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学生のクレジットカードの限度額はいくら?増額の仕方とおすすめのカードを紹介します

学生のクレジットカードの限度額はいくら?増額の仕方とおすすめのカードを紹介します

クレジットカードをお持ちの学生の方で、利用限度額があることは皆さんご存知だと思いますが、お買い物をしながら利用限度額を意識して使っておられる方は少ないかと思います。なので、クレジットカードでお買い物をしようとしたけど、限度額によってクレジットカードが使えなかったという経験をお持ちの方は、多いのではないでしょうか?

限度額は自分の希望で設定することもできますが、学生など収入が少ない方は低めに設定されます。こちらの記事では、「学生がクレジットカードを持つ場合、利用限度額はいくらくらいになるの?」や「利用限度額を上げたい場合はどうしたらいいの?」という疑問について解説していきます。

学生におすすめクレジットカードを比較!海外保険は付帯する?限度額はどうなる?2019年最新版
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学生のクレジットカードの限度額はいくら?

学生がクレジットカードをつくる場合、限度額は低めに設定されています。その額は一般的には最高で30万円までとなっていうことが多いです。

学生の場合は本人に収入がなくても、両親の信用によりクレジットカードをつくることができるのですが、クレジットカードに関する法律では例外となっています。

本来なら収入が0の場合は、クレジットカードをつくることはできないのですが、学生や主婦は、収入がある人と生計を共にしていることが考えられるので例外としてクレジットカードの発行が認められているケースがあります。

ですが、例外なのでクレジットカードの限度額は最初は、会社や本人の信用情報にもよりますが10万円程度の少ないものとなっています。

クレジットカードの利用限度額が30万円であることの多い理由は?

上記でも少し説明しましたが、学生がクレジットカードを持つ場合の利用限度額が最高でも30万円であることの理由を説明していきます。一番の理由としては、学生はまだクレジットカードの利用歴が浅く、信用度を図ることが難しいという点です。

クレジットカードの限度額は、クレジットカードを利用し、その都度しっかり返済していくことによって信用度が高まり、上限を上げていくことができます。クレジットカードをつくれるのは18歳になってからなので、ほとんどの学生方ははじめてクレジットカードをつくることになるのではないでしょうか?

もちろんクレジットの利用実績は0からのスタートになるので、最低限の限度額しか設定してもらえないということです。

利用限度額は、ショッピング枠とキャッシング枠の2つから構成されている

クレジットカードの利用限度額は、お買い物ができる「ショッピング枠」とお金を借りることができる「キャッシング枠」のふたつから構成されています。利用限度額がショッピング枠で20万円、キャッシング枠で10万円あった場合、キャッシングで利用できる額は10万円ですが、ショッピングで利用できるのはあと10万円となります。

クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠を設けるかどうか選択することができるのですが、キャッシング枠なしで申し込みをした場合は、ショッピング枠が通常よりも高めに設定されることもあるようです。

まだ収入が不安定な学生にとって、キャッシングは場合によっては危険を伴います。返せる自信のない方は、キャッシング枠を設けないことが賢明です。

学生のクレジットカードの限度額の一覧

学生が持ったときのクレジットカードの限度額一覧をクレジット会社ごとにまとめてみました。

楽天カードアカデミー 30万円まで
ヤフーカード 10万円~30万円
エポスカード 10万円~30万円
JCBカード 10~30万円
イオンカード 10万円
JAL naviカード 10万円
ANAカード 10万円~30万円
ACマスターカード 10万円
三井住友デビュープラスカード 10~30万円
セゾンカード 30万円まで
パルコカード 10万円
セディナカードJiyu!da! 10万円~30万円
ライフカード学生 5万円~30万円

クレジット会社のホームページで利用限度額が明記されている場合もあれば、記載されていない場合もあります。上記の金額は、口コミなどを参考に割り出しています。

また、クレジットカードをつくられるご本人の情報によって左右される可能性もあるので、各社の利用限度額についてはあくまで参考としてお考えいただけたらと思います。

クレジットカードの限度額を引き上げることはできる?

