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十六銀行カードローンにはどんな特徴やメリット・デメリットがある?

十六銀行カードローンにはどんな特徴やメリット・デメリットがある?

岐阜県や愛知県中心に店舗がある地方銀行、十六銀行では個人向けのカードローンを提供中です。

今回は十六銀行カードローン「Q-LOAN」の特徴やメリット・デメリットについて解説していきます。

大手カードローンとの違いも紹介していくため、気になる方は注目してみて下さい。

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十六銀行カードローン
十六銀行"Q-LOAN"のロゴ
おすすめポイント
  • 来店不要で契約可能
  • 限度額51万円までなら収入証明書原則不要!
  • 十六銀行及びセブン銀行のATMで取引可能!
実質年率
4.60〜14.60%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
ご契約後最短2日
コンビニ
セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

十六銀行カードローンと大手カードローンの違いを解説

まずは十六銀行カードローン「Q-LOAN」、大手消費者金融カードローン、大手都市銀行カードローンとの比較を行います。

会社名・商品名 金利 限度額 最低返済額 提携ATM利用手数料
十六銀行 4.60%~14.60% 500万円まで 2,000円 提携ATM無料
プロミス
4.50%~17.80% 500万円まで 1,000円 有り
アコム 3.00%~18.00% 800万円まで 1,000円 有り
アイフル
3.00%~18.00% 800万円まで 4,000円 有り
みずほ銀行カードローン 2.00%~14.00% 800万円まで 10,000円 条件付きで月4回まで無料
三井住友銀行カードローン 4.00%~14.50% 800万円まで 2,000円 提携コンビニATM無料
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 1.80%~14.60% 500万円まで 1,000円 提携コンビニATM無料

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では返済時は勿論のこと、借り入れする時も提携ATM利用手数料無料です。利用手数料を気にせずにATMより、借り入れ・返済できます。

十六銀行カードローンのメリットを紹介

次からは十六銀行カードローン「Q-LOAN」のメリットを紹介します。

十六銀行への来店不要

契約時に来店が必要になる地方銀行カードローンは多いです。来店する手間と時間がかかりますが、十六銀行カードローン「Q-LOAN」では来店不要で契約できます。

来店不要で済ましたい時に便利なのが、インターネットでの申し込みです。インターネットでの申し込み流れは次をご覧下さい。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」のインターネット申し込みの流れ

  1. 十六銀行公式サイトより申し込み
  2. 本人確認書類のアップロード
  3. メールまたは電話にて審査結果の連絡
  4. WEB上で契約
  5. ローンカード受け取り

申し込みからローンカード受け取りまで、自宅に居ながら完結できます。仕事などで忙しい方でも、申し込みしやすいのが十六銀行カードローン「Q-LOAN」です。

ローンカードを受け取りした直後は、まだ利用できない状態となります。ローンカード裏面記載の電話番号にかけて、利用開始手続きを行って下さい。

申し込みする際に提出が求められる書類について、詳しくは次をご覧下さい。

申し込みする際必要な書類

  • 本人確認書類(運転免許証や健康保険証など)
  • 限度額51万円以上で所得確認資料(源泉徴収票、所得証明書、納税証明書、確定申告書など)

スムーズに申し込みしたい方は、予め上記の書類を準備しておきましょう。

十六銀行の口座開設は不要!

銀行口座を持っていないと利用できない地方銀行カードローンはよくありますが、十六銀行カードローン「Q-LOAN」なら十六銀行の口座なしでも利用することができます。

新規口座開設も不要のため、十六銀行の口座未開設の方でも、手間や時間がかかりません。

1,000円単位で借り入れできる

最低借り入れ金額の高いカードローンの場合、借り入れが必要以上になり、利息分の負担が増える可能性があります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、ATMより1,000円単位で引き出し可能です。最低借り入れ金額が低いため、必要な分だけ借り入れしやすい地方銀行カードローンとなっています。

ミニマムペイメント方式だから返済が楽

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済方式は、ミニマムペイメント方式です。毎月最低額以上返済していくのが、ミニマムペイメント方式の大きな特徴となります。

