関にブラックとして載ってしまっている場合は、基本的に審査の通過が難しいです

基本的に上記のポイント全てが重要ですが、最も注意したいポイントは、収入状況となります。

「おびしんきゃっするカードローン」は、最低限度額が50万円ですので、収入が極端に低い人は、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

「おびしんきゃっするカードローン」の借り入れはコンビニATMも利用できて便利

審査に通過して、無事に「おびしんきゃっするカードローン」の契約を結ぶことができれば、契約後に発行されるローンカードを利用して、限度額内で借入が可能となります。

借り入れ方法は、帯広信用金庫ATMまたは、提携ATMを利用し、操作画面に従うだけです。

ちなみに、借入できるATMですが、帯広信用金庫ATMの他、銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、コンビニATMがあります。

コンビニATMを利用できるので、利用可能なATMを探さなければいけないということはないと思います。

「おびしんきゃっするカードローン」の返済方法について

カードローンを利用して借入をおこなった場合は、当然、返済の義務が生じます。

返済をおろそかにしてしまうと、カードローンの利用停止や解約、最悪の場合、信用情報機関に名前が載ってしまうので、返済はしっかりとおこなうことが重要です。

最後に、返済に関することを紹介しておきたいと思います。

返済は毎月7日に自動引き落とし

「おびしんきゃっするカードローン」は、毎月7日が約定返済日となります。

約定返済日に約定返済日の前日の利用残高に応じて、下記の金額が返済用口座から自動引き落としとなるので、覚えておいてください。

利用残高 返済金額
50万円以下 10,000円
50万円超70万円以下 15,000円
70万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超250万円以下 35,000円
250万円超300万円以下 40,000円
300万円超500万円以下 50,000円
500万円超700万円以下 70,000円
700万円超900万円以下 80,000円

「おびしんきゃっするカードローン」は、毎月の返済金額が高めの設定となっているので、返済金額を確保するのに不安がある場合は、利用を控えようにしてください。

無理のある利用は、デメリットしかありませんので、計画的に利用するようにしてくださいね。

ATMで繰上返済も可能

「おびしんきゃっするカードローン」は約定返済日以外に帯広信用金庫ATMを利用して繰上返済が可能です。

お金に余裕がある場合は、繰上返済をおこなうことで利息を節約することができますし、早めに完済することも可能です。

ただ、繰上返済をした場合でも約定返済日に自動引き落としがおこなわれますので、その点は注意してください。

帯広信用金庫カードローンのまとめ

帯広信用金庫カードローン「おびしんきゃっするカードローン」について紹介してきました。

「おびしんきゃっするカードローン」は、地域制限があるカードローンとなっていますので、利用できる人は限られてしまいますが、高スペックのカードローンです。

銀行カードローン並の金利で利用できるので、利用できる人にとっては、オススメのカードローンとなります。

ただ、毎月の返済金額が高めに設定されているので、無理のない範囲で計画的に利用することを心がけてくださいね。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

梶原 健介の執筆記事・プロフィール一覧へ

帯広信用金庫カードローンの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
随時返済 3年(ご契約期限前に再審査のうえ自動更新することができます) 不要
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
随時 当金庫の会員または会員となる資格を有する個人の方 満20歳以上満65歳未満の方 一般社団法人しんきん保証基金の保証を受けられる方 なし
必要書類
●ご本人を確認できる書類(運転免許証・健康保険証など)

帯広信用金庫カードローンの会社情報

商号帯広信用金庫
本社所在地帯広市西3条南7丁目2番地
登録番号北海道財務局長(登金)第15号
所属協会

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