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長野銀行カードローンのメリット・デメリット、利用までの流れを徹底解説!

長野銀行カードローンのメリット・デメリット、利用までの流れを徹底解説!

本記事では、長野銀行のカードローンについてご紹介します。

長野銀行のローンには住宅ローンや教育ローンなど様々な種類がありますが、急にお金が必要となったとき便利なのがカードローンです。

カードローンは無担保・無保証人で借入可能で、他のローンと比べると融資までの時間が短く、事業資金や投資目的でなければ使用用途も自由です。

ただし、審査の基準や手続き方法が難しいと感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そのような方に向けて、長野銀行カードローン「リベロ」の特徴を説明し、申し込みから返済までスムーズにおこなえるよう解説します。

長野銀行カードローンとは

長野銀行は長野県松本市に本店を置き、県内に53店舗と東京に1店舗を持つ地方銀行です。

長野銀行のカードローンは「リベロ」「ユニティ」「なかぎんプレミアムカードローン」という3つの種類があります。

何が違うのかが気になるところですが、利用するのに向いている人・融資額・金利がの3つが大きく違います。

リベロ」は長野銀行の一般的なカードローンで、幅広い方にご利用いただけるカードローンです。

ユニティ」は少額融資したい人向けのカードローンで新社会人3年目以内の若者向け融資です。

ながぎんプレミアムカードローン」は長野銀行住宅ローンを利用している方の限定カードローンで、融資額にかかわらず金利は固定となり少額の融資だと低金利になります。

カードローン 金利 限度額
リベロ 年5.5%〜14.5% 500万円
ユニティ 年12.2% 50万円
なかぎんプレミアムカードローン 年4.6% 100万円~300万円

もし「リベロ」を利用しようとしていた方でも、「ユニティ」か「なかぎんプレミアムカード」のほうが向いている方がいらっしゃるかもしれません。

この2つは一般的なカードローンと比べて異なる点が多いので、気になる方は公式サイトで詳細をご覧ください。

長野銀行カードローン
長野銀行"リベロ"のロゴ
おすすめポイント
  • パートやアルバイト、専業主婦でも利用可能!
  • 長野銀行の口座が無くても利用可能!
  • 限度額300万円以下なら収入証明書不要!
実質年率
5.50〜14.50%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短10日
コンビニ
セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

長野銀行カードローンと大手カードローンの比較

長野銀行カードローン「リベロ」は消費者金融や大手銀行と比較すると、どのような特徴を持っているのか解説します。

カードローン 金利(実質年率) 限度額 最低返済額
(借入残高が50万円の場合)
提携ATM利用手数料
長野銀行カードローン「リベロ」 5.5%~14.5% 500万円 15,000円 0円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 13,000円 1万円以下 110円
1万円超え 220円
アコム 3.0%~18.0% 800万円 15,000円 1万円以下 110円
1万円超え 220円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円 13,000~15,000円 1万円以下 110円
1万円超え 220円
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円 10,000円 時間帯、ATMの種類により110円~220円
時間外手数料月4回まで0円
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円 10,000円 0円
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8%~14.6% 500万円 10,000円 0円

特徴①金利は平均的

銀行カードローンは大手消費者金融よりも審査が厳しいかわりに低金利で借入できます。

長野銀行カードローンの上限金利14.5%は、銀行カードローンの中では平均水準の金利で悪くありません。

また、下限金利は5.5%ですが一見すると高めだと感じるかもしれません。

しかし、他の銀行と借入額ごとの金利を比較すると、高くないことがわかります。

銀行カードローンの金利比較表
借入限度額 長野銀行カードローン「リベロ」 みずほ銀行 三井住友銀行 三菱UFJ銀行「バンクイック」
100万円以下 年14.5% 年14.0% 年12.0%~14.5% 年13.6%~14.6%
100万円超~200万円以下 年13.0% 年12.0% 年10.0%~12.0% 年10.6%~年13.6%
200万円超~300万円以下 年10.0% 年9.0% 年8.0%~10.0% 年7.6%~年10.6%
300万円超~400万円以下 年7.5% 年7.0% 年7.0%~8.0% 年6.1%~年7.6%
400万円超~500万円以下 年5.5% 年6.0% 年6.0%~7.0% 年1.8%~年6.1%

