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ポイントから割引まで!得する特典付きカードローン6選!

カードローン ローン 優待サービス

クレジットカードなどでよく聞く特典サービス。空港のラウンジを利用できたり、ホテルに格安で泊まれたりと、様々なベネフィットを得ることができます。では、同じカードでもカードローンの場合ではどうなのでしょうか。

 

結論からいうと、残念ながらクレジットカードほどは充実していないようです。しかし、そんな中でもクレジットカードに迫るくらいのお得なサービスを設けているところもあります。そこでここでは、銀行や消費者金融が扱うカードローンの中から、特徴的なサービスのあるものをいくつか紹介したいと思います。

充実の会員優待!オリックスVIPローンカード

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オリックス・クレジット株式会社のVIPローンカードは、オリックスグループのカードローンです。母体も大きくしっかりとしているため、安心して利用できると思います。簡単にそのスペックを紹介すると、金利はコースによって異なりますが、実質年率3.0%~16.8%の間。融資額は800万円まで利用できます。

そして、カードローンで気になる審査のスピードですが、VIPローンカードの場合は来店不要で最短60分で回答がもらえます。ですが、申し込みの時間帯や審査状況、混雑具合などによっては翌日以降になることも。また公式サイトには、50万円の借入までは年収を確認する書類が必要ないとあるため、その分時短になることが見込めます。

さらに、「平日14:30までにご契約内容の同意手続きをしていただいた場合、当日のご融資が可能」とあることから、スピーディーな融資が期待できます。

 

そんなオリックスのVIPローンカードで受けられるお得なサービスといえば、ずばり「会員優待」でしょう。先ほども紹介しましたが、オリックスのVIPローンカードは、オリックスグループのカードローンです。そのため、オリックスグループと提携している施設ならば、お得に利用することができます。例えば、リゾートにあるホテルやレンタカーなどもその対象となっていますので、旅をリーズナブルに済ますことも可能です。さらに、ゴルフ場や野球場なども優待価格なので、節約しつつもレジャーを存分に楽しむことができます。もちろん、ローンカード年会費や入会金などは無料です。

 

オリックスVIPローンカードの詳細はこちらから

楽天スーパーポイントが貰える!楽天銀行カードローン

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楽天銀行が扱っているカードローンは、業界最低基準の低金利と公式サイトでも謳っているように、金利が年1.9%~14.5%で設定されています。利用限度額も最大で800万円とカードローンの中でも比較的大きめな融資額です。

さらに、利用できる金額が最大で50万円と制限はあるものの、専業主婦でも利用できる数少ないカードローンも提供しています。そんな楽天銀行が扱っているカードローンは、楽天グループが提供しているということもあり、楽天スーパーポイントが付与されることに特徴があります。

例えば、「ご入会でもれなく楽天スーパーポイント1,000ポイントプレゼント」。こちらは入会するだけで、1ポイント1円で利用することができるポイントが付与されます。また、「さらにご利用で楽天スーパーポイント最大30,000ポイントプレゼント」では、入会月の翌月末時点の利用残高によって、楽天スーパーポイントが付与されるというものです。そのため、初めて楽天銀行カードローンを利用するという方は、最大で31,000ポイントが付与されることになります。

そして以下は、利用残高対応表となります。

 

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引用:楽天銀行公式サイト「特典2 さらにご利用で楽天スーパーポイント最大30,000ポイントプレゼント」より ※いずれも専用ページから入会された方という条件がありますので注意してください。

 

楽天銀行スーパーローンの詳細はこちらから

貯めたTポイントで返済も!スルガ銀行のリザーブドプラン

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静岡県を代表する地方銀行、スルガ銀行が提供しているカードローン"リザーブドプラン"も、お得なサービスが利用できます。まずはそのスペックを紹介すると、金利が年率3.9%~14.9%。利用限度額は、10万円以上800万円以下と地方銀行では大きめの設定です。

なお、金利は他の銀行と違って借入額ごとには設定されておらず、審査の結果によって決まります。また、本店のある静岡県を中心に、神奈川県や東京都などでも展開しているため、地方銀行であるにも関わらず、県外に住んでいる方でもそのサービスの対象となっています。

 

