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セゾンカードの審査は甘い?審査の基準や審査落ちする人の特徴を紹介!

セゾンカードの審査は甘い?審査の基準や審査落ちする人の特徴を紹介!

セゾンカードは「永久不滅ポイント」が魅力的ですので、利用を考えている人も多いのではないでしょうか。

セゾンカードの利用を検討している人の中には、「自分の年収で審査に通過できるのか?」、「セゾンカードの審査は厳しいのか?」など、審査について不安に感じている方も多くいらっしゃると思います。

また、セゾンカードはクレジットカードの中でも審査が甘いといわれていますが、実際の審査難易度はどうなのか気になるところです。

今回はセゾンカードの審査基準や審査に落ちてしまう人の特徴など、セゾンカードの審査について徹底解説していきます。

これからセゾンカードの申し込みを考えている人だけでなく、すでに申し込みをおこなっている方にとっても有益な情報が満載です!

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学生や専業主婦も通過可能? セゾンカードの審査基準

セゾンカードを利用するためには、当然ですが審査に通過する必要があります。

「審査」と一口に言っても、クレジットカードごとに審査基準が異なるため、申込者は入会申請の前に希望するカードの審査基準を調べる必要があります。

そこで、本項ではまずセゾンカードの公式な審査基準審査難易度について紹介していきます。

セゾンカードの公式な審査基準は?

セゾンカードの審査に通過するためには、最低限の申込条件をクリアする必要があります。

申込条件を満たしていない人は、審査で確実に落ちてしまいますので、まずは、セゾンカードの公式な申込条件を紹介していきます。

セゾンカードの申込条件は下記のようになっています。

セゾンカードの申込条件

  • 18歳以上(高校生は除く)で連絡が可能な方
  • 当社の提携する金融機関に決済口座をお持ちの方

上記のように、セゾンカードは「18歳以上(高校生を除く)かつ、提携金融機関の口座を持っている人」であれば、誰でも申し込みが可能です。

申込条件には年収の制限がありませんので、学生専業主婦、年金受給者も利用できるクレジットカードとなります。

ただ、20歳未満の人については、申込時に親権者の同意が必要となるので、その点は覚えておいてください。

ちなみに提携金融機関については、セゾンカードは「都市銀行」、「地方銀行」、「第二地銀」、「ゆうちょ銀行」、「ネット銀行」などの多くの金融機関と提携をしています。

そのため、何かしらの金融機関の口座を持っているのであれば、それほど気にする必要はありませんが、不安な方はセゾンカードの公式ページで事前に確認しておくことをオススメします。

学生や専業主婦も審査に通る? セゾンカードの審査難易度

セゾンカードは、学生や専業主婦でも申し込みが可能なクレジットカードですが、実際に審査を通過できるのか気になりますよね。

結論を先にいうと、学生や専業主婦でも審査に通過できる可能性は十分にあります。

その理由は、セゾンカードが流通系クレジットカードに分類されるからです。

一般的にクレジットカードの審査は、「消費者金融系<小売・流通系<信販系<銀行系・独立系」の順番で厳しくなります。

セゾンカードは流通系クレジットカードなので、審査が比較的甘いクレジットカードに分類されます。

また、流通系クレジットカードは顧客獲得の一手段となるため、利用頻度が高いと判断される顧客は、比較的審査に通過できる傾向にあります。

したがって、セゾンカードは学生や専業主婦でも審査に通過できる可能性が高く、審査難易度が比較的甘めのクレジットカードといえます。

とはいえ、誰でも必ず審査に通過できるというわけではありませんので、その点は勘違いしないようにしてください。

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セゾンカードの審査に落ちる人の特徴とは?

