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銀行系クレジットカードはステータス性だけじゃない!メリット、デメリットを解説しおすすめのカードも紹介

銀行系クレジットカードはステータス性だけじゃない!メリット、デメリットを解説しおすすめのカードも紹介

クレジットカードにはさまざまな種類があり、「○○系クレジットカード」と呼ばれることもあります。

なかでも、三井住友カード株式会社や三菱UFJニコス株式会社などが発行する「銀行系クレジットカード」と呼ばれるカードは、信頼性が高く、人気のカードです。

しかし、「銀行系クレジットカードってどのようなカードのことなの?」、「銀行系クレジットカードのメリットやデメリットって何?」という疑問を持つ人もいますよね。

ということで、今回は、銀行系クレジットカードについて、メリットやデメリットなどを中心に紹介していきます。これからクレジットカードの作成を検討している人は、参考にしてください。

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銀行系クレジットカードとは?

銀行系クレジットカードとは、銀行や銀行の系列会社が発行をおこなっているクレジットカードのことを指しています。

近年は、メガバンクはもちろん、地方銀行などを含めた全国のほとんどの銀行がクレジットカードを取り扱っているので、多くの銀行系クレジットカードがあります。

銀行系クレジットカードは、銀行やその系列会社が発行するカードなので、信頼性の高さが特徴になります。

また、クレジットカードに付帯しているサービスに加えて、「銀行ATMの手数料が無料」や「金利の優遇」など、さまざまな特典を受けられる場合もあります。

ただ、特典に関しては、クレジットカードを発行する銀行や系列会社によって異なるので、気になるカードがある場合は事前に調べて、自分に合ったカードを選択してみてください。

ちなみに、クレジットカードの種類は、大きく分けると主に下記のように分類することができるので、参考までに覚えておくとよいでしょう。

クレジットカードの分類
クレジットカードの種類 カード発行会社
消費者金融系 消費者金融会社が発行
流通系 スーパーや百貨店などの小売業者やそのグループ会社
信販系 元々クレジットカードの発行をおこなっている信販会社
交通系 JRなどの鉄道会社やJAL、ANAなどの航空会社が発行
銀行系 銀行やその系列会社

申込方法は一般的なクレジットカードと変わらない

銀行系クレジットカードの申込方法は、基本的に一般的なクレジットカードと同様に銀行または、銀行の系列会社の公式ページからインターネットの申込みが可能です。

クレジットカードによっては、カードを発行する銀行口座が必要なケースもありますが、カードの申込みと同時に口座の開設もできることが多いので、銀行口座を開設したい人にもおすすめとなっています。

また、銀行系クレジットカードは、店頭窓口での申込みも可能なので、銀行に用事がある人は、ついでにクレジットカードの申込みをおこなうのもよいでしょう。

銀行系クレジットカードのメリット

銀行系クレジットカードは、銀行や銀行の系列会社が発行をおこなっているので、安心して利用することができますが、具体的にどのようなメリットがあるのか気になるところですよね。

ということで、ここでは、銀行系クレジットカードのメリットについて紹介していきます。

メリット1.最大のメリットはステータス性と信頼性と安心感

銀行系クレジットカードの最大のメリットは、社会的な信頼度が高い銀行または、銀行の系列会社が発行しているという信頼性です。発行会社は、誰もが一度は聞いたことのある企業名なので、カード所有者のステータス性を高めてくれることも担っています。

また、セキュリティ面に関しては、安全性が高くなっているため、安心して利用できる点も魅力的です。

たとえば、銀行系クレジットカードを発行するカード会社のひとつ、三井住友カードでは、カードの利用状況をモニタリングする不正利用検知システムが24時間365日稼働しています。

銀行系クレジットカードは、各カード発行会社が、銀行の名前に恥じない補償やサービスをおこなっているので、安心感を持ってカードを利用することができます。

メリット2.銀行の住宅ローン金利やATM手数料などが優遇される可能性がある

銀行系クレジットカードは、銀行ATMや提携ATMの手数料の優遇をおこなっているケースが多くあります。

ATM手数料は、積み重なると結構な金額になることもあるので、銀行ATMを頻繁に利用する人にとってはうれしいメリットです。

また、クレジットカードによっては、発行元の銀行が取り扱う住宅ローンの金利普通預金金利優遇されることもあるので、メインバンクとして利用している銀行のクレジットカードを検討してみてはいかがでしょうか。

