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消費税が10%に増税! クレジットカード決済で増税後に5%還元を受けよう!

消費税が10%に増税! クレジットカード決済で増税後に5%還元を受けよう!

2019年10月1日から、現在の8%から10%へと消費税が引き上げられます。毎日の生活に関わる消費税の増税で、経済的負担が増えることを心配している人も多いでしょう。

しかし、消費税増税に合わせて、増税前よりもお得に買い物できるポイント還元制度が実施されるのをご存知でしょうか?

この記事では、2019年10月の消費税増税と気になるポイント還元制度の内容はもちろん、ポイント還元のカギを握るクレジットカードの活用法についてもわかりやすく解説します。

2019年10月にスタートする消費税増税とは?

1989年に導入されて以来、3%、5%、8%…と段階的に引き上げられてきた消費税。今回いよいよ10%へと増税されることになったのですが、今までの増税とは内容が少し異なります

まずは2019年10月に行われる消費税増税の概要について、簡単にまとめてみました。

消費税増税の概要

2019年10月にスタートする消費税10%。所得に関わらず、すべての人に一律の税金が課される消費税は公平な税金である一方で、わずか2%の引き上げでも所得の低い人にとっては大きな負担になります。

そのため、毎日の生活で感じる負担を減らす狙いから、今回の増税では軽減税率が採用されています。この軽減税率が今までの消費税との大きな違いです。

軽減税率とは品目に応じて消費税率を減らす政策のこと。導入する国によって品目や税率に違いがありますが、今回日本で行われる軽減税率は食品が対象。スーパーなどで買う食品は増税前の8%の税率が適用されることになりました。

一方で、レストランなどの外食やコンビニのイートイン、酒類、サプリメントなどは適用外になるなど、同じ場所で購入できる食品であっても、対象となる品目が細かく指定されています。

増税による負担を減らすためには、軽減税率の対象品目をきちんと見極めることが大切です。

消費税増税で注目される「ポイント還元制度」!

軽減税率も気になるところですが、今回の消費税増税で注目すべきなのが増税政策の一環として行われるポイント還元制度です。このポイント還元制度を上手に活用すれば、増税による負担の上をいく恩恵を受けられる可能性があります。

しかし、ポイント還元制度を利用するには一定の条件をクリアする必要があり、何も知らないでいると損してしまうことも…。

そこで、消費税増税で押さえておきたいポイント還元制度についてチェックしていきましょう。

ポイント還元制度は消費税増税後に9カ月間の期間限定で実施される

ポイント還元制度が行われるのは、消費税増税がスタートする2019年10月1日から東京オリンピック開催直前の2020年6月30日までの9カ月間です。

買い物などで支払った金額のうち、最大5%分がポイントとして還元されるもので、還元されるポイント分は政府が負担します。今回の増税では消費税が8%から10%へと2%アップするのですから、5%還元となると実質〝減税”されているようなもの! 

ちなみに今回の増税では、プレミアム付き商品券の発行や住宅ローン減税の充実などほかにもさまざまな景気対策が行われています。ポイント還元制度と合わせて上手に利用したいところです。

JCB CARD W
おすすめポイント
  • WEB入会限定カード
  • 年会費永年無料!
  • ポイント還元率は常に2倍以上
年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 1 〜 5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 1週間程度
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カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
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カード
お買い物保険あり お買い物
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ポイント還元制度はクレジットカードを含むキャッシュレス決済が対象

今回行われるポイント還元制度は、現金払いでは利用できません! 以下のようなキャッシュレス決済にのみ適用されるため、利用するにはキャッシュレス決済の環境を整える必要があります。

ポイント還元の対象となるキャッシュレス決済方法

キャッシュレス決済には、クレジットカードはもちろん、最近話題のQRコードやバーコードを使ったコード決済など、さまざまな決済方法があります。

日本でキャッシュレス決済を手がける会社のほとんどがポイント還元制度へ参加予定ですが、まれに対象外となっている決済サービスもあります。

ポイント還元制度の運用事務局による公式サイトキャッシュレス・消費者還元事業制度」を確認するか、決済サービスを提供する会社に問い合わせておくと安心です。

中小店舗の利用で最大5%相当のポイントが還元される

ポイント還元制度でのポイント還元率は2%か5%となっています。

ポイント還元制度には、消費者の購買意欲を促すことのほかに、買い控えによって中小企業が受けるダメージを軽減する狙いがあります。そのため、制度の対象となるのは中小企業や小売店で、ポイント還元率は5%に設定されています。

ただし、全国展開する大手のコンビニやレストランの看板を掲げていても、フランチャイズ契約をした店は実質的には個人経営による中小店舗に該当すると判断されます。そのため、大企業のフランチャイズ店も対象となり、2%のポイントが還元されます。

