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カードローンの在籍確認を徹底解説!職場や家族に秘密にするためのコツとは?

カードローンの在籍確認を徹底解説!職場や家族に秘密にするためのコツとは?

カードローンの審査の際に「在籍確認が気になる」という方も多いのではないでしょうか。確かに、「カードローンの申込みをしたことが在籍確認の電話によって周囲に分かってしまうのでは?」、「在籍確認ってどんなことを聞かれるの?」と不安になってしまいますよね。

今回の記事では、そんなあなたのために在籍確認の内容から在籍確認の仕組み、在籍確認を避ける方法まで、カードローンの在籍確認について幅広くお伝えしていきます。加えて、在籍確認がされないカードローンについても紹介していきます。

この記事を読んでいただければ、在籍確認についてあなたが知りたかったことのすべてが分かるはずです。ぜひ最後まで読んで参考にしてください。

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カードローンの在籍確認を行う理由とアドバイス

在籍確認とは、クレジットカードやカードローンを利用する際に各金融機関が申込主の勤務先などに本人確認することを指します。要は、申込主が申請する際に記載した勤務先に本当に勤めているのかを金融機関が確認するというわけです。

この時点で架空の勤務先で申請していることが分かれば、もちろん審査は中止になってしまいますので、勤務形態や会社の規模に自信がなくても必ず本当の勤務先で申請しなければなりません。

ここではまず、在籍確認の仕組み、在籍確認するのは何のためかといった、在籍確認の概要についてお伝えしていきます。在籍確認の概要を詳しく知ることで、必要以上に怖がる必要がないということが分かるはずです。それでは早速、見ていきましょう。

在籍確認ってそもそもなんのため?

会社に知られてしまうのではないか、など不安がつきまとう在籍確認。在籍確認が不要なカードローンが登場していることからも、ないほうが良いと思っている方が多いことがわかります。

しかし在籍確認は、カードローン会社が損失を被らないために非常に重要な役割を担っています。カードローンの審査信用情報の判断の基となるのは、勤務先情報と定期的な収入です。

在籍確認がなければカードローンの審査に落ちてしまう人が、虚偽の勤務先情報を記載して申込んだために審査を通過する恐れがあるからです。在籍確認を億劫と思う方も多いかもしれませんが、あなたの信用情報をより信頼あるものにするために必要なものだと考えましょう。

在籍確認が行われるタイミング

在籍確認が行われるタイミングですが、金融機関によって微妙に異なります。たとえば、三井住友銀行カードローンではすべての審査が終了した後に在籍確認が行われます。三井住友銀行では在籍確認の電話がかかってきた時点で審査が終了しており、確認が取れ次第ローンカードが発行されるというわけです。

各金融機関の在籍確認のタイミングを以下に一覧表にしていますので、ぜひ参考にしてください。

金融機関 在籍確認のタイミング
三井住友銀行
審査終了後
みずほ銀行
審査の最終段階
三菱UFJ銀行
申込書類提出後
アコム
審査終了後
アイフル
審査終了後
プロミス
審査終了後

各金融機関によって、若干の表現の違いはありますが、審査終了後あるいは審査の最終段階で在籍確認が行われることが多いことが分かります。

在籍確認を審査の最初に行ってしまうと、ほぼすべての申込主に対して在籍を確認しなければなりません。そうすると本来、審査で落ちてしまう人にも在籍確認することになります。これでは金融機関にとっても申込主にとっても余計な作業になります。

そこで審査に通過したあるいは通過の確率が高い人に対して在籍確認する流れになっています。

電話での在籍確認ではどんなことが聞かれる?

在籍確認で聞かれることは、文字通り在籍を確認するための内容になります。金融機関としては、申込主が申請した勤務先に実際に勤務しているかどうかだけを知りたいだけですので、このタイミングで申込主に聞くようなことは特にありません。会話例の一例は以下から見てみましょう。

金融機関「わたくし、〇〇(担当者個人名)と申しますが、××さんはいらっしゃいますか」

申込主「はい、××です」

金融機関「□□(金融機関名)の〇〇です。この度はお申し込みありがとうございます。在籍の確認をさせていただきました。お忙しいところありがとうございました。それでは失礼いたします」

このように、在籍を確認するだけの内容になりますので、必要以上に身構えることはありません。また、多くの金融機関では申込主のプライバシーを守るために会社名ではなく個人名で電話をかけてきます。

借金だとバレないように工夫されている?

「在籍確認の電話で、周囲に借金をしようとしていることが分かってしまうのではないか」と不安に思う方も多いのではないでしょうか。在籍確認の電話で借金やカードローンを申込んだことが周囲に分かってしまう可能性はほとんどありません。

在籍確認の電話は金融機関名を名乗らず、担当者個人名でかかってきます。さらに、電話に出られない場合に勤務先から「ご用件は?」と聞かれた場合でも、「カードローンの在籍確認で」と伝えることはありません。

このような場合は「携帯電話で連絡がつかなかったので会社の方にお電話しました」などと対応します。

金融機関側も申込主のプライバシーを守ることを重視しています。ただし、銀行のカードローンの場合は銀行名を名乗って電話をかけてくるケースもあります。

しかし一般の企業では、日常的に銀行から電話がかかってきます。銀行からの電話というだけで「職場の誰かが借金の申込みをしている」と気づかれる心配はないでしょう。

銀行からの職場への電話が周囲に不自然に思われてしまう」という方は、担当者個人名でかけてもらうことも可能です。そうした方は、申込みの際に希望を伝えましょう。

また、中にはどうしても自分で在籍確認の電話を取りたいという方もいるのではないでしょうか。そのような方は、希望の時間に電話をかけてくれる金融機関もありますので、申込みの際に相談してみると良いでしょう。

ただし、すべての金融機関が時間指定に応じてくれるわけではありませんので、注意してください。

申込主が不在のときは?