メリット3.住宅ローンなどの審査で有利になる可能性がある

銀行系クレジットカードを利用する人は、カードを発行している銀行の住宅ローンなどを組む場合、審査で有利になる可能性があります。

当然、クレジットカードの利用料金の支払い遅れなどがなく、良好なクレヒスを積んでいることが条件になりますが、後々、住宅ローンなどの利用を検討している人にとっては、大きなメリットになります。

メリット4.キャッシュカードと一体型のカードを選択できる場合がある

銀行系クレジットカードは、一般的なクレジットカードに備わっている機能のほかに、銀行のキャッシュカードが一体となったカードを発行できるケースが多いです。

銀行キャッシュカードと一体型のクレジットカードは、キャッシュカードとクレジットカードを別々に持ち歩く必要がないので、財布の中身をスマートにすることができます。

また、キャッシュカードと一体型のクレジットカードは、登録した口座がクレジットカードの利用料金の支払い口座になります。

ですので、給料の振込口座など、常に一定のお金が入ってくる口座であれば、クレジットカードの利用料金の支払い忘れを防止することも可能です。

一体型のカードは、すべての銀行系クレジットカードが対応しているというわけではありませんが、用途に合わせてカードのタイプを選択できるうれしいサービスになっているので、選択できる場合は利用してみてはいかがでしょうか。

銀行系クレジットカードのデメリット

銀行系クレジットカードのメリットについて紹介してきましたが、デメリットがないわけではありません。クレジットカードを利用する際は、利用するカードのデメリットについて知ることも大切です。

ということで、ここでは、銀行系クレジットカードのデメリットについて紹介していきます。

デメリット1.ポイント還元率がそれほど高くないケースが多い

銀行系クレジットカードの最大のデメリットは、ポイント還元率がそれほど高くないカードが多いという点です。

近年は、ポイント還元率を売りにしているクレジットカードも多くあり、基本のポイント還元率が1%以上というカードも珍しくありません。

しかし、銀行系クレジットカードは、基本のポイント還元率0.5%程度に設定されていることが多く、ポイント還元率を売りにしているクレジットカードと比較すると、見劣りしてしまいます。

ただ、銀行系クレジットカードは、基本のポイント還元率が低いものの、提携店舗の利用キャンペーンの利用ショッピングサイトの利用など、使い方によってはポイント還元率を上げることが可能です。

ですので、ポイント還元率が低いというデメリットに関しては、クレジットカードの使い方を工夫することで解消することが可能です。

ちなみに、ポイント還元率を上げるための方法は、利用するクレジットカードによって異なるので、利用を検討しているクレジットカードの情報は、事前に確認しておくようにしましょう。

デメリット2.キャッシュカード一体型は紛失したときが大変

銀行系クレジットカードは、メリットのひとつとして紹介したように、キャッシュカードと一体型のクレジットカードを発行することができます。

しかし、キャッシュカードと一体型のクレジットカードは、万が一、紛失してしまったときに、キャッシュカードとクレジットカードを一度に失うというデメリットがあることを覚えておきましょう。

また、キャッシュカードと一体型のクレジットカードを解約する場合は、若干ですが、解約手続に手間がかかる可能性があります。

クレジットカード単体の場合は、電話などで簡単に解約できることが多いです。

しかし、キャッシュカードと一体型のクレジットカードは、銀行の窓口に行かなければ解約手続きができないこともあるので、覚えておきましょう。

ただ、カードの紛失や解約を考えなければ、キャッシュカードと一体型のクレジットカードは便利なカードなので、管理をしっかりとできる人にとっては、おすすめのカードになっています。

デメリット3.審査難易度が高く、年会費がかかるケースが多い

銀行系クレジットカードは、審査難易度が高くなってしまう可能性があることも覚えておきましょう。

一般的に、クレジットカードの審査難易度は、「消費者金融系<流通系<信販会社系<交通系<銀行系」の順番で上がっていくといわれています。

つまり、銀行系クレジットカードは、先に紹介したクレジットカードの分類のなかでも、最も審査が厳しいといわれるクレジットカードになります。

ただ、銀行系クレジットカードの審査難易度が高いといっても、良好なクレヒスを積んでいれば審査に通過できる可能性は高くなるので、日ごろから良好なクレヒスを積むことを心がけておくようにしましょう。

