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おすすめカードローン比較2020!専門家から学ぶ失敗しない選び方を紹介!

おすすめカードローン比較2020!専門家から学ぶ失敗しない選び方を紹介!

お金が足りないときや急な資金需要が発生したとき、カードローンならスピーディー&簡単に現金を調達することができます。

とはいえ、いざ審査に申し込むとなると、なんとなく不安を感じる方もいらっしゃることでしょう。

そこで、本記事ではマネ会に寄せられたカードローンの失敗エピソードと専門家のコメントをもとに、失敗しないカードローンの選び方をご紹介します!

さらに、おすすめカードローン10選も詳しく比較解説していくので、カードローンをご検討中の方は、この記事を参考に不安や疑問を解消していきましょう。

お金の使い方そのものを改善する独自の家計再生プログラムで、家計の問題の抜本的解決、確実な再生をめざし、これまで15,000人以上の家計を再生した。個別の相談・指導で家計の再生と飛躍を実現する活動は業界でも異端児的活動で、各種メディアへの執筆・講演も多数。 お金の悩みが相談できる店舗を展開するmirai talk株式会社の取締役共同代表を務めるなど、個人のお金の悩みを解決したいと奔走するファイナンシャルプランナー。

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カードローンを借りる前に抑えておきたい基礎知識

いくらカードローンが便利とはいえ、いざ消費者金融などに申込む段階になると、不安を感じている方も多いでしょう。

予想外に高額な利息が請求されたり、恐喝まがいの取り立てがおこなわれたりするのではと不安になり、なかなか「カードローンを利用しよう」と決心できない方も多いと思われます。

しかし、実際のところは、カードローンは安心して利用できるローン商品です。

例えば消費者金融のカードローンなら貸金業法を遵守して運営されていますので、利息制限法を超える高利の貸付や早朝夜間の取り立て、嫌がらせ行為などはもちろんありません。

銀行のカードローンも同様です。法律を遵守した貸付・取り立てが実施され、お金が必要なときに安心して活用できます。

カードローンは金融機関によって特徴が異なる

世の中には数多くのカードローンがありますが、いずれも「手間をかけずにお金を借りられる」という点では共通していますが、使い勝手やサービスなどが異なるため、商品の特徴を理解して使い分ける必要があります。

カードローンの種類

  • 消費者金融
  • メガバンクの銀行カードローン
  • ネット銀行のカードローン など

カードローンを展開している主要な金融機関は、上記の3種類です。

そのほかにも、クレジットカードを展開している信販会社がカードローン商品を取り扱っていることもあります。また、最近はLINEポケットマネーのように、アプリ上で完結できる商品も登場していますね。

さて、それぞれの金融機関にはどのような特徴があるのでしょうか? また、代表的な商品にはどのようなものがあるのでしょうか。

金融機関の種類 特徴 代表的なカードローン
消費者金融 ・審査スピードが速く即日融資も可能
・審査が通りやすい傾向にある
・大手消費者金融は金利が高め
・無利息サービスがある
・アイフル
・アコム
・プロミス
・レイクALSA
・J.Score
メガバンクの銀行カードローン ・大手消費者金融よりも金利が低め
・即日融資はできない
・自行ATMの利便性が高い
・審査が厳しい傾向にある
・みずほ銀行カードローン
・三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
・三井住友銀行のカードローン
ネット銀行のカードローン ・大手消費者金融よりも金利が低め
・即日融資はできない
・独自のサービスや特典を提供していることがある
・審査が厳しい傾向にある
・楽天銀行カードローン
・オリックス銀行カードローン

消費者金融は審査スピードが速く、当日中にお金を借りる即日融資も可能です。審査が通りやすい傾向にある点や、大手消費者金融の無利息サービスがうれしいですが、金利が高い商品も多いので注意が必要です。

メガバンクの銀行カードローンは、大手消費者金融よりも金利が低い傾向にあります。また、メガバンクのATMで借入・返済ができる点も特長ですが、当日中にお金を借りることはできません。

ネット銀行のカードローンは、大手消費者金融よりも金利が低い傾向にあるだけでなく、一部の商品はメガバンクの銀行カードローンよりも低金利です。ポイント制度など独自のサービスにも注目したいですが、銀行カードローンなので即日融資は不可となります。

それでは、大手カードローン10社の金利とスピードを可視化したマップを見てみましょう!