在籍確認の電話は申込主が不在でも問題ありません。金融機関としては、申込主が実際に働いているかどうかが客観的に証明できれば良いわけですので、勤務先が下記のような対応をとってくれればそれで在籍確認が終了します。

金融機関「わたくし、〇〇(担当者個人名)と申しますが、××さんはいらっしゃいますか」

勤務先「××はただいま席をはずしております」もしくは勤務先「××は本日お休みをいただいております」

このように、申込主が勤務していることが分かれば、再度本人あてに在籍確認の電話がかかってくることは通常はありません。

4つのよくあるパターン別に在籍確認の疑問を解決!

ここまで、一般的なケースの在籍確認をお伝えしてきました。しかし、派遣社員や個人事業主の方など、ここまでの説明では当てはまらない場合もあります。具体例を挙げてそれぞれの場合の在籍確認の例を見ていきましょう。

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自営業の場合

自営業の方は、勤務先の連絡先が自宅の電話あるいは携帯電話しかない場合があります。このケースは、自宅や携帯電話に在籍確認の電話がかかってきます。

ただし、金融機関によっては自宅の電話や携帯電話を勤務先電話と認めず、申し込みが不可能な場合もありますので注意してください。

一般的には銀行のカードローンに比べると消費者金融のカードローンの方が、自宅や携帯電話を勤務先電話と認めてもらえる傾向が高くなっています。

派遣社員の場合

派遣社員の方の場合、派遣先に在籍確認の電話がかかってくるか、それとも派遣元なのか知りたいという方も多いのではないでしょうか。派遣社員の場合は、一般的に派遣元に在籍確認の電話がかかってきます。

ただし一般の会社員と違い、派遣社員の方は派遣元に連絡をしても在籍確認が取れないケースがあります。

たとえば派遣元のオフィスにはほとんど出社していない場合、新しく派遣元に入社した社員の中には、あなたのことを知らない人もいるかもしれません。その場合、在籍確認の電話にあなたのことを知らない同僚がでてしまう可能性があり、カードローン会社でもあなたの在籍確認ができない可能性があります。

上記のような場合、金融機関は派遣元の会社が実際に存在していることが確認できれば、あとは給与明細保険証などの提出で本人確認をするケースもあります。派遣社員の在籍確認については、各金融機関によって対応が異なりますので、気になる方は申込みの際に質問してみると良いでしょう。

個人情報保護法が適用される場合

最近では、個人情報保護法の観点から社員の名前や存在を外部に明かさないという会社も増えています。そういった場合、金融機関は在籍確認を取ることができません。

とはいえ、在籍確認をしないでにローンカードを発行してしまうことは、金融機関にとって大きなリスクを抱え込むことになります。したがって代替手段を使って在籍確認することになります。

こういった場合は、健康保険証や写真入りの社員証、直近の給与明細などの提出で在籍確認とするケースが増えています。

いずれの資料も勤務先に実際に勤めていなければ持つことができない資料ですので、この資料をもって在籍の証明ができたと判断するのです。

会社が休業日の場合

勤務先が休業の場合は、電話での在籍確認ができません。したがって、翌営業日に在籍確認の電話が入ることになります。しかし、急いで現金が必要というケースもあるでしょう。中には、金曜日の夕方に申し込んで、土曜日の朝には現金が必要という方もいます。

そういった方は、金融機関によっては保険証などで在籍確認が代替できる場合があります。

一例を挙げればアコムアイフルは会社休業日などのために勤務先に電話での在籍確認ができない場合、保険証などの書類の提出で在籍確認してくれます。

急いで現金が必要な方は代替書類で在籍確認が可能かどうか問い合わせてみることをおすすめします。

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在籍確認を行うメリット・デメリットについて

金融機関にとって、在籍確認は貸し倒れのリスクを少しでも減らすために必要な措置で、ほぼすべての金融機関がお金を貸す際に行っています。

ただし、昨今ではさまざまな働き方で働いている人が増え、勤務先に電話しただけでは在籍確認が取れないケースも増えてきています。

また、先にもお伝えしたように個人情報保護法の観点から従業員の情報を外部に明かさないという企業も増えていて、金融機関における在籍確認の負担も大きくなっています。

このようなデメリットや手間がかかったとしても、貸し倒れのリスクを少しでも軽減するためには、在籍確認は現状では止むを得ない措置なのです。

それでは、利用者側から見た在籍確認のメリットとデメリットは、何があるのでしょうか。利用者にとっては職場に借金の申込みが分かってしまう恐れや会社に電話対応してもらう必要があるなどのデメリットがあります。しかし、在籍確認することのメリットは利用者の側にもあるのです。

