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流通系クレジットカードはコスパ抜群で買い物がお得に!おすすめカード7選や注意点、審査も解説!

流通系クレジットカードはコスパ抜群で買い物がお得に!おすすめカード7選や注意点、審査も解説!

「もっとお得に買い物したい!」

そんな願いの強い味方となってくれるのが、流通系クレジットカードです。

クレジットカードには、銀行系、交通系といったさまざまな種類があります。なかでも流通系クレジットカードは、スーパーコンビニといった小売業が発行しているため、毎日の買い物がお得になる特典が満載です。

しかも、基本、年会費無料。ショッピングに特化しているので、コストパフォーマンスが抜群なところも魅力です。

この記事では、「知らなかった!」という生活に役立つ情報が、多数盛り込まれています。お得なクレジットカードを探している人は、ぜひご覧ください。

エポスカード

エポスカードの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~5.0%
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セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%
【PR】Sponsored by 株式会社クレディセゾン

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~1.0%
【PR】Sponsored by 株式会社セブン・カードサービス

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトの詳細
年会費 : 無料
ポイント還元率 : 0.5%~2.0%
【PR】Sponsored by 株式会社イオン銀行

流通系クレジットカードとは?

流通系クレジットカードとは、スーパーマーケットやコンビニ、デパートなどの小売業の会社やその系列会社が発行しているクレジットカードです

たとえば、マルイのエポスカードや、イオンのイオンカードセレクトが有名ですよね!

流通系クレジットカードは、生活で利用しやすく、メリットを受けやすいという特長を持っています

また、クレジットカードには、流通系クレジットカードのほかにも、下記のような種類があります。覚えておくと、それぞれのカードの特長を把握しやすくなって便利です。

流通系クレジットカードの特長

流通系クレジットカードは、スーパーやコンビニ、百貨店が発行しているため、日常生活で利用しやすく、メリットの恩恵も受けやすいと紹介しました。

ここからは、その具体的な内容を解説していきます。流通系クレジットカードの特長は、以下のとおりです。

流通系クレジットカードの特長

  • 年会費無料のカードが多い
  • ポイントが高還元率
  • 自社店舗および提携会社の割引特典が豊富
  • 主婦や学生でもカードを取得しやすい

年会費無料のおすすめ流通系クレジットカード7選!

いよいよここからは流通系クレジットカードの紹介です。

数ある流通系クレジットカードのなかから、7つのカードを厳選しています。スーパー、デパート、コンビニなどそれぞれにお得な魅力があるカードです。

よく利用するスーパー、好きなブランドなど、ご自身のライフスタイルに合わせたカード選びを楽しんでください。あなたにピッタリのカードがきっと見つかるはずです!

マルイ系列のバーゲン優待が年4回も!エポスカード

エポスカード
エポスカードの詳細
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 全国10,000店舗の優待つき!
  • 入会金・年会費永年無料
  • 海外旅行傷害保険は最高500万円
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%~5.0%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社エポスカード

エポスカードは、マルイやモディでおなじみの丸井(マルイ)グループが発行するクレジットカードです。

エポスカードが真価を発揮するのが、「マルコとマルオの7日間」。年に4回も実施されるバーゲンセールで、期間中はマルイ・モディ全店とマルイ公式ショッピングサイト「マルイウェブチャンネル」での買い物が10%オフとなります。

また、エポスカード会員限定の「エポスカードウィークス」が不定期・特定店舗で実施されています。メジャーなセール以外でもお得な期間があるのはうれしいですね。

ビッグエコーやカラオケ館が常に30%オフとなるなど、割引があるお店は提携含め約10,000店舗。魚民や白木屋で有名なモンテローザグループではポイント倍率が5倍、そのほかの店舗では最大10倍のポイント還元率も魅力です。

このほかにも、お得な特典が盛りだくさんのエポスカード。これだけの特典があって年会費無料のため、大人気のクレジットカードです。

(20代 / 女性 / その他 / 年収200〜400万円)

入会してからは、お得だと感じることが本当に多く、持っていてよかったと思いました

特に、ハウステンボスに行ったときは1DAYパスポート、飲食料金、お土産ショップなどが5%オフで利用することができ、家族の多い我が家にとっては本当にうれしいサービスでした。

エポスカードは年会費無料でお得なメリットや特典が豊富!デメリットはあるの?

