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SMBCモビットはおまとめローンでも審査に通る?おすすめのおまとめローンもご紹介

SMBCモビットはおまとめローンでも審査に通る?おすすめのおまとめローンもご紹介

SMBCモビットは、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)の100%子会社です。5大消費者金融の1つとして、カードローン商品を提供しています。

一部の消費者金融や銀行カードローンでは、複数の借入を抱えている方のために、おまとめローンが提供されています。それでは、SMBCモビットでおまとめローン商品は提供されているのでしょうか?

この記事では、上記の疑問にお答えするとともに、他社で展開されているおすすめのおまとめローンもあわせてご紹介します。

銀行カードローンでのおまとめもオススメ!

結論からいうと、SMBCモビットにはおまとめローン専用商品はありません。そのため、SMBCモビットでおまとめしたいなら、カードローン商品をおまとめローンとして利用することになります。

どうせカードローン商品をおまとめローンとして利用するなら、金利が低い商品を選びたいところですよね。

そこでオススメしたいのは、SMBCモビットよりも金利が低い銀行カードローンでのおまとめです。下記のような銀行カードローンは、おまとめローンとしても利用することができます。

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SMBCモビットにおまとめローン専用商品はあるの?

おまとめローンとは、多重債務を抱えている人が、借入を一本化して、返済管理をラクにしたり利息負担を軽減したりするための借り換えのことです。

大手消費者金融アコムプロミスアイフルでは、おまとめローン専用商品が提供されています。

SMBCモビットでおまとめローンを検討したいという方もいらっしゃることでしょう。それでは、SMBCモビッットでは、おまとめローンが展開されているのでしょうか?

SMBCモビットにおまとめローン専用商品はない

結論からいうと、SMBCモビットではおまとめローン専用商品が展開されていません。

実は、SMBCモビットにはカードローン商品しかありません。例えばアイフルは、事業サポートプランや女性向けカードローン「SuLaLi」などさまざまな商品を展開しているのですが、SMBCモビットで利用できるのはカードローンだけなのです。

SMBCモビットをおまとめローンとして利用したいときの審査のポイント

SMBCモビットで絶対におまとめローンを利用できない、というわけではありません。

SMBCモビットでは、おまとめローン専用商品はありませんが、カードローン商品をおまとめローンとして利用することは、理論上は可能です。

つまり、SMBCモビットのカードローンで他社借入金額分のお金を借り、そのお金で他社に返済をすれば、返済先をSMBCモビットに一本化することができるのです。

ただし、アコムプロミスアイフルが提供しているおまとめローン専用商品は、「貸金業法に基づくおまとめローン」なので総量規制の影響を受けません。それに対して、SMBCモビットのカードローン商品は総量規制の対象となります。

総量規制とは、貸金業法で定められている「貸金業者は原則として、利用者の年収の1/3を超えて貸し付けてはいけない」という規制のことです。

おまとめローンを利用したいという方は、借入件数が複数になっているので、その分借入金額も大きい傾向にあります。そのため、この総量規制が邪魔をして、借り換えが難しいことがあるのです。

また、SMBCモビットのような消費者金融のカードローンは、銀行カードローンよりも金利が高い傾向にあります。そのため、消費者金融のカードローンで借り換えても、「利息負担を軽減する」といったおまとめローンのメリットを享受できない可能性があります。

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他社借入件数・金額が多いと、SMBCモビットの審査にマイナスの影響を与えるかも

おまとめローンを利用したいという方は、すでに複数の借入がある方ですよね。この他社借入件数・金額が多い場合には、SMBCモビットの審査にマイナスの影響が及ぶ可能性があります。

なぜなら、他社借入件数・金額が多い人は、返済が滞ってしまう可能性が高いと判断されることがあるからです。そのため、SMBCモビットをおまとめローンとして利用したくても、他社借入を理由に審査に落ちてしまう可能性があります。

SMBCモビットの借入をおまとめローンで借り換えることもできる

現在、SMBCモビットに借入があっても、その借入を含めて、他社のおまとめローンで借り換えることが可能です。すなわち、現在SMBCモビットを利用しているからといって、SMBCモビットでのおまとめにこだわる必要はないのです。

返済が苦しくなったときには、もっとも返済が楽になる方法を考えるべきでしょう。

SMBCモビットのカードローン商品をおまとめローンとして利用することは、金利や総量規制のことを考えると、あまりおすすめな方法ではありません。それよりは、他社でおまとめローンを利用したほうが、お得に返済できる可能性が高まります。

それでは次の章で、SMBCモビット以外でおまとめローンを利用する選択肢についてご紹介します。

SMBCモビットでおまとめローンを利用できないなら、どんな選択肢がある?