確実に在籍確認できれば、金融機関に対する信用度は高まります。審査の過程で在籍確認が省かれた場合、利用者の収入や勤務体系といった属性だけで与信枠が決まるようになるでしょう。

しかし在籍確認があれば、申込者自身の属性に勤務先である会社の信用がプラスされて与信枠が設定されます。会社の規模や形態によっては与信枠が増える可能性もあります。

また、一度でも在籍確認ができれば、別のローンを申込んだ時にも安心して審査を待つことができる面もあります。このように、私たち利用者にとっても在籍確認は、実はデメリットばかりではないのです。

専門家からのコメント

平木 恭一
経済ジャーナリスト
平木 恭一さん

在籍確認の電話は、勤務先の確認だけでなく、申込主の返済能力を判断する手掛かりにもなっています。

個人向け無担保ローンでは、無理のない返済をしてもらうために、定期的な収入を得ているかどうかが大前提になっているからです。

決して歓迎すべきことでなく、面倒なことかもしれませんが、在籍確認の電話は、貸し手にとって重要な手続きの一つであり、重要な役割を担っています。借り手もそのことを理解しておくべきではないでしょうか。

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在籍確認を避ける方法

カードローン申込みの際に職場への電話がない場合もあることを表現した画像

ここまで、在籍確認の仕組みについてお話ししてきて、在籍確認の電話では周囲に借金の申込みが分かってしまう可能性が非常に低いことをお伝えしてきました。

しかし、それでも様々な事情から在籍確認の電話を受けたくないという方もいるのではないでしょうか。

たとえば、自営業で勤務先電話を自宅の電話にしているが、同居している家族にカードローンを申込んだこたとを知られたくない、または少しでも不審に思われたくないというケースも考えられます。

そういった方のために、ここでは在籍確認の電話を避けることができる方法をお伝えしていきます。

下記のようにシチュエーションごとに詳しくお伝えしていきますので参考にしてください。

シチュエーション一覧

  • インターネット申込
  • 収入証明書/社員証/免許証/保険証で代替
  • 属性や信用情報の信用性が非常に高い
  • 消費者金融でのきわめて少額の融資

それでは早速、以下からそれぞれのシチュエーションごとに詳しく見ていきましょう。

インターネット申込

インターネット申込で、審査がWEB完結の場合、職場への電話連絡がないカードローンがあります。たとえば申込みがWEB完結の場合、職場に電話連絡しないと公言しているのはSMBCモビットです。

SMBCモビットは電話連絡なしのほか、契約後に自宅へ郵送で連絡することも一切ありませんのでカードローンの申込みや利用していること他の人に絶対知られたくない、という方にはおすすめのカードローンです。

SMBCモビットについては後ほど詳しく紹介しますので、気になる方はあわせてチェックしてください。

インターネット申込でWEB完結の場合、SMBCモビット以外にも電話での在籍確認なしに応じてくれるケースがあります。電話での在籍確認なしについては各金融機関によって基準が異なりますので、申込みの際に「在籍確認の電話は、しないでほしい」と担当者に相談してみると良いでしょう。

Q
在籍確認の電話を無しにしてほしいという相談は受け入れられるものなのでしょうか?

専門家からのコメント

平木 恭一
経済ジャーナリスト
平木 恭一さん

「電話連絡しない」と明言しているカードローン会社を除けば、勤務先への在籍確認電話は避けられない、と考えておくべきでしょう。

勤務先を確認すれば、申し込んだ人が職場できちん働き定期的な収入を得ているかどうかが分かり、返済能力が判断できます。在籍確認の電話は、貸し手にとって重要な役割を担っていることを認識しておきましょう。

ちなみに、在籍確認の電話連絡なしになった場合でも審査には影響はありません。電話連絡での通常の在籍確認時と審査の厳しさ、与信枠の大小は変わりありませんので安心してください。

ただし、百万円以上などの高額の借入れを希望する場合は、電話での在籍確認は必須と考えておいてください。

また、先ほどSMBCモビットは契約後に自宅には郵送での連絡がないと紹介しましたが、返済遅れなどの連絡などは当然ですが自宅に届きます。周囲に知られくないという方は、返済遅れや滞納しないように気を付けてください。

収入証明書/社員証/免許証/保険証で代替

消費者金融系のカードローンの中には「土・日・祝日でも即日発行可能」を売り文句にしているカードローンがあります。こうしたカードローンは、収入証明書や写真付きの社員証、免許証、保険証などの書類で在籍確認が済む場合があります。

もともと土日や祝日は休業の企業が多いので、即日審査で即日発行するようなカードローンの場合は電話で在籍確認が取りにくいということもあり、この方法が広まっています。

ただし、消費者金融と一口に言っても、書類による在籍確認を認めている会社と認めていない会社がありますので注意が必要です。大手消費者金融の中ではアコム、アイフル、プロミスは書類での在籍確認を認めています。