西友で5%割引の日と永久不滅ポイントが魅力!セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費永久無料!
  • ネットで安心してお買い物が出来るオンラインプロテクション付き
  • セゾンポイントモール経由で永久不滅ポイント最大30倍!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%
電子マネー
ID(アイディ)
QUICPay(クイックペイ)
楽天Edy(エディ)
nanaco
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社クレディセゾン

セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行しているクレジットカードです。

年会費無料で、セゾンカウンターであれば即日発行が可能、ネットでの買い物を補償するオンラインプロテクションまで付帯していて、カード機能も優秀です。

セゾンカードインターナショナルで支払いをすると、毎月第1・第3土曜日には西友やリヴィンの買い物が5%オフとなります。そのほか、ガストやANAなど提携会社でも特典があります。

また、セゾンカードインターナショナルでもらえるポイントは、「永久不滅ポイント」といって、ポイントに有効期限がありません。「ポイントをもらっても、使う前に期限が切れてしまう…」という方には打ってつけです。

発行元のクレディセゾンは、総会員2,500万人を超える大手のクレジットカード会社です。もし「いろいろありすぎて、決められないよ!」というのであれば、まずおすすめしたい流通系クレジットカードです

(30代 / 女性 / 主婦 / 年収400〜600万円)

家の近くに西友があり、5日と20日は買い物の際にセゾンカード利用で5パーセント割引になる日があり、また年会費も無料で永久不滅ポイントが付くのでポイントの使い忘れをすることがないのが魅力的で選びました

セゾンカードインターナショナルは即日発行可能!5つのメリットや口コミ・評判をご紹介

セブンイレブンを使うなら必須!セブンカード・プラス

セブンカード・プラス
セブンカード・プラス
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • イトーヨーカドーのハッピーデーで5%OFF
  • nanacoポイントが貯まる!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%~1.0%
電子マネー
nanaco
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社セブン・カードサービス

セブンカード・プラスは、セブン&アイホールディングスから発行されているクレジットカードです。

全国のセブンイレブンやイトーヨーカドーなどでの買い物が、カード利用で200円(税込)ごとに2nanacoポイントが貯まります。

セブンカード・プラスの最大の魅力は、貯めたポイントを1ポイントから使える利便性にあります。セブンイレブンだけでなく、デニーズや西武・そごうなどさまざまなお店で使うことができます。

ジュースやお菓子を買って貯まったポイントで、食事代やガソリン代に使う。普段使いに最適な流通系クレジットカードならではの使い道ですね!

セブンカード・プラスはセブン&アイグループを利用する方におすすめの年会費無料カード!

全国のイオンでお得に買い物!イオンカードセレクト

イオンカードセレクト
イオンカードセレクトの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 入会金・年会費無料はもちろん、ETCカードや家族カードも全て無料!
  • WAONでのお買い物やオートチャージでWAONポイント2重取り!
  • イオン銀行ATM利用手数料が0円で使える!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%~2.0%
電子マネー
WAON(ワオン)
ID(アイディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社イオン銀行

イオンカードセレクトは、全国に広がるスーパーマーケット「イオン」のクレジットカードです。

イオンカードセレクトを持っていると、毎月20・30日は「お客様感謝デー」となり、全国のイオンやマックスバリュ、ビブレなどの店舗で5%オフとなります。

提携先の特典も豊富で、カラオケ館の室料30%オフ、ワタミグループの飲食料5%オフなどさまざまな割引優待を受けられます。

優待施設で注目なのが、イオンシネマです。イオンカードセレクトなら、会員本人と同伴者のチケット代が300円引き、「お客様感謝デー」なら会員本人のチケット代が1,100円とかなりお得です。

イオンカードセレクトの特典は本当に多彩で、ここでは書ききれないほど。イオンでの買い物が多い方なら、間違いなくイオンカードセレクトがおすすめです。

(50代 / 男性 / 年金受給者 / 年収200万円未満)

このイオンカードセレクトで買い物をすれば20日や30日が全商品が5%オフになります。

200円に1ポイント加算されますし、5のつく日がポイントが5倍ついたり、お得な日が月に何回も設定されているのが嬉しいです

イオンカードセレクトならWAONオートチャージでポイント二重取り!預金金利が優遇される特典も

伊勢丹や三越で活躍!MICARD<スタンダード>

MICARD
MICARD
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 初年度年会費無料
  • エムアイポイントが貯まる
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 500円(税抜) 0.5%~3.0%
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

