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ACマスターカードの審査に落ちたときの対処法は?審査落ちした原因も紹介

ACマスターカードの審査に落ちたときの対処法は?審査落ちした原因も紹介

大手消費者金融アコムが発行するACマスターカードは、比較的審査に通過しやすいクレジットカードのひとつとして、たびたび名前が挙がります。

しかし、実際にACマスターカードの申込みをしてみたが、審査に落ちてしまったという人もいますよね。

ACマスターカードの審査で落ちてしまった人は、何が原因で落ちたのか気になる人もいると思います。

また、ACマスターカードに落ちてしまったが、何かほかの方法でカードを持つことができないかと考えている人もいるのではないでしょうか。

そこで、本記事では、ACマスターカードの審査で落ちてしまった人の原因や、ほかの方法でクレジットカードを持つ手段を紹介していきます。

これからACマスターカードに申込みを考えている人にとっても役立つ情報を紹介しているので、ACマスターカードの申込みを検討している人も参考にしてください。

ACマスターカード
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カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
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ACマスターカードの審査に落ちたのはなぜ?

ACマスターカードは、比較的審査に通りやすいといわれるクレジットカードですが、当然、審査を通らない場合もあって、その原因が気になりますよね。

ここでは、ACマスターカードの審査に落ちてしまった主な原因と、ACマスターカードの審査で知っておきたい情報を紹介します。

ACマスターカードの審査は大手消費者金融会社アコムがおこなう

クレジットカードは、申込みをするクレジットカードのランクやカード会社によって審査が異なります。

ACマスターカードの場合、カードの発行元が大手消費者金融会社のアコムですので、審査もアコムがおこなうことになります。

ですので、過去にアコムで何かしらのトラブルを起こしてしまっている人は、審査に通過することが難しくなってしまいます。

また、ACマスターカードの特徴としては、クレジットカードというよりは、カードローンに近いということを覚えておくとよいでしょう。

というのも、一般的なクレジットカードは、ショッピング枠とキャッシング枠があり、キャッシング枠に関しては、申込みの際に顧客側が設定するかどうかを選択できます。

しかし、ACマスターカードは、基本的にカードローン機能が備わっているクレジットカードですので、カードローン機能を付帯させるかどうかを顧客側が選択できません。

つまり、クレジットカードの審査というよりは、カードローンの審査に通過できるかどうかがポイントになります。

ちなみに、ACマスターカードの申込み条件を確認すると、「年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方」となっています。

一般的なクレジットカードの多くは、収入に関する条件が明記されていないことも珍しくありませんが、ACマスターカードは、「本人に安定した収入があること」が条件に入っているのがわかります。

この点を考えても、ACマスターカードは、一般的なクレジットカードとは異なった審査基準になっていることがわかりますよね。

当然ですが、「本人に安定した収入があること」が条件ですので、パート、アルバイトなどをしていない専業主婦無職の人はACマスターカードを作ることができません。

ACマスターカードで審査落ちする7つの原因

ACマスターカードは、「大手消費者金融会社のアコムが審査をおこなうこと」、「カードローンに近いクレジットカードであること」を説明しました。

しかし、実際にACマスターカードに申込みをして、審査に落ちてしまった人は、何が原因で審査に落ちたのか気になりますよね。

ということで、ここでは、ACマスターカードの審査に落ちてしまう主な原因について紹介していきます。

審査落ちの原因①借入れ総額が年収の3分の1を超えていた

ACマスターカードは、アコムが発行するカードローン機能つきのクレジットカードなので、貸金業法という法律が適用されます。

貸金業法には、総量規制といって、「借入れ総額が年収の3分の1まで」という年収に対する借入れ総額の規制があります。

総量規制が適用となる商品の利用によって、借入れ総額が年収の3分の1程度になってしまっている場合は、ACマスターカードの審査で落ちてしまいます。

ちなみに、総量規制の対象となる主な商品は、下記のようになります。

総量規制の対象になる商品

  • 消費者金融会社のカードローン(※)
  • クレジットカードのキャッシング枠
(※)銀行、信用金庫、労金のカードローンは対象外


上記のように、総量規制の対象となるのは、カードローンだけでなく、クレジットカードのキャッシング枠も含まれるので、覚えておくとよいでしょう。

審査落ちの原因②クレヒス状態が悪かった

ACマスターカードに限らずですが、クレジットカードの審査では、信用情報機関で顧客の信用履歴クレヒス(クレジットヒストリー)の照会をおこないます。

クレヒスの状態が悪い人や信用履歴に傷がある人は、審査で不利になる可能性が高くなります。

また、過去に債務整理の経験や支払いに対する長期期間の遅滞がある人は、信用情報機関に名前が載ってしまい、いわゆるブラックと呼ばれる状態になっている可能性があります。