属性や信用情報の信用度が高い

大企業勤務や高収入など属性や信用情報の信用度が高い場合は、申込みの際に伝えれば在籍確認の電話が免除されるケースもあります。

具体的には公務員や大手上場企業の役員、あるいは年収が1,000万円を超えているなど収入が高いケースが当てはまります。

ただし、高い属性の場合でも、他社借入がない、過去の借入金を完済しているなど、信用情報が非常に高い必要があります。自身の属性や信用情報に自信があるという方は申込みの際に担当者に希望を伝えてみてはいかがでしょうか。

消費者金融でのきわめて少額の融資

消費者金融で数万円までのきわめて少額な融資を希望する場合、職場への在籍確認の電話が免除されるケースがあります。その場合、在籍確認の電話が免除などの規定は各社によって違いますので、申込みの際に確かめる必要があります。

また、年収や属性、信用情報によってはたとえ1万円の融資でも在籍確認が必要になる場合もあります。これも各社によって基準はありますが、公表はされていませんので、申込みの際に担当者に聞いてみることをおすすめします。

大手カードローンに申込んで周囲にバレなかった口コミをご紹介

ここではアコムアイフルレイクALSAなどの大手消費者金融をはじめ、三井住友銀行などの大手銀行系カードローンに申込んだ際に周囲にバレなかった人たちの口コミをご紹介いたします。

ぜひ在籍確認対策の参考にしてみてください。

消費者金融系カードローンの在籍確認の口コミ

(40代/女性/派遣社員/アコムを利用/年収200~400万円/借入金額10万円以内)

最初は、カード会社のキャッシングを選ぼうと思ったのですが、審査に時間がかかると言われたので、消費者金融の利用はあまり気はすすまなかったもののアコムなら一番イメージがよいし、何よりも審査が最短でおわると聞いたので利用を決意しました。

~中略~

気にしていた職場への在籍確認もとても事務的なものだったので、誰にも怪しまれることはなかったですよ。ここは女性におすすめです。

(20代/女性/会社員/アコムを利用/年収200~400万円/借入金額10~50万円)

会社に在籍確認の電話が来るのは一番いやでした。なので、わたしは事務の仕事をしていたこともあり、幸い大きな会社ではなかったので、電話を取る人が限られていたので、前もってローン会社から、在籍確認の電話が来ると言っていました。

ローンについては、家電のローンでも車でも適当に言えると思います。私は家電をローン組んだから在籍確認の電話が来ると周りに言っておきました。

アコムの在籍確認に関する口コミは二件とも女性からの口コミでした。

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(30代/男性/会社員/アイフルを利用/年収400~600万円/借入金額10万円以内)

会社の代表番号宛に、個人名で在籍確認の電話があったようですが、私がアイフルに借金の申し込みをしたことは同僚たちにバレることはなかったため安心しました。

アイフルもやはり会社名ではなく個人名で電話の在籍確認となるようです。

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(20代/女性/会社員/レイクALSAを利用/年収200~400万円/借入金額10~50万円)

家族はもちろん、会社の人達にもばれたくなかったので勤め先の在籍確認の時は自分が会社にいる時間に、電話をしていただくようにしていただき電話をかかってきた時は自分で電話に出て本人ですと伝えて在籍確認を通過しました。レイクALSAと言われなかったとしても怪しまれたら嫌なのでこのような対処をしていただき助かりました。

(30代/男性/個人事業主・自営業/レイクALSAを利用/年収200~400万円/借入金額50~100万円)

私は幸い自営でも事務所を借りています。それで在籍確認は事務所への折り返しの電話ですし、また書類もすべて事務所を宛て先にしています。また、返済期日を忘れた時も、電話が来るのは事務所ですから、少なくとも家族にばれる心配はありません。ただ、事務所には人もいますが、これについては先方が最初は、個人名で電話を入れてくれるので防げています。

(30代/男性/会社員/レイクALSAを利用/年収400~600万円/借入金額10万円以内)

レイクALSAの方が会社の在籍確認の際などに気を遣って頂いた様で、会社にばれる事はありませんでした。またネットでのWeb契約での契約完結も出来た点と、借り入れも返済も全て公式アプリ経由でネットで完結した事もあり、周りの方にばれる事はありませんでした。カードレスにしたので郵送物も無かったので同居の家族にばれる事もありませんでした。

レイクALSAの場合、在籍確認で職場にバレるといったことがないようにかなり配慮をしてくれるようです。

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銀行系カードローンの在籍確認の口コミ

(30代/男性/会社員/楽天銀行カードローンを利用/年収400~600万円/借入金額100~300万円)

まず、審査後の在籍確認の電話は、職場にかける前に携帯へ連絡をくれて、今から5分後に個人名義でかけますねといった配慮をしてくれるので、あとは職場にかかってきた電話に自分が出ればいいだけです。それ以外で周りにばれる状況はないので、在籍確認だけ上手く乗り切れば大丈夫です。

楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)では在籍確認のまえに個人名義の携帯電話に連絡をくれるケースもあるようです。事前にわかっていれば率先して電話を取ることもでき、職場にバレてしまうリスクを低減できそうです。

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(20代/男性/会社員/バンクイックを利用/年収200~400万円/借入金額10~50万円)

また職場に在籍確認の電話がかかってきた際には銀行名で電話がかかってきて氏名などの確認がされました。私は平日の午前中に申込みをしたのですが、当日のお昼ごろに在籍確認の電話がかかってきました。

バンクイックも他の銀行系カードローン同様に銀行名での問い合わせになるようです。銀行名であれば周囲に怪しまれることもあまりないのではないでしょうか。

また午前に申込みを行い、お昼ごろに在籍確認の電話という早さも注目です。

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Q
在籍確認のときに借りる目的については本当のことを言ったほうがいいでしょうか?