大手カードローン10社の可視化マップ

審査スピードは、アコム・アイフル・プロミス・レイクALSA・J.Scoreといった消費者金融がダントツです。これらの商品は最短で即日融資が可能なので、急いでいる方にもってこいですね。

最短翌日の融資が可能なバンクイックや三井住友銀行のカードローンは、審査スピードは中程度といったところでしょう。オリックス銀行カードローンやみずほ銀行カードローンは、融資までに最短でも1週間程度の時間がかかることが多いので、お急ぎの方にはおすすめできません。

一方で、金利はどうでしょうか?

アコム・アイフル・プロミス・レイクALSAは、約18%(年)という高めの上限金利です。オリックス銀行カードローンの金利も年1.7~17.8%なので、銀行カードローンとしては高めの部類に入ります。

それに対して、メガバンク3社と楽天銀行カードローンの上限金利は、いずれも年14%台。大手消費者金融と比べると、かなりお得にお金を借りることができますね!

さらに、J.Scoreの上限金利は年12.0%と群を抜いています。借入方法が少ないなどのデメリットはありますが、即日融資も可能なのでぜひ検討したい商品です。

金利や審査スピード以外にも、さまざまな観点で利用するカードローンを選びたいという方もいらっしゃいますよね。そこで、下記の表ではカードローンの特徴ごとに、おすすめの金融機関をまとめてみました。

カードローンを特徴ごとに使い分ける
こだわりポイント おすすめ金融機関
金利の低さ
・銀行カードローン
・J.Score
融資スピード ・消費者金融のカードローン
自動契約機の多さ ・大手消費者金融のカードローン
1,000万円以上の高額融資 ・J.Score
月々の返済額の少なさ
・三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
・みずほ銀行カードローン
・三井住友銀行のカードローン
・楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)
申込から借入までの手軽さ
・消費者金融のカードローン
無利息期間の長さ ・レイクALSA

もちろん、一口に「消費者金融」・「銀行カードローン」などといっても、商品ごとに特徴は異なりますが、大きくまとめると上記のような傾向にあるといえるでしょう。

それぞれの商品の金利や限度額については、「おすすめカードローン10選」の章で詳しく解説していきます。

カードローン利用者は1,000万人以上!

10人に1人の人がカードローンを利用していることを表す画像

さて、周囲にカードローンを利用している知人がいない方は、「自分だけがお金を借りようとしているのではないか?」、「普通の人はあまり利用しないのかも…」と不安に思ってしまうかもしれませんね。

しかし、ご安心ください。日本では、なんと約10人に1人の人がカードローンを利用しています。

カードローンが安心して活用できるローン方法であることは、利用者の多さからも分かります。

日本信用情報機構(JICC)によりますと、2019年11月末時点で消費者金融やクレジットカード会社、信販会社など貸金業者のローンを利用している方は1096.6万人います。つまり、1,000万人以上もの多くの方が、カードローンなどのローン商品を利用して急な出費などに対応しているのです。

これだけ多くの人がカードローンを利用しているとわかれば、安心してお金を借りることができるのではないでしょうか。

(※)出典:日本信用情報機構「各種統計データ 3.登録の状況 (2)貸金業法対象情報 ①登録情報数」


そもそもカードローンとは?

カードローンは金融機関などからお金を借りる方法の1つです。

お金を借りる方法としては住宅ローンや教育ローン、フリーローン、おまとめローンなどのさまざまな方法があります。

カードローンを利用するときには、カードローンの特徴と仕組みをきちんと理解し、カードローンならではのメリットを最大限に活用できるようにしておきましょう

カードローンなら契約限度額内で何度でも借入れ・返済できる!

カードローンは、その名の通り、専用のカードを利用してお金を借りることができる金融商品です

契約限度額内なら何度でも借入・返済できることを特徴として挙げられます。指定のATMや現金自動支払機(CD)を利用することで、限度額内であればいつでも融資を受けたり返済したりすることができます。

審査の流れを表す画像

また、カードローンは、担保と保証人がなくてもお金を借りることが可能な点も特徴として挙げられます。

つまり、担保や保証人についての審査が不要なため、申込から借入までのスピードが早く、お金を借りるためのハードルが低いのです。

カードローンの審査においては、基本的に申込者本人についてしか調べられません。

そのため、運転免許証などの本人確認書類や確定申告書などの収入証明書類、そして勤務先への在籍確認で審査の過程すべてが完了します。

ただし、審査が簡便に進む分、お金を貸すローン会社もリスクを背負うことになるため、ほかのローン商品と比べると金利がやや高めに設定されています。

カードローンの審査基準や審査に落ちる原因、審査通過のコツを徹底解説!

