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北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」は低金利が魅力のカードローン!

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」は低金利が魅力のカードローン!

石川県金沢市に本店をおく北國銀行は、メガバンクや大手消費者金融のカードローンと比較しても格段に低い金利が魅力のカードローン「DAY SMART(以下、デイスマートと表記します)」を展開しています。

デイスマートは、メガバンクや大手の消費者金融にはない低金利を武器に、じわじわと顧客を広げている人気商品です。

このページでは、デイスマートの大手カードローンとの違いから、北國銀行の基本情報、デイスマートの商品概要、借入方法、返済の仕方といった気になる情報を全て知ることができるようにまとめています。

ちょっとした疑問にも対応できるように解説していますので、安心してご覧ください!

北國銀行カードローン
北國銀行"DAY SMART"のロゴ
おすすめポイント
  • 3.0%~9.5%の、銀行ならではの低金利!
  • コンビニや提携金融機関のATMも充実!
  • 限度額50万円以内なら収入証明書原則不要!
実質年率
3.00〜9.50%
借入限度額
30万円〜700万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」と大手カードローンの違いを解説

まずがは大手カードローンとデイスマートの違いを見ていきましょう。

金利や審査など大手カードローンとは異なる部分もありますのでどちらが向いているかを確認しておきましょう!

デイスマートと大手カードローンの金利と限度額を比較!

それでは、デイスマートと大手カードローン会社のカードローンの違いについて解説していきます。

まずは、デイスマートの一番の魅力である金利と、限度額の違いです。

会社名 金利(実質年率) 限度額
北國銀行(デイスマート) 3.0%~9.5%
700万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円
三菱UFJ銀行 1.8%~14.6% 500万円

金利の部分を比較していただけるとわかるように、実質の年率における金利は、デイスマートでは最大でも9.5%という破格の低さを誇っています。

特に借入額が10万円以下の金利の場合、ほぼすべてのカードローン会社において最大利率の金利が適用されることを考えると、9.5%の金利であるデイスマートは、大手の消費者金融のカードローンと比較して、約2分の1の金利で借りることができます。

大手のメガバンクのカードローンでも借入額が10万円くらいまでの場合は、平均して14%の金利となるので、デイスマートなら約3分の2の金利で済んでしまうのです。

この金利は本当に魅力的です。

ちょっとした生活費の足しにしたいけど、あまり高い金利は払いたくないような方には特におすすめの商品です。

デイスマートと大手カードローンの最低返済額と提携ATM手数料を比較!

次に、返済する時に気になる最低返済額と、提携ATMを使用した場合の手数料について比較してみましょう。

会社名 最低返済額 提携ATM手数料
北國銀行(デイスマート) 5,000円 110円(時間内)/220円(時間外)
プロミス 2,000円 110円(時間内)/220円(1万円超)
アコム 3,000円 110円(時間内)/220円(1万円超)
アイフル 4,000円 110円(時間内)/220円(1万円超)
みずほ銀行 2,000円 無料(月4回まで)
三井住友銀行 2,000円 無料
三菱UFJ銀行 1,000円 無料

デイスマートの最低返済額は、大手のカードローンの中間ぐらいの最低返済額となっています。

三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行のパンクイックなどと比べると、月々の最低の返済額は高めです。

高めの返済額はメリットもあり、早い段階から元本を減らしていくことができるので、最終的な金利額を抑えることができます。

もともと低金利が魅力なデイスマートですので、顧客の負担を減らすことまで考えられた金額です。

一方、提携ATMの手数料は、メガバンクの手数料が無料であることを考えると割高となっています。

しかし、大手のカードローン会社と同等ですので、そこまでのデメリットとなっているわけではありません。

金利水準が優秀なデイスマートですが、本商品を展開している北國銀行とはそもそもどんな銀行なのでしょうか。

以下の部分で基本情報を押さえていきましょう。

北國銀行ってどんな銀行?基本情報を紹介

はじめに、北國銀行についてご紹介します。

名称 株式会社北國銀行
本店所在地 石川県金沢市広岡2丁目12番6号
設立年月日 昭和18年12月18日
資本金 26,673百万円
店舗数 105店
従業員数 2,304名
証券コード 8363(東証一部)
金融機関コード 0146