セゾンカードの審査に落ちてしまう人について説明している画像

セゾンカードは流通系クレジットカードなので比較的審査を通りやすいクレジットカードですが、それでも審査落ちしてしまう人はいます。

セゾンカードの利用を検討している人は、できれば審査に通過してセゾンカードを利用したいですよね。

ということで、ここではセゾンカードの審査に落ちてしまう人の特徴について紹介していきます。

信用情報に傷がある人は審査に不利

セゾンカードに限らずですが、クレジットカードなどの審査では、信用情報機関に照会をおこない、顧客の信用履歴、クレヒス(クレジットヒストリー)を確認します。

クレヒスの状態が悪い人は審査に落ちてしまう可能性が高くなりますので、覚えておいてください。

また、過去にクレジットカードなどの支払いで長期間遅滞してしまったことがある人や債務整理の経験がある人は、信用情報機関に名前が載ってしまい、ブラックの状態になっている可能性があります。

ブラックの状態の人は、信用情報機関から名前が削除されるまでの一定期間、クレジットカードなどの新規契約ができなくなるので、確実に審査で落ちてしまいます。

ちなみに、信用情報機関に名前が載ってしまう期間は、下記のように金融事故によって異なります。

日本信用情報機構
(JICC)
シーアイシ
(CIC)
全国銀行個人信用情報センター
(JBA)
3ヶ月以上の返済遅延 5年 5年 5年
強制解約 5年 5年
債務整理 5年 5年 5年
自己破産 5年 7年 10年

信用情報機関について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

信用情報機関はどんな情報があるのか?また情報開示についても解説
住宅ローンやカードローンなどお金を借り入れる際には、信用情報機関というあまり馴染みのない言葉を耳にすることがあるかと思います。この記事ではその信用情報機関について、詳しく解説していきます。

スーパーホワイトも審査では不利

クレジットカードなどの審査では、信用情報に傷があると審査落ちする可能性が高いことを紹介しましたが、クレジットカードなどを利用したことがなく、クレヒスが真っ白な人もいますよね。

クレヒスが真っ白なら一見問題なさそうに感じるのですが、状況によっては審査で不利になる場合があるので注意が必要です。

クレヒスが真っ白な人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、審査落ちする可能性が高くなります。

というのも、先に紹介したブラックの状態の人もクレジットカードを作ることができないので、信用情報機関から名前が削除されたとしてもクレヒスは真っ白です。

スーパーホワイトの人の中には現金主義という人もいると思いますが、信用情報機関に記録がない理由はカード会社側は確認することができません。

つまり、ある程度の年齢でクレヒスがない人は、「今までクレジットカードの利用がない=何か問題がある」と判断される可能性が高くなります。

ただ、新卒などの若年層に関しては、クレヒスが真っ白でもそれほど審査に影響はないので安心してください。

多重申込は審査落ちの可能性あり

クレジットカードの審査で照会をおこなう信用情報機関は、クレジットカードなどの申込情報も管理してるので、信用情報には申込情報も含まれています。

短期間に複数のカードに申し込みをしている人は、多重申込者となってしまい、「お金に困っている人」と判断される可能性が高いため、審査落ちする可能性が高くなります。

多重申込者の目安としては、「1ヶ月に3件以上の申し込み」または、「過去6ヶ月以内に5件以上の申し込み」となるので、一度に複数社の申し込みをすることは避けるようにしてください。

申込内容に虚偽があると審査に落ちる可能性が高くなる

もっとも基本的なことですが、申込情報に虚偽がある場合は審査に通過することができません。

仮に虚偽の情報で審査に通過できたとしても、嘘がバレた場合はカードの強制解約などの措置がとられてしまいます。

また、悪質だと判断された場合は、セゾンカードの申し込みが永久にできなくなることもあるので、申込情報は正確に記載するようにしてください。

クレジットカードを複数枚所有している人は注意

クレジットカードを複数枚所有している人は、一見すると審査に通過しやすいように感じるのですが、セゾンカードの場合は審査で不利になる可能性が高くなります。

というのも、セゾンカードのような流通系クレジットカードは、利用頻度が高いと判断される顧客に焦点を当てているからです。

流通系クレジットカードは顧客獲得の手段のひとつでもあるので、「複数枚のクレジットカードを持っている=利用する可能性が低い」と判断されてしまうと、審査落ちする可能性があります。

セゾンカードの審査に通過するコツや審査で知っておきたい注意点は?

