更新日:

クレジットカードを育てるとは?三井住友カード、JCB、アメックスを育てる人が知るべきことを徹底解説

クレジットカードを育てるとは?三井住友カード、JCB、アメックスを育てる人が知るべきことを徹底解説

「クレジットカードは若いころから利用して育てていくことが重要」ということを聞いたことがある人もいるのではないでしょうか?

しかし、クレジットカードになじみのない人は、「カードを育てるって何?」と疑問に感じますよね。

ということで、今回はクレジットカードを育てるということの意味やメリット、順調に育てていくための方法を中心に紹介していきます。これからカードを育てていきたい人は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードを育てるとは?そのメリットは?

クレジットカードを育てるとは、簡単にいってしまうと、育成型クレジットカードと呼ばれるカードを育てていくことを指しています。

育成型クレジットカードとは、顧客のカード利用状況に応じてステータス性の高いカードへスムーズに切り替えが可能なカードのことです。

これらのクレジットカードは、継続的に使い続けることで審査が厳しいハイランクのカードへスムーズに切り替えができるため、将来的な満足度が上昇していくというメリットがあります。

最初は一般カードや20代限定のカードの保有からスタートしますが、後々、ゴールドカード以上のいわゆるステータスカードと呼ばれるカードへの切り替えや、最終的には憧れの「ブラックカード」を保有できる可能性もあります。

今回、この記事では、育てることができるクレジットカードとして、「三井住友カードのプロパーカード」や「JCB オリジナルシリーズ」、「アメリカン・エキスプレス・カード」を紹介していきますが、その前に、まずはクレジットカードを育てるために知るべきことを解説していきます。

クレジットカードを育てるために知るべきこと

育成型クレジットカードは、継続的に使い続けることでカードを育てていくことができますが、闇雲にカードを利用すればよいというわけではありません。順調にカードを育てていくためには、抑えるべきポイントがあります。

ということで、ここではカードを育てていくために知っておきたい知識を紹介していきます。

将来的にステータスカードを保有したいと考えている人は、ポイントをしっかりと抑えて継続的にカードを利用し、まずは一般カードからゴールドカードへの切り替えを目指すようにしましょう。

継続的に信用を積み重ねる

そもそもクレジットカードは、個人の支払い能力に対する信用を前提とした信用取引で成立しています。

この信用は、上位のカードになればなるほど重要になるので、ゴールドカードやプラチナカードなどを手に入れるためには年収や職業のほかに、相応の信用が必要になります。

つまり、クレジットカードを「育てる」とは、カードを継続的に使い、発行元のカード会社に対して「信用を積み重ねていく」ということです。

信用を積み重ねるためには、最低限下記のポイントを抑えておく必要があります。

信用を積み重ねるためのポイント

  • 長期視点を持って毎月繰り返し使う
  • 支払いの遅延・遅滞はNG

上記のポイントを抑えて信用を積み重ねていけば、カード会社側から上位カードへのインビテーション(招待状)などが送られてくる可能性が高くなります。

また、信用を積み重ねることは、過去にゴールドカードやプラチナカードの審査で落ちてしまった経験がある人にとってもメリットがあることを覚えておきましょう。

たとえば、過去にゴールドカードの申込みをおこない審査に落ちてしまった場合でも、同じカード会社の一般カードを使い続けて信用を積み重ねていけば、インビテーションが届く可能性があります。

一度審査に落ちてしまったからといって、上位カードを持つことができないというわけではないので、しっかりと信用を積むように心がけてください。

インビテーションは最短でも1~2年かかる可能性が高い

先に少し触れましたが、クレジットカードを継続的に使って信用を積み重ねていけば、上位カードへのインビテーションが送られてくる可能性があります。

インビテーションとは、カード会社側がゴールドカードやプラチナカードなどの上位カードを使うのに値すると判断した顧客に対して送られる招待状です。

カード会社によっては、はじめからゴールドカードやプラチナカードへの申込みも可能ですが、インビテーションを受けてから申込むほうが審査に通る可能性が高くなります。

インビテーションが送られてくる条件はカード会社によって異なり、内容も非公開となっていますが、基本的には顧客のカード利用状況を参考に発行されます。

一般的には、インビテーションが送られてくるまで「1年から2年」の期間が必要といわれているので、長期的な視点を持ってカードを使い続けるようにしましょう。

買い物以外の支払いもカード払いにする

育成型クレジットカードを育てていくためには、基本的に使い続けることが重要です。しかし、毎月カードを利用することが難しいという人もいると思います。

そのような人は、毎月の固定支出などをカードで支払う方法がおすすめです。近年は、日常の買い物以外に税金光熱費などの支払いもカード決済に対応しているケースが多くあります。