ブラックの状態になってしまうと、下記の期間は信用情報機関に名前が載ってしまい、審査で落ちる可能性も高くなるため、注意が必要です。

金融事故の種類と信用情報機関に名前が載る期間
金融事故 日本信用情報機構
(JICC)
シーアイシー
(CIC)
全国銀行個人信用情報センター
(JBA)
3ヶ月以上の遅延 5年 5年 5年
強制解約 5年 5年
債務整理 5年 5年 5年
自己破産 5年 5年 10年

自分の信用情報については、各信用情報機関に問い合わせをおこなえば開示してもらうことが可能です。

ACマスターカードの審査に落ちてしまい、「もしかしたらブラックかもしれない」と感じた人は、ほかのクレジットカードなどの申込みにも影響するので、確認しておくことをおすすめします。

信用情報機関はどんな情報があるのか?また情報開示についても解説
住宅ローンやカードローンなどお金を借り入れる際には、信用情報機関というあまり馴染みのない言葉を耳にすることがあるかと思います。この記事ではその信用情報機関について、詳しく解説していきます。

審査落ちの原因③複数社から借入れをしていた

ACマスターカードは総量規制があることを紹介しましたが、総量規制の範囲内でも、複数社から借入れをおこなっている場合は、多重債務者となり審査に落ちる可能性があります。

一般的に、複数以上のカードローンやクレジットカードのキャッシングの利用がある場合は多重債務者となるので、目安として覚えておくとよいでしょう。

審査落ちの原因④在籍確認ができなかった

ACマスターカードの審査は、基本的に在籍確認がおこなわれます。在籍確認がとれない場合は、審査に通るのは難しくなります。

ただ、申込みの際に在籍確認を避けたい旨をアコムに伝えれば、在籍確認が免除されることもあるので、今後、ACマスターカードの申込みを考えている人は、参考にしてください。

ちなみに、在籍確認が免除される場合は、代わりに所定の書類の提出が必要になるので、アコムの指示に従うようにしてください。

審査落ちの原因⑤申込内容に虚偽の情報があった

ACマスターカードの審査で落ちてしまった人は、申込内容に虚偽の情報があった可能性も考えられます。

仮に、意図しない間違いであっても虚偽の情報と判断される可能性が高いので、申込内容はしっかりと確認するようにしてください。とくに、住所や電話番号は間違えやすい項目なので、注意が必要です。

審査落ちの原因⑥複数のクレジットカードに同時申込みをしていた

ACマスターカードの審査に落ちてしまった原因のひとつとして、複数のクレジットカードに同時に申込みをしてしまい、多重申込者となってしまっていた可能性が考えられます。

先に紹介した信用情報機関では、カードの申込情報も6ヶ月間記録されています。

カードの申込情報が消える前に複数のクレジットカードに申込みをしてしまうと、「何かしらの問題がある人なのでは?」と考えられてしまうため、審査に落ちる可能性が高くなります。

一般的に、多重申込者の目安は、「6ヶ月以内に複数の申込み」となるので、これからACマスターカードの申込みを考えている人は注意してください。

審査落ちの原因⑦属性に問題があった

ACマスターカードの審査に落ちてしまう主な原因について紹介してきましたが、今まで紹介してきた内容はすべて問題ないという場合、属性に問題がある可能性が考えられます。

というのも、アコムでは、スコアリング審査といって、申込者の職業や勤続年数などの属性を点数化して、一定の点数を超えた場合のみ審査に通過できるという方法を採用しています。

点数に関してはブラックボックスとなっているので、明確に答えることは難しいのですが、勤続年数が短い人、アフィリエイトで生計を立てている人、フリーランスの人などは信用が低くなってしまう傾向があります。

スコアリング審査の対象は、基本的にACマスターカードの申込みの際に記入した情報がすべて対象となるので、覚えておくとよいでしょう。

ACマスターカードの再申込みは可能?

ACマスターカードの審査に落ちてしまった人のなかには、再申込みが可能なのかが気になる人もいるのではないでしょうか。

結論を先にいうと、再申込みは可能です。ただ、再申込みをおこなう場合は、注意点があります。

先に触れましたが、クレジットカードの申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

つまり、ACマスターカードの審査に落ちてしまった人の場合は「以前、ACマスターカードに申込んだ」という情報が6ヶ月間残ることになるため、すぐに再申込みをおこなっても再度審査で落ちてしまう可能性が高くなります。

ですので、ACマスターカードの再申込みをおこなう場合は、最低でも6ヶ月以上の期間を空けてから再申込みをするようにしてください。

また、再申込みをおこなうにしても、前回と同じ状態で審査を受けてしまっては、再度審査で落ちてしまう可能性が高いので、審査落ちの原因で改善できることがあれば改善するようにしてください。

ACマスターカード
おすすめポイント
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貯まる
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ACマスターカードの審査に落ちたけど、すぐにカードが必要なときの対処法は?