専門家に学ぶ失敗しない3つの選び方

簡単に申し込めて審査・融資もスピーディにおこなわれるカードローン。利用者も多く、さまざまな金融機関が提供しています。

しかし、カードローンといっても提供している会社によって使い勝手やサービスが異なるため、「違うカードローンを選べばよかった」と後悔しないためにもしっかりと吟味してから選ぶ必要があります。

カードローン選びで失敗しないためのコツを3つ紹介しますので、ぜひ参考にしてください。また、マネ会に寄せられた失敗エピソードの口コミや、専門家のコメントもご紹介していきます。

カードローンを選ぶ3つのポイント

  • 金利を事前に把握しよう
  • 返済額と返済期間に注目しよう
  • 無利息期間を活用しよう

①金利を事前に把握しよう

カードローンを利用するにあたり、必ず考慮にいれなければならないのが金利です。

一般的にお金を借りた場合、借入金額に加えて利息を支払う必要があります。利息とは、言い換えればレンタル料のようなものです。

金利は、1年間お金を借りた場合に発生する利息の割合で表示されます。現在の上限金利は、利息制限法により最大で年率20%と定められています。

カードローンを選ぶときには、かならず適用金利を理解しておかなくてはなりません。金利を理解せずにカードローンを利用すると、次のような失敗を引き起こすことがあります。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収200万円~400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

アコムのカードローンは利息がどれだけ発生するのかをもっと詳しくアコムのカードローンに申し込む時に具体例を使ってわかりやすく説明して欲しかったです。

返済し始めてから、利息が意外とかかるということに気づいたようですね。

利息がかさむと家計が圧迫されますので、まずは公式サイトのシミュレーションを使って自分で計算してみましょう。その後、実際に借りる金額と毎月返済できる金額を決めてから、カスタマーセンターに電話をかけて相談してみてください。

下記の方も、「借入れる前に金利を確認して利息を計算しておけばよかった」と後悔しているようです。

(40代 / 女性 / 派遣社員 / 年収200万円~400万円未満 / 借入金額50~100万円未満)

既に払い終わってますが、今思えばきちんと計算して他のカードローンも視野に入れ比較していれば、返済金額も違ったのかなと思います。

こちらの方は、三井住友銀行のカードローンを利用しています。

「銀行カードローンだから金利は低いだろう」と思って利息を計算していないと、返済が長引き、総返済額が高くなってしまうことがあります。

どの金融機関でお金を借りる場合でも、かならず前もって利息を計算する習慣を身につけておきましょう


さて、金利を事前に確認しておくことの重要性について、専門家のコメントも見てみましょう。

専門家からのコメント

横山 光昭
家計再生コンサルタント、株式会社マイエフピー代表
横山 光昭

カードローンを利用するということは、お金を払ってお金を借りることです。金額の価値は変わらないのに、そこに利息が乗ってきます。

ですから、10万円を手にするのに、10万9000円支払わなくてはいけないのです。冷静に考えると、少しバカらしいですよね。

ですが、利息を払っても今その金額を借りるということの方が重要なので、カードローンを利用するのでしょうから、金利はいくらなのかはきちんと意識し、できるだけ少ない金額で借り入れをするようにしましょう。

返済期間が長期にわたるほど、金利として支払う金額は大きくなります。完済する前に再度借りるということを習慣にすると、金利で払う金額が大きくなりますし、返済もなかなか終わりません。

借りては返すの悪循環に陥って、借入金額を増やしてしまうことになりますので、借入金額と金利は意識しておきたいものです。

利息が高額化してあとから後悔することがないように、事前に金利計算をして返済計画を立てておきたいところです。

②返済額と返済期間に注目しよう

カードローンに申し込むときは「お金を借りること」ばかりに注目してしまいがちです。しかし、借りるのは一瞬ですが返済は長く続きます。

カードローンの利用の際にはかならず返済額返済期間を意識するようにしてください。

毎月の返済額が高額な商品だと「こんなに払えない!」と返済不能に陥る可能性もありますし、反対に返済期間が長すぎる商品だと「利息が莫大な金額になった!」と悲鳴を上げることになるかもしれません。

早速、返済額を確認していなかったために後悔する羽目になった方のエピソードをご紹介します。

(30代女性 / 会社員 / 年収200万円~400万円未満 / 借入金額50~100万円)