MICARD(エムアイカード)<スタンダード>は、三越伊勢丹グループから発行されているクレジットカードです。

三越伊勢丹丸井今井岩田屋といった百貨店での買い物でポイントが貯まり、ルクアやラシックでは2~3%という高還元率。さらに、期間限定でビックカメラやニトリなどとポイントアップキャンペーンを実施しています。

年会費は初年度無料で、2年目以降500円(税抜)です。ただし、Web明細サービスに登録し、年1回でもカードを利用すると無料となります。そのため、利用さえしていれば年会費は実質無料です。

百貨店は、近年Amazonなどのネット通販に押されがちですが、さまざまなブランドの商品を、実際に手に取って選べる利点は捨てがたいですよね。これを機会に、百貨店のクレジットカードを見直してみませんか?

百貨店で割引が最大10%! お得感が味わえるおすすめクレジットカードを紹介

無印良品好きならこのカード!MUJI Card

MUJI Card
MUJI Cardの詳細
VISA MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 無印良品でお買物するなら、MUJI Cardが絶対おトク!
  • 「無印良品週間」期間中は、全品ご優待価格!
  • 貯まった永久不滅ポイントは国内の無印良品各店舗で使える「MUJIショッピングポイント」に交換可能
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%
電子マネー
Suica(スイカ)
nanaco
ID(アイディ)
QUICPay(クイックペイ)
楽天Edy(エディ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社クレディセゾン

MUJI Cardは、「無印良品」の良品計画が発行しているクレジットカードです。

MUJI Cardの目玉は、「無印良品週間」です。年5回開催されるこの期間には、無印良品の商品を10%オフで購入できます。無印良品での普段の買い物も、MUJI Cardで支払えばいつでも1.5%のポイント還元率です。

また、良品計画はもともとはセゾングループの子会社であり、MUJI Cardもクレディセゾンと提携して発行しています。そのため、西友リヴィンの割引特典といったセゾンカードの特典が利用できることも魅力です。

無印良品といえば、シンプルなデザインのカーテンやラグ、グリーンカレーや五穀米といった美味しい食材など、「質の高い良い品」が人気ですよね!ぜひMUJI Cardを利用して、お得に買い物を楽しんでください。

(20代 / 男性 / 会社員 / 年収400〜600万円)

MUJI Cardを持つことでお得になるキャンペーンに参加することが出来ました。

年に数回開催される無印良品週間では10%OFFになり日用品や消耗品など買うチャンスになります


いつもショッピングモールも中にある店舗を利用しているため多くの人が利用することで大混雑に巻き込まれます。

MUJIカードは無印良品でポイントアップや割引の受けられるお得クレジットカード

パルコでのポイント還元率が最大6.3%!PARCOカード

PARCOカード
PARCOカードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • インターネットでPARCOカードに新規ご入会いただくと、ご優待券500円分プレゼント!
  • 年会費がいっさい不要だからお気軽にお申し込みいただけます!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%
電子マネー
Suica(スイカ)
nanaco
楽天Edy(エディ)
ID(アイディ)
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社クレディセゾン

PARCOカード(パルコカード)は、名前のとおり、ショッピングモール「PARCO」のクレジットカードです。

PARCOカードの特筆すべき点は、ポイント還元率にあります。2019年10月から「PARCOポイント制度」と「会員ランク制度」が開始され、会員ランクにより最高6.3%という高還元率へとリニューアルされました。

また、PARCOでの買い物はいつも5%オフです。そのため、PARCOカードなら、PARCOでの買い物がいつでも実質約1割引きとなることも可能となっています。

「PARCOポイント制度」と「会員ランク制度」はまだ始まったばかりの新しい制度です。あまり知られていないので、友人と少し差をつけちゃいましょう!

(20代 / 女性 / 公務員 / 年収200〜400万円)

特に他のクレジットカードと違って、PARCOに入っているテナントは服やブランドショップなど単価が高い物を取り扱っているものが多く、買い物の金額も必然的に高くなります。

そこで常に5%オフになるのは非常にお得です。

パルコカードは還元率最大7.5%に!メリットとリニューアル内容を徹底解説!