また、銀行系クレジットカードは、基本的に年会費がかかってしまうカードが多くなります。

年会費については、条件を満たせば無料にすることも可能ですが、近年は、年会費無料のクレジットカードも多くあるので、年会費がかかってしまうという点はデメリットになってしまいます。

ちなみに、銀行系クレジットカードは、年会費がかかってしまうカードが多いものの、基本的に年会費以上のサービスや補償を受けられることは、覚えておいてください。

年会費がかかる=損をする」ということにはならないので、自分の用途に合わせて、カードを選択してみてください。

おすすめの銀行系クレジットカードを紹介

銀行系クレジットカードの特徴やメリット、デメリットについて紹介してきたので、銀行系クレジットカードの利用を検討する人もいると思います。

しかし、銀行系クレジットカードといっても、種類が多く、どのカードがよいのか迷ってしまう人もいますよね。

ということで、最後にマネ会がおすすめする、銀行または、銀行の系列会社が発行をおこなっているクレジットカードを紹介しておきます。クレジットカード選びに迷っている人は、参考にしてみてください。

抜群の信頼性とシンプルなデザインが人気!「三井住友VISAクラシックカード」

三井住友VISAクラシックカード
おすすめポイント
  • 世界シェアNo.1!VISAブランドの定番カード!
  • 毎年つかえば年会費は実質無料!
  • 国内保険だけでなく手厚い海外保険も!必要なモノは全て揃うのでメインカードにピッタリ!
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三井住友VISAクラシックカードは、大手カード会社の三井住友カードが発行する銀行系クレジットカードです。

信頼性はもちろん、三井住友カードのプロパーカードとして、パルテノン神殿のシンプルなデザインが人気のクレジットカードです。

国際ブランドは、世界シェアNo.1のVISAなので、国内、海外問わずクレジットカードを利用できるほとんどの店舗で使えることも人気の理由のひとつになっています。

また、セキュリティ面は、24時間365日稼働している不正利用検知システムやカードの裏面に顔写真を載せられるなど、業界最高水準となっているため、安心して利用することが可能です。

基本の年会費は、1,250円(税別)となりますが、最高2,000万円の海外旅行傷害保険と最高100万円のショッピング補償が付帯しているので、年会費以上のサービスや補償を受けることができる、おすすめのクレジットカードです。

年会費に関しては、インターネット入会で初年度無料、2年目以降も「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回以上のカード利用があれば無料にできるので、申込みを検討している人は、参考にしてください。

ちなみに、気になるポイント還元率ですが、三井住友VISAクラシックカードは、基本のポイント還元率が0.5%とそれほど高くありません。

しかし、ネットショッピングの際に「ポイントUPモール」の経由で最大20倍のポイントを貯められるなど、使い方によってはデメリットを解消することが可能なので、覚えておきましょう。

(20代/男性/会社員/年収200~400万円未満)

三井住友のクレジットカードなので信頼できると思ったことが選んだ理由です。様々なクレジットカードを検索しましたが、ショッピングなどのポイントや海外旅行の保険などの補償も充実しているので好感が持てました。

三井住友VISAクラシックカードの年会費は無料にできる!評判や審査についても解説!
三井住友VISAクラシックカードは、三井住友VISAカードの中でもスタンダードなカードとして人気の高いクレジットカードです。また、三井住友VISAクラシックカードは、大手カード会社の三井住友カードが発行するプロパーカードですが、セキュリティ面やサービス面はどのようになっているのでしょうか?この記事では、三井住友VISAクラシックカードの基本情報から審査難易度まで、徹底解説しています。

充実したサービス内容が魅力!ステータスカードとしても人気が高い「三井住友VISAゴールドカード」

三井住友VISAカード(ゴールド)
おすすめポイント
  • 国内主要空港でラウンジサービス優待!
  • インターネット入会で初年度年会費無料!
  • 国内/海外旅行傷害保険、ショッピング保険など充実の一枚!
年会費 10,000円(税抜)
次年度以降 10,000円(税抜)
ポイント還元率 0.5%~1.0%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 500円
発行期間 最短3営業日
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
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三井住友VISAゴールドカードは、三井住友カードが発行するゴールドカードです。三井住友VISAクラシックカード同様に、信頼性が高く、ステータスカードとしての人気も高いクレジットカードです。