石川県の中心、金沢市に本店を構える北國銀行は、設立が昭和18年という由緒ただしい石川県の中核銀行です。

店舗数は105店もある石川県の中では大手の銀行で、東証一部にも上場しています。

北國銀行の歴史

北國銀行は、昭和18年12月18日、加能合同銀行・加州銀行・能和銀行の3行が合併して誕生しています。

以来、石川県のリーディングバンクとして、個人の顧客だけでなく、地域法人への融資やコンサルティング、地域全体の生産性向上を目的に営業を続けています。

北國銀行の特徴

北國銀行は高い資本金からも見て取れるように、自己資本比率が高く堅実な経営方針が特徴です。

北陸地方では北陸銀行に規模の面で一歩劣っていますが、堅実な経営方針から生まれる充実した預金商品と、利便性の高いサービスが豊富なことで、存在感を放っています。

それでは、次にデイスマートの商品の概要をご紹介します。

北國銀行カードローン
北國銀行"DAY SMART"のロゴ
おすすめポイント
  • 3.0%~9.5%の、銀行ならではの低金利!
  • コンビニや提携金融機関のATMも充実!
  • 限度額50万円以内なら収入証明書原則不要!
実質年率
3.00〜9.50%
借入限度額
30万円〜700万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」の商品概要

デイスマートの概要から説明していきます。

デイスマートのキャッチコピーは「人生に、ごほう日を。」。

顧客の利便性を考えられたカードローンです。

商品名 DAY SMART(デイスマート)
金利 3.0%~9.5%(変動金利)
貸越極度額 最大700万円
使途 自由(ただし、事業性資金や社会性に反するものは不可)
口座開設 必要(ただし、申込み前までに開設されればよい)

金利が安く、最大限度額も高い優秀な商品であるデイスマート。

デイスマートに申込みができるのは、以下の方々です。

デイスマートの申込み対象

  • 申込みの時の年齢が満20歳以上満65歳以上の方(学生は除く)
  • 本人に安定かつ継続した収入がある
  • デイスマートの申込みまでに、北國銀行の普通預金口座を持っている

定められた年齢の範囲内であれば、アルバイトやパート、年金収入のみの方でも利用することができます。

ただ、借入れる本人が、学生や主婦であったりして収入がない場合は申込むことができません。

また、デイスマートを申込むまでに北國銀行の普通預金口座が必要なのですが、北國銀行は営業区域である石川県、富山県、福井県に住所を有している方でしか普通預金口座が開設できません。

地域密着サービス型の北國銀行ならではですが、優秀な金利水準だけに残念な部分です。

貸越極度額の内訳をみていくと30万円から小刻みに設定されていて、50万円、100万円、200万円、300万円、400万円、500万円、600万円、700万円のうちいずれかの希望の貸越極度額を選ぶことができます。

審査の結果、貸越極度額が減額されたり、希望にそえない場合があることには注意しましょう。

融資期間は1年単位で区切られています。

契約をした日から1年後の該当する日が属する月の末日までの契約で、期間満了後に更新審査をおこない、年ごとに自動更新をおこないます。

満65歳を越えてしまうと更新はできません。

それでは、気になるデイスマートの金利を見ていきましょう。

貸越極度額 金利(※)
10万円超50万円以下 年9.5%
50万円超100万円以下 年9.0%
100万円超200万円以下 年6.0%
200万円超300万円以下 年5.0%
300万円超500万円以下 年4.0%
500万円超700万円以下 年3.0%
(※)2019年9月24日現在

デイスマートの魅力はなんといっても50万円以下であれば年9.5%という低金利です。

金利は貸越極度額ごとに細かく決められており、借入極度額が増加するごとに段階的に減少していきます。

金利は変動金利なので、金融情勢などにより見直しされます。

デイスマートは1年単位の融資ですので、その都度変動した金利が適用されるのですが、現在は長期の金融緩和施策の最中で、金利の変動もここ数年はあまりありません。

利息は、毎月10日に前1か月分が借入残高に組み入れされていく仕組みです。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」のメリットをご紹介

デイスマートの商品の概要をお話ししたところで、次にデイスマートのメリットについて解説します。

デイスマートの審査や借入方法について詳しく紹介する前に、デイスマートを利用する利点と気を付けるべきところをわかりやすくまとめています。

メリット
  • 大手のメガバンクや消費者金融のカードローンと比較しても類を見ない低金利
  • 一般的な銀行カードローンに存在する保証会社がはさまれない
  • ゆうちょ銀行やコンビニなどのATMから借入れや返済が可能
  • WEBや郵送、FAXから契約することができる