独自のポイント還元サービスを実施する大企業も

ポイント還元制度の実施を受けて、制度の対象から外れる大企業のなかには独自のポイント還元サービスの提供を発表する動きが出てきています。

8月に発表されたのが、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンの大手コンビニ3社の計画。制度の対象外である直営店でも各社負担で2%のポイント還元を実施する計画を打ち出しています。

さらに、ポイント還元分は決済時にその場で充当し、実質2%割引の金額で買い物ができる環境を整える予定だそうです。

中小企業や店舗が対象のポイント還元制度ですが、こうした大企業の動きもマークしておけば、お得感をさらにアップできそうですね。

なぜキャッシュレス決済に限ってポイント還元を受けられるの?

ポイント還元制度の対象をキャッシュレス決済に限定しているのには、日本特有の背景が関係しています。

紙幣の安全性が高い日本では現金主義の人が少なくありません。実際、2015年度のキャッシュレス決済比率は中国が55%、韓国が54%、アメリカが41%と半数近いのに対して、日本はわずか18%にとどまっているのです(※)。

2020年の東京オリンピック、2025年の大阪万博などもあり、訪日観光客は今後も増加することが予想されています。そのため、日本でもキャッシュレス決済の環境を整えることが急務とされています。

そのため、ポイント還元制度を通じて、消費者側と店舗側、それぞれにキャッシュレス決済の環境を整えることも目的となっているようです。

(※)経済産業省「キャッシュレスの現状と推進」(平成29年8月)

消費税増税後のポイント還元制度はクレジットカードの利用がカギに⁉

キャッシュレス決済であることが、消費税増税に合わせて実施されるポイント還元制度の利用条件です。Suicaなどの交通系電子マネー、PayPayなどのQRコード決済など、どの決済方法を選んでもOKですが、よりお得を実感したいならクレジットカードの利用がカギになります!

ポイント還元制度でクレジットカードの利用がどのように関係するのか、詳しく解説します。

対象店舗を選ばないクレジットカードが使いやすい

政府のキャッシュレス化推進の動きや、今回の消費税増税に合わせたポイント還元制度に合わせるように、電子マネーやコード決済に対応する店舗は急増しています。

しかし、電子マネーもコード決済は乱立状態! どのサービスをどの店舗で使えるのか、わかりにくいのが実情でしょう。一方のクレジットカードは、国内外を問わず、多くの店舗で利用が可能となっています。

たとえば、コード決済・PayPayの加盟店数は2019年5月の時点で60万店舗にとどまっていますが、クレジットカードは使えない場所を探すのがむずかしいほど浸透しています。この差が埋まるのにはかなりの時間がかかりそうです。

使える店舗かどうか悩む必要がほとんどないクレジットカードは、ポイント還元制度でもっとも使いやすい決済手段と言えるでしょう。

電子マネーよりもクレジットカードのほうが身近

電子マネーやコード決済といった新しい技術を使ったキャッシュレス決済とは違い、長い歴史と高い信頼性があるため、現金主義の人でも取り入れやすいのもクレジットカードの魅力のひとつ。

キャッシュレス決済の比率がわずか20%ほどの日本ですが、その20%のうち9割ほどを占めるのがクレジットカード(※2)です。つまり、クレジットカードは日本人にとっていちばん身近なキャッシュレス決済と言えるのです。

普段あまり利用していなくてもクレジットカードを保有しているという人は多いはず。キャッシュレス決済に不安があるものの、ポイント還元制度の恩恵を受けたいと思うなら、クレジットカードを利用しない手はありません!

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【2019年最新版】電子マネー8種(楽天Edy、Suica、PASMO、iD、QUICPay、au WALLET、WAON、nanaco)について、その特長を細かく解説しています。また、電子マネーそのものの基本情報やメリット、それから、電子マネーとQRコード決済との違いも、わかりやすく解説。電子マネーと一緒に使うべき、おすすめのクレジットカードも紹介しています。

カード独自ポイントとポイント還元制度でポイントの二重取りが可能

ほとんどのクレジットカードには独自のポイント制度があります。利用金額に応じてポイントが付与され、貯まったポイントはプレゼントと交換したり支払いに使えたりできます。

つまり、消費税増税で実施されるポイント還元制度にクレジットカードを利用すれば、政府によるポイントとクレジットカードによるポイントでポイントの二重取りが可能となるのです。

1%のポイント還元率をあげるクレジットカードを使って、ポイント還元制度の対象店舗で10,000円(税込)の買い物をした場合を考えてみましょう。

ポイント還元制度で5%の500円分、クレジットカードで1%の100円分、計600円分のポイントを獲得
できます。つまり、実質9,400円で買い物ができるというわけです。コツコツ積み重ねるとかなりお得になりますよね!