クレジットカードにもよく見られる返済方式で、毎月の返済が楽というメリットがあるのです。十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、ミニマムペイメント方式によって次の毎月最低返済額が設定されます。

借り入れ残高 毎月最低返済額
~10万円以下 2,000円以上
10万円~20万円以下 4,000円以上
20万円~30万円以下 6,000円以上
30万円~40万円以下 8,000円以上
40万円~50万円以下 10,000円以上
50万円以降 10万円ごとに2,000円プラス

ローンカードを不正使用されても補てんが受けられる

ローンカードを盗難されると不正利用の被害に遭う可能性が高いです。しかし、十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、ローンカードの盗難による不正利用の被害に遭っても、補てんが受けられます。

ただし、補てんを受けるには次の条件を満たすことが必要です。

補てんを受けるための条件

  • ローンカードの盗難に気付き次第、すぐに銀行へ通知すること
  • 銀行の調査に協力すること
  • 警察署に被害届を提出すること、または盗難事実を確認できるものを示せること

利用者側に重大な過失がある場合、補てんが受けられないために注意して下さい。

十六銀行カードローンのデメリットも併せて知っておこう!

メリットがある反面、十六銀行カードローン「Q-LOAN」には次のデメリットがあります。

営業エリア外だと申し込み不可の可能性

営業エリア内に居住している方、または勤務している方という申し込み条件が付いている地方銀行カードローンがよく見られます。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申し込み条件には、営業エリア内という文字は見当たりません。

しかし、営業エリア外に居住している人、勤務している人は申し込みを断られる可能性があります。

そのため、十六銀行の本店や支店が近くにない場合は、注意が必要です。

十六銀行の本店と支店の情報は、十六銀行公式サイトより検索できます。最寄りにあるかどうか、分からない時は店舗情報より探してみて下さい。

ローンカードでの借り入れは最短2日~3日後

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、申し込みからローンカードが届くまで、2営業日から3営業日かかります。ローンカードで借り入れできるまで最短2日~3日後となるため、急ぎで現金が必要な方は注意して下さい。

郵送申し込みは時間がかかるため、急ぎの時はなるべくインターネットで申し込みしましょう。

借り入れをお急ぎの方は即日融資が可能な消費者金融をまとめている下記の記事もご確認してみてください。

即日融資におすすめなカードローン比較!審査なしのカードローンはある?
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金利面の優位性は少ない

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の最大金利は、大手消費者金融カードローンより低い水準です。しかし、大手都市銀行カードローンの最大金利と比べると、ほぼ同水準となります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の限度額と金利の関係は次の通りです。

限度額 金利(年)
1万円~100万円 14.6%
101万円~200万円 12.6%
201万円~300万円 8.6%
301万円~400万円 6.6%
401万円~500万円 4.6%

みずほ銀行カードローンの最大金利14.0%と比べると、十六銀行カードローン「Q-LOAN」のほうが0.6%高いです。

したがって、金利面での優位性は少ない地方銀行カードローンとなります。

変動金利のため金利上昇リスクがある

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では変動金利を採用しています。固定金利と違い、変動金利には金利上昇リスクがあるために注意して下さい。

ただし、金利上昇がなければ毎月の返済額はそのまま、固定金利よりも利息分の負担を抑えやすいです。

最大限度額がそれ程高くない

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の最大限度額は500万円です。最大限度額800万円の他社カードローンと比べると見劣りしてしまいます。

また、他社では申し込み時に借り入れ限度額を希望できるカードローンが多く見られますが、十六銀行カードローン「Q-LOAN」では借り入れ限度額の希望ができません。

限度額が幾らになるのか、十六銀行の審査次第になるため、100万円を希望していても50万円しか借り入れできないケースがあると考えましょう。

十六銀行では、最大限度額1,000万円の「かんたんフリーローン」というローン商品も提供中です。

まとまった金額を借り入れしたい時は、「かんたんフリーローン」に申し込みしてみて下さい。固定金利ながら年3.8%~10.8%という低金利なのも魅力の一つです。

ただし、「かんたんフリーローン」へWEB完結で申し込みした場合の最大限度額は300万円となります。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の最大限度額より低くなるため、申し込み方法には注意して下さい。