スルガ銀行のカードローン"リザーブドプラン"の利用で、お得に受けられるサービスについてですが、Tポイントを返済に使えるというところにその特徴が見られます。全国のTポイント提携店で貯めたポイントは、1ポイント1円分として計算。100ポイント以上の利用で、1ポイントから利用することができます。

それだけではなく、毎月の返済時の利用残高とその最小返済金額に合わせたTポイントが付与されることにも注目したいところ。定例返済のみ対象という条件はあるものの、最小返済金額を月末に返済すると、翌月15日にはそのポイントが付与されます。そのため、多くの融資を利用しているという方は、かなりお得に利用することができるでしょう。

 

それから、Tポイント付きリザーブドプラン(Tリザーブ)という一体型となったローンカードを発行することもできます。既にTカードを持っていたとしても、こちらのカードにポイントを移行することができますので、それぞれを持ち歩く必要もありません。もちろん、Tカードとローンカードを個別に持っていてもこのサービスを利用することはできます。

この他にも"リザーブドプラン"には、カードローンには珍しい、保険でローンを返済できる「ガン保障特約(無料)」も付いています。こちらも、保険の加入について条件はあるものの、申込時に選択できるため、付けておくと安心できるのではないでしょうか。

 

スルガ銀行リザーブドプランの詳細はこちらから

WAONポイントでリーズナブルに!イオン銀行カードローンBIG

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イオン銀行カードローンBIGは、その名の通りイオングループが提供しているカードローンです。こちらは他のカードローンと違って、ポイントの付与や割引などを常時行っているというわけではなく、期間限定のキャンペーンを開催しています。

内容としては、イオン銀行がイオングループということもあって、電子マネーWAONポイントが付与されるというキャンペーンが、これまでには多いようです。今現在もキャンペーンを行なっており、2016年11月10日〜2017年2月28日の期間内に入会された方はもれなく500WAONポイントがもらえ、2017年3月31日までの利用残高が30万円以上でもれなく1,000WAONポイント、100万円以上で5,000WAONポイントが貰えます!

 

WAONポイントは、例えば「AEON」「ダイエー」といったスーパーから、「ウエルシア」や「くすりの福太郎」などのドラッグストア、「LAWSON」や「サンクス」などのコンビニエンスストア、そして「NEXCO」といった高速道路にいたっても提携していますから、WAONポイントを使って、それらをリーズナブルに利用することが可能です。

 

なお、カードローンBIGのスペックは、金利が年3.8%~13.8%。最大800万円までの借入が可能です。また、楽天カードローンと同じく、こちらも専業主婦も利用できるカードローンです。50万円までと制限はあるものの、配偶者に収入がある場合は利用することができます。

 

イオン銀行カードローンBIGの詳細はこちらから

選べる無料期間でお得に!新生銀行カードローン レイク

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アイドルやモデルの起用で、印象的なCMが目に留まるレイク。銀行カードローンでは珍しく、無利息期間サービスを実施しています。しかも、契約額が1万円~200万円以下で金利が12.0%~18.0%の方は、「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」のどちらかを選ぶことができ、契約額が200万円以上の場合は、「30日間無利息」のみ選択することができます。

契約額にもよりますが、どちらの無利息期間サービスがよいのかと迷うようでしたら、レイクの公式サイトにあるシミュレーションを活用すれば、きっとご自身に合うものが見つかると思います。 ちなみに、レイクのスペックは、1万円~200万円以下は上記の年利。そして、1万円~500万円までは、4.5%~18.0%が適用されます。

 

またレイクでは、期間限定でキャンペーンを行うことがあります。例えば、初めて新生銀行カードローンのレイクを契約したという方に、Tポイント100ポイントを贈呈したり、60日間無利息キャンペーンを実施したりと、そのサービス内容も様々。このようにキャンペーンによっては内容が違いますので、よく考えてから申し込みをしましょう。

 

新生銀行カードローン レイクの詳細はこちらから

会員限定「おとくらぶ」で優待割!プロミスのカードローン

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CMなどで見る機会も多いプロミス。そのスペックは、金利が4.5%~17.8%。最大500万円までの利用限度額と、消費者金融の中では平均的な設定です。そして、女性でも安心して申し込める、「女性専用ダイヤル(レディースコール)」が設置されているため、女性特有のお金の悩みが相談できると評判です。

