中京銀行カードローンのメリットやデメリット、審査について徹底解説！
愛知県の方になじみのある中京銀行は、愛知県を中心に展開する地方銀行です。
中京銀行のカードローン「C-style(シースタイル)」は、愛知県と三重県にお住まいかお勤めされている方に限定されていますが、パートやアルバイト、主婦の方、年金受給のみの方でも申込みができる、受け入れ間口の広いカードローンです。
ここでは、中京銀行カードローン「C-style(シースタイル)」のメリットやデメリットから、審査について徹底的に解説いたします。
中京銀行カードローンをご検討中の方に、ぜひお読みいただきたい内容となっております。
中京銀行カードローンと大手カードローンの違いを解説
中京銀行のカードローン「C-style(シースタイル)」は、地方銀行である中京銀行が発行するカードローンです。
銀行系カードローンのメリットはブランド力があり安心して借入れができること、金利が低めであることといわれていますが、中京銀行のカードローンも当てはまるのでしょうか？
人気の高い消費者金融カードローンや、大手の銀行カードローンなどと比較してみました。
| 銀行名・会社名 | 中京銀行 | プロミス | アコム | アイフル | みずほ銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
| 金利(年率) | 4.9％～14.5％ | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 2.0％～14.0％ | 4.0％～14.5％ | 1.8％～14.6％ |
| 限度額 | 500万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
|
最低返済額 借入れ10万円の場合 |
2,000円 | 1,000円 | 1,000円 | 4,000円 | 10,000円 | 2,000円 | 1,000円 |
| 提携ATM利用手数料(税込) | 原則無料 | 原則無料 | 110円～220円 | 110円～220円 | 110円～220円 | 原則無料 | 原則無料 |
金利については、上限金利が年18％になる消費者金融のカードローンに比べるとずいぶん低金利ですが、大手の銀行カードローンに比べると、高め水準で低金利とはいえないかもしれません。
借入限度額は500万円と他の地方銀行のカードローンにと比べても低めの設定です。
借入れや返済の際に銀行ATMやコンビニATMが利用できますが、利用手数料は曜日や時間帯によって110円から220円(税込)必要な場合があるようです。
中京銀行カードローンの金利について
中京銀行カードローンの金利は、審査後に設定される利用限度額によって決められています。
| 利用限度額 | 適用金利(年) |
| 10万円以上100万円以下 | 14.5% |
| 100万円超200万円以下 | 12.0％ |
| 200万円超300万円以下 | 10.0％ |
| 300万円超400万円以下 | 8.5％ |
| 400万円超500万円以下 | 4.9％ |
利用限度額は個人の収入や過去の借入履歴によって判断され、返済能力が認められると、高額な利用限度額となります。
利用限度額が200万円の場合だと、金利は年12.0％となります。
実際の借入額が50万円では、金利は年14.5％となるのでお間違いのないようにしてください。
中京銀行カードローンのメリットをご紹介
それでは、中京銀行カードローンのメリットについてご説明していきます。
- パートやアルバイト、専業主婦や年金受給者でも申込みができる
- 中京銀行の口座を持っていると来店不要で契約ができる
- 口座自動振替で返済ができる
- 月々の返済が2,000円からと少ない
- 時間帯や曜日によっては手数料無料でATMが利用できる
- 中京銀行のATMを利用する場合は土日祝でも手数料無料
中京銀行カードローンはパートやアルバイトでも申込みが可能で、専業主婦であっても、配偶者の収入が安定している場合は借入れできる可能性があります。
年齢条件も20歳以上74歳以下と幅が広く、年金受給者の方でも申込み可能です。
そして借入れや返済を中京銀行のATMと提携のATMででき、利用する時間帯によっては手数料無料であることも大きなメリットです。
中京銀行のATMを利用する場合は利用時間に制限がありますが、土日祝でも手数料が無料になるので、大変ありがたいです。
月々の返済は借入れが10万円以下の場合、月々2,000円からと生活に負担がかからない程度の金額で返していくことが出来ます。
支払方法は基本、自動引き落としで、中京銀行の普通預金口座から引き落とされるため、月々入金をする手間が省けます。
支払日までに支払い口座にお金を預けておく必要がありますが、毎月の支払いをうっかり忘れて延滞をしてしまう危険が少ないので安心です。
中京銀行カードローンのデメリットをご紹介
では次に、中京銀行カードローンのデメリットについて解説していきます。
- 申込みエリアが愛知県と三重県に限られている
- 中京銀行の口座開設が必要
- 融資までに時間がかかる
- 月々の返済方法や返済日を選択できない
- 金利が高め
申込みエリアが愛知県と三重県に限られている点が大きなデメリットです。
