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楽天銀行プリペイドカードが誕生!楽天カードとどっちがお得?

楽天銀行プリペイドカードが誕生!楽天カードとどっちがお得?

楽天銀行が2017年1月16日から「楽天銀行プリペイドカード」を発行します。プリペイドカードにもかかわらず、最大1%の還元を得られるという特徴があり、銀行が単独で全国規模のプリペイドカードを発行するのは、業界初という事もあり話題になっています。

楽天には、8年連続で顧客満足度1位を達成した人気のクレジットカード「楽天カード」と「楽天銀行デビットカード」があるので、こちらと比較しながらどういったサービスがあるのか見てみましょう。

審査なしで16歳以上から入手可能

では、ここからは楽天銀行プリペイドカードの説明です。楽天銀行プリペイドカードは、事前にチャージ(入金)した金額だけ利用できるプリペイドカードなので、クレジットカードのように発行の際に審査がありません

発行対象となるのは、楽天銀行口座を所有している16歳以上の方です。この条件に満たしていれば、発行手数料や年会費も無料でクレジットカードの審査に通過しない方でも発行できます。

クレジットカードだと発行対象となるのは高校生を除く18歳以上というのが一般的ですが、楽天銀行プリペイドカードなら高校生でも発行できます。

チャージした分だけ使えるから安心

また、クレジットカードだと後払いという性質上、ついつい使いすぎてしまう事があります。事前にチャージした分だけ使えるプリペイドカードなら、使いすぎてしまう心配がなく安心して利用できます

まとめてチャージするとたくさんのポイントが貯まる

楽天銀行プリペイドカードの面白いところは、利用時ではなくチャージ時にポイントが貯まるという点です。一般的にクレジットカードやプリペイドカードでは、店頭で支払いをした際の利用金額に応じてポイントが貯まります。

しかし、このカードではチャージ金額に応じて最大1%のプレミアムバリューがプレゼントされる仕組みになっています。1回のチャージ額が多くなるほど、多額のバリューがプレゼントされるので、こまめにチャージするよりも、まとめてチャージした方がお得です。

1回のチャージ金額 プレゼントされるバリュー額 実質還元率
5,000円以上 25円 0.5%
10,000円以上 70円 0.7%
30,000円以上 240円 0.8%
50,000円以上 500円 1%

チャージ損がない

チャージ額に応じてバリューが発生する仕組みのため、チャージをしたままで結局使わずに発生するチャージ損がないメリットがあります

例えば、ポイント還元率が1%で、1回の利用金額100円につき1ポイントが付与されるクレジットカードがあるとします。これだと、199円の支払いをしても、付与されるポイント1ポイントだけなので、正確なポイント還元率はもう少し低くなります。

これに対し、楽天銀行プリペイドカードなら、チャージ額に応じてバリューが付与されるため、支払金額によって還元率が変わるという事もありません。1度に5万円のチャージが問題ない方ならば、同じようなポイント還元率のカードよりも、楽天銀行プリペイドカードの方がお得になります。

今ならプレミアムバリューが20%増量(2017年2月15日まで)

さらに今なら、2017年2月15日まで発行記念キャンペーンを行っています。この期間中にチャージした分は、プレミアムバリューが20%増量してプレゼントされ、さらにお得になります。

1回のチャージ金額 キャンペーン期間にプレゼントされるバリュー額 実質還元率
5,000円以上 30円 0.6%
10,000円以上 84円 0.84%
30,000円以上 288円 0.96%
50,000円以上 600円 1.2%

チャージは楽天銀行口座から行う

チャージはパソコンやスマートフォンを利用して楽天銀行の口座から行います。銀行口座からのチャージだと「手数料が発生するのでは?」と考える方もいるかもしれませんが、その点は大丈夫です。例え、こまめにチャージをしても、ATMのように手数用が発生することはなく、何回チャージしても手数料は無料です。

オートチャージが利用できる

プリペイドカードは、事前にチャージした金額分しか使えないため、使いすぎの心配がない反面、カード内の残金が足らずレジで支払いができなくなる恐れがあります。

しかし、楽天銀行プリペイドカードならこの点も安心して利用できます。このカードにはオートチャージ機能があり、カード内の残金が一定の額を下回ると、自動で楽天銀行の口座から設定した金額をチャージしてくれます。銀行口座の残高があれば、クレジットカードと同じ感覚で利用できます。

JCB加盟店で利用できる

楽天銀行プリペイドカードは、JCBの決済システムを利用して支払いを行うブランドプリペイドカードのため、JCB加盟店でも利用できます

JCBは、日本国内で最も多い加盟店数を誇り、クレジットカードが使える場所ならほとんどJCBカードも使えると言っていいでしょう。また、国内の実店舗だけでなく、海外の店舗やネットショッピングの支払いにも利用できます。

支払いは一括払いのみ

オートチャージが利用でき、JCB加盟店でクレジットカードのように利用できますが、支払い方法は一括払いのみです。クレジットカードなら一括払いの他に分割払い・リボ払い・ボーナス払いなども選択でますが、この点に関してはクレジットカードのように自由度は高くありません。

デビットカード、クレジットカードとの違いは?