特徴②限度額は比較的低い

カードローンでは限度額の範囲であれば何度でも借入可能です。

消費者金融や大手銀行のカードローンで設定されている限度額は500万円~1,000万円であることが多いので、長野銀行カードローンの限度額500万円は、一般的な額の範囲内ではあるものの比較的低めです。

大きな額を融資したい方には向いていません。

特徴③最低返済額は高め

最低返済額が多いほどスピーディーに返済できますが負担も大きいです。

毎月の最低返済額は借入残高によって異なり、借入残高50万円とした場合、消費者金融では13,000円~15,000円で、大手銀行では10,000円と低めです。

長野銀行カードローンは15,000円なので大手銀行よりは最低返済額が多くなります。

ただし、後で説明しますが自由度の高い返済方法となっているので、無理のないペースで返済できる額でしょう。

特徴④提携ATM手数料は0円

毎月何度も借入と返済をおこなう方にとって、手数料がかからないことは重要なポイントではないでしょうか。

消費者金融の場合、提携ATMでは時間帯により110円~220円かかります。

仮に1万円の借入と返済を1回行った場合、手数料が440円にもなります。

一方、ほとんどの銀行カードローンでは提携ATMの手数料が0円です。

長野銀行カードローンも例外ではなく手数料0円です。

銀行カードローンの場合、手数料を気にせず何度でも借入・返済ができるため、便利ですね。

長野銀行カードローンのメリットとデメリットを紹介

カードローン選びでは、メリットだけではなくデメリットもよく理解し、ご自分に合ったカードローンかどうかを判断することが大切です。

長野銀行カードローンのメリット

長野カードローンの大きなメリットは、以下の通りです。

メリット
  • WEB・FAXから24時間申し込み可能
  • 来店、口座開設不要
  • パート・アルバイトでも申し込み可能
  • 申し込みから借入までがスムーズ

最大のメリットは、申し込みから借入までの手順が簡単でスムーズに借入でき、窓口に行く時間がない忙しい方でも利用できることです。

大手銀行でもインターネットから申し込みできることがありますが、口座を持っていない場合、口座開設は必須です。

一方、長野銀行カードローンは口座を持っていない方でも便利に利用できます。

上で挙げた4つのメリットは、地方銀行で取り扱っているカードローンに共通することも多いですが、地方銀行は大手銀行にように全国で利用できるわけではなく地域が限定されます。

したがって、対象の地域である長野県にお住いの方にとっては大手銀行よりも利便性の高い貴重なカードローンでしょう。

長野銀行カードローン
長野銀行"リベロ"のロゴ
おすすめポイント
  • パートやアルバイト、専業主婦でも利用可能!
  • 長野銀行の口座が無くても利用可能!
  • 限度額300万円以下なら収入証明書不要!
実質年率
5.50〜14.50%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短10日
コンビニ
セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

