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高山信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査などを解説!

高山信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査などを解説!

岐阜県高山市の方に身近な信金、高山信用金庫(たかしん)では借入れに便利なカードローンを提供中です。

信金から借入れを検討している個人の方のために、高山信用金庫カードローンについて解説いたします。

高山信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査、借入方法、返済方法など詳しくは次をご覧ください。

高山信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを解説

高山信用金庫では「たかしんカードローン マネーカード」「カードローンきゃっする」と2種類のカードローンを用意しています。

次からは2種類の高山信用金庫カードローンと、大手カードローン(プロミス、アコム、アイフル、みずほ銀行、三井住友銀行、バンクイック)との違いの解説です。

会社名・商品名 金利(実質年率) 限度額 最低返済額 提携ATM利用手数料
たかしんカードローン マネーカード 7.0%または13.0% 100万円まで 5,000円 有料
カードローンきゃっする 7.0%~14.5% 500万円まで 10,000円 有料
プロミス 4.5%~17.8% 500万円まで 1,000円 有料(三井住友銀行提携ATM無料)
アコム 3.0%~18.0% 800万円まで 1,000円 有料
アイフル 3.0%~18.0% 800万円まで 4,000円 有料
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%(※) 800万円まで 10,000円 条件付きで月4回までコンビニATM時間外手数料無料
三井住友銀行 カードローン 4.0%~14.5% 800万円まで 2,000円 提携コンビニATM無料
バンクイック 1.8%~14.6% 500万円まで 1,000円 提携コンビニATM無料
(※)住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です