借入額が増えると毎月の決まった支払額が、さらに増え上乗せで支払う仕組みを理解していませんでした。

カードローンの返済額は、残高スライド返済方式で決まることが多いです。

借入残高によって返済額が変わるので、追加融資を受けると返済額が増えることもあります。カードローンを利用する前には、返済の仕組みも理解しておけるとよいですね。

カードローンの返済は複雑?正しい返済方法や利息を減らすコツなどを徹底解説

また、返済の期日に遅れないことも大切です。

返済が遅れると信用情報に傷がついたり、深刻化すると金融事故(ブラックリスト)になったりする可能性もあるので注意が必要です。

(20代 / 男性 / 派遣社員 / 年収200万円〜400万円未満 / 借入金額10〜50万円未満)

借入後およそ1年と3ヶ月後に一度だけ返済日を忘れていて入金出来なかった事がありました。すぐに連絡をいただき入金致しましたが、忘れないように携帯のスケジュールに毎月の返済日にアラーム設定をしました。

毎月の返済自体は月末払いになっているので、年末年始などで忙しい時期でもなければ忘れたりはなく、一度だけ忘れただけで以降は遅れていません

上記の方は、一度は返済に遅れたものの、きちんと対策してその後は忘れずに返済できたようですね。

返済に遅れなければ、カードローンは恐ろしい商品ではありません。返済計画をしっかり立てて、期日を守って返済できるようにしましょう!

専門家からのコメント

横山 光昭
家計再生コンサルタント、株式会社マイエフピー代表
横山 光昭

返済で気を付けたいのは、「期日を守る」こと。審査の時には、「きちんと約束通りに返してくれるかどうか」が見られましたが、借りることができて約束を守ることができなければ、その後の信用度は下がります。ここはしっかりと守りたいところです。

もし、どうしても事情があって返済が遅れそうなときは、担当者に連絡を事前に入れておくようにしましょう。状況によっては数日返済期間を延ばしてくれたり、相談に乗ってくれることもあるはずです。

何より、誠意が伝わります。期日なのに返済しないと、担当者から電話が来るでしょう。それにも対応しないと、督促状が来たり、職場にまで電話か来たりと、自分にとって好ましくない状況になってしまいます。

延滞が続くと判断されると、個人信用情報に延滞の記録がされます。これは5年ほど消えないものになりますので、次になにかローンや分割払い、クレジットカードやカードローンを申し込もうとしたときに、審査で落とされる原因となってしまいます。自分から自分を不利にする状況を作らないようにしましょう。

③無利息期間を活用しよう

大手消費者金融のなかには、無利息サービスが展開されているものもあります。

これは、無利息期間中は利息がかからないという大変お得なサービスです。無利息期間中に返済できれば利息0円なので、短期返済できそうな方はぜひご検討ください。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10万円以下)

この借入で「30日間まで無利息サービス」を利用しました。これは文字通り30日までに返済すれば金利が0%になるというもの。2週間後に全額返済したのですが、実際に金利は掛かりませんでした。初回しか利用できないようですが、金利0%というのは本当にお得です。

上記の方は、プロミスの無利息期間中に完済して、利息0円でお金を借りることができたということです。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円未満 / 借入金額10万円以下)

カードローンの金利は18%に設定されましたが、私はレイクALSAを初めて利用したため、独自サービスである「5万円まで180日間利息0」の恩恵を受けることができました。私は3ヶ月間で一括返済したこともあり、完全に無利息で4万円を借りることができたのでした。

こちらの方は、レイクALSAの無利息期間中に完済することができたそうです。

返済期間が長引くと高めの金利がネックになる大手消費者金融ですが、この無利息サービスを利用すれば低金利なカードローンよりお得なケースも少なくありません。

アイフル・アコム・プロミス・レイクALSAなどの大手消費者金融では無利息サービスが展開されているので、気になる方はチェックしておくとよいでしょう。

おすすめカードローン10選

この章では、本当におすすめなカードローン10選をご紹介します。

消費者金融・銀行カードローン・ネット銀行のカードローンから幅広く選定し、各商品を「即日融資・金利・月々の返済額・利便性」といった指標の総合力で比較しました。

おすすめカードローン10選を総合力で比較!