クレジットカードをつくった際に、5万円しか利用限度額を設定してもらえなかった場合でも、利用限度額を上げることができます。それは学生でも可能です。

こちらでは、利用限度額を引き上げる方法をご説明していきます。

クレジットカードの限度額を引き上げる方法

クレジットカードの限度額を引き上げる方法は以下の4つです。

限度額の引き上げ方法

  1. クレジットカードの利用実績を積む
  2. アルバイトをして収入を増やす
  3. クレジットカードを2枚作り限度額を合計する
  4. クレジットカードの限度額を一時的に増やすことも可能

1.クレジットカードの利用実績を積む

学生のクレジットカードの利用限度額が低い理由として、利用実績がないからという説明をしました。では、利用実績を積むことができれば、利用限度額を上げていくことができるのです。

ただただ利用実績を積むだけではなく、きっちりと返済を遅れることなく済まし、信頼度を上げながら利用実績を積むことが大切です。返済が滞ったり、催促の電話などを無視するようなことがあれば信用ができない利用者ということになり、利用限度額を上げることは難しくなるでしょう。

返せる範囲でクレジットカードを利用し、返済日にきっちり返していくことが利用限度額引き上げへの近道です。

2.アルバイトをして収入を増やす

収入を増やして返済能力を高めることも、利用限度額の引き上げに有効的です。学生であってもアルバイトを増やすなど、収入を増やすことは難しくないでしょう。

収入が上がればクレジットカード会社からの信用が高まり、利用限度額を引き上げることができる可能性があります。アルバイトなどで収入を増やすことができれば、利用限度額を引き上げる増額申請をしてみましょう。

3.クレジットカードを2枚作り限度額を合計する

今すぐに利用限度額を引き上げたいという方は、上記ふたつの方法では時間がかかりすぎてしまいます。時間をかけずに済む方法は、もう1枚クレジットカードをつくるという方法です。

すでに持っているクレジットカードの利用限度額が10万円の場合、もう1枚作って10万円の利用限度額が設定がされたら、合計で20万円まで利用できることになります。現在利用中のクレジットカードに返済遅れなどの問題がなければ、2枚目のクレジットカードをつくることは難しくないと考えられます。

利用限度額を簡単に増やせる方法ではありますが、クレジットカードが増える分、管理が難しくなるということも考えられます。返済日など忘れないようにきっちり管理していく必要があるので、ご注意ください。

4.クレジットカードの限度額を一時的に増やすことも可能

「海外旅行に行きたい」や「高価なプレゼントを買いたい」など一時的に出費が増えるときに、クレジットカードの利用限度額を一時的に増やすことができます。急な出費ができたときは、クレジットカード会社に電話をして相談をしてみましょう。

海外旅行や引っ越しなど特定の目的のために、利用限度額を一時的に引き上げる場合は与信審査が省略されることがあるようです。

学生が作れて限度額の高い、おすすめのクレジットカードは?

こちらでは、学生でも割と高い限度額でつくれるクレジットカードを紹介します。おすすめのクレジットカードは以下の3つです。

おすすめクレジットカード

  • 三井住友VISAデビュープラスカード
  • JCB CARD W
  • 学生専用ライフカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
おすすめポイント
  • 初年度年会費無料
  • 翌年度以降も年1回ご利用で年会費無料
  • いつでもポイント2倍
年会費 無料
次年度以降 1,250円(税抜)
ポイント還元率 0.2 〜 0.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 500円(税抜)
発行期間 3営業日程度
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 非対応 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
可能

三井住友VISAデビュープラスカードは初年度年会費無料で、2年目以降は前年一回以上利用があれば年会費が無料となります。対象年齢は18歳から25歳で、はじめてクレジットカードを持つ方にとてもおすすめのカードです

カードの利用でポイントが貯まるシステムとなっているのですが、三井住友デビュープラスは通常の2倍貯まるようになっています。仮に5万円のお買い物に、三井住友デビュープラスを利用した場合、通常なら貯まるポイントは50ポイントですが、2倍の100ポイント貯まります。

下記に、三井住友デビュープラスを利用されている方の口コミを掲載しています。こちらも参考にしてください。

(20代/男性/学生/200万円未満)

大学生になりアルバイトを始めたことで、自分で使えるお金の量が増えました。旅行に行くことや大きな金額の買い物をすることが多くなり、現金を持ち歩くことに対する不安やポイント活用の点からクレジットカードを持つことを考えました。

学生が初めて持つクレジットカードとしておすすめのものをネットで調べたところ、三井住友VISAデビュープラスカードが多くのサイトで紹介されていました。

日本で最も古い歴史を持つクレジットカードで信頼があることや、年に1回の利用で翌年の年会費が無料になることがメリットとして挙げられている中で、利用者が26歳になると同時にプライムゴールドカードに自動でランクアップされるというところに一番魅力を感じてこのカードを選びました。

