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独自審査のクレジットカードなら誰でも持てる?おすすめのカードもご紹介

独自審査のクレジットカードなら誰でも持てる?おすすめのカードもご紹介

収入面でクレジットカードの審査に通るか心配、もしくは過去に支払遅延などの金融事故を起こしたことがあるので審査に不安があるという方は、独自審査のクレジットカードに興味をお持ちかもしれません。

独自審査のクレジットカードとはどのようなものなのでしょうか。また、独自審査をおこなっているクレジットカードでおすすめなのはどのカードでしょうか。併せてご紹介していきます。

クレジットカードの独自審査とは?

独自審査を採用しているクレジットカードとは具体的にどのようなカードなのか、独自審査のカードを選ぶとよい理由はなにかについてご説明いたします。

そのカード会社特有の判断材料で審査

一般的なクレジットカードの審査は、過去のクレヒスを重視する傾向にあります。

そのため、過去に支払遅延などの金融事故を起こした経験のある人やクレジットカードを持ったことのないスーパーホワイトの人は審査に不安があるかもしれません。

独自審査とは、一般のクレジットカード会社の審査基準とは異なり、そのカード会社特有の判断材料に基づいてカード発行の可否を決める基準のことです。

専門家からのコメント

飯田道子
飯田 道子

一般的なクレジットカードの場合、収入やクレヒスや個人情報などをベースとして信用力から審査に通すかどうかの判断をします。

一方の独自審査をおこなっているクレジットカード会社の場合、これからカードを使うかもしれない、今は返済できる能力がある等の可能性を見極めて審査をおこなっています。

ただし、重要視するポイントが違うだけで、決して審査が甘いわけではありません。

ほかのカードで審査落ちした人でも通過する可能性あり

独自審査のクレジットカードは、過去の利用実績に基づいた信用力よりも、現在の返済能力やカード発行後にクレジットカードを利用する可能性を重視する傾向にあります。

そのため、ほかのカードで審査に落ちた場合でも、審査に通過する可能性があるのです。

申込者の「現在の返済能力」は勤務先、勤続年数、勤務形態で計られます。

収入の安定性が重要視されるため、年収については厳しく見られない傾向にあります。

注意点としては、独自審査だから審査が甘いという訳ではなく、審査に通りやすいかは申込者とカード会社との相性次第ということになります。

専門家からのコメント

飯田道子
飯田 道子

クレジットカードの審査に落ちた理由にもよりますが、別のクレジットカードの審査に通過する可能性は充分にあります。

たとえば、以前、申し込んだときにはキャッシング枠をフルに申請しているような場合、キャッシング枠を低めにする、もしくは「無しにする」ことで、審査に通過することがあります。

また、先のクレヒスを重要視するのか、現状の返済能力を重要視するのかによっても結果は違ってきます。

独自審査を採用しているおすすめのクレジットカード

審査に不安のある方や過去にほかのカードで審査落ちしてしまった方でもクレジットカードを持つことを諦める必要はありません。

独自審査を採用していることで知られる4券種のおすすめのクレジットカードをご紹介いたしますので、ぜひ参考にしてください。

独自審査のおすすめクレジットカード

  • セディナカードJiyu!da!
  • ライフカードch
  • アメリカン・エキスプレス・カード
  • アコムACマスターカード

これら4券種のクレジットカードがどのような独自審査を行っており、どのような方と相性が良いのか解説していきます。

クレジットカード利用の可能性を重視!セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!は年会費無料で、「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」であれば、だれでも申し込めるカードです。

収入に関する条件がないことから審査のハードルが低いカードということが分かります。

セディナカード jiyu!da!
セディナカード jiyu!da!の詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 年会費無料!
  • 毎月の支払額、お支払い方法も自由に決められる
  • 海外でのショッピングご利用でわくわくポイント3倍!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%~10.0%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
ID(アイディ)
楽天Edy(エディ)
nanaco
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by SMBCファイナンスサービス株式会社