流通系クレジットカードをつくるときの注意点

ここまで紹介してきたように、流通系クレジットカードはさまざまなメリットのあるお得なクレジットカードです

しかし、流通系クレジットカードにも、注意点デメリットが存在します。流通系クレジットカードをつくるときには、次項から解説する点に気をつけてください。

注意点やデメリットをおさえ、ほかのカードと組み合わせたり補ったりすることで、クレジットカードの持つ強みを最大限活用できるようになります

旅行保険内容が頼りない

流通系クレジットカードは、国内旅行保険や海外旅行保険が付帯していない、あるいは付帯していても、利用付帯であるなど、旅行保険の内容は少々頼りないケースがあります。

利用付帯とは、旅行代金を該当するクレジットカードで支払うときに補償が受けられるという意味です。クレジットカードのなかには、旅行代金をカード払いしなくても補償が受けられる、自動付帯の保険があるカードもあります。

とくに海外へと旅行するときには、クレジットカードで旅行保険をカバーしたいという方もいらっしゃるでしょう。その際には、流通系クレジットカードに加え、海外旅行保険に強いカードを持っていくと安心です

海外旅行でクレジットカードが必要な理由とおすすめクレカを紹介

ステータス性は高くない

クレジットカードのステータス性は、審査通過に必要な年収が高い年会費が高いなどの要素で高まる側面があります。

その点、流通系クレジットカードは「持ちやすく維持費がかからない」ことが最大のメリット。したがって、流通系クレジットカードはステータス性の面からはあまり期待できません

ただし、ステータスカードには、ポイントや身近な場所で使える割引特典が心もとないケースも多々あります。

フォーマルな場面ではステータスカード、普段使いでは流通系クレジットカードと使い分けると、よりカードの機能を生かすことができます。

流通系クレジットカードの審査

ここからは、流通系クレジットカードの審査について解説します。

まずは、審査の期間流通系クレジットカードは、審査がスピーディなカードが多いことが特長です

たとえば、セゾンカードインターナショナルは、インターネットから申込み、セゾンカウンターを訪れることで、申込んだその日にカードを受取ることができます。

次に気になるのは、審査の難易度ですよね。流通系クレジットカードの審査は、比較的通過しやすいと述べましたが、その真偽について詳しく解説します。

流通系クレジットカードの審査がやさしいって本当?

流通系クレジットカードの申込資格は、下記のようになっています。例として、2つの流通系クレジットカードをピックアップしました。

流通系クレジットカードの申込資格(一例)

  • エポスカード:18歳以上の人(高校生を除く)
  • イオンカードセレクト:18歳以上(高校生不可)で電話連絡可能な人

上記のように、申込資格に年収などの制限がありません。ほかのクレジットカードでは、「安定した収入がある人」などの条件が盛り込まれているケースがよくあります。

このため、流通系クレジットカードでは、高校生を除く満18歳以上ならだれでも、申込むことが可能です。

したがって、自分に収入のない専業主婦学生の人でも、十分に審査を通過する可能性があります。

正社員と比べると収入が少なくなりがちな、パートアルバイトの人でも、流通系クレジットカードなら取得しやすいのです。

流通系クレジットカードの審査でもクレヒスは重要

ただし、流通系クレジットカードでも、クレヒス(クレジットヒストリー)は重要です。

クレヒスとは、あなたがどのようにお金を借りて、返済してきたかの記録(歴史)のこと。たとえば、過去に返済を延滞したり、携帯電話の料金を滞納したりしていると、このクレヒスに傷がついてしまう場合があります。

流通系クレジットカードでも、審査のときには信用情報機関へ照会がおこなわれ、クレヒスを調べます。

少しの返済の遅れなら、あまり問題とされない場合もあるようです。ただし、返済の長期滞納や自己破産など、金融事故をおこしてしまっていると、審査に落ちる原因となります。

流通系クレジットカードまとめ

流通系クレジットカードは、スーパーやコンビニ、デパートといった小売業が発行しているクレジットカードです。

流通系クレジットカードは基本的に年会費無料ポイント特典割引優待など、生活に密着したサービスが多彩なことを特長としています。さらに、主婦や学生でも取得しやすいカードです。

このように、流通系クレジットカードは「普段使い」に最適なクレジットカードとなっています。ぜひ割引やポイントをフル活用して、お得な買い物生活を送ってください。

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