さて、そんなプロミスのカードローンですが、会員限定で利用することができる「おとくらぶ」というお得なサービスがあります。これは、オリックスのVIPローンカード同様、宿泊、グルメ、レジャーなどで優待割引が受けられるというものです。提携先も、「第一ホテル東京シーフォート」や「リーガロイヤルホテル」といったハイクラスなホテルから、「ヒルトン福岡シーホーク 寿司割烹 ともづな」や「クア・アイナ」といったようにディナーからランチまでもが楽しめる飲食店、さらには「大江戸温泉物語」や「博多 由布院・武雄温泉 万葉の湯」といった癒し処まで、全国規模で利用することができます。また、「毎月お得なキャンペーン」と題して、様々なサービスが通常価格よりリーズナブルに利用できることも魅力です。

 

利用方法については、プロミス会員サービスページより、「おとくらぶ」特設サイトへ。その後、新規会員登録をすれば利用することができます。しかも、全額返済をした後で新たな借入がなくても、プロミス会員サービスを解約しない限りは、6ヵ月間「おとくらぶ」を利用できるというところも注目したいところです。

 

ちなみに、特典というほどのものではありませんが、プロミス会員に入会していると、「瞬フリ」「口フリ」というサービスを利用することができます。それぞれを説明すると、「瞬フリ」はインターネットから申し込みをすると、24時間365日受付で、最短10秒で振り込みしてくれるというサービス。「口フリ」は、毎月の返済を希望する金融機関の口座から自動で引き落としをしてもらえるサービスです。

 

プロミスの詳細はこちらから

番外編: 手厚いサポートサービス!アイフルのカードローン

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アイフルでは、ポイントの付与や割引というものはありませんが、カードローンを便利に利用できる会員向けのサービスが提供されています。内容としては、「口座照会」「限度額の増額」「振込融資」「aiメール」「各種登録・変更」「お問い合わせ」などです。なお、これらの利用は、インターネットから行えるため場所を選びません。

ですから、例えば利用残高や融資余裕額が気になったときは、スマートフォンを使えば仕事の休憩時間や電車の中でも確認ができますし、他人の目が気になるようでしたら自宅からPCを使って確認するということも可能です。

それから、返済期日を事前にメールで知らせてくれる「aiメール」も登録しておけば、返済が遅れることもなく安心です。そればかりか、増額のお知らせや新商品などの案内メールを受け取れるため、非常に便利だといえるでしょう。

 

さらに、アイフルでは女性向けの商品『SuLaLi(スラリ)』を提供しています。女性でも安心してカードローンを利用できるようにと、契約限度額を10万円と低めの額に設定しているのが特徴です。しかも、初めての方に限り30日間分が無利息。

他にも、SuLaLi(スラリ)専用のローンカードは一見しただけではローンカードだとは分からないデザイン性のものですし、お金に関する疑問・質問も女性オペレーターが対応してくれますので、同姓同士、気兼ねなく相談できるのではないでしょうか。

 

ところで、アイフルのスペックについてですが、年率4.5%~18.0%と消費者金融の中では一般的な設定。そして限度額は500万円と、こちらも平均的な金額です。また、通常のキャッシングローン以外にも、23歳以上で一定年収のある方を対象とした「ファーストプレミアム・カードローン」もあり、年利4.5~9.5%で利用することができます。

 

アイフルの詳細はこちらから

まとめ

以上、「ポイントから割引まで!得する特典付きカードローン」について紹介してまいりました。

上記を見てもらうと、銀行カードローンはポイントサービスや優待など、バラエティー豊かなものが目立ちます。しかし、消費者金融ではそれらの提供が少ない代わりに、カードローン利用者に手厚いサービスを提供していることが見られました。また、これまでに紹介してきた消費者金融のカードローン以外にも“無利息期間サービス”を提供しているところも多いため、決して銀行のカードローンよりも引けを取るというものではありません。

「どうせお金を借りるならお得なところで借りたい」という方は、こちらの記事を参考にされてはいかがでしょうか?

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