セゾンカードの審査基準や審査落ちする人の特徴について紹介してきましたが、審査に通過するためのコツなどがあるのならば、知りたいですよね。

本項では、セゾンカードの審査に通過するためのコツや審査について知っておきたい注意点を紹介していきます。

セゾンカードの審査通過率を上げるポイント

確実に審査を通過できるということではありませんが、セゾンカードの審査に通過する可能性を少しでも上げるためのコツがいくつかあります。

審査通過率を上げるコツ

  • キャッシング枠の設定をやめる
  • クレヒスを積み上げる
  • 所有するクレジットカードを整理する

上記を見てもわかるように、誰でもできる内容になっているので、少しでも審査通過率を上げたい人は参考にしてみてください。

ということで、それぞれのコツについてもう少し詳しく紹介していきます。

キャッシング枠を設定しない

クレジットカードは、ショッピング枠のほかにキャッシング枠を設定することができます。

キャッシング枠は、限度額内であれば比較的自由に借入れをおこなえます。そのため設定する人が多いのですが、審査通過率を上げるのであればキャッシング枠の設定は避けてください。

というのも、クレジットカードのキャッシング枠は、消費者金融会社のカードローンと同じ貸金業法が適用され、総量規制がついてしまいます。

総量規制は、「借入総額が年収の3分の1まで」という年収に対する規制なので、当然、審査項目に年収が加わります。

また、カード会社側としてもショッピング枠のみの場合に比べてリスクが高くなるため、審査難易度が上がってしまいます。

キャッシング枠に関しては、クレジットカードを作ったあとでも設定ができるので、どうしても必要な人はあとから設定することをオススメします。

クレヒスを積み上げておく

クレジットカードの審査では、信用情報が重要なポイントになります。信用情報を高めるためには、クレヒスを積み上げることが一番です。

クレヒスは、クレジットカードなどの利用履歴だけでなく、スマホなどの端末料金の分割払いでも積み上げることができるので、スーパーホワイトの人にも有効な手段です。

使っていないクレジットカードを解約する

セゾンカードは、流通系クレジットカードですので、複数枚のクレジットカードを所有している人は、審査で不利になる可能性があります。

セゾンカードに申し込みをおこなう前に、使っていないクレジットカードを解約して、所有カード枚数を減らしておくことも審査通過率を上げる有効な手段になります。

セゾンカードの審査は在籍確認がある可能性が高い

クレジットカードなどの審査で気になることのひとつに「在籍確認」がありますよね。在籍確認はできれば避けたいという人もいると思います。

インターネットで利用者の意見を見る限り、セゾンカードで在籍確認があるかどうかは人によってまちまちのようです。在籍確認があったという人もいれば、なかったという人もいて、必ずどちらかというわけではないようです。

ただ、どちらかというと「在籍確認がおこなわれた」という意見のほうが多いようなので、審査を受ける方は覚悟をしておいたほうがよいでしょう。

セゾンカードの審査に落ちても再申し込みは可能?

セゾンカードの審査で落ちてしまった場合、再申し込みをしたい人もいると思います。

セゾンカードに再申し込みをすることは問題ありませんが、半年以上の期間を空けてから申し込みをするようにしてください。

信用情報機関は申込情報も管理していることを紹介しましたが、申込情報は6ヶ月間残ります。

つまり、6ヶ月以内に再申し込みをおこなった場合、「前回の審査で落ちた」という情報が残っていることになるので、審査に通過することが難しくなります。

即日発行も可能! セゾンカードの申込方法

セゾンカードの申し込みは「インターネット」、「郵送」、「来店」から選択することができます。

カードが発行されるまでの時間は、下記のように申込方法によって異なるので、自分に合った方法を選択するのがよいでしょう。

申込方法 発行日数(※)
インターネット 即日/3営業日
郵送 3週間~1ヶ月
セゾンカウンター(来店) 即日/3営業日/3週間~1ヶ月
(※)審査の状況などによって変動することがあります


「インターネット」と「来店」での申し込みは、セゾンカードの受取方法を選択することが可能です。

最短で即日発行も可能となっているので、すぐにセゾンカードを使いたい人は即日発行が可能な受取方法を選択してください。

インターネットとセゾンカウンターの申し込みは即日発行も可能!