専門家からのコメント

平木 恭一
経済ジャーナリスト
平木 恭一さん

在籍確認の際に、借りる目的を偽るのは感心しません。その場で「家電ローン」、「自動車ローン」と言いつくろっても、後日職場でそのことに話題が及んだ場合、また偽ることにもなりかねません。

周囲の人は、自分が心配するほど、他人の電話を気にしてはいないものです。もし「誰から?」と聞かれたら、「知り合いです」程度の返事にとどめておけばいいでしょう。大切なことは、不自然に構えて会話しないよう、普段どおりに接して応対することです。

在籍確認のない、もしくはバレにくい会社

ここまで、在籍確認についてさまざまな角度からお伝えしてきました。何度もお伝えしているとおり、在籍確認の電話は周囲にカードローンの在籍確認の電話だと分からないように配慮されていますが、それでもいろいろな事情から「できれば在籍確認のないカードローンが良い」という方もいるのではないでしょうか。

そんな方に向けてここでは、在籍確認がない、もしくは在籍確認があっても周囲にバレにくいカードローンを紹介していきます。それぞれのカードローンの概要、おすすめポイントも併せてお伝えしていきますので、具体的なカードローン選びのお役に立ててください。

SMBCモビット

先ほどもお伝えしたように、数あるカードローンの中でも珍しく「WEB完結なら電話連絡無し」を公表しているのがSMBCモビットです。

また、契約後の郵送物も一切ありませんので、カードローンの申込みや利用を他の人に知られたくない人にピッタリのカードローンです。

ただし、電話連絡や郵送物がなしとなのはWEB完結での申込方法に限ります。

SMBCモビットでは、WEB完結以外にも郵送、電話、ローン申込機での申込方法が用意されていますが、これらの申込方法の場合は、在籍確認の電話、郵送物ともにありますので注意してください。

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アコム

アコムのカードローンは収入証明書や写真付きの社員証、保険証などの提出で在籍確認を認めています。さらに、インターネットでの申込みなら来店不要で申込が可能です。

また、WEBで明細を確認することができ、契約後に「郵送物なし」に設定することも可能です。初回限定で30日間無料サービスもありますので、「給料日まであと数日をしのぐ現金を借りたい」という方におすすめのカードローンです。

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アコム 最短30分 最短1時間 3.0%~18.0%

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プロミス

プロミスのカードローンは、アコムアイフルと違い資料の提出による在籍確認は認めていません。基本的には在籍確認の電話が必須です。ただし、それを補って余りあるほどのメリットがあるカードローンです。

プロミスのカードローンはローンカード発行不要でさらに、インターネットでの明細を選べば自宅への明細書の郵送もなくすことができます。家族にカードローンの利用を知られたくない方にはおすすめのカードローンです。

また、初回限定で30日間無利息サービスもありますので、はじめてのカードローンに向いていると言えます。

また、振込サービスもプロミスの大きな特徴で、三井住友銀行あるいはジャパンネット銀行の口座を持っている人ならメンテナンス時間などを除く、ほぼ24時間365日即時振込融資を利用することができます。

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アイフル

アイフルのカードローンは、アコムのカードローンと同様に、収入証明書や給与明細、社員証などの提出で在籍確認することができます。在籍確認の電話を避けたいという方は、申込みの際に担当者に相談してみましょう。

またアイフルは、電話で在籍確認する場合でも事前に在籍確認の電話が欲しい時間帯を相談することができます。本人の了解なしに勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

勤務先への在籍確認の電話の前に携帯電話などに在籍確認の電話をしても良いかどうかの確認の電話がかかってきます。

カードローン自体のスペックとしてもアコム、アイフルといった他の消費者金融のカードローンとそん色なく、カードローンの申込みや利用を周囲に秘密にしておきたい人にはおすすめのカードローンです。

審査時間 発行スピード 実質年率
アイフル 最短30分 最短1時間 3.0%~18.0%

おすすめポイント

  • 書類での在籍確認が可能
  • 来店不要で申込可能
  • 電話での在籍確認の際に事前連絡あり
  • 30日間無利息サービスあり
アイフルのバナー
おすすめポイント
  • 申込から借入までWEB完結!郵送物一切なし!最短1時間でご融資可能!
  • 最短30分で審査完了!
  • 事前にご融資可能か1秒診断
審査時間 最短30分
融資時間 最短1時間
実質年率 3.00〜18.00%
無利息期間 30日間
借入限度額 800万円
パート・アルバイト
収入証明書 原則不要(※)
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
【PR】Sponsored by アイフル株式会社 ※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのローンサービスは、大きなメリットのひとつに在籍確認がないことが多いことが挙げられます。ここで気を付けていただきたいのは「ないことが多い」点です。