ポイント還元より嬉しい⁉ キャッシュバックもアリ!

クレジットカードを含めたキャッシュレス決済と無縁だと、ポイントの仕組みに不慣れな人も多いはず。その場合、5%という高還元率のポイントであっても、ポイント還元制度に魅力を感じられないかもしれません。

そんな人にもクレジットカードの利用がおすすめです!

JCBカードニコスカード三井住友VISAカードセゾンカードUCカードの5社が発行するクレジットカードでは、支払い額の請求時にポイント還元分をキャッシュバックしてくれることが決まっています。

ポイント還元分が請求額から値引きされることになるので、ポイント還元によるメリットを実感しやすいでしょう。

ただし、ニコスカードは種類によって対応が異なり、DCカードとNICOSカードはポイント還元となるようです。情報の詳細は各社の公式サイトで最新情報を確認して下さい。

JCB CARD W
おすすめポイント
  • WEB入会限定カード
  • 年会費永年無料!
  • ポイント還元率は常に2倍以上
年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 1 〜 5%
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ETC年会費 無料
発行期間 1週間程度
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ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
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お買い物保険あり お買い物
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1ヵ月あたりのポイント還元額に上限

ポイント還元制度の実施に向けて、現在も細かな調整が続いている状況ですが、8月1日にはクレジットカードとデビットカード各社とのあいだで、1カ月の還元額に1万5千円分の上限が設けられることが取り決められました。

不正利用などを防ぐのが目的ですが、上限の設定は唯一のデメリットと感じられるかもしれません。

ただ、1万5千円分のポイントを還元を受けるには5%の場合でも月30万円は利用できること、上限額はクレジットカード1枚ごとに設けられることなどから、日々の利用では大きなデメリットとはならないでしょう。

ちなみに、電子マネーやコード決済でもこの取り決めにのっとった上限を設ける予定となっているので、同じ条件ならやはりクレジットカードがおすすめです。

(※1)経済産業省「キャッシュレスの現状と推進」(2018年8月)

消費税増税に合わせて作りたい! 高ポイント還元率のクレジットカード

消費税が増税されるのに合わせて、ぜひ準備しておきたいのが年会費無料で高ポイント還元率のクレジットカードです。

ポイント還元制度の適用条件であるキャッシュレス決済をクリアできるほか、カードの維持費をかけずにカード独自のポイントも獲得できるのがその理由。

そこで数あるクレジットカードのなかから特におすすめの3枚をマネ会が厳選! それぞれのカードの特長や魅力をわかりやすく紹介します。クレジットカード選びの参考にして下さい。

おすすめのクレジットカード1:JCB CARD W

JCB CARD W
おすすめポイント
  • WEB入会限定カード
  • 年会費永年無料!
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年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 1 〜 5%
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カード
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JCB CARD Wは国際ブランド・JCBが発行するプロパーカードのひとつ。申込みを39歳以下に限定しており、クレジットカードデビューにも最適です。

信頼あるJCBのプロパーカードを年会費無料で持てるのが何よりの魅力。年会費無料でありながら最高2,000万円を補償する海外旅行傷害保険を付帯するなど、JCBならではの手厚いサービスを受けられるのも嬉しいところです。

JCB独自のOki Dokiポイント1,000円で2ポイントを付与されます。スタンダードなJCB一般カードと比べると還元率はなんと2倍! さらに利用法によっては最大20倍ものポイント獲得も可能です。Oki Dokiポイントは豪華プレゼントへの交換やキャッシュバックなどに使えます。

消費税増税に関わるポイント還元制度では請求時のキャッシュバックを発表しているJCBカード。Oki Dokiポイントを貯めながら請求額から最大5%値引きしてもらえるとあって、持っておいて損のないクレジットカードと言えるでしょう!

JCB CARD Wは常にポイント2倍!39歳以下ならメリットだらけの高還元率クレカ!
JCB CARD WはJCBが発行するJCBカードのうちのひとつです。今回の記事では、申込み年齢を限定したJCB CARD Wには、どんな特徴があるのか詳しく解説していきます。JCB CARD WとJCB一般カードでは、どちらがよいのか迷っている方も参考にしてみてください。

おすすめのクレジットカード2:オリコカード THE POINT

オリコカード THE POINT
おすすめポイント
  • 年会費が永年無料で、ポイント還元率は常に1%以上
  • 入会後6ヶ月間は、ポイント還元率が2倍の2%!
  • 貯まったポイントはamazonやiTunes、LINEのギフトに即交換可能!!
年会費 無料
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ポイント還元率 1.0%~2.0%
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ETC年会費 無料
発行期間 最短8営業日
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マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
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カード
お買い物保険あり 非対応 お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
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海外旅行保険あり 非対応 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
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分割払い可能 分割払い
可能