長野銀行カードローンのデメリット

長野銀行カードローンのデメリットは以下の通りです。

デメリット
  • 長野県にお住いの方以外は利用できない
  • 即日融資は不可能

カードローンの商品内容がご自分に合っていると感じられたとしても、長野県以外にお住いの方以外は利用できないのがデメリットです。

また、一般的に銀行カードローンは即日融資ができません。

長野銀行カードローンでは融資までの時間を公表していませんが、銀行のカードローンでは遅くて1週間~10日かかる場合もあります。

そのため、時間に余裕を持って申し込んだほうがいいでしょう。

融資までのスピードを重視されるのでしたら、即日融資が可能な消費者金融のご利用をおすすめします。

長野銀行カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

ここまでで説明した特徴から、長野銀行カードローンに向いる人・向いていない人をご説明します。

ご自分はどちらに当てはまるのかチェックしてみて下さい。

向いている人
  • 長野県内にお住いの方
  • 安定した収入がある方

申し込みの条件として、長野県内に住んでいることが必須です。

地方銀行のカードローンでは利用できる地域を限定していることがほとんどですが、地域内に勤務している方も対象としていることがあります。

ただし、長野銀行カードローンの場合は、長野県に勤務しているだけでは申し込みできないのでご注意ください。

また、安定した収入がある方が申し込みの大前提です。

無職の方は利用不可なのでご注意ください。

向いていない人
  • 長野県以外の地域にお住いの方
  • 確実に即日融資したい方

上で説明したように、対象地域である長野県以外にお住いの方は申し込めません。

また、口座を持っている方に限り、窓口で契約すれば当日中に口座振り込みで借入ができる可能性もあります。

しかし、窓口の受付時間が短く審査にどのくらいの時間を要するかわからないので、その保証はありません。

口座を持っていない場合も当日中の借入は不可能です。

そのため、当日中に借入できる前提で利用しないようにしましょう。

どうしてもその日のうちに借入したいのであれば、消費者金融のほうが向いています。

長野銀行カードローンの利用までの流れ

長野銀行カードローンの申し込みから借入までの流れは次のようになっています。

流れを頭に入れておくと、スムーズに手続きを進められますよ。

申し込みから借入までの流れ

  1. 審査申し込み
    年中無休申し込みが可能で、電話(8:00~20:00)、FAX・インターネット(24時間受付)、郵送(随時受付)から申し込み方法を選べます。
  2. 審査結果の連絡
    原則、当日中に審査結果の電話連絡がきます。ただし、申し込み受付日時や審査状況によっては遅れる場合もあります。
  3. 契約
    契約書が自宅に郵送されるので、必要事項を記入し、本人確認書類と一緒に返送します。
    当日中に契約を希望する場合、9:00~15:00まで本人確認書類を持参し窓口で手続きをします。カードは後日郵送されます。
  4. カードの郵送
    郵送した契約書と本人確認書類の確認後、簡易書留で届きます。
  5. カードが届き次第利用可能

利用できる方の条件

申し込み前に、利用するための条件に当てはまっているかどうかをご確認ください。

条件に当てはまらない場合は、残念ながら申し込みの時点で断られるか、審査に落ちてしまいます。

利用できる方

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下
  • 長野県内にお住いの方
  • 安定した収入のある方(アルバイト・専業主婦の方を含む)
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられる方

最後の項目にある「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」とは、長野銀行が審査を委託している保証会社のことです。

後で説明しますが、高い確率で保証会社の保証を受けられない方というのは信用情報に金融事故の記録がある方です。

必要書類

契約時、提出する書類は次の通りです。

スムーズに借入するためにも、審査通過の連絡を受けたらすぐに揃えましょう。

本人確認書類の例

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 外国人登録証明書
  • 健康保険証(※)

収入証明書類の例

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 納税通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
(※)発行日から6カ月以内の、次の原本が必要。住民票の写し、住民票記載証明書、印鑑証明書、または公共料金請求書・領収書

長野銀行カードローンの審査について

審査の厳しさは重要なポイントですよね。

審査の厳しいカードローンだとパートやアルバイトの方は申し込み不可のこともあります。

しかし、長野銀行カードローンは「パート・アルバイトも申し込みOK」と公式ホームページで公言しているので、雇用形態だけで落とされることはありません。

また、年金受給者の方は年金を収入とはみなさないので利用不可能です。

常陽銀行のようなごく一部の銀行カードローンでは、75歳未満の年金受給者でも申し込み可能と公言していることがあるので、そのようなカードローンを利用するとよいでしょう。

審査基準

長野銀行カードローンの審査基準を説明します。

先ほども説明したように、審査はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が請け負っています。

多くの保証会社がありますが、カードローンの種類によって審査基準を定めているため、どこの保証会社が審査をおこなっているかは重要ではありません。

長野銀行カードローンを含め、カードローンの審査基準は公開されません。

ただし、長野銀行カードローンのWEB申し込みでは次のような項目の入力が必要なので、審査で重要なポイントとなっているでしょう。

WEB申し込みでの入力項目

  • 家族について(「妻(夫)あり、子供なし」「独身で家族と同居中」などから選択)
  • 住居形態(持ち家、賃貸マンション、アパート、公営住宅、社宅・官舎、寮など)
  • 住宅ローンの有無
  • 居住年数
  • 家賃(住宅ローン返済額)