固定支出をカード決済するメリット

  • 毎月一定額の支払いがあるのでカードを育てることが可能
  • ポイント還元を受けることができる
  • 毎月の明細で支出が一目でわかるので家計の管理が楽

固定支出などをカード決済にすれば、カードを継続的に使えるだけでなく、上記のようなメリットも生まれます。

ここでは、カード決済に対応している費用について紹介しておきますので、参考にしてみてください。

水道代や光熱費

毎月かかる代表的な固定支出に水道代や光熱費がありますが、クレジットカードの多くは水道代や光熱費の支払いに対応し、ポイントの還元を受けることも可能です。

また、水道代や光熱費以外では、新聞購読費携帯電話の支払いもほとんどのクレジットカードが対応しているので、このような固定支出は積極的にカード決済を利用するようにしましょう。

ただ、ほとんどのクレジットカードが対応しているとはいうものの、なかには対応していないカードもあるので、事前に確認しておくようにしてください。

税金や年金

意外と知られていませんが、クレジットカードは税金の支払いをすることも可能です。近年は、地方税、国税問わずカード決済に対応しているので、ぜひ利用してみてください。

カード決済が可能な主な税金には下記のようなものがあります。

カード決済に対応している主な税金(一例)

  • 申告所得税及復興特別所得税
  • 消費税及地方消費税
  • 相続税
  • 贈与税
  • 源泉所得税(告知分)
  • 住民税
  • 自動車税
  • 固定資産税

住んでいる自治体によっては、税金の支払いがカード決済に対応していないケースや納付に制限があるケースもあるので、事前に住んでいる地域の自治体の公式ページなどで確認しておくとよいでしょう。

アパート・マンションの家賃

アパートやマンションなどの賃貸住宅に住んでいる人は、管理会社や物件にもよりますが、家賃をクレジットカードで支払うことができる場合があります。

家賃のクレジットカード払いに対応している会社はそれほど多くありませんが、家賃は毎月かかる支出のなかでも高額になるケースが多いので、カード決済ができる場合は積極的に利用してみてください。

また、家賃の支払いはカード決済に対応していないが、初期費用は対応しているというケースもあるので、引っ越しなどをする際は管理会社に確認しておくとよいでしょう。

育成型クレジットカードの代表「JCB オリジナルシリーズ」を育てる

将来的にステータスカードを保有したい人のなかには、育成型クレジットカードの申込みを検討する人もいると思います。

ということで、ここからは人気の高い育成型クレジットカードを紹介していきます。

まず、育成型クレジットカードの代表ともいえる「JCB オリジナルシリーズ」です。JCB オリジナルシリーズは、日本で人気の高いJCBのプロパーカードで、希望に応じてカードのアップグレードを申込むことも可能です。

また、JCBのサービス「JCBSTAR MEMBERS(スターメンバーズ)」では、カードの種類と年間の利用金額に応じてポイント還元率がアップするので、カードを利用するほどお得になる点も魅力的です。

JCB オリジナルシリーズには下記のような種類があります。

JCBオリジナルシリーズの種類(一例)
グレード カード名
一般カード ・JCB CARD EXTAGE
・JCB一般カード
・JCB CARD W
ゴールドカード ・JCB GOLD EXTAGE
・JCBゴールド
・JCBゴールド ザ・プレミア(招待制)
プラチナカード以上 ・JCBプラチナ
・JCB ザ・クラス(招待制)

最初は「JCB CARD W」がおすすめ

JCB CARD W
キャンペーン中!今なら最大14,000円分プレゼント!
JCB CARD Wの詳細
VISA 非対応 MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • WEB入会限定カード
  • 年会費永年無料!
  • ポイント還元率は常に2倍以上
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.1 〜 2%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
楽天Edy(エディ)
SMART ICOCA
nanaco
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社ジェーシービー

JCB オリジナルシリーズを育成するのであれば、はじめは「JCB CARD W」がおすすめです。

JCBには一般カードもありますが、JCBCARD Wは年会費無料で一般カードの常に2倍のポイント還元を受けることができるので、一般カードよりお得にポイントを貯めながらカードを育成することが可能です。