信販系クレジットカードでも永年年会費無料で人気を集めているのが、オリコカード THE POINTです。

オリコカードのなかでもスタンダードな1枚で、JCB CARD Wのような海外旅行保険は付帯しないものの、海外デスクをはじめとする充実したサービスで会員をサポートしてくれます。

また、その名のとおり、1%という高いポイント還元率もなので、ポイント還元制度と合わせれば最大6%のポイントが付与されることになります。また、オリコポイントは100円ごとに1ポイントなので、毎日のちょっとした買い物でも貯めやすいのもいいですね。

さらに、入会後6カ月はポイントが2倍になるので、ポイント還元制度の期間に合わせて集中的に使うのもアリ!

家族カードの発行も無料で本カード1枚につき3枚まで発行できるので、消費税増税をキッカケに家族みんなでクレジットカードデビューするときにもぴったりです。

オリコカードの魅力はポイント還元率だけじゃない!口コミをもとにお得な利用方法も解説!
オリコカードがどんなクレジットカードか一言で表すと、「ポイントが貯まりやすい」カードといえます。そのなかでも特におすすめなのが、年会費永年無料の「オリコカード THE POINT」です。本記事ではなぜオリコカード・ザ・ポイントがおすすめなのか、利用者の口コミや評判を交えて徹底解説します。

おすすめのクレジットカード3:楽天カード

楽天カード
おすすめポイント
  • 年会費永年無料の業界大人気クレカ!
  • ポイントは電子マネー「楽天Edy」にも交換可能!
  • 楽天Payの決済を楽天カードにすると最大で還元率1.5%にアップ!
年会費 無料
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ポイント還元率 1.0%~4.0%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 540円
発行期間 7営業日程度
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カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
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お買い物保険あり 非対応 お買い物
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テレビCMでもおなじみの楽天カード年会費無料で申込みやすいばかりでなく、キャッシュレス決済の取扱高ナンバーワンを誇るクレジットカード(※)の実績から、今まさに注目を集めています。

楽天カードの最大の魅力といえば、やはり楽天スーパーポイントで、通常でも1円=1ポイントの高ポイント還元率となっています。有効期限は1年となっているものの、最終ポイント獲得日に合わせて随時延長されるため、実質〝無期限”で貯められます。

楽天市場のネットショッピングで使えばさらなるポイントアップも狙えるので、この機会に大量のポイントを獲得しておきましょう!

翌月15日頃に付与される楽天スーパーポイントと違い、ポイント還元制度のポイントは翌々月22日頃の付与となっています。同じ決済でもポイント付与のタイミングが異なる点にだけ注意しましょう。

楽天カードのメリットはポイント還元率だけじゃない!5つの特長とお得な使い方を解説
楽天カードのメリットを中心に、マネ会で集めた口コミ評判もご紹介!利用やの生の声から実際の評判がわかります。そのほか、「賢く楽天ポイントを貯める方法」や「得する楽天ポイントの使い道」についても、詳しくご紹介します!

高ポイント還元率で知られるクレジットカードはほかにも!

この記事では初めてのクレジットカードとしても利用しやすい年会費無料に的を絞っていますが、なかには「年会費の有無にかかわらず、とにかく高ポイント還元率のクレジットカードが知りたい」という人もいるでしょう。

そんな人は以下の記事をぜひ参考にしてみてください! 魅力的なポイントサービスで評判のクレジットカードについての情報がいっぱいです。

クレジットカードのポイント還元率を完全比較!本当におすすめなクレカを厳選紹介
【高還元率クレカ特集!】高還元率のクレジットカードと呼ばれる「還元率が1%を超えるクレジットカード」に絞って、本当におすすめできるカードを紹介!お得にポイントを貯めたい方必見です!
(※)日本銀行「決済機構局決済動向」(2018年4月・2019年5月)、株式会社矢野経済研究所「2018年版 クレジットカード市場の実態と展望」

消費税増税後のポイント還元制度でクレジットカードを活用しよう

2019年10月からスタートする消費税10%。増税による負担を考えると気が重くなりますが、ポイント還元制度によってかなりの節税効果が期待されます。そのためにはキャッシュレス決済の環境を整えることが不可欠です。

キャッシュレス決済の方法に悩んでいるなら、信頼性が高く、独自ポイントによるメリットも大きいクレジットカードがやはり便利。ポイント還元制度が始まる前に、どのクレジットカードを利用するか検討しておきましょう。

年会費無料でカードの維持費を抑えつつ、二重取りによってポイントをしっかり貯めれば、消費税増税も怖くありません!

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