やはり、消費者金融は即日融資できる点がうれしいですね。また、提携ATMや契約機の数が多いので、利便性も魅力的です。大手消費者金融は金利がネックになりやすいので、無利息サービスを活用して利息を抑えたいところです。

銀行カードローンは一様に即日融資ができないので、急いでいる方は気をつけるようにしましょう。

メガバンクの銀行カードローンは、ATMの多さや会員サービスなど、利便性の高さが魅力的です。月々の返済負担が少ないのもうれしいですが、最低返済額だけだと返済期間が長期化しやすいので注意してください。

ネット銀行のカードローンは、商品ごとに特徴が異なります。オリックス銀行カードローンは金利が高めなので、銀行カードローンならではの金利を重視する方にはおすすめできません。

なお、月々の返済額が少ないと負担が少なくてうれしいですが、その分返済期間が長期化して利息が高額になりやすい点に気をつけましょう。任意返済一括返済を活用して、早期返済を目指すことが大切です。

また、銀行カードローンよりも消費者金融のほうが審査が通りやすい傾向にありますので、審査に自信がない方はその点も意識してみるとよいでしょう。

それでは、各商品の金利や限度額を下記で詳しく解説していきます。

女性でも安心!アイフル

アイフル
おすすめ審査最短30分
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おすすめポイント
  • 申込から借入までWEB完結!郵送物一切なし!最短1時間でご融資可能!
  • 最短30分で審査完了!
  • 事前にご融資可能か1秒診断
実質年率
3.00〜18.00%
借入限度額
800万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
原則不要(※)
中に借入する場合
残り
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即日融資 金利 月々の返済負担 利便性

TVCMでもよく見かけるアイフルは、審査最短30分で即日融資が可能です。

また、初回の契約者限定で契約から最大30日間無利息で借入れできるサービスがあります。初めてのカードローンを利用する方は、ぜひ無利息サービスのメリットを享受してくださいね。

アイフルでは、毎月の返済額は借入残高と返済期日によって決まります。

月に1回に返済する約定日制を選んでいるなら、10万円借りたときの最低返済額は4,000円です。

さらに少ない返済額のカードローンもあるので、返済負担が低いとはいえないでしょう。しかし、その分早期返済しやすい傾向にあるので、支払う利息総額は抑えやすいかもしれません。

女性専用のダイヤルや女性向け商品「SuLaLi」など、多様なサービス展開も魅力的です。下記の方も、アイフルの女性専用ダイヤルに満足しているようです。

(20代女性 / その他 / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

オペレーターの人も女性の方などでこちらも話がしやすいので女性でも安心。

さらに、アイフルでは簡易的に融資の可能性を診断できる「1秒診断」まで用意されています。一瞬で自分がアイフルを利用できる可能性をチェックできるので、検討中の方はぜひご活用ください!

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全国どこでも利用可能!消費者金融最大手アコム

アコム
おすすめ最短1分で振込可能!
アコムのバナー
おすすめポイント
  • 来店不要で審査は最短30分、最短1時間融資可
  • 初めてなら最大30日間金利0円
  • 事前に借入可能か3秒診断
実質年率
3.00〜18.00%
借入限度額
800万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで不要
中に借入する場合
残り
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即日融資 金利 月々の返済負担 利便性

三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融・アコムは、自動契約機でスピーディに申込から契約、ローン用カードの受取までをおこなえる利便性抜群のカードローンです。

審査も最短30分で完了し、振込融資の対応時間も長いため、即日融資を希望している方にも利用しやすいです。

初めての方は初回契約翌日から30日間金利が0円となる無利息サービスも利用できます。

アコムでは、契約極度額によって返済額が変わります。たとえば融資限度額30万円で借入残高10万円の方は、月に5,000円を返済することになります。コチラは、消費者金融としては少し多めの返済額といえるでしょう。

ただし、契約極度額が変わると返済額も変わります。例えば、契約極度額が10万円で10万円を借りるなら返済額は3,000円なので、月々の返済負担を減らしたい方は低めの契約極度額を希望しましょう。

アコムにも、簡易診断として「3秒診断」が用意されています。

(20代 / 女性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

借り入れをする前は、やはり消費者金融で借り入れするのはかなりの不安と迷いがありました。それでもお金は必要だったのでネットで3秒診断をやったら、難なく審査に通りました。その後、家の近くにあるむじんくんで正式に契約しました。

審査が不安な方は、この方のように3秒診断を利用するほうがよいでしょう。

3秒診断の結果と実際の審査結果が一致するとは限りませんが、ある程度の結果は推測することができます。

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全国20万ヶ所以上の割引優待が利用可能!プロミス

プロミス
おすすめ最短10秒の「瞬フリ」がすごい!
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おすすめポイント
  • 事前に借入可能か3秒診断可能!
  • 30日間無利息サービスあり!(※)
  • WEB完結なら郵送物不要カードレス
実質年率
4.50〜17.80%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要
中に借入する場合
残り
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即日融資 金利 月々の返済負担 利便性