審査では家計の負担が大きい家賃や住宅ローンなどについて聞き、返済に充てるお金の余裕があるかどうかをポイントにしています。

カードローン利用中、もし仮に仕事を失った場合、住宅ローンの支払いがあったり家族を養っていたりすると返済が難しくなってしまうでしょう。

そのため、何かあったときでも返済が滞ることのないような経済的に安定した暮らしをしていることが重要です。

金融事故を起こした方は要注意

また、信用情報も重要な審査基準です。

過去に金融事故を起こしたことがある方は審査に落ちるので要注意です。

延滞や債務整理など金融事故の記録は信用情報に5年~10年登録されます。

自分は大丈夫だと思っている方でも、奨学金返済の延滞や携帯代支払いの延滞などで気づかぬうちに金融事故を起こしている場合もあります。

ご自分の信用情報は情報開示できるので、気になる方は確認してみて下さい。

長野銀行カードローンの借入方法

長野銀行カードローンの借入は、長野銀行、提携金融機関、ゆうちょ銀行のATMで利用でき、手数料は無料です。

もちろん限度額の範囲内であれば何度でも借入可能です。

銀行カードローンでは借入が1万円単位のところも多い中、1,000円単位で借入できるため、少額のお金を借りたいときにとても便利ですね。

借入の取り扱い時間はこちらです。

返済の場合も同様です。

平日 8:00~21:00
土・日・祝日 9:00~19:00
(※)提携金融機関・ゆうちょ銀行の場合は17:00まで

長野銀行カードローンの返済方法

「35日返済」とは

返済方法は「35日返済」という少し特殊で自由度が高い方法です。

三菱UFJ銀行カードローンや一部の消費者金融もこの返済方法を取り入れています。

一般的な返済方法である毎月指定日返済では毎月指定した返済日に返済します。

それに対し、35日返済では借りた翌日から35日以内が返済日となり、返済した日の翌日から35日以内が返済日となります。

35日以内であればいつでも返済できるので、とても自由度が高いです。

また、最低返済額よりも多く返済できます。

お金に余裕があるときは早めに返済し、金欠のときには35日ぎりぎりまで返済日を延ばすなど、ご自分のペースで返済できるので、大きなメリットではないでしょうか。

ただし、早めに返済すると次の返済日も早くなるため、翌月お金の余裕があるかどうかを考えながら無理のないペースで返済しましょう。

最低返済額

返済は長野銀行とゆうちょ銀行から可能です。

提携金融機関からは返済できないのでご注意ください。

また、近くに返済可能なATMがない場合は、お近くの金融機関窓口から振り込みで返済できます。

返済額は、先月返済後の借入残高に応じて最低返済額が決定します。

借入残高が50万円増えるごとに最低返済額が5,000円多くなるというわかりやすい算出方法なので、毎月の返済額を簡単に把握できますね。

借入残高 最低返済額
3,000円以上10万円以下 3,000円
10万円超30万円以下 9,000円
30万円超50万円以下 15,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超250万円以下 35,000円

長野銀行カードローンのまとめ

長野銀行カードローン「リベロ」について解説させていただきました。

金利は平均水準ですが、パートやアルバイトも申し込みでき、返済方法も自由度の高い35日返済を取り入れています。

地方銀行のカードローンは大手銀行と比べてサービスが柔軟だという特長がありますが、長野銀行カードローンも柔軟性のあるサービスとなっています。

長野県にお住いの方は検討してみてはいかがでしょうか。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

梶原 健介の執筆記事・プロフィール一覧へ

長野銀行カードローンの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
約定返済 1年(1年ごとの自動更新) ※満66歳の誕生日を迎えられた場合、以後の更新は行いません。 必要ありません。SMBCコンシューマーファイナンス(株)が保証します。
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
●お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方 ●長野県内にお住まいの方 ●安定した収入のある方(アルバイト・専業主婦の方を含みます。) ●SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられる方 なし
必要書類
●現在有効で、かつ氏名・現住所・生年月日が記載されている次のいずれかの書類のコピーをご用意ください。  ①運転免許証〈表面・うら面の両面〉  ②パスポート〈表面・うら面の両面〉  ③外国人登録証明書〈写真および住所のページ〉  ④健康保険証※〈お名前・現住所および被保険者・被扶養者のページ、カード型の場合は表面・うら面の両面〉  ※健康保険証をご提出される方は以下の書類もご用意ください。  下記のいずれかの原本(当行到着時に発行日から6か月以内)  (※1)個人番号、住民票コードの記載がないもの。  ・住民票の写し(コピーではありません。)※1  ・住民票記載事項証明書※1  ・印鑑証明書  または  お客さまのお名前、ご住所が記載された、下記のいずれかの公共料金請求書または領収証の原本  (当行到着時に発行日・領収日から6か月以内)  電気、固定電話、ガス、水道、NHK

長野銀行カードローンの会社情報

商号株式会社 長野銀行
本社所在地松本市渚2丁目9番38号
登録番号関東財務局長(登金)第63号
所属協会日本証券業協会