デビットカードも審査なし

ここからは、楽天銀行デビットカードと楽天カードとの違いを見ていきましょう。まずは審査についてです。審査については、デビットカードも審査なしで発行できます

発行の対象となるのは、楽天銀行の口座を持っている16歳以上の方です。国際ブランドによって年会費が別れていて、JCBは無料ですが、VISAでは1,029円(税込)が必要になります

クレジットカードは審査がある

楽天カードは、クレジットカードのため、発行の際に審査がありこれに通過した方だけにカードが発行されます。カードの発行対象年齢もプリペイドより上がっており、18歳以上の方しかカードを作る事はできません。

ただし、アルバイトや主婦も発行の対象としており、これらの方でもこれまでのクレジットカードや各種ローンの利用履歴に問題が無ければ、カードを発行する事は可能です。また、年会費は無料となっています。

デビットカードもクレジットカードもチャージ無しで利用できる

デビットカードは口座内の金額を利用できる

デビットカードで支払いをすると、銀行口座から即座に支払った金額分が引き落としされる仕組みになっています。そのためチャージの必要がなく、口座内の金額であれば自由にお買物できます

クレジットカードは後払い

クレジットカードも後払いのため、チャージの必要はありません。後払いが原因してついつい使いすぎてしまうというケースもありますが、給料日前でお金がないような場合でも、買物ができるメリットもあります。

どちらもポイント還元率は1%以上

デビットカードはJCBならいつでもポイント還元率1%

デビットカードは、JCBとVISAによってポイント還元率が違います。JCBは、ポイント還元率が1%で100円の利用につき1ポイントが付与されます。一方VISAでは、ポイント還元率0.2%で1,000円の利用につき2ポイントが付与されます。

またJCB版には、楽天市場で利用すると、ポイント還元率が2%になるという特典も付帯しています。年会費とポイント還元率の面からみて、楽天銀行デビットカードを作るなら、JCBブランドを選んだ方がお得になるでしょう

楽天カードは最大ポイント還元率5%

楽天カードは、ポイント還元率1%で100円の利用につき1ポイント付与されます。
さらに、楽天グループで利用するとポイント還元率が上がるため、最大ポイント還元率は最大5%まで上げる事ができます

楽天カードでポイント還元率が上がる一例

クレジットカード加盟店で支払い1%
楽天市場で支払い5%(アプリ併用)
楽天トラベルで支払い2%
街のポイント加盟店で支払い3%

プリペイドカードと比べてこれだけポイント還元率に差が出ると、楽天カードの方がお得と言わざる得ないのではないでしょうか?

決定的な差は万が一の際の補償がない

ここまで見てきた中で、人によっては「これぐらいの差ならプリペイドカードでもいいや」と思う方もいるかもしれません。しかし、プリペイドカードとデビットカード・クレジットカードには決定的な違いがあります。

それは、楽天銀行プリペイドカードには、盗難紛失時の補償や保険が無いという点です。いくらポイント還元などがお得なカードだったとしても、補償や保険が無ければ、紛失時にそれ以上の被害を被ってしまう可能性があります。

楽天銀行プリペイドカードでポイントの高還元を目指すには、最大5万円チャージしなくてはなりませんが、そのすぐ後で紛失なんて事があったらとてもいたたまれません。クレジットカードとデビットカードには紛失や不正利用時の補償がしっかりついているので、万が一の事があっても安心です

楽天銀行プリペイド・楽天銀行デビット・楽天カードのスペックまとめ

楽天銀行プリペイドカード 楽天銀行デビットカード 楽天カード
チャージ 必要 不要 不要
審査 不要 不要 必要
発行対象年齢 16歳以上 16歳以上 18歳以上
支払い方式 一括 一括 一括、分割、リボ払い、ボーナス払い
基本ポイント還元率 0.5%~1% JCBは1% VISAは0.2% 1%
楽天市場や加盟店で使った場合の還元率 0.5%~1% 楽天市場で2% 楽天市場で4~5% 加盟店で3%
補償・保険 無し 有り 有り

まとめ

・楽天銀行プリペイドカードは審査無しで発行でき、事前にチャージして使うプリペイドカード

・楽天銀行プリペイドカードは、チャージ金額に応じてポイント還元がある

・盗難紛失時の補償がないためクレジットカードやデビットカードの方がオススメ