プロミスでも、審査最短30分で即日融資が可能です。金融機関によっては24時間365日、最短10秒の即時振込を受けることができます。振込でお金を借りたいと思っている方におすすめのカードローンです。

カードレス契約やスマホATMを活用した借入・返済にも対応しており、使い勝手のよさと利便性の高さは数ある消費者金融カードローンの中でもハイレベルだといえるでしょう。

毎月の返済額は、10万円を借りているときは毎月4,000円と特別多い金額ではありません。

(20代 / 男性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

フリーキャッシングをアプリローンで申し込みましたが、特に違和感や不具合を感じることもなく、スムーズに借り入れまで進みました。良かったです。

プロミスではアプリを使って申込や借入ができるアプリローンというサービスを提供しています。

最短1時間で融資までできるため、スマホで手軽にキャッシングをしたい方やお急ぎの方におすすめのサービスです。

複数の無利息期間から選べる!レイクALSA

レイクALSA
おすすめ選べる無利息期間がうれしい!
レイクALSAのバナー
おすすめポイント
  • 申込から借入、返済まで全てWEBで完結
  • コンビニなどの提携ATMでも手数料無料
  • 選べる無利息サービス!※
実質年率
4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短60分融資も可
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
中に借入する場合
残り
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即日融資 金利 月々の返済負担 利便性

レイクALSAでは、最短15秒で仮審査の結果を知ることができます。その後、最短60分で融資を受けることができるので、申し分ない審査スピードですね。また、すべての提携ATMを手数料無料で利用できる点も魅力的です。

レイクALSAでは、Web申込なら「初回契約翌日から60日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」から無利息期間を選択できます。

Web申込以外なら、「初回契約翌日から30日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」となります。このように、長めの無利息期間も選べる点がうれしいですね!

レイクALSA返済額、10万円を借りる場合は4,000円になります。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円未満 / 借入金額10万円以下)

カードローンの金利は18%に設定されましたが、私はレイクALSAを初めて利用したため、独自サービスである「5万円まで180日間利息0」の恩恵を受けることができました。私は3ヶ月間で一括返済したこともあり、完全に無利息で4万円を借りることができたのでした。


返済に3ヶ月かかっても無利息というのは嬉しいことです。

なお、レイクALSAの2つの無利息期間は、どちらか一方しか利用できません。どちらがお得なのかをしっかりと吟味してから選ぶようにしましょう。

住宅ローンで金利が優遇!みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
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おすすめポイント
  • 金利年2.0%~14.0%と納得の金利!
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2.00〜14.00%
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即日融資 金利 月々の返済負担 利便性
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銀行カードローンのなかでもとりわけ上限金利の低いみずほ銀行カードローン。

住宅ローンをみずほ銀行で借りている方は、カードローンの金利が年0.5%引き下げられ、さらにお得な金利で利用できます。

普通預金口座が残高不足のときに自動で融資をしてくれる自動融資機能も用意されているので、利便性が高い商品だといえるでしょう。残高不足でも引き落としが完了できるため、口座の使い勝手が飛躍的に向上します。

月々の返済額が少ないこともみずほ銀行カードローンの魅力の1つです。

10万円を借りても毎月の最低返済額は2,000円のため、無理なく返済し続けることができます。

(40代女性 / 会社員 / 年収400〜600万円未満 / 借入金額10〜50万円未満)

金利は消費者金融系に比べると安いと思います。あとアプリがあって、返済シミュレーションができたりします。

やはり、消費者金融に比べて低めの上限金利は魅力的ですね。

口座開設不要!三井住友銀行のカードローン

即日融資 金利 月々の返済負担 利便性
×

三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行に普通預金口座を持っていない方でも申込みができ、三井住友銀行の普通預金口座を既に持っている方であれば来店不要で申込手続が完了します。

審査が完了したら、既に持っているキャッシュカードでそのまま借入可能なこともおすすめできるポイントです。

また、三井住友銀行のカードローンは三井住友銀行のATMだけでなく、コンビニエンスストアやゆうちょ、提携先のATMでもATM利用手数料や時間外手数料を無料で利用することができます。

借入残高が10万円のときは毎月の返済額は2,000円~と低く設定されているため、返済しやすい点もメリットです。

なお、三井住友銀行のカードローンは即日融資には対応していません。しかしながら、最短で翌営業日には審査結果が出るため、一般的な銀行カードローンと比べるとスピーディな融資が期待できます。