セゾンカードは、「インターネット」か「セゾンカウンター(来店)」で申し込みをおこなった場合、即日発行が可能になります。

インターネット申し込みの場合は、申し込みの際にカードの受取方法を「来店」にしてセゾンカウンターで受け取ります。

セゾンカウンターで申し込みをおこなった際は、その場でカードを発行してもらえます。

また、カードを受け取る際は下記の書類が必要となるので、事前に準備しておくとよいでしょう。

申込方法 必要書類
インターネット ・受付番号(16桁)
・本人確認書類
・金融機関の届け印
・キャッシュカードなど口座番号がわかるもの
セゾンカウンター(来店) ・本人確認書類
・金融機関の届け印
・キャッシュカードなど口座番号がわかるもの

ちなみに、セゾンカードの受け取りは、本人の来店が必要となります。代理の受け取りはできませんので、覚えておいてください。

インターネット申し込みの流れ

即日発行も可能なインターネットの申込方法について、簡単に紹介しておきます。

申し込みの流れは、下記のようになります。

インターネット申し込みの流れ

  1. セゾンカードの公式ページからアクセス
  2. 申込フォームに必要事項を入力
  3. クレディセゾンから確認の電話
  4. 審査結果のメールが到着
  5. セゾンカードの受け取り

インターネット申し込みは24時間受付が可能となっていますが、19時30分以降に申し込みをした場合は、翌日の手続き扱いとなります。

ですので、即日発行を希望するのであれば時間に余裕をもって申し込みをおこなうようにしてください。

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貯まる
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審査時間はどのくらい? 審査状況を確認する方法はある?

セゾンカードは即日発行が可能なので、審査時間も「最短即日」となります。

ただ、申込情報に不備がある場合やキャッシング枠を設定した場合などは、審査に時間がかかることもあるので覚えておいてください。

即日審査を希望するのであれば、「キャッシング枠を設定しない」「申込情報は正確に記載する」という点に注意するとよいでしょう。

審査状況を確認する方法

セゾンカードは審査結果が最短で即日となりますが、場合によっては審査結果の連絡がこないこともあります。

数日経っても連絡がこないと、申し込みをおこなった側としては不安になりますよね。

審査結果の連絡がこない場合は、「インフォメーションセンター」に連絡してカードの発行状況を確認することができます。

問い合わせ先 電話番号 営業時間
インフォメーションセンター 0570-064-133
9:00~17:00(1/1は休業)

インフォメーションセンターに連絡をして「カードの発行状況を知りたい」と伝えれば、現在の状況を教えてもらえます。

自分の審査状況に不安を感じた人は、連絡してみてください。

ポイント有効期限が永久不滅! セゾンカードの基本情報

セゾンカードの審査や申し込みについて紹介してきましたが、セゾンカードのスペックについて簡単におさらいしておきます。

カード名 セゾンカードインターナショナル
国際ブランド JCB/VISA/Mastercard
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~
ポイント有効期限 なし(永久不滅ポイント)
その他 ・家族カード/ETCカード
・西友・リヴィンでの優待
・セゾンオンラインプロテクション

セゾンカードの一番の魅力は、「永久不滅ポイント」のサービスです。ポイントに有効期限がないので、無駄になるポイントがありません。

還元率に関しては一般的なクレジットカードと同程度なので、それほどお得ということではありませんが、ポイントの有効期限がないのはうれしいサービスですよね。

貯まったポイントは「Amazonなどのギフト券」や「マイルなどの他のポイントに交換」、「買い物の支払い」など使い道が多数あるので、用途に合わせて利用することが可能です。

また、毎月「第1・第3土曜日」(※)は、西友・リヴィンで買い物をすると5%の割引を受けることができるので、西友・リヴィンが近所にある人や買い物でよく使う人にオススメのクレジットカードです。

(※)2019年6月以降変更の可能性あり


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セゾンカードなら年会費無料でアメックス会員に!永久不滅ポイントだけじゃない魅力を紹介
セゾンカードといえば、永久不滅ポイントが有名ですが、魅力はそれだけではありません。年会費無料で国際ブランドのアメリカン・エクスプレスが付いたカードを手にすることができるうえ、優待や割引を利用して最大50%オフになるなど、会員が有利になる要素が盛りだくさんなのです!