申込みの条件として「WEB入会かつ18歳以上39歳以下限定」という縛りはありますが、条件をクリアしていれば比較的保有しやすいカードになっています。

また、クレジットカードをはじめて持つ学生や10代、20代には、18歳以上29歳以下限定の一般カード「JCB CARD EXTAGE」がおすすめです。

JCB CARD EXTAGEは、若年層向けに発行されているJCB オリジナルシリーズなので、比較的審査に通過できる可能性が高くなります。

審査はありますが、カードを保有してから5年後(初回更新時)にJCB一般カードへ自動切り替えがおこなわれるので、若年層向けのカードからJCB一般カードへスムーズに切り替えができることも魅力的です。

将来的にはゴールドカードへ!最後まで育てば最上位カード「JCBザ・クラス」の保有も!

JCBゴールド
JCBゴールドの詳細
VISA 非対応 MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 空港ラウンジサービスやグルメ優待サービスなど、充実したサービス付き!
  • 最高1億円の旅行保険が付帯!
  • ポイント互換性の高いOkiDokiポイントが貯まる!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 10,000円(税抜) 0.5%~2.5%
電子マネー
QUICPay(クイックペイ)
楽天Edy(エディ)
SMART ICOCA
nanaco
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 株式会社ジェーシービー

JCBのスタンダードカードを使い続けて順調に信用を積み重ねていけば、「JCBゴールド」や「JCBプラチナ」へグレードアップすることが可能です。

ゴールドカード以上からはそれなりの年会費がかかってきますが、「空港ラウンジの無料利用」が付帯し、補償内容も充実してきます。

さらに、プラチナカードになると「プライオリティ・パスの無料進呈」や「国内の厳選したレストランのコース料金が2名以上の利用で1名無料」などの魅力的な特典を利用することも可能です。

また、JCBは、20代限定のゴールドカード「JCB GOLD EXTAGE」も発行しています。JCB GOLD EXTAGEは、お得な年会費でJCBゴールドと同等のサービスを利用できるので、若年層にはおすすめになっています。

ちなみに、JCB GOLD EXTAGEも先に紹介したJCB CARD EXTAGE同様、5年後(初回更新時)にJCBゴールドへの自動切り替えがおこなわれるので覚えておきましょう。

最上位の招待制カード「JCB ザ・クラス」

JCBザ・クラスは、招待制のJCB最上位カードです。選ばれた人のみが保有できるカードなので、JCBカードを利用している人の憧れカードになっています。

JCBザ・クラスへのインビテーションが送られてくる条件は非公開になっていますが、JCBゴールド以上を保有する顧客が対象になっているので、順調にクレジットカードを育てていければ保有できるチャンスがあります。

高い信頼性と安心感で人気の高い「三井住友VISAカード」を育てる

高い信頼性と安心感で人気の育成型クレジットカードには、「三井住友VISAカード」があります。

三井住友VISAカードは、日本の金融業界で初めてプライバシーマークを取得したことでも知られる三井住友カードと世界シェアNo.1の国際ブランドVISAが提携して発行するクレジットカードです。

VISAは、カード決済ができるほとんどの店舗で利用できるので、利便性にも優れているという点で魅力があります。

三井住友VISAカードには下記のような種類があります。

三井住友VISAカードの種類(一例)
グレード カード名
一般カード ・三井住友VISAデビュープラスカード
・三井住友VISAクラシックカード
ゴールドカード ・三井住友VISAプライムゴールドカード
・三井住友VISAゴールドカード
プラチナカード以上 ・三井住友VISAプラチナカード

最初は一般カードの「三井住友VISAクラシックカード」からはじめる

三井住友カード
キャンペーン中!今なら最大12,000円分プレゼント!さらに年会費永年無料!!
三井住友カードの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 4/30までの期間限定!年会費は永年無料!
  • 世界シェアNo.1!VISAブランドの定番カード!
  • 国内保険だけでなく手厚い海外保険も!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
無料 無料 0.5%~1.0%
電子マネー
ID(アイディ)
WAON(ワオン)
PiTaPa(ピタパ)
楽天Edy(エディ)
SMART ICOCA
nanaco
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

三井住友VISAカードを育てていく場合、最初は一般カードの「三井住友VISAクラシックカード」からスタートするのがおすすめです。

三井住友VISAクラシックカードは、インターネット入会で初年度の年会費が無料、2年目以降は1,250円(税別)かかりますが、「マイ・ペイすリボ」の申込みと利用で無料にすることが可能です。

