更新日: / 公開日:

実は便利!証券会社のMRFとMMFを活用しよう!

実は便利!証券会社のMRFとMMFを活用しよう!

証券会社で口座を開く際、MRFやMMFといった言葉を耳にすることがあると思います。

これまで証券会社で取り引きをされたことがない方には、馴染みのない言葉なので、最初はなんのことなのかわからず、戸惑うかもしれません。

しかし、MRFとMMFは証券口座で投資を行う際、便利なものなので知っておいて損はありません。

これから投資を始める方が知っておくとためになる、MRFとMMFについてご説明していきます。

MRFとMMFっていったい何?

知らない人にとっては、MRFとMMFとだけ聞いてもなんのことかわからないはずです。

MRFとはマネー・リザーブド・ファンド(Money Reserved Fund)、MMFとはマネー・マネージメント・ファンド(Money Management Fund)の頭文字をとった通称です。

そう聞いても、まだいまいちピンとこないかもしれませんので、この2つをそれぞれ簡単に説明してみます。

MRFは銀行でいう普通預金

MRFは銀行でいう普通預金のようなものと考えていただけるとわかりやすいでしょう。
証券会社で株や投資信託を購入する場合に、入金したお金がMRFという形で証券会社の口座に入り、そのMRFを解約したお金で購入するという形になります。
また、その逆で、株などを売った場合にはその代金でMRFが自動買い付けされます。

このように書くと少しややこしく聞こえるかもしれませんが、この流れは自動的に証券口座ないで行われるため、特にMRFの買い付けや解約について自分が手続きをする必要はありません。
まさに銀行口座にお金を預けるような感覚で証券口座に入金すると、それが自動的にMRFという形になり、お金を下したり金融商品を購入する場合に、自動的に現金化されるということです。

解約を制限する期間の定めはなく、普通預金のように簡単に1円単位でMRFから現金を引き出すことができます。
銀行の普通口座の金利よりも利回りがいいことが多いのも特徴と言えます。

MMFは銀行でいう定期預金

MMFはいわゆる銀行の定期預金のような形式となっており、解約までの期間に制限があります。
その期間内(通常30日以内)にそこからの資金で金融商品の購入を行ったり、現金化しようとする場合には、ペナルティとして信託財産留保額という解約手数料がかかります。
もちろん解約する際には解約手続きが必要です。しかし、もちろんそういった制限がある分、利回りはMRFより良くなっています。 

要注意!MRFとMMFは預金ではなく投資信託!

さて、ここまでの説明で、銀行よりも金利がいいならMRFやMMFにお金を預けた方がいいと思われる方もいらっしゃるでしょう。

しかし、その前に確認しておく必要があるのが、MRFとMMFはあくでも普通預金と定期預金の「ようなもの」だという点です。

名称に「ファンド」と入っているように、実はMRFとMMF自体は投資信託となっているのです。

投資信託というだけあって、MRFやMMFは債券で運用されています。

ただ、投資信託ではあっても利回りが高い投資信託のように、株式や格付けの低い債券等で運用を行っているのではなく、安全性の高い債券で運用しているのが特徴です。

もちろん投資信託ですので、元本割れのリスクがないわけではありませんが、安全性の高い債券での運用となっているため、元本割れのリスクは非常に低いと考えられます。

実際、これまでに景気が悪い時でさえ、MRFは元本割れをしたことはありません。

一方で、MMFはこれまで元本割れをした経験がありますので、その点はしっかり考慮することが大切です。

このように、MRFとMMFでの投資を考える場合は、元本割れの伴う金融商品であるということを頭に入れておく必要があります。



ペイオフ対策に使える?