上記の2つのメリットは相互に関連しています。

デイスマートの特徴は一般的な銀行カードローンでは保証会社がつくのですが、デイスマートでは付きません。

通常、保証会社がおこなう審査や保証の部分まで北國銀行がおこなうために、上限9.5%という非常に高水準の低金利を可能としています。

北國銀行は地方銀行ですが、顧客の利便性をはかってゆうちょ銀行やコンビニなどのATMを使用することができます。

手数料も大手消費者金融並みです。

さらに、デイスマートでは申込みが来店不要でWEBや郵送、FAXからの申込みも可能です。

インターネットに親しみのない高齢の方でも、郵送やFAXでも対応してくれるのが、地域に密着した銀行の強みでもあります。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」のデメリットをご紹介

デメリット
  • 住所が石川県、富山県、福井県にないと必須の普通預金口座を開設できない
  • 審査やカード発行までに時間がかかる
  • 収入がない方は申込みできない

デイスマートの一番のネックは、申込みに必須の北國銀行普通預金口座が、石川県、富山県、福井県に住所がないと開設できない点です。

地域密着型ゆえのデメリットでしょう。

また、保証会社が付かないだけに審査などの業務を北國銀行でおこないます。

そのため、審査やカード発行までには時間がかかってしまいます。

収入がない方は申込みできない点も併せてデイスマートのデメリットといえます。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」が向いている人と向いていない人を紹介

デイスマートには上記のようなメリットやデメリットがあるので、向いている人とそうでない人が出てきます。

以下の部分で、どのような方に向いていて、どのような方に向いていないかを解説していきます。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」に向いている人

デイスマートに向いているのは以下のような人です。

デイスマートに向いている人
  • 石川県、富山県、福井県に住んでいる人
  • 以前、上記の地域に住んでいて既に北國銀行の普通預金口座を持っている人
  • 融資までの時間よりも、トータルの利息を減らしたい人

現在、石川県、富山県、福井県に住んでいる人にとっては、デイスマートは魅力的な商品です。

低額の限度額の融資にしか通らない方であっても、低い金利でお金を借りることができます。

また、今は上記の地域に住んでいなくても、預金口座を持っている人にも向いています。

申込みはWEBや郵送、FAXで完結しますし、ATMや北國銀行のダイレクトバイキングであるHappy!ラインを使用すれば、来店することなく借入れや返済をすることができます。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」に向いていない人

デイスマートに向いていないのは以下のような人です。

デイスマートに向いていない人
  • 石川県、富山県、福井県に住んでおらず、北國銀行の口座を持っていない人
  • 扶養されている学生や主婦の人
  • 融資までの時間を大切にしたい人

低金利が魅力のデイスマートですが、上記のような方にとっては敷居が高いものとなっています。

特に、審査までには時間がかかってしまうため、すぐにお金がほしい人には向いていない商品といえます。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」の審査について

デイスマートの場合、北國銀行が保証までおこなうために審査が厳しい傾向にあります。

ですが、あくまでも継続した収入や過去の遅延などについてであり、一般的な収入があればあまり問題にはなりません。

審査の流れ~まずは申込みから~

デイスマートは申込む際に必要事項や確認書類を提出することから始まります。

デイスマートでは窓口への来店、もしくはWEBや郵送、FAXといった来店しない形での申込みが可能です。

貸与極度額が50万円を超える場には、所得を確認するための書類が必要となります。

必要事項や確認書類の確認

年齢や勤続先、収入といった事項を北國銀行で確認し、仮審査がおこなわれます。

この際に、勤務先への在籍確認もおこなわれます。

仮審査の結果通知

申込み時に記入した連絡先へと仮審査の結果が通知されます。

不可の場合は、その段階で手続き終了です。

本申込みの手続き

仮審査に通過すると、必要な書類を郵送または来店で提出することになります。

仮審査の結果次第では、この段階で追加の書類を求められる場合もあります。

この後の本審査に通過すれば、借入れが可能となります。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」の借入方法