海外旅行傷害保険も最高2,000万円付帯し、充実した補償内容になっているので、メインカードとして保有しながら年会費をかけずにカードを育てていける魅力があります。

また、三井住友カードは、若年層に向けた18歳から25歳限定の「三井住友VISAデビュープラスカード」も発行しています。

三井住友VISAデビュープラスカードは、常にポイントが2倍になり、年会費は初年度無料、2年目以降も年1回の利用で無料になるので、お得にクレジットカードを育てていくことができます。

ですので、若いころから三井住友VISAカードを育てていきたい人は、お得に保有ができる三井住友VISAデビュープラスカードからはじめるのがおすすめです。

ちなみに、三井住友VISAデビュープラスカードは、満26歳以降で「三井住友VISAプライムゴールドカード」へ自動切り替えになります。

当然、切り替えの際に審査はありますが、普通にプライムゴールドカードへ申込みをおこなうより審査に通る可能性が高いです。

一般カードからゴールドカードへ育成!最後まで育てれば憧れのプラチナカードも!

三井住友カード ゴールド
キャンペーン中!最大12,000円分プレゼント!
三井住友カード ゴールドの詳細
VISA MasterCard アメリカン・エキスプレス 非対応 JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 国内主要空港でラウンジサービス優待!
  • インターネット入会で初年度年会費無料!
  • 国内/海外旅行傷害保険、ショッピング保険など充実の一枚!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
10,000円(税抜) 10,000円(税抜) 0.5%~1.0%
電子マネー
ID(アイディ)
WAON(ワオン)
PiTaPa(ピタパ)
楽天Edy(エディ)
SMART ICOCA
nanaco
Suica(スイカ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

三井住友VISAカードは、順調に育てば「三井住友VISAゴールドカード」、「三井住友VISAプラチナカード」の順番でグレードアップしていきます。

当然、ハイランクのカードになるほどサービスや特典が充実していき、ゴールドカード以上になると空港ラウンジの無料利用が付帯します。

さらに、プラチナカードになると「プライオリティ・パスの無料進呈」や「コンシェルジュサービス」などの利用も可能になるので、最高クラスのサービスを受けることができます。

また、三井住友VISAデビュープラスからスタートをした人は、20代限定の「三井住友VISAプライムゴールドカード」を経て、満30歳以降はゴールドカードへランクアップするので覚えておきましょう。

ちなみに、プライムゴールドカードですが、サービスは通常のゴールドカードと同等で、年会費はゴールドカードの半額で保有することができます。

コスパに優れたカードになっているので、保有できる機会があればぜひ保有してみてください。

一般カードも高いステータス性を備えている「アメックス」のクレジットカードを育てる

ステータスカードとして知られる「アメックスのプロパーカード」も育成型クレジットカードです。

アメックスはステータス性が高く、一般カードにあたる「アメックス グリーン」でも一般的なゴールドカード並のサービスが備わっているので、さらに上位のカードになるとハードルが高く感じてしまう人もいるのではないでしょうか。

しかし、しっかりと信用を積んでいくことができれば、憧れの「アメックス ゴールド」や「プラチナ・カード」を保有できる可能性があるので、長期的な視点でクレジットカードを育ててみてください。

アメックスのプロパーカードには下記のような種類があります。

アメックスの種類(一例)
グレード カード名
一般カード ・アメックス グリーン
ゴールドカード ・アメックス ゴールド
プラチナカード以上 ・プラチナ・カード
・センチュリオン・カード(招待制)

最初は「アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス グリーン)」からはじめる

アメリカン・エキスプレス®・カード
アメリカン・エキスプレス・カードの詳細
VISA 非対応 MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 国内200以上のレストランの優待特典や多様なエンターテイメントの優待特典あり!
  • 最高5,000万円の旅行傷害保険の保証も充実!
  • 貯めたポイントを一度アイテムと交換するとポイント有効期限が無期限に!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
13,200円(税込) 13,200円(税込) 0.333%~0.4%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
SMART ICOCA
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド

アメックスのカードを育てていく場合、最初は「アメックス グリーン」からスタートします。

先に少し触れましたが、アメックス グリーンは、一般的なゴールドカード以上からの特典である「空港ラウンジの無料利用」や「最高5,000万円の海外旅行傷害保険の付帯」など、充実したサービスを受けることが可能です。

一般カードとしては最高水準のサービスを受けられるため、年会費が13,200円(税込)とやや高めの設定になっています。

クレジットカードを育てていく場合、利用状況などによってはそれなりの期間が必要になることもあるので、アメックスのカードを育てていきたい人は、年会費がある程度かかってしまうことも考慮しておくとよいでしょう。