ACマスターカードの審査に落ちてしまったけど、すぐにクレジットカードもしくは、クレジットカードの代わりになるカードが必要という人もいますよね。

そのような場合は、家族カードやデビットカードなど、自分が審査を受けなくてもつくれるカードを利用する方法があります。

ここでは、ACマスターカードの審査に落ちてしまった場合の代替案をいくつか紹介しておきます。

家族カードをつくる

ACマスターカードの審査に落ちてしまった人でクレジットカードが必要な人は、家族カードに申込むという方法があります。

家族カードの審査は本会員が対象となるため、ACマスターカードの審査に落ちたことで不利になることはありません。

また、本会員と同等のサービスを受けることができるケースも珍しくないのでおすすめです。

ただ、家族カードを作るためには、家族内にクレジットカードを持っている人がいることが条件となることやクレヒスを積むことができないというデメリットもあります。

デビットカードに申込む

ACマスターカードの利用目的にもよりますが、単純にキャッシュレスで買い物をしたいということであれば、デビットカードに申込むという手段もおすすめです。

デビットカードは、基本的に口座を持っていれば審査なしで作成することができるので、ACマスターカードの審査に落ちたからといって不利になることは一切ありません。

また、カードで使用できる金額は口座に入っている分のみとなるため、クレジットカードのように使い過ぎてしまうということもなく、計画的に買い物ができます。

ちなみに、デビットカードは、家族カード同様にクレヒスを積むことができないので、その点は覚えておいてくださいね。

イオングループの対象店舗でポイント2倍!「イオン銀行キャッシュ+デビット」

デビットカードの作成を検討する人は、「イオン銀行キャッシュ+デビット」がおすすめです。

「イオン銀行キャッシュ+デビット」の基本情報は、下記のようになります。

「イオン銀行キャッシュ+デビット」の基本情報
カード名 イオン銀行キャッシュ+デビット
申込条件 15歳以上(中学生は除く)
国際ブランド JCB
年会費(税別) 永年無料
ポイント還元率 0.5%(※1)
付帯保険 なし
紛失盗難補償 あり
(※1)イオングループの対象店舗はポイント還元率1.0%


「イオン銀行キャッシュ+デビット」は、年会費がかかりませんし、クレジットカードのように利用金額に応じて0.5%のポイント還元を受けることができます。

ポイント還元率は、イオングループの対象店舗で利用すれば、いつでも2倍になるので、普段からイオングループで買い物をする人におすすめのデビットカードとなっています。

また、ショッピング保険などの付帯はありませんが、紛失盗難補償無料付帯となっているので、万が一、カードの盗難に遭ってしまい不正利用されたときも安心できます。

イオン銀行キャッシュ+デビット
おすすめポイント
  • 15歳から申し込めるデビット付キャッシュカード!
  • イオングループの対象店舗ならポイントがいつでも2倍!
  • 毎月20・30日は お買い物代金が5%OFF
年会費 無料
次年度以降 無料
ポイント還元率 0.5 〜 1%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 -
発行期間 14営業日程度
付帯サービス
ETCカード対応 非対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 非対応 家族
カード
お買い物保険あり 非対応 お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 非対応 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能

国内・海外問わず利用可能!「三菱UFJ-VISAデビット」

国内や海外旅行でカードを利用したい人には、「三菱UFJ-VISAデビット」がおすすめです。

「三菱UFJ-VISAデビット」の基本情報は、下記のようになっています。

三菱UFJ-VISAデビットの基本情報
カード名 三菱UFJ-VISAデビット
申込条件 三菱UFJ銀行の口座を持つ15歳以上(中学生は除く)
国際ブランド VISA
年会費(税別) 初年度:無料
2年目以降:1,000円(※1)
キャッシュバック 0.2%
付帯保険 ショッピング保険:最高100万円
紛失盗難補償 あり
(※1)15歳から23歳までは無料。24歳以上は年間10万円以上の利用で翌年も無料