お金を預けている銀行が倒産した際に、1,000万円までが補償されるのがペイオフ制度ですが、1銀行あたり1,000万円をこえた部分についてはペイオフの対象外となってしまいます。

銀行に預けているお金をしっかり保護するには、各行に預ける金額を1,000万円以下にしておく必要があります。

資産が多い方の場合は、資産を様々な銀行に分散させておくのはなかなか面倒なはずです。

そんな際、ペイオフ対策として使えるのがMRFやMMFです。

MRFやMMFはあくまでも投資信託なので、MRFとMMFを買い付け、預けている証券会社が倒産した場合にもその全額が保護されます。

つまりMRFを1,000万以上持っているとして、それを預けている証券会社が倒産したとしても、全額が保護されるということなのです。

MRFやMMFには元本割れのリスクがありますが、投資信託としての資産は保護されるため、銀行だと気にしなければならない1,000万という補償限度額を気にする必要がないということになります。



MRFとMMFはどうやって買うの?

ここまで知ってくると、元本割れの可能性が低く、なおかつ銀行預金よりも利回りがよく、さらにはペイオフ対策にもなるMRFやMMFを持ってみようと思われた方も少なくないはずです。

ここではMRFとMMFの買い付け方をご紹介します。

MRFは証券口座に入金するだけ!

まずMRFを買い付けるためには証券会社で口座を開く必要があります。
ここで注意してほしいのが、ネット証券にはMRFの取り扱いがない場合があるということです。
口座を開設する前にMRFの取り扱いがある証券会社かどうか、確認を忘れずに行ってください。

口座を開いたら、あとはお金を証券口座に入金するだけで、自動的にその金額分のMRFが買い付けられます。
本当に、普通預金と同じ感覚でMRFは買い付けを行うことができるのです。
銀行の普通預金には利息がつきますが、MRFは投資信託なので、運用状況に応じた分配金が月に一度分配され、自動的にMRFに再投資される形となっています。

解約については前述のとおり、期間等の定めなく、手続きなしで解約することができるため、すぐに現金化することが可能です。
 

MMFの買い付け方法は?日本円では現在取り扱いなし?外貨では?

MMFの買い付けを行う際には口座をお持ちの証券会社で申し込みが必要です。
しかし残念ながら、2016年に各証券会社が取り扱っていたMMFは償還されており、新規での申し込みの受け付けを停止しています。
今現在、MMFの買い付けを行うことはできませんが、もし今後申し込みの再開がある場合には検討されてもいいかもしれません。

解約は前述のとおり、30日以内に行うとペナルティとして信託財産留保額を支払う必要が出てきます。
それ以降であればいつでも解約が可能で、MMFを売却するという形で現金化できます。

日本円でのMMFの取り扱いは今現在ありませんが、外貨MMFは買い付けを行うことが可能です。
外貨MMFとは、日本円を外貨に換金し、安全性の高い債券で運用されているMMFを買い付けるものです。
日本円のMMFと同様、安全性の高い債券で運用するため、リスクがそれほど大きくないのが魅力です。
しかし、外貨で投資を行っているため、為替リスクが伴ってくるというところは注意が必要です。
もちろん円高の時期に買っておくと得をするというメリットがあります。

外貨MMFの場合は解約期間の制限もなく、証券会社の営業時間内であれば売買が可能ですので、為替の状況を見て、すぐ売ってしまうことも可能です。
為替の動向に気を遣うのが苦にならないようであれば、外貨MMFは利回りもいいので、おすすめです。
また、外貨MMFを売った際の代金を外貨で受け取ることも可能ですので、外貨のまま持っておいて、有利なときに円に換えるという手もあります。
 

資産の保護という意味でMRFやMMFもぜひ検討に!