SMBCモビットでおまとめローンを利用できない場合に、借入を一本化して返済負担を軽減するためには、どのような方法があるのでしょうか。

SMBCモビット以外でおまとめローンを利用したいときには、次のような2つの選択肢があります。どちらの方法でも、返済を一本化することによって、月々の返済負担を軽減することが可能になります。

おまとめをする選択肢

  1. SMBCモビットと同じ消費者金融でおまとめローン専用商品を利用する
  2. 銀行のカードローン・フリーローン商品をおまとめローンとして利用する

1.SMBCモビットと同じ消費者金融でおまとめローン専用商品を利用する

SMBCモビットにはないおまとめローン専用商品ですが、アコムプロミスアイフルでは「貸金業法に基づくおまとめローン」商品が展開されています。

第一の選択肢は、これらの消費者金融でおまとめローン専用商品を利用することです。

SMBCモビットにはないおまとめローン専用商品の利点

貸金業法に基づくおまとめローンは総量規制の対象外であることを表す画像

それでは、消費者金融の「貸金業法に基づくおまとめローン」には、どのような利点があるのでしょうか。

メリット

  • 総量規制の対象外
  • 利息負担が軽減される
  • 完済に近づくことができる

一番の特長は、消費者金融の商品であるにもかかわらず、総量規制の対象外となることです。つまり、すでに他社での借入額が年収の1/3を超えてしまっている場合にも、おまとめローン専用商品を利用することができます。

また、利息負担を軽減できることも、おまとめローン専用商品となります。アコムプロミスアイフルいずれのおまとめローンでも、公式ホームページに「既借入ローンよりも金利が低くなる」という趣旨の文言が記載されているので、審査に通ればかならず今よりも低金利で返済することができるでしょう。

また、「貸金業法に基づくおまとめローン」は、多重債務者の完済を支援する商品であり、返済専用ローンです。すなわち、借金を完済したい方にぴったりの商品となっています

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おまとめローン専用商品でも審査は必要

消費者金融が展開しているおまとめローン専用商品は、基本的には「貸金業法に基づくおまとめローン」です。総量規制の対象外であり、返済専用で完済に近づくことができるので、多重債務を解消するために利用したいという方もいらっしゃることでしょう。

ただし、完済を支援するための「貸金業法に基づくおまとめローン」とはいえ、融資を受けるためには、当然審査を受けることが必要になります。

返済に遅れたことがあったり、返済をするだけの収入が無いとみなされたりした場合には、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。審査に落ちれば、おまとめローン専用商品を利用することはできません。

2.銀行のカードローン・フリーローン商品をおまとめローンとして利用する

銀行のカードローン・フリーローンをおまとめローンとして利用することもできることを表す画像

おまとめローン専用商品を展開している銀行の数は、実は少数です。

たしかに一部の銀行では、めずらしくおまとめローン専用商品を展開している場合もあります。しかし、3大メガバンクなどにはカードローン商品はあるものの、おまとめローン専用商品はありません。

だからといって、銀行でおまとめローンを利用できないわけではありません。

銀行は、貸金業者ではないので総量規制の対象外です。そのため、通常のカードローン商品やフリーローン商品でも、利用者の年収の1/3を超えて貸し付けることができるので、借入額が多い方でもおまとめできる可能性があるのです。

また、消費者金融と比べて金利も低い傾向にあるので、銀行の商品で借り換えれば、低金利で返済できるかもしれません。

つまり、銀行ではおまとめローン専用商品だけでなく、カードローン商品やフリーローン商品をおまとめローンとして利用することができるということです。

銀行は、SMBCモビットのような消費者金融よりも審査が厳しい可能性がある

ただし、銀行カードローンの審査は、一般的に消費者金融よりも厳しい傾向にあります。

おまとめローンを利用したい方は、すでに他社で借入がある方です。この他社借入を理由に、銀行のカードローン・フリーローン審査に落ちてしまう可能性もあります。

ここでチェックしたいのが、「借り換えOK!」「おまとめローンとしての利用もできます」などと公式HPに記載がある銀行のカードローン・フリーローンです。これらの商品は、おまとめローンとしての利用が受け入れられているということになるので、おまとめローンを探している方にとっては狙い目です。