(20代 / 女性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

銀行での借り入れを選んだ一つの理由にもなるのですが、家に届く封筒が三井住友銀行からになるので、基本的には書類が届いてもなんら不自然には思われませんでした。

郵便物が届いても、差出人が銀行なら家族に怪しまれる可能性は少ないですね

消費者金融の利用に抵抗がある方は、このように知名度の高い銀行のカードローンを検討するのもおすすめです。

返済日が選択可能!三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
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おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
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1.80〜14.60%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
-
融資時間
-
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
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×

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、全国の三菱UFJ銀行のATMはもちろん、提携ATMでも手数料無料なので利便性も抜群です。

また、借入残高が10万円のときの最低返済額は月2,000円と低く、無理なく返済できるのもメリットです。

消費者金融のようにその日のうちに融資を受けることはできませんが、最短で翌営業日には借入が可能となっているので、銀行カードローンではトップクラスの融資スピードです。

バンクイックは、「金利はできるだけ低く抑えたいけど、早めに借入れしたい」という方におすすめなカードローンといえるでしょう。

(30代 / 女性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10万円以下)

ネットで申し込み(スマホから普通預金口座あり→WEB完結)をするとすぐ審査が通ったのは有難かったです。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は銀行カードローンの中ではスピーディな対応に定評があるため、急ぎの方にも使いやすいカードローンですね。

楽天会員は審査優遇!楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)

楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)
楽天銀行"スーパーローン"のロゴ
おすすめポイント
  • 入会でもれなく1000ポイント
  • ネット銀行ならではの金利 年1.9%~14.5%
  • コンビニATMでも利用OK!
実質年率
1.90〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
【PR】Sponsored by 楽天銀行 株式会社
即日融資 金利 月々の返済負担 利便性
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楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)は、楽天銀行の口座がなくてもカードローンを利用できるうえ、学生でも申込みが可能と、利用者の間口が広い点も特長です。

新規で申込んだ人であれば全員が楽天スーパーポイントをもらえたり、楽天会員は審査を優遇したりなど、楽天内で連携したお得なサービスも多数あります。

すでに楽天カードや楽天のサービスを利用している方には、とりわけおすすめなカードローンといえるでしょう。

楽天銀行カードローンでは、借入残高が10万円以下のときの最低返済額は2,000円です。月々の返済負担はかなり少ないので、少しずつ返済したい人におすすめの商品といえますね。

(30代 / 女性 / フリーター / 年収200~400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

昔から楽天市場のほうは利用させて頂いてたので、ポイントも貯まるしキャンペーンを定期的に行っているので、他で借りるのより断然お得だなと思って決めました。

楽天スーパーポイントは1ポイント=1円から使用できるため、使い勝手がよい点が魅力です。

また、楽天市場でネットショッピングするときだけでなく、楽天に加盟している実店舗でも使えますので「ポイントは貯まったけど、使う機会がない」ということにはなりにくいのもうれしいですよ。

全国10万台以上のATMが無料で利用可能!オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 30代~50代の方にオススメ!
  • 来店・口座開設不要で利用可能!
  • 借入30万円以下の場合、月々の返済は7,000円から可能!
実質年率
1.70〜17.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
即日融資 金利 月々の返済負担 利便性
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オリックス銀行のカードローンは銀行カードローンとしては金利が高めで、上限金利は17.8%に設定されています。

しかし、提携ATMが10万台以上あり、しかも手数料が無料のため、使い勝手はよいといえます。また、口座を開設しなくても利用できる点もうれしいですね。

10万円借りているときの月々の最低返済額は7,000円と、ほかのカードローンよりは返済負担が多いです。早期返済して利息総額を抑えたい方にはおすすめな商品といえるでしょう。

(40代 / 男性 / その他 / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

カードローンは誰にも知られることなく、周りの目を気にして支払わなくてもいいのと、対応の仕方や安心できる電話サービスサポートだったので、安心して借りることができました。

インターネットで申込から契約・借入までできるのは確かに便利ですが、気になることがあるときなどは、やはり電話でオペレーターと直接話して解決したいものです

オリックス銀行カードローンでは顧客専用の電話窓口があるため、疑問やトラブルに迅速に対応してもらうことが可能です。

低金利&1,000万円までの融資が可能!J.SCORE

J.Score(ジェイスコア)
J.Score(ジェイスコア)"AIスコア・レンディング"のバナー
おすすめポイント
  • 日本初のFinTechサービス「AIスコア・レンディング」
  • 金利(年)0.8%~12.0%
  • お客さまの信用力と可能性をスコア化するAIスコア
実質年率
0.80〜12.00%
借入限度額
10万円〜1,000万円
審査時間
最短30分
融資時間
-
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円まで原則不要
【PR】Sponsored by 株式会社J.Score(ジェイスコア)
即日融資 金利 月々の返済負担 利便性