「三菱UFJ-VISAデビット」は、ポイントによる還元サービスがない代わりに、毎月の利用金額の0.2%を自動でキャッシュバックするサービスがあります。

国際ブランドは、世界シェアNo1VISAですので、国内、海外問わずクレジットカードを利用できる店舗で使えることも魅力的です。

また、最高100万円のショッピング保険紛失盗難補償が付帯されているので、安心して利用することができます。

ただ、24歳以上の人は、「2年目以降1,000円(税別)の年会費がかかってしまう」ことに注意が必要です。

年会費に関しては、年間10万円以上の利用で翌年も無料となりますが、条件をクリアしないと年会費がかかってしまうので、この点はデメリットになってしまいます。

三菱UFJ-VISAデビット
おすすめポイント
  • 国内・海外・ネットショッピングもこれ1枚 !
  • 口座から即時払いなので、使いすぎの心配なし
  • ショッピングのご利用金額に応じて、自動キャッシュバック
年会費 無料
次年度以降 1,100円(税込)
ポイント還元率 0.2 〜 0.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 -
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 非対応 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 非対応 リボ払い
可能
分割払い可能 非対応 分割払い
可能
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ACマスターカードの審査に落ちた人におすすめのカード

クレジットカードの審査はカード会社によって基準がことなるので、ACマスターカードの審査に落ちたからといって、ほかのクレジットカードの審査に通過できないということはありません。

ただ、必ず審査を通過できるわけではないので、家族カードデビットカードに比べると確実性という面では劣ってしまいます。

ちなみに、ほかのクレジットカードへの申込みを検討する場合は、クレジットカードのキャッシング枠を設定しないことをおすすめします。

先に触れていますが、キャッシング枠は、カードローン同様に総量規制の対象となるため、キャッシング枠を設定してしまうと審査のハードルが上がってしまうことは覚えておいてください。

ポイントサービスが魅力的なクレジットカード!「ライフカード」

ACマスターカードの審査に落ちてしまい、ほかのクレジットカードに申込みを検討している人には、ポイントサービスに魅力のある「ライフカード」がおすすめです。

ライフカードの基本情報は、下記のようになっています。

ライフカードの基本情報
カード名 ライフカード
申込条件 18歳以上(高校生を除く)で電話連絡が可能な人
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB
年会費(税別) 永年無料
ポイント還元率 0.5%
ETCカード 年会費無料で発行可能
付帯保険 なし(※1)
紛失盗難補償 あり
(※1)年会費が初年度無料、2年目以降は1,250円(税別)で国内・海外旅行傷害保険を付帯させることが可能


ライフカードは、年会費無料で発行可能なクレジットカードです。

基本となるポイント還元率0.5%とそれほど高いわけではありませんが、入会後1年間は1.5倍、誕生日月の利用は3倍など、ポイント還元率が上がるサービスをおこなっているのが特徴です。

また、ポイント有効期限5年間と長めの設定になっているので、ポイント失効の心配をする必要がないことも魅力的なクレジットカードです。

ちなみに、年会費無料で利用できるライフカードには付帯保険がありませんが、年会費1,250円(税別)を支払えば、旅行傷害保険などを付帯させることができます。

ですので、ライフカードを利用するときは、利用目的に沿った種類のカードに申込みをおこなうのがおすすめとなっています。

ライフカード
おすすめポイント
  • いつでもどこでも100円利用ごとにポイントが貯まる!
  • 貯めたポイントは、ANAマイルのほか、電子マネーやギフト券など多彩なアイテムに交換できる!
  • ポイントは最大5年間有効!失効の心配なし!
年会費 無料
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ポイント還元率 0.5%~1.5%
マイレージ還元率 -
ETC年会費 無料
発行期間 最短3営業日
付帯サービス
ETCカード対応 ETC
カード
マイルが貯まる 非対応 マイルが
貯まる
家族カード対応 家族
カード
お買い物保険あり 非対応 お買い物
保険あり
国内旅行保険あり 非対応 国内旅行
保険あり
海外旅行保険あり 海外旅行
保険あり
リボ払い可能 リボ払い
可能
分割払い可能 分割払い
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ACマスターカードに落ちたときの対処法のまとめ

ACマスターカードの審査に落ちてしまった原因と落ちたときの対処法について紹介してきました。

ACマスターカードは、カードローン機能が付帯されているクレジットカードなので、審査の基準が一般的なクレジットカードと若干異なります。

ACマスターカードの審査で落ちてしまい再申込みを考えている人や、これから申込みを検討している人は、審査落ちする原因を確認しておくようにしてください。

また、ACマスターカードの審査に落ちてしまい、すぐに何かしらのカードが欲しい人は、代替案を参考にしてみてください。

とくに、家族カードデビットカードは、すぐに作成できる可能性が高いですので、おすすめとなっています。

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