したがって、複数の借入があるからといって、銀行のカードローン・フリーローンをおまとめローンとして利用することを、まったくあきらめる必要はありません。具体的にどのような銀行の商品がおすすめできるかは、次の章でご紹介します。

SMBCモビット以外でおすすめなおまとめローンをご紹介

この章では、SMBCモビット以外でおすすめなおまとめローンを解説しましょう。

前章でご紹介したとおり、おまとめローンを利用する方法は、消費者金融の場合と銀行の場合の2種類に大別されます。まずは、SMBCモビットと同じ消費者金融でおまとめローン専用商品について、おすすめをご紹介します。

SMBCモビットと同じ消費者金融のおまとめローン専用商品3選!審査難易度は?

消費者金融のおまとめローンとしておすすめなのは、アイフルアコムプロミスという3大消費者金融が展開している、おまとめローン専用商品です。

これらのおまとめローン専用商品は、「貸金業法に基づくおまとめローン」なので、総量規制の対象外です。また、大手消費者金融は知名度も高いので、安心して利用できるのではないでしょうか。

3社のおまとめローンにおける、限度額と金利は下記のとおりです。

大手おまとめローン専用商品
消費者金融 融資限度額 融資金利(実質年率)
アイフル 800万円 3.0%~17.5%
アコム 300万円 7.7%~18.0%
プロミス 300万円 6.3%~17.8%

この比較表を見ると、アイフルの商品が一番下限金利が低く、融資限度額も多くなっています。おまとめしたい借入額が大きい方なら、アイフルのおまとめローンを利用したいと思うのではないでしょうか。

審査難易度については、おまとめローンでもやはり銀行よりも消費者金融のほうが、審査が緩い傾向にあります。ただし、おまとめローンでは取り扱う金額が大きくなりやすいので、その分審査が慎重に行われる可能性もあります。

それでは、3社のおまとめローンについて、さらに詳しい情報を見てみましょう。

①アイフル

アイフルのおまとめローン専用商品は、正式名称としては、「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン」となっており、概要と特徴は次の表のようになっています。

必要書類としては、本人確認書類(運転免許証など)のほか、他社の借入条件等が確認できる書類、収入証明書(源泉徴収票など)の提出が求められます。

アイフルの商品概要
融資限度額 1万円~800万円
融資金利 3.0%~17.5%(実質年率)
融資対象者 満20歳以上で定期的な収入・返済能力があり、アイフルの基準を満たす人
返済期間 最長10年
返済方式 元利定額返済方式

おまとめローンの特徴

  • 申し込みは、インターネットまたはフリーダイヤル(0120-626-333)
  • 基本的には、本人が既借入ローンに返済する(※)
  • 追加融資、増額融資はなし
(※)アイフルから返済することもある


このように、アイフルでは、融資限度額上限は800万円と大きく、また、下限金利(実質年率)は3.0%とアコム、プロミスと比べて一番低くなっています。

借入総額が大きい場合でも融資が可能で、返済総額も少なくできる可能性があります。なお、他社への返済はアコム、プロミスと違い、原則としては自身でおこなう形になっています(アイフルから借入先に返済する場合もある)。

なお、アイフルのおまとめローンについては、以下の記事をご覧ください。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX・かりかえMAX」の審査や在籍確認を解説!
アイフルのおまとめローンは、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類です。この記事では、おまとめローンの選び方やメリット・デメリット、申込~審査~契約の流れや信用情報への影響など、アイフルのおまとめローンに関するあらゆる疑問にお答えしていきます。多重債務などで返済に苦労している方は、本記事を参考にアイフルのおまとめローンをご検討ください。
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審査時間 最短30分
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実質年率 3.00〜18.00%
無利息期間 30日間
借入限度額 800万円
パート・アルバイト
収入証明書 原則不要(※)
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②アコム

アコムのおまとめローン専用商品は、正式名称としては、「貸金業法に基づく借換え専用ローン」となっており、概要と特徴は次の表のようになっています。融資限度額は300万円までであり、アイフルの800万円までと比べると低くなります。