返済期間が長くなりやすい

ミニマムペイメント方式には、返済期間が長くなりやすいデメリットがあります。最低のままずっと返済していると、利息分の負担が増えやすいです。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では一括返済できるため、ボーナス支給時などには早めに完済して下さい。借り入れ残高が幾らなのか分からない時は、0120-316-919のフリーダイヤルにかけて質問してみて下さい。

十六銀行カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

十六銀行カードローン「Q-LOAN」は、次のような人に向いています。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」が向いている人

  • 来店不要で借り入れしたい人
  • 地方銀行から借り入れしたい人
  • 十六銀行の営業エリア内に居住している人、または勤務先がある人
  • 提携ATM利用手数料無料のカードローンを探している人
  • 毎月2,000円から返済したい人

一方、次の人は十六銀行カードローン「Q-LOAN」が向かないために注意して下さい。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」が向かない人

  • 申し込み当日中に借り入れしたい人(十六銀行の口座なし)
  • 大手都市銀行カードローンより低金利で借り入れしたい人
  • 固定金利で借り入れしたい人
  • 十六銀行の営業エリア外に居住している人、または勤務している人

十六銀行カードローンの審査について

次からは十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査についての解説です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、次の申し込み条件を設定しています。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の申し込み条件

  • 年齢20歳以上70歳未満の方
  • 安定した収入がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方

申し込み年齢の上限が70歳未満となっており、他社のカードローンより比較的高めの設定です。パート・アルバイトの方も、申し込みできるため、比較的少ない年収でも安定していれば審査対象となります。

年収○○万円以上といった申し込み条件を付けるカードローンより、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査のほうが低めの難易度である可能性大です。

アコムの審査通過率と利用実績に注意

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、十六銀行本体と保証会社であるアコムが審査を行う形です。

アコム公式サイトに公開されているマンスリーレポートを見ると、アコムの新規貸付率が分かります。2019年3月期(2018年10月~11月)の新規貸付率は10月で45.0%、11月で44.7%です。

新規貸付率では新規申し込み者のうち、どの位の割合で審査に通過したかが分かります。

新規貸付率は月によってバラつきがあるものの、概ね40.0%台で推移しているため、アコムの審査通過率は40.0%台という見方が可能です。

残りの50.0%台の方はアコムの審査に落ちているため、アコムが保証会社であっても一定以上の厳しい審査をおこなっていると考えて下さい。

他にも注意したいのが、アコムでの利用実績です。

61日以上や3か月以上滞納すると、ブラックリストに掲載されます。個人信用情報に事故情報として登録されるのが、ブラックリストです。他社のクレジットやローンの審査でも、ブラックリストに掲載されていると落ちてしまいます。事故情報は登録期間が過ぎれば削除されますが、自社データはそのまま残る可能性大です。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の保証会社はアコムであることを、もう一度思い出してみて下さい。アコムで長期滞納した経験がある方は、例え事故情報が削除された後でも、十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査が不利になる可能性大です。

十六銀行カードローンの審査の流れ

次に十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査の流れを紹介しておきます。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査の流れ

  1. 審査開始
  2. 属性スコアリング
  3. 個人信用情報の確認
  4. 勤務先への在籍確認
  5. 審査完了

十六銀行カードローン「Q-LOAN」への申し込み後、電話連絡が入ります。本当に借り入れする意思があるのか、確認するための電話連絡です。

連絡するための、自宅番号または携帯番号、いずれか一つが必ず必要となります。自宅番号も携帯番号も持っていない方は、少ないでしょうが注意して下さい。

申込者の属性一つ一つに点数を付け、合計点数によって審査の合否を出すのが属性スコアリングです。属性には年齢、職業、勤続年数、雇用形態、年収、保険種類、住居種類などがあります。

属性が高い方ほどスコアリングが高くなるため、審査が有利です。逆に属性が低い方はスコアリングが悪くなるため、審査が不利になります。

他にも銀行カードローンの審査では、警察庁データベースに照会をかけるのが基本です。申込者が反社会的勢力かどうか、警察庁データベースに照会をかければ分かります。一般の方であれば、反社会的勢力と無関係でしょうから、殆ど問題ありません。しかし、照会結果が出るまで最短2営業日かかる点には注意して下さい。