審査の結果、職場への在籍確認が必要になるケースもありますので、属性や信用情報に不安がある人は注意が必要です。

また、専用のローンカードはなく、セブン銀行のキャッシュカードさえあれば借入れできるので、家族にも気付かれにくいのも大きなポイントです。加えて、セブン銀行口座を持っている場合は新たに提出書類が不要という手軽さも魅力です。

反面、最高限度額は50万円までとなっているので、それ以上の融資を希望する方には向いていません。さらにセブン銀行の口座を持っている方は最短即日融資も可能ですが、口座を持っていない場合は先に口座を作る必要があり、融資開始まで1~2週間ほどかかってしまいますので、できるだけ早く現金が必要という方は注意してください。

審査時間 発行スピード 実質年率
セブン銀行ローンサービス
最短10分 最短即日(※)
15.0%
(※)セブン銀行の口座を持っている場合は最短即日、持っていない場合には、1~2週間

おすすめポイント

  • 在籍確認がないことが多い
  • セブン銀行のキャッシュカードで利用可能
  • 最短10分で審査が完了
  • セブン銀行口座を持っている場合は提出書類不要
  • セブン銀行口座を持っている場合は最短即日融資も可能
セブン銀行"ローンサービス"のロゴ
おすすめポイント
  • セブン銀行の口座があれば即日融資が可能!
  • 利用限度額は最大50万円
  • 金利は年15%
審査時間 最短2日
融資時間 ご契約後最短即日
実質年率 14.00〜15.00%
無利息期間 公式サイト参照
借入限度額 10万円〜100万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応

在籍確認なしの地方銀行

地方銀行のなかには、在籍確認を行っていないカードローンも存在します。地方銀行と聞くとあまりなじみがないため、敬遠しがちという方も多いと思いますが、スペック的にも十分魅力的なカードローンを以下に紹介します。

「原則在籍確認なし」のおすすめ地方銀行カードローン
銀行名 商品名
秋田銀行 プライムカード
七十七銀行 77カードローン
七十七銀行 77ミニカードローン
武蔵野銀行 シグナス
中京銀行 ハイステージ
中国銀行 カードローンミニ
広島銀行 総合口座プラス30
高知銀行 こうぎんカードローン
大分銀行 安心プラス
宮崎銀行 SaKuLa

なお、上記の地方銀行カードローンは、原則として在籍確認がありませんが、審査の内容によっては必要になるケースもあります。

また地方銀行の中には申込対象者を住所や勤務先住所が営業エリア内にある人に限定している場合があります。地方銀行カードローンに興味を持った方は、申込対象者をきちんと確認してから申込むようにしましょう。

カードローンの在籍確認 Q&A

カードローンの在籍確認についての質問とその回答を表した画像

ここまでにカードローンの在籍確認について、さまざまな面から詳しくお伝えしてきました。「在籍確認と言っても怖がることはない」とお分かりいただけたと思います。ただ、それでも「職場に金融機関から電話がかかってくる」という日常あまりない場面に緊張や不安を感じてしまう方もいるのではないでしょうか。

「職場に電話がかかってきたら同僚にどんな言い訳をすれば良い?」「本当に周囲にバレてしまう可能性はゼロなの?」など、周囲に聞きたいけれど聞けないことも多いのではないでしょうか。

そこで、ここでは具体的なシチュエーションごとに対策法をお伝えしていきます。これさえ読めば、いざ在籍確認の電話がかかってきた時にも堂々と対応できるでしょう。ぜひ最後までチェックして参考にしてください。

1. 在籍確認の応答術

カードローンの在籍確認は、基本的には会社名ではなく個人名でかかってきます。しかし、個人名で電話がかかってくること自体が珍しい会社もあるのではないでしょうか。また、企業と企業の担当者同士の電話は、

「わたくし、〇〇の××と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか?」

といったように電話をかけた側がはじめに所属を名乗るというのが一般的です。所属を明らかにせず、個人名だけを名乗るというのはそれだけでも周囲に不自然に思われてしまう可能性もあります。

うまく言い訳をしないと最悪の場合、借金の申込みがバレてしまう危険性も否定できません。そのため、いざ電話がかかってきたときに周囲に違和感なく説明できる言い訳を用意しておく必要があります。

金融機関から在籍確認の電話がかかってきた時に、周囲にどのように言い訳をするかには大きく分けて下記の2パターンあります。

電話がかかってきたときの対応

  • 在籍確認を認めてしまう
  • 在籍確認自体を隠す

以下から詳しく紹介していきます。

在籍確認を認めてしまう

もっとも自然に周囲を納得させることができる言い訳は在籍確認だということを認めてしまうことです。ただし、何もカードローンや借金の在籍確認だということを認めてしまうことはありません。

各金融機関は、クレジットカードを発行する際にも在籍確認を行っています。カードローンや借金ではなく、クレジットカードを作るのであればより一般的で、クレジットカードを作ることに悪い印象を持つ人はいないでしょう。