年に一回でも利用があれば、翌年年会費が無料になる点や、ポイントが貯まりやすいというメリットがありますが、海外旅行傷害保険が付帯されていないので、海外旅行には不向きなクレジットカードです。

JCB CARD W

JCB CARD W
おすすめポイント
  • WEB入会限定カード
  • 年会費永年無料!
  • ポイント還元率は常に2倍以上
年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 1 〜 5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 1週間程度
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能
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JCB CARD Wは18歳から39歳の方がつくれるカードで、年会費はずっと無料となっています。JCBカードの利用でOki Dokiポイントが貯まるのですが、JCBカードWカードでは、通常の2倍貯まるようになっていてお得です。

また、Oki Dokiランドを経由してインターネットショッピングをすることで、ポイントが最大20倍貯まるシステムになっています。Oki Dokiランドは登録不要でMyJCBのIDですぐに利用可能となっています。

また、海外旅行中の事故が補償される損害保険が付帯されているので、海外旅行中に事故があれば最大で2,000万円までの補償があるので安心です。JCB CARD Wの口コミも下記に掲載しておりますので、ぜひ参考にしてください。

(30代/女性/学生/年収:200万円未満)

実は海外に住んでいるので、どの国でも問題なく使えるというのが最重要ポイントでした。JCBは主要な国でスムーズに使える(某会社さんでははじかれることがたまにあったので)と聞き、発行して使用するようになりました。対応もスムーズですし、学生として作ることになったのですが、結構保証されているわりに年会費も安かったのでこちらに決めました。

クレジットカード大手のJCBなので、どこに行っても利用できるという点は大きなメリットですね。海外旅行傷害保険がついているので、海外旅行をよくする方におすすめです。

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード
おすすめポイント
  • 海外ショッピング利用キャッシュバック
  • 学生のための安心プログラム
年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 1 〜 2%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 -
発行期間 3営業日程度
付帯サービス
ETCカード対応 非対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 非対応 家族
カード
お買い物保険あり 非対応 お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能

学生専用ライフカードは18歳から25歳限定のクレジットカードで、年会費は無料となっています。高速道路をキャッシュレスで通過することができる、ETCカードも無料です。

こちらのカードも海外旅行傷害保険が付帯されており、最高2,000万円まで補償があります。また、海外で困ったときに頼りになる、海外アシスタントサービスや、カードの盗難・紛失・不正利用に対する保証制度も無料で利用することができるので安心です。

銀行で即時引き落としが行われるデビットカードなら審査なしで発行

デビットカードとは、お店での支払いをカードですると、銀行口座から即時引き落としがおこなわれる仕組みのカードです。現金を引き出す手間がなく、銀行の残高以上にお金を使ってしまう心配もない便利な仕組みとなっています。

三菱UFJ-VISAデビットカードは、年会費無料でつくれて国内外のJCB・VISA加盟店で利用可能となっています。また、ネットショッピングでも利用できるのでたいへん便利です。

クレジットカードよりも安心安全に利用できるカードです。三菱UFJ銀行口座が必要となりますが、持っておくと便利な1枚です。

三菱UFJ-VISAデビット
おすすめポイント
  • 国内・海外・ネットショッピングもこれ1枚 !
  • 口座から即時払いなので、使いすぎの心配なし
  • ショッピングのご利用金額に応じて、自動キャッシュバック
年会費 無料
次年度以降 1,100円(税込)
ポイント還元率 0.2 〜 0.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 -
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 非対応 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能
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学生クレジットカードの限度額まとめ

こちらの記事では、学生が持つクレジットカードの限度額とその限度額の引き上げ方法について解説してきました。収入のない学生であっても、限度額は少ないですが、容易にクレジットカードを持つことができます。

ただし、安易な考えで自身の返済能力以上に利用してしまうと、返済日に返済ができずクレジットカードが利用停止状態になってしまうということが起こってしまいます。この場合遅延金が発生し、利用した以上に返金しなければならないなど、損失をだしてしまうことになります。このような遅延が続くと、ブラックリストに登録され、クレジットカードがつくれないようになってしまう危険性もあるので、使い過ぎには十分に注意が必要です。

使い過ぎが心配な方は、利用限度額を下げるという方法もあるので、クレジットカード会社に相談してみるといいでしょう。

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マネ会 編集部

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