十六銀行の公式サイトでは、お試しスピード診断というサービスを提供中です。生年月日や性別など、7つの質問に答えるだけで、WEB上に診断結果が出るというサービスです。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の審査に不安がある方は、一度お試しスピード診断を利用してみて下さい。ただし、実際の審査結果と診断結果と異なる場合があるので注意してください。

十六銀行カードローン
十六銀行"Q-LOAN"のロゴ
おすすめポイント
  • 来店不要で契約可能
  • 限度額51万円までなら収入証明書原則不要!
  • 十六銀行及びセブン銀行のATMで取引可能!
実質年率
4.60〜14.60%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
ご契約後最短2日
コンビニ
セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

十六銀行カードローンの借り入れ方法

十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、次の方法で借り入れできます。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の借り入れ方法

  • 指定銀行口座への振込
  • 十六銀行ATM、提携ATM

来店不要で借り入れしたい時に便利なのが、指定銀行口座への振込です。十六銀行口座以外でも、本人名義であれば問題なく振込できます。

ただし、新規契約後の振込は、十六銀行の本人名義の口座が必要です。他の銀行口座では新規契約後の振込ができない点には注意して下さい。

提携ATMからの借り入れは、セブン銀行ATMのみとなります。セブンイレブンやイトーヨーカドー、商業施設、空港、駅、オフィスビルなどに設置しているのがセブン銀行ATMです。

セブン銀行公式サイトで公開しているATM設置台数は、2018年9月末時点で24,756台もあります。

北海道や九州沖縄など、十六銀行の営業エリア外に出かけた時にも、便利に借り入れ可能です。

ただし、十六銀行カードローン「Q-LOAN」には、セブン銀行ATM以外の提携ATMがない点には注意して下さい。

セブン銀行ATMのある場所は、セブン銀行公式サイトより検索できます。何処にあるのか分からない方は、事前に調べておくと借り入れがスムーズです。

十六銀行カードローンの返済方法について

次に十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済方法を紹介いたします。

カードローンから借り入れした後に必要なのが、期日までの返済です。十六銀行カードローン「Q-LOAN」では、25日や27日など毎月決まった返済期日ではありません。
35日サイクルの返済期日までに、十六銀行ATMまたはセブン銀行ATMにて返済して下さい。

35日ごとの返済期日では、35日後を待たなくても返済可能です。35日以内に返済した場合、次回の返済期日が35日後になります。

35日以内に追加借り入れした場合は、次回の返済期日は変わりません。35日ごとは余裕がある時に積極的に返済したいという方にピッタリな返済期日です。

ただし、35日ごとだと毎月の返済期日がバラバラになるため、忘れやすい点には注意して下さい。

十六銀行カードローン「Q-LOAN」の返済期日をうっかり忘れると、遅延損害金が発生してしまいます。遅延日数が多くなるほど、遅延損害金の負担も大きくなるため、次回の返済期日はきちんと把握しないといけません。

次回の返済期日は、返済時のATM利用明細にて分かるため、忘れないようにしましょう。

十六銀行カードローンのまとめ

今回は十六銀行カードローン「Q-LOAN」について徹底解説してきました。十六銀行の口座がなくても借り入れできる、来店不要で借り入れできるのがポイントです。

ただし、提携ATMの種類がセブン銀行ATM一つだけという点には注意しましょう。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

梶原 健介の執筆記事・プロフィール一覧へ

十六銀行カードローンの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
ミニマムペイメント方式 3年ごとの自動更新 不要
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
35日ごと 申込時年齢満20歳以上70歳未満で保証会社の保証が受けられる方 安定した継続収入がある方 ※パート、アルバイト、専業主婦(ご主人がお勤めされている方)を含みます。 なし
必要書類
本人確認資料 運転免許証、健康保険証など

十六銀行カードローンの会社情報

商号株式会社十六銀行
本社所在地岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地
登録番号東海財務局長(登金)第7号
所属協会日本証券業協会、金融先物取引業協会

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