セディナカードでは、独自の審査基準「IBIS」を導入していて、他社とは異なる審査基準で審査しています。

IBISによる審査では、カード発行後のカード利用の可能性が高いかどうかを重視して審査しているといわれています。

セディナカードの発行するカードは、セブンイレブン、ダイエー、イオンで毎日ポイントが3倍になります。

そのため、それらのお店を利用する頻度が高いことが予想される主婦など、女性に積極的に発行しているのではないかといわれています。

専業主婦やパートをされている主婦の方など、ほかのカードの審査に不安のある方や審査に落ちた方でも審査に通る可能性はあります。

セディナカードJiyu!da!はリボ払い専用カードですが、毎月の支払金額を高く設定しておくことで、一括払いと同じように利用することも可能です。

しかも、年会費無料のカードでありながら、最高1,000万円の国内旅行保険が付帯している点でも魅力的な一枚といえます。

セディナカードJiyu!da!はダイエーやイオンで還元率3倍!特徴や審査基準を徹底解説!

クレジットカードの審査の不安を解消!ライフカードCh

ライフカードには年会費無料のカードと年会費5,000円(税抜)のカードの二種類があります。

今回ご紹介するのは、年会費5,000円(税抜)の「ライフカードCh」です。

ライフカードChは独自の審査基準を採用しており、もともとライフカードの審査に落ちた人向けに発行していたカードです。

申し込み条件は、「日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方」となっています。

このように収入に関する文言がなく、専業主婦、パート、アルバイトでも申し込み可能です。

公式ページでも「ライフカードは審査の不安を解消します」と明言されていることから、過去に支払遅延をしたことがある人や初めてクレジットカードを作る人など審査に不安がある人におすすめのカードといえます。

ライフカード(Ch)は審査落ち経験者も申し込める!メリットなどを徹底解説!

過去より現在を見る!アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレスは外資系のカード会社であることから、独自の審査基準を持っています。

アメリカン・エキスプレス・カードは、通称「アメックス・グリーン」と呼ばれています。

アメリカン・エキスプレス®・カード
アメリカン・エキスプレス・カードの詳細
VISA 非対応 MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • アメリカン・エキスプレスならではのご優待
  • 日々のお支払いや特別なお買い物で、ポイントがムダなく貯まる
  • 無料で使える空港ラウンジや、海外旅行先での24時間日本語サポート
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
13,200円(税込) 13,200円(税込) 0.333%~0.4%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
SMART ICOCA
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険

アメックス・グリーンはステータス性の高いカードですが、独自審査という背景からほかのカードで審査に落ちた人でも審査に通過する可能性があります。

外資系の会社であることから、過去のクレヒスよりも現在の返済能力を重視した審査基準となっています。

「申込基準は、20歳以上、定職がある方」となっているため、パート、アルバイトの方は申し込めません。しかし、配偶者の年収を記入すれば専業主婦の方は申し込みが可能です。

年会費は13,200円(税込)と決して安くはありませんが、付帯サービスや付帯保険が充実しているので、それらを活用できれば、年会費以上の価値を見出せます。

例えば、最高5,000万円の海外・国内旅行保険が利用付帯しており、同伴者1名まで無料で空港ラウンジ利用可能です。また、年間500万円まで補償してくれるショッピング・プロテクションなども付帯しています。

男性 / 東京都 / 20代 / 会社員 / 400〜600万円未満

審査が甘いと言われるほかのクレジットカードの審査に落ちてしまい、自分でも作れるクレジットカードを探していました。

そんななかで会社の同僚にアメックスは独自の審査基準なので通るのではないか、と言われ申し込みました。

クレジットカードの審査になかなか通らず困っている人は年会費を気にせず、ぜひ一度申し込んでみることをおすすめします。

おすすめのアメックスを徹底比較【2020年】賢いポイントの貯め方や審査基準も解説

3秒診断が可能!アコムACマスターカード

アコムACマスターカードは消費者金融「アコム株式会社」が発行している年会費無料のクレジットカードです。

むじんくん(無人契約機)で最短30分審査、即日発行可能なカードです。むじんくんは全国47都道府県にあり、夜22時まで(一部21時まで)営業しています。

カードローン付きのクレジットカードなので、最大800万円の限度額が可能という、限度額の大きさは群を抜いています。

ACマスターカード
ACマスターカードの詳細
VISA 非対応 MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • Mastercard®のクレジット機能がついても、もちろん年会費無料!
  • 最短即日カード発行可能!
  • 自動でキャッシュバックを適用!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0%
電子マネー
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by アコム株式会社