大手カードローンより低金利

上記の6社大手カードローンより低金利なのが「たかしんカードローン マネーカード」です。

「たかしんカードローン マネーカード」では50万円までの限度額で金利13.00%、50万円超の限度額で金利7.00%となります。

10万円以上50万円以下の限度額では、大手消費者金融カードローンで最大18.00%、大手銀行カードローンで最大14.50%の金利が相場です。

「たかしんカードローン マネーカード」は低金利な分だけ、総返済額(元金と利息の合計)が少なくなりやすい信金カードローンとなります。

大手カードローンより限度額が低い

「たかしんカードローン マネーカード」の最大限度額は100万円ですが、6社大手カードローンでは最大限度額500万円や800万円が多くなっています。

「たかしんカードローン マネーカード」は少額融資向けの信金カードローンです。

一方、「カードローンきゃっする」では、大手カードローンと同等である最大限度額500万円の設定となります。

100万円以上の融資を受けたい方は「たかしんカードローン マネーカード」ではなく、「カードローンきゃっする」へ申込みしましょう。

高山信用金庫カードローンのメリットをご紹介

高山信用金庫カードローンには次のメリットがあります。

インターネットまたは店頭窓口で申込み可

「たかしんカードローン マネーカード」、「カードローンきゃっする」への申込みはインターネット、または信金窓口となります。

来店不要で申込みしたい方はインターネット、インターネット環境がない方や直接来店して申込みしたい方は信金窓口が便利です。

使いみち自由

カードローンは住宅ローンやマイカーローン、教育ローンのように使いみちが限定されていないローン商品です。

高山信用金庫の「カードローンきゃっする」では、使いみち自由となっています。

しかし、「たかしんカードローン マネーカード」の商品概要では「健康で文化的な生活を営むための必要な資金」と記載されています。

健康で文化的な生活という表現が分かりづらいものの、生活費や買い物資金、趣味資金、旅行資金など幅広い目的で使えます。

ただし、健康で文化的な生活とはいえないギャンブルや浪費目的で借入れするのは、どのカードローンであってもおこなわないでください。

他にも注意したいのが、自営業者でも申込みできるものの、事業性資金は借入れできないという点です。

事業性資金を借入れしたい法人または個人事業主の方は、高山信用金庫のビジネスローンへ申込みしましょう。

パート・アルバイト・主婦の方も利用可

利用条件の厳しい銀行カードローンでは、パート・アルバイト・主婦が利用不可の場合があります。

しかし、「たかしんカードローン マネーカード」、「カードローンきゃっする」はパート・アルバイト・主婦の方でも利用可能です。

申込みしやすい信金カードローンですが、収入の少ないパート・アルバイト・主婦の方は限度額が低めの設定となります。

「カードローンきゃっする」では限度額50万円~500万円のため、パート・アルバイト・主婦の方でも限度額50万円の設定が可能です。

限度額の増額申請可

「カードローンきゃっする」の限度額が足りない場合、増額申請が可能です。

申請が認められると限度額が増額され、借入れできる金額が増えます。

ただし、限度額の増額を認めてもらうには、増額審査への合格が必要です。

増額審査に落ちてしまった時は、限度額は増額されません。

収入が下がった、転職したなど返済能力が下がると、限度額が下がる可能性もあるために注意してください。

新規契約直後に増額申請しても認められる可能性は低いため、半年以上「カードローンきゃっする」を利用した後に増額申請したほうがよいです。

高山信用金庫カードローンのデメリットをご紹介

メリットがある反面、高山信用金庫カードローンには次のデメリットがあります。

正式な申込み時に来店が必要

「たかしんカードローン マネーカード」、「カードローンきゃっする」ではインターネットで申込みした場合でも、正式な申込み時に来店が必要となります。

正式な申込みは次の高山信用金庫支店で受付中です。

〈正式申込みができる店舗〉

川西支店、八軒町支店、さんまち通り支店、古川支店、小坂支店、駅前支店、下呂支店、岡本支店、日枝支店、駅西支店、桐生支店、国府支店、新宮支店、三福寺支店、上宝支店、奥飛騨支店、丹生川支店、三福寺視点

申込みから審査、契約、ローンカード受け取りまで来店不要で済むカードローンと比べると不便です。

高山信用金庫支店の住所や電話番号、地図など詳細は、高山信用金庫ホームページにある店舗・支店ページで確認できます。

インターネットでの申込みは限度額50万円まで

「たかしんカードローン マネーカード」では、次の限度額を用意しています。

〈限度額〉

10万円、20万円、30万円、40万円、50万円、70万円、100万円

申込み時に複数の限度額から希望に合ったものを選べます。

しかし、インターネットで申込みできるのは限度額50万円までです。

70万円または100万円の限度額を希望している方は、インターネットではなく窓口で申込みしてください。

「カードローンきゃっする」の金利は標準的

「たかしんカードローン マネーカード」は低金利ですが、「カードローンきゃっする」の金利は標準的です。

「カードローンきゃっする」では限度額に応じた次の金利を設定しています。

限度額 金利(実質年率)
50万円 14.5%
60万円~100万円 14.0%
110万円~200万円 13.5%
210万円~300万円 9.8%
310万円~500万円 7.0%

限度額が上がると金利が下がる、逆に限度額が下がると金利が上がる仕組みです。

次に「カードローンきゃっする」と同じ最大限度額である三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの金利と比較してみます。

限度額 金利(実質年率)
10万円~100万円 13.6%~14.6%
100万円超200万円 10.6%~13.6%
200万円超300万円 7.6%~10.6%
300万円超400万円 6.1%~7.6%
400万円超500万円 1.8%~6.1%

「カードローンきゃっする」では限度額50万円、60万円~100万円で金利年14.0%~14.5%です。

一方、バンクイックでは限度額10万円~100万円で金利年13.6%~14.6%となります。

下限金利から上限金利のうち、下限金利で比べると、バンクイックのほうがやや低めです。

大きな金利差ではないものの、限度額によっては大手銀行カードローンの方が低金利になる可能性があります。

振込融資は不可

「たかしんカードローン マネーカード」、「カードローンきゃっする」では振込融資が受けられません。

基本的にはローンカードが自宅に届いた後に融資スタートとなる信金カードローンです。

急ぎで現金が必要なため、契約後に振込融資を受けたいという方は注意してください。

高山信用金庫カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

高山信用金庫カードローンは次のような人に向いています。

向いている人
  • 高山信用金庫営業エリア内の人
  • パート・アルバイトの人
  • 高山信用金庫の口座を持っている人
  • 大手銀行カードローンより低金利で借入れしたい人(たかしんカードローン マネーカード)