J.Score(ジェイスコア)上限金利が年12.0%と低く、低利息で借りられるカードローンです。最大融資限度額が1,000万円と大きいので、高額融資が必要な方にも適しています。

また、即日融資にも対応しているため、急いでお金を借りたい方も検討することができるでしょう。「急いでいるけど低金利で借りたい」という方には、まさに最適なカードローンといえます。

ただし、借入は振込融資のみに限定されており、ATMで現金を借り入れたい方には不向きです

融資限度額が30万円で借入残高が10万円(適用金利年12.0%)の場合、毎月の最低返済額は4,000円です。一般的な返済額なので、さらにお得に利用したい方は余裕があるときに任意返済をできるとよいですね。

おすすめカードローンのまとめ

カードローンは、限度額の範囲内であれば自由に引き出しすることができる便利なサービスです。

ここまで読んでくれた方なら、それぞれの商品や特徴もよく理解できたのではないでしょうか? ぜひ、自分に合った商品を選び、便利にカードローンを利用してくださいね。

なお、申込みの際には、正確な情報を申告するようにしましょう。誤った情報を申告すると、審査落ちの原因になることがありますよ。

専門家からのコメント

横山 光昭
家計再生コンサルタント、株式会社マイエフピー代表
横山 光昭

申込み時には個人情報をいろいろ聞かれます。本人確認の意味もありますが、のちに証明書や個人信用情報と相違がないかを確かめる材料にもなっています。

もし、聞かれたことに対しうそを言うと、証明書などで確認された時に「この人はうそを言っている」「信用できない」と判断され、お金を借りることができなくなってしまう可能性があります。

年収などは正確な金額まで覚えている人はいないと思うので、大雑把でもあまり影響しないと思いますが、明らかな部分はしっかりと答えましょう。

貸金業者はお金を貸す前に、「お金を貸す人が信用できる人か」、「貸したお金が悪い資金として使われないか」、「きちんと返してくれる人か」などを確かめる必要があります。

本当にその会社で働いているのかを確かめるために、会社に個人名で確認の電話をかけてくることもあります。

いやだなと思うこともあるでしょうが、それが嫌であればお金を借りなければ良いだけのこと。お金を借りる必要があるのなら、確認のための問いには、きちんと答えることが必要です。

読者の皆様が、この記事をカードローン選びに役立ててくださることを願っています。

<参考記事>
日本信用情報機構「各種統計データ 3.登録の状況 (2)貸金業法対象情報 ①登録情報数」

調査概要

  • 調査時期:2019年12月
  • 調査方法:インターネットアンケート
  • 調査地域:全国調査
  • 調査内容:カードローンの審査について

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。 大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。 ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。 現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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プロミス:※主婦・学生:安定した収入がある方に限る ※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。 ※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要 アイフル:※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る ※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合) アコム:※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 みずほ銀行カードローン:※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。 オリックス銀行カードローン:※ご利用いただける方:原則、毎月安定した収入のある方 ※6ヵ月以内の複数回にわたるお申し込みはご遠慮ください ※利用可能なコンビ二:その他 提携ATM設置のコンビ二でも利用可能 レイクALSA:※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。 ※審査結果をご確認いただける時間:8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト:安定した収入がある方に限る ※金利:貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※ご融資額:1万円~500万円 ※貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 ※お申し込み資格:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) ※遅延損害金(年率):20.0% ※ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ※ご返済期間・回数:最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回) ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 ※返済期日:お客さまのご都合にあわせて、毎月のご返済日をご指定いただくことができます ※必要書類:運転免許証(ない方は健康保険証など)、収入証明等 ※担保・保証人:不要 ※収入証明書:契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合(レイクALSAのご利用限度額の総額が50万円を超える場合/レイクALSAのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合) ※収入証明書:他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します ※即日融資:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能 ※即日融資:初めてのお客さまへの当日ご融資は、8〜22時 ※即日融資:ご融資時間は、一部店舗によって異なります ※無利息期間:初回契約翌日から無利息 ※無利息期間:Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※無利息期間:60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで ※無利息期間:30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用 ※商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)) ※貸金業者の登録番号:(関東財務局長(9) 第01024号) 楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン):お申し込みにあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もあります。なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますので予めご了承ください。 J.Score(ジェイスコア):(※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。