アコムのおまとめローン専用商品の必要書類は、本人確認書類(運転免許証など)や借入総額によっては収入証明書(源泉徴収票など)です。

アコムの商品概要
融資限度額 1万円~300万円
融資金利 7.7%~18.0%(実質年率)
融資対象者 貸金業者債務の借り換えの必要な方
融資期間 最長13年7カ月
返済方式 元利均等返済方式(※)
(※)実質、アイフルの元利定額返済方式と同じ


おまとめローンの特徴

  • 申込みはフリーコール(0120-07-1000)、契約手続きは自動契約機か店頭窓口
  • 他社へはアコムから返済
  • 追加融資、増額融資はなし

アコムでは、申込窓口は電話で、契約手続きには自動契約機、店頭窓口に行く必要があり、ネットでの申し込みはできません。また、借入先に直接アコムから返済する形になります。

アコムのおまとめローンについて、詳しくは以下の記事をご覧ください。

アコムのおまとめローン審査は甘い?厳しい?審査に落ちないためのポイントも徹底解説
大手消費者金融アコムは、おまとめローンを展開しています。本記事では、申込方法や審査に落ちる理由、返済方法やメリット・デメリットなど、アコムのおまとめローンを詳しく解説します。アコムのおまとめローンを検討中の方は、ぜひご一読ください。
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おすすめポイント
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審査時間 最短30分
融資時間 最短1時間
実質年率 3.00〜18.00%
無利息期間 最大30日間
借入限度額 800万円
パート・アルバイト
収入証明書 50万円まで不要
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③プロミス

プロミスのおまとめローン専用商品は、正式名称としては「貸金業法に基づく借換え専用ローン」となっており、概要と特徴は次の表のようになっています。アコムと同様、融資限度額の上限は300万円となっており、アイフルに比べると低くなっています。

プロミスのおまとめローン専用商品の必要書類は、本人確認書類(運転免許証など)と収入証明書類(源泉徴収票など)です。

融資限度額 300万円まで
融資金利 6.3%~17.8%(実質年率)
融資対象者 20歳以上、65歳以下の安定した収入のある方(※)
返済期間 最長10年
返済方式 元利定額返済方式
(※)主婦、学生でも安定した収入があれば申し込みは可能

おまとめローンの特徴

  • 申込方法は、インターネット不可。電話(0120-24-0365)や自動契約機、お客様サービスプラザ(店頭窓口)で申し込む
  • 借入先にプロミスが返済
  • 追加融資、増額融資はなし

プロミスでは、申込窓口は電話、自動契約機、店頭窓口になっており、インターネットでの申し込みはできません。また、借入先にはプロミスが返済する形になります。

なお、プロミスのおまとめローンについては、以下の記事をご覧ください。

プロミスのおまとめローンは即日利用できる?メリット・デメリットや審査について解説!
プロミスのおまとめローンは、総量規制の対象外。即日利用も可能なので、抜群の審査スピードが魅力的です。カードローンやクレジットカードのキャッシングなどを利用していて、気づけば複数の借入先ができ、返済の負担が増えてきた…。「おまとめローン」は、そんな悩みを改善する有効な手段の一つです。この記事では、おまとめローンの概要と、プロミスのおまとめローンについて詳しく解説しています。
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銀行のカードローン・フリーローン商品なら、SMBCモビットよりも低金利で借り換えできる!?

次に、おすすめな銀行のおまとめローンをご紹介しましょう。

銀行カードローンの多くはおまとめローン専用商品を展開していませんが、一部の銀行にはおまとめローン専用商品があります。また、銀行のカードローン・フリーローン商品を、おまとめローンとして利用することも可能です。

①東京スター銀行

東京スター銀行では、東京スター銀行カードローンのほかに、おまとめローン専用商品を展開しています。

融資限度額は1,000万円までと大きく、多額の借入がある場合でも対応ができます。また、融資金利は12.5%(年)と固定になっているので、これよりも高い金利での借入がある方におすすめのおまとめローンです。

正式名称を「スターワン乗り換えローン」といい、概要と特徴は次のようになっています。必要書類は、本人確認書類(運転免許証など)と前年分の収入が確認できる書類(源泉徴収票など)です。

東京スター銀行の商品概要
融資限度額 30万円~1,000万円まで
融資金利 12.5%(年)
融資対象者 ・申込時に満20歳以上、65歳未満の給与所得者の方
・年収200万円以上の方(※)
(※) 正社員・契約社員・派遣社員の方は可、自営業・パート・アルバイトは不可