高山信用金庫の口座とキャッシュカードを持っている人は、いつもの高山信用金庫ATMにてカードローンの利用が可能です。

高山信用金庫ATMは本支店の他、高山市エリア、下呂市エリア、飛騨市エリアなどの出張所にもあります。

視覚障がい者対応ATMが多いため、高齢者の方や視覚障がいを持っている方でも利用しやすいです。

逆に高山信用金庫カードローンが向かないのは次のような人です。

向いていない人
  • 高山信用金庫営業エリア外の人
  • 振込融資を受けたい人
  • 申込みから契約まで来店不要で済ませたい人
  • 高山信用金庫の口座を持っていない人

「たかしんカードローン マネーカード」、「カードローンきゃっする」への申込みは営業エリア内の方だけです。

高山市、下呂市、飛騨市、大野郡白川村以外に居住している方、勤務している方は高山信用金庫営業エリア外となります。

高山信用金庫営業エリア外の人は利用できませんので、他カードローンへの申込みが必要です。

高山信用金庫口座を持っていない人が新規口座開設する場合、最寄りの信金窓口へ来店してください。

信金窓口での口座開設手続きには届け出印、本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保険証など)が必要です。

高山信用金庫カードローンの審査について

インターネットで高山信用金庫カードローンへ申込みした際の審査は、次のような流れで進んでいきます。

審査の流れ

  1. 申込みフォームの必要事項に入力
  2. 仮審査開始
  3. 加盟する個人信用情報機関への照会(返済能力を調査するため)
  4. 勤務先への在籍確認の電話連絡(実際に勤務しており、収入を得ていることを確認するため)
  5. 仮審査の結果連絡
  6. 正式な申込み

インターネットでは365日24時間受付ですが、申込みした時間によっては審査が翌営業日扱いとなります。

高山信用金庫がお休みとなる土日祝も審査が翌営業日扱いとなるため、なるべく早く審査結果を知りたい方は平日に申込みしてください

保証金額別で審査基準が異なる

「たかしんカードローン マネーカード」には次の申込み条件が付いています。

申込み条件

  1. 年齢20歳以上65歳未満の個人の方
  2. 高山信用金庫の営業エリア内の方
  3. 保証会社の保証が得られる方
  4. 保証金額別

上記の申込み条件のうち、特に注意したいのが保証金額別です。

保証金額別では次のように限度額によって申込み条件が変わります。

限度額 申込み条件
10万円、20万円、30万円 安定継続した収入は問われない(パート・アルバイト可)
40万円、50万円 安定継続した収入がある方
70万円、100万円 勤続年数2年以上で安定継続した収入がある方