なお、クレジットカード以外にも自動車や住宅のローンの際にも在籍確認が行われますが、こうしたものを言い訳にするのは避けた方が良いでしょう。

「この前、車のローンの在籍確認と言っていたけどなかなか車を変えないな」などと周囲に不信感を持たれてしまうきっかけになりかねません。在籍確認の電話が職場にかかってきた際に、自然に「クレジットカードの在籍確認で」と周囲に伝えれば、ことさら不審がる人はいないでしょう。

在籍確認自体を隠す

もうすでにクレジットカードを何枚も持っていることが周囲に知られていて、クレジットカードを在籍確認の言い訳に使うことも不自然という方も、中にはいるでしょう。自営業で同僚が家族という方は内緒でクレジットカードを作っているということ自体が不信感を生んでしまう可能性もあります。そのような方は、

  • 落とし物をひろった人からの電話
  • 投資用マンションなどの営業電話
  • 名刺交換をした相手から電話

などからかかってきたという言い訳が考えられます。ただ、いずれにしても多少の演技力や事前の準備が必要なので誰にでもおすすめとは言い切れません。

たとえば、投資用マンションの営業であれば、事前に周囲に「最近よく営業電話がかかってくる。どこかで個人情報がもれているのかも」など、それとなく状況を伝えておく必要があります。

やはり、可能であれば先にお伝えしたように「クレジットカードの在籍確認」と周囲に伝えるのがもっとも自然でバレにくい言い訳と言えるでしょう。

クレジットカードを多数持つ人は珍しくありませんし、「ポイントが有利になるクレジットカードを見つけた」、「好きなデザインのクレジットカードが発行された」などの補強材料をさらに用意しておけば、深く聞かれたとしても不自然ではなくなるでしょう。

また、言い訳の内容と同じくらい大切なのは堂々とした態度です。落ち着きのない態度やオドオドと言い訳をすると、それだけで不審に思われてしまうことになりかねません。借金自体は決して悪いことではありませんので、堂々と受け答えをしましょう。

2. バレてしまう時はどんなケース?

ここまで見てきたように、在籍確認では各金融機関ともに申込主に不利益が生じないようにさまざまな対策が取られています。会社名を明かさず個人名で在籍確認の電話をかけることもその一環です。

また、申込主も周囲に借金やカードローンの申込みをしたと思われないように、各自でいろいろな対策を練っている方もいます。いわば、金融機関側も申込主側も在籍確認の電話には細心の注意を払っているわけです。

しかし、それでも在籍確認の電話で借金の申込みがバレてしまう可能性は、残念ながらゼロではありません。ここで周囲にバレてしまうケースを想定してみました。

銀行名で在籍確認の電話がかかってきた

金融機関の中には、特に銀行系カードローンの場合、個人名ではなく銀行名で在籍確認の電話をかける銀行もあります。普段銀行とのやり取りがよくある部署や会社であれば問題ないのでしょうが、銀行との直接のやり取りが珍しい部署だと、銀行からの電話ということ自体で目立ってしまいます。

勘の鋭い同僚がいると、銀行からの電話ということを類推して「もしかして借金?」などと聞いてくる可能性もあります。そこで上手く切り替えせずにしどろもどろの応対をしてしまうと、借金の申込みをしたことがバレてしまう可能性が非常に高まります。

このケースの対策法としては、個人名で在籍確認の電話をしてくれるように申込みの際に依頼しておくことです。銀行としても申込主のプライバシーには最大限配慮しますので、できないと言われるケースはほぼないと考えて良いでしょう。

言い換えれば、この程度の顧客の希望を聞き入れてくれないような銀行であれば、その銀行のカードローンに見切りをつけることをおすすめします。スペック的にも応対的にも、よりあなたにあったカードローンがあるはずです。

在籍確認の電話を同僚にかけ直されてしまった

在籍確認の電話が不在着信で、同僚に電話をかけ直されてしまってバレてしまうリスクもあります。かけ直した結果が銀行で、同僚にいろいろと聞かれた結果、カードローンの申込みがバレそうになったということです。

大規模な会社であれば、会社にかかってきた電話を誰も取らないというケースは考えづらいですが、小規模の会社では十分あり得ることです。特に個人事業主や家族経営などの場合は、カードローンの申込を隠したい方にとってはより切実な悩みになることでしょう。

このかけ直し対策については各金融機関ともに重要視して、さまざまな対策が取られています。各金融機関の対策の詳細については次の項で詳しく説明していますので、チェックしてください。

3. かけ直されたときの対策

「会社の電話に在籍確認の電話がかかってきたが、誰も出られなかった。着信履歴にカードローン会社の電話番号が残っていて、その番号に会社の同僚がかけ直してしまい、カードローン会社からの電話だとバレてしまった」というケースも十分に想定されます。

比較的大きな会社の電話であれば、よほどのことがない限り電話に誰も出ないということは考えられませんが、上記のような可能性も決してゼロとは言い切れません。小規模の会社であれば十分考えられる状況です。

ただし、心配しすぎることはありません。このような時のために、多くのカードローン会社は独自の対策を取っています。

たとえばアコムでは基本的に発信番号非通知で電話をかけ、万が一かけ直されてしまった場合は「アコムコールセンター」と名乗らず、「ACサービスセンター」と名乗ります。また、アイフルは非通知でかけたうえで、着信電話には「AIセンター」と名乗ります。