デイスマートのカードローン契約が完了すると、本人限定受取郵便でカードローン専用カードが届きます。

手元に届いた段階で、北國銀行のATMや提携しているATMから借入れることが可能です。

北國銀行やFITネット、いしかわマイネットであれば借入れにかかる手数料は無料です。

イーネットやセブン銀行などのコンビニATM、ゆうちょ銀行のATMであれば、8:45~18:00までであれば110円、それ以外では220円の手数料がかかります。

北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」の返済方法について

デイスマートでは、毎月10日に返済用普通口座から自動引き落としされます。

ですので、毎月10日までに返済用普通口座に必要金額を預け入れておく必要があります。

もちろん、カードローンカードを使った返済も可能です。

北國銀行のATMだけでなく、FITネットやいしかわマイネット、ゆうちょ銀行や各種コンビニのATMが使用できます。

その他、北國銀行のダイレクトバンキングであるHappy!ラインからの随時返済も可能です。

月々の最低返済額は以下のようになっています。

借入残高 最低返済額
~5,000円 借入残高の全額
5,001~200,000円 5,000円
200,001~500,000円 10,000円
500,001~1,000,000円 20,000円
1,000,001~2,000,000円 30,000円
2,000,001~3,000,000円 40,000円
3,000,001~5,000,000円 50,000円
5,000,001円~ 60,000円

毎月の返済額は、上記のように月々の借入残高に応じて決まってきます。残高が20万円までならば、5,000円の返済額で良いようになっています。

カードローンの中には、1,000円や2,000円といったさらに低額のカードローンも存在します。

そういったカードローンと比べれば返済額が高く感じてしまうかもしてません。

しかし返済額が高くても、その分元本を早い段階から返済していくことが可能です。

金利もそういったカードローンと比べれば圧倒的に安く、返済にかかる金額全体を見れば、他のカードローンと比較して低い金額で済みます。

月々に可能な返済額を考慮しながら、きちんと返済できるか事前にシミュレーションすることが大切となるでしょう。

北國銀行カードローンのまとめ

地域密着型のサービスをおこなっている北國銀行が展開している北國銀行カードローン「DAY SMART(デイスマート)」。

何よりも魅力的なのは高水準の低金利です。

申込むために北國銀行の普通預金口座が必要なだけに、北國銀行の営業地域に住んでいるか、既に普通預金口座を持っていなければならない制限はあります。

ですが、もしその制限をクリアできるのであれば、カードローンを選択するときに真っ先に検討することをおすすめします。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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北國銀行カードローンの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 年 14.0%
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
残高スライド方式 1年(契約日から1年後の応答日が属する月の末日) ※期間満了時に更新審査を行い1年毎に自動更新いたします。ただし満65歳を超えての更新はできません。 原則として担保および保証人は不要です。
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)に下記金額を返済用普通預金口座から自動引落しによりご返済していただきます(残高スライド方式)。 下記申込条件をすべて満たす方。 ■お申込み時の年齢が満 20 歳以上満 65 歳以下の方(学生の方は除く) ■ご本人に安定かつ継続した収入がある方 ■「北國カードローン DAY SMART」のお申込みまでに、当行の普通預 金口座をお持ちの方 ※お申込みは、ご本人さまに限らせていただきます。 なし
必要書類
■本人確認資料(以下のいずれか 1 通、いずれも有効期限内もしくは 現在有効なもの) ※窓口にてお申込みの場合は、確認資料をご提示いただきます(コピーのご用意 は不要です)。 ※インターネット・アプリでお申込みの場合は、パソコンもしくはスマートフォ ンでアップロードしていただきます(郵送・FAX でもご提出いただけます)。 【①・②・③のいずれか】 ①運転免許証(両面とも) ②パスポート(お写真およびご住所のページ) ③健康保険証の(被保険者さまおよび被扶養者さまのページ、 カードの場合は両面とも) ※上記本人確認資料に記載された自宅住所と現在のお住まいの自宅住所 が異なる場合は、現在お住まいの自宅住所が記載されている以下のい ずれかの書類をあわせてご提出ください。 ●公共料金の領収書(注) ●国税・地方税の領収書もしくは納税証明書(注) ●社会保険料の領収書(注) (注)領収日付の押印または発行年月日の記載があるもので、 その日付が当行受付日より 6 ヶ月以内のもの ■ご本人の所得確認資料 【給与所得者の方】 (ご希望のご融資金額が 50 万円超の場合、以下のいずれか 1 通) ①源泉徴収票 ②公的所得証明書 【自営業者の方】 (ご希望のご融資金額が 50 万円超の場合、以下のもの) ・公的所得証明書 ※必要に応じ、別途、所得確認資料をご提出いただく場合がございます。 ■返済用普通預金口座(総合口座)のお届け印 ※仮審査の時点では必要ありません。(本申込みまでにご用意ください) 《郵送でやりとりする場合は、各種確認資料等のコピーをご用意ください。》

北國銀行カードローンの会社情報

商号株式会社 北國銀行
本社所在地石川県金沢市広岡2丁目12番6号
登録番号北陸財務局長(登金)第5号
所属協会日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会