限度額が高くなるほど申込み条件が厳しくなるため、審査基準も厳しくなります。

パート・アルバイトの方が高めの限度額を希望すると、審査が不利になるため10万円、20万円、30万円の限度額を希望してください。

自動与信システムによる審査

高山信用金庫から保証審査の委託を受けているのが保証会社です。

「たかしんカードローン マネーカード」ではしんきん保証基金、「カードローンきゃっする」では信金ギャランティが保証審査をおこなっています。

しんきん保証基金、信金ギャランティともに、信金が取り扱うローン商品で保証審査をおこなう保証会社です。

2つの保証会社のうち、信金ギャランティでは消費者金融で導入している自動与信システムによる審査をおこなっています。

コンピューターが申込者の属性をチェックし、自動的に結果を出しているのが自動与信システムの特徴です。

自動与信システムでひとりひとりに合った限度額が決定されますが、システムに弾かれた方は限度額0円となります。

消費者金融で導入しているシステムとはいえ、一定以上の厳しさがあると考えてください。

高山信用金庫カードローンの借入方法

高山信用金庫カードローンでは、ATMより借入れできます。

高山信用金庫本支店にあるATMでは平日・土は7時00分~21時00分、日祝は8時00分~21時00分までの営業時間です。

出張所にあるATMでは営業時間が多少異なるものの、基本的には高山信用金庫本支店にあるATMと同じ営業時間となります。

高山信用金庫ATMの詳しい場所や営業時間などが気になる方は、事前に高山信用金庫ホームページより調べておきましょう。

高山信用金庫カードローンの返済方法について

「たかしんカードローン マネーカード」、「カードローンきゃっする」の返済方法は次をご覧ください。

「たかしんカードローン マネーカード」の返済方法

「たかしんカードローン マネーカード」への毎月の返済は、次のような定額返済方式です。

限度額 返済額
10万円 5,000円
20万円、30万円 10,000円
40万円、50万円 15,000円
70万円、100万円 20,000円

毎月の返済額が分かりやすい返済方式となっています。

最低返済額が5,000円のため、余裕のある返済が可能です。

「たかしんカードローン マネーカード」では上記表の返済額に加え、随時返済もできます。

「カードローンきゃっする」の返済方法

「カードローンきゃっする」では毎月10日の返済日に、次の返済額が口座より自動引き落としされます。

借入残高 返済額
0円~50万円 10,000円
50万1円~100万円 20,000円
100万1円~200万円 30,000円
200万1円~300万円 40,000円
300万1円~500万円 50,000円

最低返済額は10,000円ですが、50万円の借入れ残高でも10,000円からの返済で済みます。

借入れ残高を増やすほど毎月の返済額が上がるため、借りすぎると返済が困難になりかねません。

事前に無理なく返済できる計画を立てることが大切です。

「たかしんカードローン マネーカード」同様、「カードローンきゃっする」でもATMより随時返済できます。

利息の支払をなるべく少なくしたい方は、小まめに随時返済をおこないましょう。

高山信用金庫カードローンでは高山信用金庫ATMの他、全国の信用金庫など提携金融機関ATMにて利用可能です。

高山信用金庫ATMからの預け入れは7時00分~18時00分の時間帯で利用手数料無料になります。

「カードローンきゃっする」ではコンビニ設置ATMも利用可能です。

まとめ

高山信用金庫カードローンのメリット・デメリット、審査、借入方法、返済方法などを解説してきました。

最大限度額100万円で低金利なのが「たかしんカードローン マネーカード」、最大限度額500万円で高額融資も受けられるのが「カードローンきゃっする」です。

高山信用金庫営業エリア内の方、既に高山信用金庫の口座を持っている方、取引している方は地元の信金カードローンに注目してみてください。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

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高山信用金庫”たかしんカードローン マネーカード”の融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
定額返済方式、随時返済も可 ・3年間(「再審査」のうえ自動更新いたします) ・担保・連帯保証人ともに必要ありません
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
・以下の①~④の全ての要件を満たす方 ①当金庫の営業区域内に居住または住所を有する事業所に勤務(または営業)する方 ②満20歳以上65歳未満の個人の方 ③保証会社の保証を受けることのできる方 ④保証金額別 10・20・30万円・・・安定継続した収入の有無は不問(パート・アルバイト・主婦等の方も可) 40・50万円・・・安定継続した収入のある方 70・100万円・・・勤続(営業)年数2年以上の安定継続した収入のある方(会社員等は現勤務先に2年以上勤務、自営業者は同一場所で同一業種を2年以上営業) なし
必要書類
①運転免許証または顔写真付住民基本台帳カード等(いずれも取得していない場合は健康保険証で可)

高山信用金庫”たかしんカードローン マネーカード”の会社情報

商号高山信用金庫
本社所在地岐阜県高山市下一之町63番地
登録番号東海財務局長(登金)第47号
所属協会

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