「アコム」や「アイフル」ではカードローンと察しがついても、「ACサービスセンター」や「AIセンター」では、カードローンに相当詳しくない限り、何の会社なのかは分かりません。なお、このような対策を取っているのはアコムやアイフルだけではありません。

以下の表のように多くの金融機関でかけ直し対策が取られています。

商品名 発信番号通知の有無 かけ直した際の名称
アコム 非通知 ACサービスセンター
アイフル 非通知 AIセンター
プロミス 非通知 プロミス
SMBCモビット 非通知 モビット
レイクALSA 非通知 発信専用ダイヤルのため、かけ直しができない
楽天銀行スーパーローン 通知 楽天銀行
セブン銀行カードローン(ローンサービス) 通知 セブン銀行
りそな銀行カードローン 通知 りそなグループクレジットセンター
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
通知 三菱UFJ銀行
みずほ銀行カードローン 通知 みずほ銀行

傾向としては、消費者金融のカードローンの方が、より手厚い対策を取っています。消費者金融業の多くが非通知を基本として、万が一かけ直されてしまった場合でも、すぐには分かりづらい名称を名乗っています。

アコムアイフルプロミスといった大手消費者金融は広く一般的に知られており、会社名だけで「借金、カードローン」をイメージする人が多いため、こうした対策を取っているのでしょう。表を見ると分かるように消費者金融は通常、非通知で電話をかけてきます。

そのため警戒する必要はありませんが、プロミスやSMBCモビットはかけ直された場合の名称が元の社名とほとんど変わりないことは頭に入れておいた方が良さそうですね。

また、銀行の多くは通知で在籍確認の電話をかけてくるうえ、かけ直しの際も銀行名をそのまま使うケースが多いことが分かりました。これは消費者金融と比べると銀行と借金、カードローンを直に結びつける人が少なく、一般的に企業へ銀行から電話を掛けることが多いからでしょう。

銀行カードローンに申しむことを考えていて、同僚のかけ直しが不安という方は、申し込みの際に在籍確認の時間指定ができるかどうか、非通知での在籍確認が可能かどうかを確認してみることをおすすめします。

ここまで見てきたように、特に消費者金融を中心に各金融機関とも、かけ直しについては十分な対策を取ってているため、決してかけ直しを心配する必要はありません。

また、かけ直しの対策については各社でさまざま対応が違ってきますので、少しでも不安材料を取り除いておきたいという方は事前に各金融機関に問い合わせてみることをおすすめします。

4. 「必要であれば在籍確認を行う」銀行カードローン

通常の在籍確認であれば、本人が不在でも勤務していることが客観的に示されれば、在籍確認が終了することが多いです。たとえば本人が不在でも在籍確認の電話を取った人から、

「××(申込主)は席を外しております」

「××(申込主)は本日お休みをいただいております」

などの言葉が得られれば、それで在籍確認が終了するのが通常です。

しかし、金融機関の中でも、とりわけ審査が厳しいとされる銀行カードローンの中には本人と連絡が取れるまで何度も在籍確認の電話をするケースもあります。

「席を外している」と言われた場合でも「何時頃に戻るか」、「休み」と言われた場合でも「次の出勤日はいつか」などを聞いて、本人と直接話すことができるまで在籍確認が終わらないケースがあります。外出が多い営業マンなどは社内で電話を取ること自体が難しいことです。

ここまで在籍確認が厳しいのは決して多くはありませんが、極端に珍しいケースではありません。銀行が定めた属性に申込主の属性が達していない、あるいは申込内容に不審な点があるなどの場合、こうした対応が取られます。

銀行がこのような対応に出たときに、それを回避することは残念ながら難しいです。要件を明かさずに同じ人あてに何度も会社に電話があったとなると、会社も不審に思ってしまうでしょう。

こうした事態をさけるためには事前に「何日の何時頃であれば在籍確認の電話を受けることができる」と、銀行側に伝えておくと良いでしょう。また、営業などで社内にいる時間が限られるという方は、そうした状況を事前に金融機関に相談しておくことをおすすめします。

カードローンの在籍確認まとめ

今回の記事では、カードローンの在籍確認について多角的にさまざまな角度からお伝えしてきました。この記事を最後まで読んで頂ければ、在籍確認は必要以上に恐れる必要はないということが分かっていただけたのではないでしょうか。

この記事ではさらに、それでも在籍確認が不安という方のために、心配事をひとつひとつなくしていくための対策法もあわせてお伝えしてきました。この記事を参考に、在籍確認を済ませ豊かなカードローンライフを送ってくださいね。

監修者のプロフィール
平木 恭一
経済ジャーナリスト 平木 恭一

明治大学文学部卒。金融業界紙元編集長。金融業界の取材歴30年。銀行、ノンバンク(クレジットカード・信販・消費者金融)の取材・執筆に長く携わる。2014年に独立。これまで主要な経済紙誌に寄稿した記事は900本。金融業界の入門書は3冊執筆し、いずれも5版を重ねて定評がある。金融では保険・証券を含めて全業種をこなすが、地方銀行と消費者金融は特に造詣が深い。近年は小売から製造、サービスなど取材範囲を広げている。

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