銀行の金利よりも利回りが良かったり、ペイオフ対策につかえたり、と結構つかえるMRFとMMF。

もちろん他の金融商品を買う際にもそこから資金を充当できるので、投資をする上で持っておくとなにかと便利です。

資産を分散させるという意味でも銀行預金だけでなく、安全性の高い投資信託としてのMRFやMMFでの運用も選択肢の一つとしておくといいと思います。

もちろん、安全性は高いといっても金融商品である以上、元本割れのリスクがあるということをしっかり理解した上で、少額からでも始めてみてはいかがでしょうか。

著者:Yuka

元証券会社の営業担当として得た知識を活かしてみなさんにわかりやすい金融情報を紹介します。

人気記事のランキング

スゴ本の中の人が選んだ、1万円で“一生モノの教養”を身につけるための5冊
「わたしが知らないスゴ本は、きっとあなたが読んでいる」の中の人、Dainと申します。 今回はお金で買うことのできる一生モノの自己投資になる本をご紹介したい。 現金や不動産、貴金属からビットコインまで、財産は盗られたり目減りしたりする恐れがある。だが、頭の中の財産は、誰も奪うことができない。すなわち、知や教養は、いったん頭に蓄えたら、一生涯あなたのものとなるのだ。 ここでは、あなたの知となり教養となる入口として、お薦めの本を選んでみよう。とはいっても、ただ選ぶだけでは面白くない。だから、日本の知を担う大学の最高峰、東京大学に務める教師が選んだ「アンケート・東大教師が新入生にすすめる本」から、合計1万円で買えるものをピックアップした。
2019年02月01日
週末は山に登りたいので婚活やめました 登山歴6年半「単独登山女子」のお金と時間の使い方
はじめまして。もも(id:happydust)と申します。1人で山に登るのが好きで、周りから「単独登山女子」と呼ばれるようになって6年半ぐらい経ちます。 2016年は、登頂を目的としないハイキングも含めると29回山を登りました。そのうち26回が単独登山です。 登山は、最初の装備をそろえるときにはそこそこお金がかかりますが、その後はそんなにお金をかけずに楽しめる趣味です。ただ、どんな趣味にも共通するかもしれませんが、お金をかけようと思えばいくらでも!湯水のように使えます。言ってみれば、「登山」のどの側面に惹かれるかによるというところでしょうか。 今回は、私が登山にハマってからの時間とお金の使い方を振り返りながら、登山の魅力について語ってみたいと思います。
2019年02月01日
日本に10人しかいない? 現在から未来を作り出す「SF考証」という仕事とギャラ事情
作家として小説やエッセイを書くと同時に、アニメーション作品の「設定考証」をしています、高島雄哉です。SF作品の設定考証をする場合、「SF考証」や「SF設定」とクレジットされることもあります。ぼくは大学で物理学を専攻していて、SF小説を書いていることもあり科学やSFの考証を任されることが多いです。
2019年02月01日
「給与明細の見方」を税理士が分かりやすく教えます 控除項目や計算方法も解説!
こんにちは、税理士の高橋浩之です。この春に社会人生活をスタートさせ、働きだした皆さま、おめでとうございます。ところで「初任給」はもうもらいましたか? 毎月のお給料と一緒にもらうのが、支給額や控除額などが明記された「給与明細」です。社会人歴が長い方々でも、給与明細をもらっても一番下の手取り額を見て終わり、こんな無関心派の方は多いかもしれませんね。 でも、あなたに直接手渡しされる、あるいはあなたの口座に振り込まれる給与は、支給額からさまざまな控除がされた後の金額です。控除されたということは、あなたが負担した(=支払った)ということ。無関心でいいはずありません。どんなものがどういう計算で控除されたのか? あなたが負担したお金はどこにいき、なんのために使われるのか? 探っていきましょう!
2019年02月01日
ほぼ毎月「キーボード」を買っているプログラマーが、最高の作業環境を追い求めた結果
はじめまして、プログラマーのhaljikです。
2019年02月01日
「イカ」に魅了され、海へ釣りに行くまでハマってしまった8年間を振り返る
イカにハマって約8年。佐野まいけると申します。 「私、イカが好きなんです」と話すと、「分かります、イカっておいしいですよね!」と返されることが多い。そう、おいしいには変わりないのだが、ちょっと違う。私が言う「イカが好き」は、食に限った話ではない。多くの方が犬や猫を愛でるのと同じように、いや、それ以上にイカを求め、愛しているのだ。 こう話すと、大抵の人はけげんな顔をする。イカなんてただの食べ物じゃないか。そんな心の声が聞こえてきそうだ。しかし、侮るなかれ。なかなかどうして、イカは魅力的で奥深い生き物なのである。 この記事では、私がここまでイカにのめり込んでしまった経緯を、イカの魅力を交えながらご紹介できればと思う。読み終わった頃には、きっとあなたもイカに興味が湧いているはずだ。
2019年02月05日