さらにカードローンの申請をする際には、中京銀行の普通預金口座が必要となります。
口座の開設には印鑑が必要となり何かと手間がかかります。
そして融資までに時間がかかってしまうので、急いでいる方にはデメリットとなってしまいます。
銀行カードローンなので即日融資も不可となっております(銀行カードローンは2018年より法律で、即日融資の対応ができなくなりました)。
月々の返済方法は、中京銀行の普通預金口座からの自動引き落としのみで、返済日は毎月8日となっています。
この返済方法と返済日を変更することはできませんが、銀行ATMやコンビニATMから随時返済することも可能です。
月々の返済が少額な場合、なかなか元金が減らず利息がかさんでしまいます。
中京銀行カードローンの金利は比較的高めなので、できるだけ利息負担を減らすために、随時返済で元金を減らすことがおススメです。
中京銀行カードローンが向いている人と向いていない人を紹介
中京銀行のカードローンに向いている人は、申込みエリア内(愛知県・三重県)にお住まいか、勤務されている方で、中京銀行の口座をお持ちの方、そして融資を急がない方です。
中京銀行の預金口座をお持ちでない方は、わざわざ口座を開設する必要があります。
スムーズに手続きをおこなうためには、初めから口座を持っている方が有利です。
これに対して、向いていない方となるのは、対応エリア外にお住まいで、中京銀行の営業区域にかかわりのない方です。
そして急ぎでの融資を望まれる方は、他のカードローンを検討する必要があります。
消費者金融のカードローンだと、即日融資に対応している会社も多くあります。
ですが、金利が高くなってしまうので、ご利用される際には注意が必要です。
カードローンでの融資を希望される際には、時間に余裕をもって申込むようにしましょう。
中京銀行カードローンの審査について
はじめに、中京銀行カードローンの融資条件について確認していきましょう。
| 年齢条件(借入時) | 20歳以上74歳以下 |
| 申込資格 |
・申込時年齢が20歳以上75歳未満の方 ・安定継続した収入のある方(パート・アルバイト・年金受給者の方も利用可) ・保証会社の保証が得られる方 |
| 地域 | 中京銀行の営業区域内にお住まい、または勤務されている方 |
| 資金使途 | 使いみちは自由(ただし事業性資金は除く) |
銀行カードローンは、消費者金融のカードローンに比べて審査が難しいとイメージされる方が多いと思いますが、学生を省く20歳以上の方で、収入が安定していれば、多くの場合カードローン契約を成立することができるでしょう。
それでは次に審査の流れについて解説していきます。
中京銀行カードローンの審査の流れ
審査の流れ
- カードローン申込み
- 審査(1日から2日程度)
- メールで審査結果を連絡
- メールで送られてきたURLからWEBで契約手続き
- ローンカードの郵送(利用開始)
審査にかかる時間の目安は1日から2日程度ですが、審査業務がおこなわれるのは銀行が営業している平日のみとなるので、金曜日に申込みをした場合にはより時間がかかってしまいます。
ローンカードは郵送で送られてくるため、審査結果が連絡されてからさらに日数がかかるので、融資実行までには3日～5日程度はかかると思われます。
最短で融資を希望する場合には、初回の融資を振込にすると、ローンカード到着までに口座に融資額が振り込まれます。
振込融資が可能なのは初回のみとなります。
中京銀行カードローンの審査に通るコツ
パートやアルバイト、専業主婦や年金受給者まで申込みが可能な中京銀行のカードローンですが、受け入れ間口が広いからといって、審査が通りやすいというわけではありません。
銀行カードローンは、貸金業法による総量規制に準じた自主規制が敷かれているため、収入が安定していても、希望借入額に対して収入が低すぎると審査落ちしてしまう可能性があります。
自身の収入に見合った額での申込みをする事が大切です。
なお、他社に借入がある場合や、申込みをしている場合にも審査では不利となる場合もあります。
他社での借入れは件数は抑えて、できる限り借入額を減らすことで審査を有利に運ぶことができるでしょう。
そして審査において一番重要な点は、申込み時に記載した内容に、虚偽や間違いがないことです。
申込み内容はじっくり確認してから申請するようにしましょう。
間違っても審査を有利に進めるための虚偽申告をすることはないようにしましょう。
中京銀行カードローンの申込み方法
中京銀行カードローンの申込み方法は以下の4通りです。
申込み方法
- インターネット(パソコン・スマートフォン)
- 電話
- FAX
- 郵送
電話での申込み時間は、土日祝日を含む9時から20時までとなりますが、それ以外の方法では24時間受け付けています。
ですが、審査業務は平日の銀行の営業時間のみとなります。
それではインターネットでの申込み手順を説明していきます。
申込み手順
- 中京銀行カードローン「C-style(シースタイル)」のホームページ
「お申込みはこちら」をクリック - 確認事項を一読し「同意する」ボタンをクリック
- 必要事項を入力し「OK」ボタンをクリック
- 審査実施
- 本人確認書類を提出
- ローンカードの発行