ACマスターカードの国際ブランドはMastercardのみです。

申し込み条件は「20歳~69歳までで申込者本人に安定した収入があること」となっているので、未成年、無職、専業主婦は申し込めませんが、パート、アルバイトなどでも安定した収入があれば申し込みできます。

安定した収入さえあれば独自審査により発行される可能性があるカードです。

審査に不安があるという方は、インターネットを利用して年齢、年収、他社借入金額の3項目を入れるだけで、発行可否が3秒で調べられる「3秒診断」も可能ですので、試してみるとよいでしょう。

特典として、毎月のご利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされます。例えば、10,000円の利用で250円がキャッシュバックされますので、お得です。

また、海外キャッシング利用時の海外ATM手数料が無料ですので、海外旅行に行く機会のある方はぜひ持っていきたい一枚です。

女性 / 埼玉県 / 20代 / 派遣社員 / 200〜400万円未満

ACカードは独自の審査を行っているので通りやすい!との記事を見つけ、ダメ元で審査を行ってみた!そしたら見事通りました

即日クレジットカードがほしい人・キャッシュバックのクレジットカードが欲しい人・審査が通らなかったけどクレジットカードが欲しい人が持つカードだと思います。

男性 / 岩手県 / 40代 / 会社員 / 200〜400万円未満

一番気に入ったのは、審査が通るか3秒診断というのがあって、キャッシングが大丈夫か直ぐわかりました。その後、正式な審査もありますが、事前にある程度分かっていると、助かります。

男性 / 長崎県 / 30代 / 会社員 / 200〜400万円未満

以前別のカード会社では審査が通らず落胆しておりました。いろんなサイトでクレジットヒストリーを積み重ねるならACマスターカードがおすすめと紹介されておりましたので、不安がある中申し込みをしましたが無事に発行されました。

アコムACマスターカードは他のクレカに審査落ちした人でも大丈夫?専門家が注意点や疑問を解決!

クレジットカードの独自審査のまとめ

「独自審査=審査が甘い」という訳ではありません。しかし、独自審査のカードだと、ほかのカードで審査に落ちた方や審査に不安のある方でも審査に通過する可能性が見込めます。

独自審査を採用しているカード会社によって審査で重視している点が異なるので、審査における自分の強みと弱みを見極めて、自分と相性の良さそうなカードに申し込んでみるとよいでしょう。

専門家からのコメント

飯田道子
飯田 道子

クレジットカードというと、大手カード会社のクレジットカードをイメージする人が多く、審査に落ちてしまうと、「もう持てないかも…」と不安な気持ちになる人は少なくありません。

とはいえ、そもそもクレジットカードは、キャッシュレスで買い物をする等、生活を向上させるためのツールです。

その機能を果たしてくれるクレジットカードなら、特に会社にこだわる必要はありません。ステイタスのあるカードとして知られているアメックスは、独自審査をおこなっている会社のうちのひとつ。

今の頑張りを評価してくれる独自審査の会社は、人生をステップアップさせてくれるツールになり得るかもしれませんね。

金融機関勤務を経て96年FP資格を取得し、FPとして活動をスタートしました。現在は各種相談業務やセミナー講師、執筆活動などをおこなっています。海外移住にも対応しており、特にカナダや韓国への移住相談や金融・保険情報が得意としています。あわせて、海外在住の日本人のお金の相談や日本で暮らす外国人のお金の相談にも取り組みことがあり、英語の勉強は欠かせません。趣味が高じてスキーやスキューバーダイビングのインストラクターも経験しました。現在は、数秘&カラーの上級トレーナーとしての顔も持ち、そのスキルを執筆に活かしています

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ライター歴6年。クレジットカードは、楽天プレミアムカード、エポスゴールドカード、リクルートカード、セゾンインターナショナル、MUJIカードを所有。楽天プレミアムカードに無料で付帯する特典「プライオリティ・パス」を愛用して、海外の空港ラウンジ巡りが趣味。クレジットカード付帯の海外旅行保険を駆使して、一年中、安心して海外を飛び回っています。クレジットカードの優待、特典などを比較し、よりお得な活用法を見出し、分かりやすくお伝えしていきたいと思います。

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