おまとめローンの特徴

  • 申し込みはインターネットで仮申し込みか、フリーダイヤル(0120-82-1154)
  • 他社へは東京スター銀行から振込
  • 金融機関(銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社など)のローンが対象
  • 追加融資、増額融資はなし

東京スター銀行のおまとめローンでは、貸金業者からの借入に限らず、銀行などの金融機関での借入をまとめることも可能です。

②千葉銀行カードローン

千葉銀行のカードローンである「ちばぎんカードローン」は、公式HPに「お借換えの方も!」という記載があるので、おまとめローンとして利用できる銀行カードローンとなります。

必要書類としては、本人確認書類(運転免許証など)と、金額によって所得証明書類(50万円超の借入希望の場合で源泉徴収票など)の提出が求められます。その商品概要と特徴は、次のようになっています。

千葉銀行のカードローン商品概要
融資限度額 10万円~800万円
融資金利 1.7%~14.8%(年)
融資対象者 ・満20歳以上満70歳未満で、安定収入(※1)がある人
・千葉銀行の本支店の営業地域内(千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県)(※2)に居住または勤務している人
・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる人
・ほかにクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンを持っていない人
(※1) パート・アルバイトの方も申込可能、年金収入のみの方は不可
(※2)東京、神奈川、埼玉の一部地域では対象除外になっているところもあります


おまとめローンとしての特徴

  • 申込窓口はWEB完結により来店不要のインターネット以外に、電話、FAX、郵送、携帯電話(モバイル)も可能
  • おまとめローン専用ではないため、借入先への返済は自身でおこなう

千葉銀行では、カードローンをおまとめローンとして利用することも可能になっています。融資限度額も800万円までと大きいので、大きな借入額を借り換えたい人にもおすすめできますね。

ただし、銀行のカードローンなので、消費者金融よりも審査が厳しい可能性があることを覚えておきましょう。

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  • 10秒クイック診断でまずはチェック!
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どうしてもSMBCモビットをおまとめローンとして利用したいときは増額が必要?

SMBCモビットを以前から利用しており、気に入っているので、他社の借入をおまとめしたいという方もいらっしゃいます。その場合は、利用可能額のなかで借り換えるか、カードローン商品の増額審査を受けて借り換えることになります。

ただし、他社借入件数・金額が多い場合には、増額審査に落ちてしまったり、逆に減額されてしまったりすることもあるのでご注意ください。

また、SMBCモビットの金利は銀行カードローンなどと比べると金利が高い傾向にあるので、返済先を一本化して返済管理がラクになることはありますが、利息負担が軽減されることは少ないかもしれません。

なお、SMBCモビットの増額審査については、以下の記事をご覧ください。

SMBCモビットで増額したい人必見!気になる申請方法や増額案内、口コミを徹底解説
本記事は「SMBCモビットで増額したい!」という方のために、増額方法や審査のポイント、増額のメリット・デメリットについて解説します。SMBCモビットで増額を希望する方は、ぜひご一読ください。

借入総額が総量規制の範囲を超えていない場合には審査に通る可能性はある

SMBCモビットの増額審査では、他社を含めた借入総額が総量規制の範囲を超えていないのであれば、審査に通る可能性はあります。反対に、すでに既存の借入が年収の1/3を超えている場合には、いくら真面目に返済を続けていても増額審査に通ることはありません。

その場合には、やはり総量規制の対象外である「貸金業法に基づくおまとめローン」や、銀行のおまとめローン専用商品・カードローン・フリーローンなどを検討するとよいでしょう。

SMBCモビットのおまとめローンまとめ

SMBCモビットなど、何社かのカードローンを利用し、返済がたいへんという場合には、おまとめローンを利用したくなります。おまとめローンにすることで、返済先が一本化できて、返済管理がラクになったり、利息負担を軽減したりできる場合があります。

しかし、SMBCモビットには、おまとめローン専用商品がありません。カードローン商品をおまとめローンとして利用することも理論上は可能ですが、メリットは少ないので、他社のおまとめローンを検討するほうがおすすめです。

選択肢としては、消費者金融の「貸金業法に基づくおまとめローン」や、銀行のおまとめローン専用商品・カードローン・フリーローンを利用することができます。どれも総量規制の対象外なので、既存の借入が年収の1/3を超える場合にも、借り換えが可能です。

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