中京銀行の普通預金口座をお持ちでない方は、上の手続きの前に中京銀行に出向き口座を開設する必要があります。
電話での申込みの際は、フリーダイヤル0120-069-691に電話をします。
郵送とFAXでの申込みは、中京銀行のATMコーナーに置いてある申込用紙に記入の上、郵送もしくはFAXで送信します。
中京銀行カードローン申込み時に必要な書類と提出方法について
中京銀行のカードローン申込み時に必要な書類は本人確認書類のみとなります。
本人確認書類は以下のとおりです。
本人確認書類
- 運転免許証の写し
- 健康保険証の写し
- パスポートの写し
- マイナンバーカードの写し
本人確認書の提出は、審査結果の連絡の後になります。
インターネットで申込みをした場合は、ホームページでアップロードすることが可能です。
電話、FAX、郵送のいずれかで申込みをした場合には、FAXか郵送で提出をします。
中京銀行カードローンの増額方法
中京銀行カードローンでは、希望借入額を増額することができます。
増額の申込みは電話からすることが出来ますが、審査が必要となります。
増額の審査は、新規でおこなわれる審査より厳しくなるといわれていますが、他社借入が0で、収入などが増加したなどの理由で審査に通過する場合もあります。
ですが、過去に金融事故を起こしている場合や、他社での借入が増加している方は審査通過が難しくなるだけではなく、信用上の印象が悪くなってしまうので、増額の申込みは控えましょう。
中京銀行カードローンの借入方法
中京銀行カードローンの借入方法は、振込融資(初回のみ)とATMからの借入れとなります。
振込での融資を利用する場合は、中京銀行の普通預金口座のみ可能となります。
振込手数料は無料となります。
振込融資を希望する場合は、インターネットでの申込み後に電話で振込融資希望と連絡をする必要があります。
ATMからの借入れを利用する場合は、中京銀行のATMと、提携ATM、コンビニATMから借入れすることが出来ます。
中京銀行のATMを利用する場合の借入可能時間は8時から21時となり、平日8時から18時の間は無料となります。
18時以降と、土日祝日は110円(税込)の手数料が必要となります。
利用できるコンビニATMは以下のとおりです。
利用可能なATM
- セブン銀行
- ローソンATM
- E-net
- ゼロバンク
コンビニATMは、24時間利用可能ですが、時間帯や曜日に応じて110円から220円(税込)の手数料が必要となります。
中京銀行カードローンの返済方法について
中京銀行カードローンの返済方法は、主に中京銀行の普通預金口座からの自動引落となります。
引落日は毎月8日で、8日が土日祝の場合は翌営業日となります。
返済額は借入残高に応じて定められています。
| 貸越残高 | 毎月返済額 |
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 以降、貸越残高250万円まで貸越残高が10万円増すごとに2,000円を追加 | |
| 250万円超300万円以下 | 6万円 |
| 300万円超350万円以下 | 7万円 |
| 以降、貸越残高500万円まで貸越残高が50万円増すごとに1万円を追加 | |
自動引落以外での返済方法は、店舗窓口かATMとなります。
ATMでは随時返済(繰上返済)が可能で、月々の返済額にプラスして返済をすることができます。
この場合、入金する額によっては大幅に利息負担を軽くすることができ、借入時間も短くすることができます。
随時返済をした場合でも、毎月8日の引き落としでの返済が実施されるので、お間違いのないようにご注意ください。
中京銀行カードローンの残高確認方法
中京銀行カードローンでは以下の方法で残高を確認することが出来ます。
残高確認方法
- ATMで確認
- コールセンターに電話で確認
- ATM利用時に発行された明細で確認
ATMとコールセンターでは確認をした時点での残高を確認することができますが、ATM利用明細の場合は明細が印刷された日での残高となります。
中京銀行カードローンのまとめ
中京銀行のカードローンは、営業エリアが制限されていることや、口座の開設が必要なことから、中京銀行をよく利用されている方にはとても利便性のいいカードローンです。
ですが、中京銀行と付き合いのない方からすると特に利点はないといえます。
融資までに時間がかかることから、お急ぎの場合には他のカードローンを検討された方が得策です。
ですが、地方銀行のカードローンで、年金受給者でも借入れをすることができるカードローンは大変珍しく、借入可能年齢も20歳以上74歳以下とほかでは見られない幅の広さです。
そして、ATM利用手数料無料(時間帯によって)や申込みがWEB完結、来店不要に対応していることから、大手銀行カードローンに負けないくらいのサービスを提供していることが分かります。
愛知県と三重県にお住まいの方で、カードローンを検討されている場合はぜひ上記内容を参考にされてみてください。
学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現：CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。
梶原 健介の執筆記事・プロフィール一覧へ