セゾンカードのメリット

セゾンカードの基本情報について紹介してきましたが、メリットをまとめると下記のようになります。

セゾンカードのメリット

  • 学生・主婦・年金受給者も申込可能
  • 即日発行が可能
  • 永久不滅ポイントでポイントが無駄にならない
  • 毎月「第1・第3土曜日」(※)は西友・レヴィンのお買い物が5%OFF
  • ポイントの交換先が多数ある
(※)2019年6月以降変更の可能性あり


上記のメリットを見てもわかるように、セゾンカードは流通系クレジットカードらしいメリットが多く、日常生活で活用しやすいことが特徴です。

また、学生でも申し込みが可能で、審査難易度もそれほど高くないと考えられるため、初めてクレジットカードを作るという人にはオススメのカードとなっています。

セゾンカードのデメリット

セゾンカードのメリットを紹介しましたが、デメリットがないわけではありません。

セゾンカードのデメリットは、下記のようになります。

セゾンカードのデメリット

  • 属性の高い人も審査落ちの可能性あり
  • ポイント還元率が高くない

デメリットというほどではありませんが、セゾンカードは独自の審査基準を採用しているため、他のクレジットカードの審査なら通りそうな属性の人でも審査落ちしてしまう可能性があります。

また、ポイント還元率は一般的なクレジットカードと同程度のため、還元率を重視している人は物足りなさを感じてしまうかもしれません。

セゾンカードの口コミ・体験談を紹介!

セゾンカードは、流通系クレジットカードらしい特徴があるカードですが、実際に利用している人たちはどのような感想をもっているのでしょうか?

ということで、最後にマネ会に寄せられたセゾンカードの口コミ・体験談をご紹介します。これからセゾンカードの利用を検討している人は、参考にしてみてください。

(20代/女性/会社員/年収400~600万円未満)

入会してから特典やポイント制度で”これはお得だ!”もしくは”不便だ!”と感じた点を教えてください
とにかく買い物したポイントがずっと消えないという「永久不滅ポイント」制度がお得だと感じました。 普段はクレジットカードで買い物をあまりせず、長期休暇の際の海外旅行でのみクレジットカードを使うので、なかなか他のポイントだとたまらず、有効期限が切れてしまいますが、有効期限がないため、ちょっとずつためて何年かたつと、ちょっとしたポイント数になっていてうれしいです。 また、タイなどのアジア圏ではお得な割引を使えるところがあり、安くサービスを受けられるところもお得です。 また、家の近くにある西友で、たまにセゾンカードを使うと5%引きという特典をやっているので、そのときはカードで支払いをしてお得にお買い物をしています。

(30代/男性/会社員/年収200~400万円未満)

セゾンカードインターナショナルを選んだ理由を教えてください
プロバイダー代の支払い用などに何かクレジットカードが欲しいと思っていたところ、近所に西友が出来ました。買い物に行った時に会員の募集をしていたので、いい機会だと思って入会しました。入会金も年会費もいらず、5%割引で買い物が出来る日があると知って決めました。またポイントも永久不滅で、こちらも気に入りました。

(40代/女性/主婦/収入なし)

セゾンカードインターナショナルを選んだ理由を教えてください
20年ほど前に初めて作成したカードです。当時は年会費無料でもポイント期限が1年もしくは2年というものが多く、せっかく得たポイントが無駄になると思っていました。その中でセゾンカードは永久不滅ポイントをうたっており、なおかつ年会費無料で海外旅行時の補償なども充実していたので、このカードを作ることを決めました。

口コミから、永久不滅ポイントに魅力を感じて入会したという方が多いことがわかりました。また、日ごろから西友をよく利用するので、西友でのお買い物が5%OFFになる点にひかれたという方も何人かいらっしゃいました。

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セゾンカードの審査のまとめ

セゾンカードについて、審査に関することを中心に紹介してきました。

セゾンカードは学生・主婦・年金受給者も申し込みが可能で、審査難易度もそれほど高くないと考えられるので、初めてクレジットカードを作る人に向いているといえます。

その反面、属性の高い人でも審査落ちする可能性があるので、事前に審査落ちする人の特徴をしっかりと把握しておき、対策をとっておくようにしてください。

スペック自体は突出して優れているということはありませんが、永久不滅ポイントがあるので、ポイントを無駄にしたくない人にオススメのクレジットカードとなっています。

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