将来的にはゴールドカードやプラチナカードへ!最後は最上位の「センチュリオン・カード」

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの詳細
VISA 非対応 MasterCard 非対応 アメリカン・エキスプレス JCB 非対応 ダイナースクラブ 非対応
おすすめポイント
  • 世界が認めるゴールドカードとしてのブランド力!
  • 最高1億円まで補償される海外旅行保険!
  • 旅行予約サイトでの特典が多数!
年会費初年度 年会費2年目〜 ポイント還元率
31,900円(税込) 31,900円(税込) 0.333%~0.4%
電子マネー
楽天Edy(エディ)
Suica(スイカ)
SMART ICOCA
QUICPay(クイックペイ)
付帯サービス
ETCカード
家族カード
ショッピング保険
海外旅行保険
国内旅行保険
【PR】Sponsored by アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド

アメックス グリーンを使い続けて信用を積んでいけば「アメックス ゴールド」へのランクアップが可能です。

マネ会に寄せられた口コミでは、アメックス グリーンを使って1年ほどでインビテーションが送られてきたという経験談もあるので、早ければ1年程度でアメックス ゴールドにランクアップできる可能性があります。

(20代 / 男性 / 会社員 / 年収600~800万円未満)

社会人2年目の時に先輩に進められてアメックス・グリーンを使い始め、インビテーションはそれから1年ほど使っていて届きました。

アメックス ゴールドは、空港ラウンジの無料利用はもちろん、一般的なプラチナカードに付帯する「プライオリティ・パスの無料進呈」や「高級レストランのコース料金が2名以上の利用で1名無料」などのサービスも付帯しています。

また、さらに信用を積んでいけば、「プラチナ・カード」へグレードアップできる可能性もあります。

プラチナ・カードになると、「センチュリオン・ラウンジ」の利用や世界中から厳選されたホテルやリゾート施設で優待を受けられる「ファイン・ホテル・アンド・リゾート」などの魅力的な特典を利用できるようになります。

アメックス最高峰のクレジットカード「センチュリオン・カード」

プラチナ・カードの保有者は、アメックス最高峰のクレジットカードである「センチュリオン・カード」のインビテーションが届く可能性があります。

センチュリオン・カードは、サービスや特典の内容が公式ページには記載されていないので、謎の多いカードとしても知られています。

ちなみに、センチュリオン・カードは下記のようなサービスを利用できるといわれているので、参考までに覚えておくとよいでしょう。

  • カード保有者に担当者がつく「センチュリオン・パーソナル・コンシェルジェ」
  • ヒルトンオナーズのダイヤモンド会員など、ホテルグループの上級会員が自動付帯
  • アメックスと提携しているブティックで営業時間外の貸し切りショッピングが可能(事前連絡が必要)

クレジットカードを育てることについてのまとめ

育成型クレジットカードを育てていくためには、長期の視点を持って継続的に使い続けることが重要です。

当然、支払いの遅延や遅滞はNGなので、しっかりと支払い期日を守って、信用を積み重ねていくようにしましょう。

とくに、将来的にステータスカードの保有を考えている若年層の人は、できるだけ若いころから育成型クレジットカードを利用して、信用を積み重ねるようにしてください。

また、近年は、光熱費や税金などをクレジットカードで支払うことも可能です。クレジットカードを育てていくための手段としてだけでなく、ポイント還元を受けられるなどのメリットもあるので、ぜひ実践してみてください。

食品や雑貨商品などを扱うライター・編集を経て、マネ会を担当。クレジットカードのポイント還元や特典だけでなく、各カード会社の戦略やマーケティングにも興味あり。普段使っているクレジットカードはJALカードで、実家への帰省の際には、貯めたマイルを特典航空券に交換している。ヤフオクやヤフーショッピングで買い物をする際には、ヤフーカードも使用。体を動かすことが好きで、定期的にジムで筋トレ。機会あれば、山へハイキングに出かけ、帰りの温泉を楽しむ。

山本の執筆記事・プロフィール一覧へ

関連記事

三井住友カード:※年会費無料は2020/4/30までの期間限定 JCBゴールド:※年会費は税別表記となっています。また平日11:00AMまでにお申し込みが完了し、12:00PMまでに「カードオンライン入会判定結果のお知らせ」メールを申し込み時に入力されたメールアドレスへお送りした場合のみ、最短当日発行、翌日お届け。オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。(本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。)