三井住友VISAカード(ゴールド)の魅力は、国内の主要空港内とホノルルの空港内にあるラウンジを無料で利用することができ、最高5,000万円の国内・海外旅行傷害保険が付帯している点です。

旅行傷害保険の充実と空港ラウンジを無料で利用することができるので、とくに、旅行好きの人におすすめのクレジットカードになっています。

ちなみに、年会費は、10,000円(税別)が必要になります。ただ、初年度は、インターネット入会で無料ですし、2年目以降も「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回以上のカード利用があれば半額の5,000円(税別)になります。

年会費以上の充実したサービス内容になっているので、ステータスカードを検討している人は、候補のひとつとして考えてみてはいかがでしょうか。

(30代/女性/会社員/年収200~400万円未満)

年会費以上に、VISAカードはステータスとしてとても高く評価されているのでカード自体の価値が高いと思います。 空港ラウンジ海外デスクなども充実していて、カードに顔写真も載せることができるのでセキュリティの面でもとても安心できます。

三井住友VISAゴールドカードの10個のメリットから審査基準、年会費や特典まで徹底解説
ここでは、三井住友VISAゴールドカードについて詳しく解説します。三井住友VISAゴールドカードの年会費や割引特典、審査の難易度、旅行傷害保険(国内・海外)やショッピング補償などの基本情報を最初に解説します。三井住友VISAゴールドカードのメリットについても紹介します。空港ラウンジサービスやドクターコール24などを取り上げ、最後に三井住友VISAプラチナカードの特長まで幅広く解説します。

記念月のポイントが1.5倍!充実したポイントプログラムが魅力の「MUFGカード ゴールド」

MUFGカード ゴールド
おすすめポイント
  • カード入会初年度は年会費無料!
  • 最大2,000万円の海外旅行傷害保険つき!
  • 主要空港の国際線利用時に空港ラウンジサービスが利用できる!
年会費 無料
次年度以降 1,905円(税抜)
ポイント還元率 0.4%~0.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 最短翌営業日
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 国内旅行
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保険あり
リボ払い可能 リボ払い
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MUFGカード ゴールドは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下である三菱UFJニコス株式会社が発行する銀行系クレジットカードです。

MUFGカード ゴールドは、年会費1,905円(税別)かかってしまいますが、一般的なゴールドカードに比べてお得な年会費で持つことができる、いわゆる格安ゴールドカードというものになります。

格安ゴールドカードといわれるものの、最高2,000万円の国内・海外旅行傷害保険と最高100万円ショッピング補償が付帯しているので、充実した補償内容になっています。

また、記念月の利用でポイントが1.5倍やショッピングの利用金額(50万円以上)に応じてポイントの優遇など、使うほどお得にポイントを貯めることができるポイントプログラムも人気の理由になっています。

そのほか、三菱UFJ銀行を支払口座に指定している場合は、ATM手数料無料になる特典やMUFGカード ゴールドの提示で三菱UFJ銀行の住宅ローン金利優遇などを受けることができます。

ですので、メインバンクとして三菱UFJ銀行を利用している人には、とくにおすすめのクレジットカードになっています。

MUFGカードはゴールドなのに年会費2,000円以下!メリットやポイント制度も解説
MUFGカードは日本4大メガバンクのひとつ、三菱UFJ銀行の流れをくむクレジットカードです。銀行系のステータスに加え、デュアルスタイルによる2枚持ちや銀聯カードに対応する、学生向けからハイグレードなカードまでラインナップするなど、独自の魅力を備えています。この記事ではMUFGカードの概要やメリットなどをわかりやすく解説します。

携帯電話代やインターネットの支払いにおすすめ!年会費無料の「VIASOカード」

三菱UFJニコス VIASOカード
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  • ETC、携帯電話、インターネット利用料金がポイント2倍!
年会費 無料
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ポイント還元率 0.5%~10.0%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 最短翌営業日
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
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VIASOカードは、信販系クレジットカードとして知られていますが、MUFGカード ゴールド同様に三菱UFJニコス株式会社が発行しているクレジットカードです。

銀行の系列会社が発行しているクレジットカードでは珍しく、年会費無料で利用でき、最高2,000万円海外旅行傷害保険が付帯しているので、サービス面も充実しています。

また、VIASOカードは、携帯電話の利用料金やインターネットプロバイダーの支払いでポイントが2倍やネットショッピングの際に「VIASO eショップ」の利用で最高還元率が10%など、ポイント還元率を重視する人におすすめです。

ちなみに、VIASOカードは、カードの利用で貯まったポイントが自動で銀行口座にキャッシュバックされるサービスをおこなっているので、ポイントの有効期限を気にする必要がないことも人気の理由のひとつになっています。

(40代/男性/会社員/年収600~800万円未満)

私が三菱UFJニコスVIASOカードを選んだ理由は、まず年会費が無料であることが大きな要素でしたが、マスターカードを保有していなかったため、マスターカードが選択できることが重要な要素でした。そしてニコスという安心ブランドであることが決め手になりました。

VIASOカード(ビアソカード)は年会費無料でポイント高還元!審査やキャンペーン情報まで紹介!
クレジットカードのVIASOカードってどうなの?と思っている人に、このカードの魅力やポイント制度、メリット、デメリット、そして入会キャンペーンの注意点について解説します。絶対に損したくないという人、初めての人でもわかるように丁寧にしています。また、公式サイトに掲載されていないお得な情報も紹介していきます。

イオン銀行やイオンで買い物をする人におすすめ!年会費無料の「イオンカードセレクト」

イオンカードセレクト
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ポイント還元率 0.5%~2.0%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 約2週間
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カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
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イオンカードセレクトは、イオン銀行が発行をするクレジットカードです。

一般的には、流通系クレジットカードという認識が強いですが、イオン銀行と連携させることで、普通預金金利が最大で「年0.15%」になる優遇を受けることができます。

また、イオン系列店では、イオンカードセレクトの提示で毎月20日、30日の「お客さま感謝デー」や毎月5のつく日の「お客さまわくわくデー」など、特定日の買い物がお得になることでも知られています。

年会費無料で発行することが可能ですし、イオンカードセレクトの申込みの際にイオン銀行の口座を同時に開設することも可能なので、イオン系列店イオン銀行の利用を検討している人におすすめのクレジットカードです。

ちなみに、イオンカードセレクトは、イオン系列店のみで利用できる仮カードを即日受け取りすることも可能なので、すぐにイオン系列店で利用したい人は覚えておくとよいでしょう。

(40代/女性/主婦/収入なし)

イオン銀行と一緒に利用して、イオン銀行口座の普通預金の利息が他の銀行に比べてとても良いので、その口座を利用している。 イオンウオレットというイオンカード会員のアプリがあり、その中で期間限定のキャンペーンでポイントが当たるものや旅行や商品が当たるものがあり、実際にポイントが当たった事もあり楽しめている。 イオン系列のお店でイオンカードセレクトで支払うと、割引の特典がある。

イオンカードセレクトならWAONオートチャージでポイント二重取り!預金金利が優遇される特典も
イオンカードセレクトにはどんな特長があるのか?ときめきポイントの貯め方、WAONオートチャージをする方法、普通のイオンカードから切り替える方法、家族カードやゴールドカードの作り方までわかりやすく解説します。

銀行系クレジットカードのまとめ

銀行系クレジットカードについて紹介してきました。銀行系クレジットカードは、社会的に信頼が高い銀行やその系列会社が発行しているので、安心感を持って利用できることが魅力的なカードです。

キャッシュカードと一体となったクレジットカードの発行も可能なので、カードの管理をしっかりとできる場合は、一体型のカードを利用してみるのもよいでしょう。

また、銀行系クレジットカードは、クレジットカードの機能に加え、ATM手数料が無料ローン金利の優遇など、銀行のサービスを受けられる可能性もあります。

ですので、メインバンクとして利用している銀行のクレジットカードを1枚持っておくのがおすすめです。

ただ、銀行系クレジットカードは、審査難易度の高さや基本的に年会費がかかってしまう場合が多いなど、デメリットもいくつかあります。

銀行系クレジットカードに限らずですが、クレジットカードを選ぶときは、メリットやデメリットなどの特徴を把握して、自分に合ったカードを選ぶようにしてください。

執筆者のプロフィール
manekai_editorial
マネ会 編集部

気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。

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