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プロミスの限度額は審査で決まる!金利との関係、限度額を変更する方法を徹底解説

プロミスの限度額は審査で決まる!金利との関係、限度額を変更する方法を徹底解説

プロミスは審査最短30分で、即日融資も可能です。初回借入日の翌日から始まる無利息サービスや、最短10秒で口座に振り込んでくれる「瞬フリ」も魅力的ですよね。

そんなプロミスでは、最大でいくらのお金を借りることができるのでしょうか? また、審査の結果として決まる限度額の目安はあるのでしょうか。この記事では、プロミスの限度額の決まり方について詳しく解説します。

また、プロミス利用中に、いきなり限度額が0円になってしまうことがあります。限度額がなくなってしまう理由と、その対処法についてもまとめました。プロミスを使いこなすヒントを紹介していますので、すでに利用中の方も利用を検討している方もぜひ参考にしてください。

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プロミスの限度額は最大500万円!

プロミスでカードローンを契約すると、設定された限度額以内で好きな金額を借りることができます。

たとえば限度額100万円の方は、100万円をまとめて借りる必要はありません。100万円以下の金額で、お金を借りたり返済したり、やりくりをしていくことになります。

プロミスの限度額は最大500万円です。つまり、限度額が500万円と設定された方は、500万円以下のお金を借入・返済することができます。

なお、カードローン商品や会社によっては、限度額のことを極度額融資枠利用可能額などと呼ぶこともあります。プロミスの公式HPでは、「利用限度額」と呼ばれているようですが、この記事内では簡易的に「限度額」という言葉を用いることにします。

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プロミスの限度額は審査によって決定される

限度額は、審査によって500万円以下の金額に決まります。

そのため、プロミスの審査に通過すれば、誰もが500万円を借りられるわけではありません。10万円の限度額に決まることもありますし、100万円の限度額が設定されることもあります。

プロミスで希望する限度額によっては、収入証明書類の提出が必要

収入証明書類の例を表す画像

プロミス50万円を超える限度額を希望するときと、他社からの借入額とプロミスに希望する限度額の合計が100万円を超えるときは、収入証明書類を提出しなくてはいけません。

なお、プロミスでは収入証明書類として以下の書類を提出できます。

プロミスで提出できる収入証明書類

  • 最新の源泉徴収票
  • 最新の確定申告書
  • 税額通知書・所得証明書(申込月が1~6月なら前々年度以降のもの、7~12月なら前年度のもの)
  • 直近2ヶ月分の給与明細書(賞与があるときは賞与明細書も一緒に提出)

収入証明書類がすぐに用意できないという方は、最初は低めの限度額を希望して、あとから増額審査を受けて限度額を引き上げてもよいですね。

収入証明書はなぜ提出が必要なのか?その種類や取得方法について解説
カードローンや住宅ローンなどの審査を受ける際や、賃貸保証を受ける際など、様々な場面で必要になる収入証明書ですが、なぜ収入証明書は必要になるのでしょうか?この記事では、「なぜ収入証明書の提出が必要になるのか?」という理由や、その種類や取得方法について解説していきます。

プロミスの限度額は原則として収入の3分の1以下で決定される

プロミスのカードローンは総量規制が適用されます。

総量規制が適用されるローンでは、原則として年収の3分の1を超える金額を借りることができません。そのため、ご自身の年収の3分の1を超える限度額でプロミスに申し込むと、審査通過は厳しいものになってしまいます。

カードローンの審査の際には、収入に対する返済額の比率である返済比率がチェックされ、返済能力が十分にあるかどうかをチェックされる可能性が高いです。

審査通過を目指すなら、大きすぎる限度額を希望するのではなく、必要最低限の金額を希望限度額として申告するとよいのではないでしょうか。

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プロミスで限度額を決定する審査とは?

プロミスの限度額は、審査によって決定されます。

プロミスの審査スピードは最短30分。その間に、「プロミスで融資可能か」という点に加えて、「何円の限度額、何%の金利が適当か」という点も審査されているのですね。

それでは、具体的にはどのような点を審査して、プロミスの限度額は決められていくのでしょうか?

プロミスで審査時間を短縮する方法は?審査基準や審査落ちする原因も詳しく解説
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年収や信用情報、属性から総合的に限度額を決定する

審査は、年収信用情報属性などから総合的に判断されます。

申込者の返済能力を審査し、適切と判断された限度額が設定されるのです。そのため、同じ年収の方が申し込んでも、他社で多額の借金をしている方は、審査に通過しないことや低い限度額に設定されることがあります。

なお、他社で何円のお金を借りているかを隠そうと思っても、信用情報を照会すればすぐにバレてしまうので気をつけてください。信用情報には、ローンやクレジットカードの利用履歴や、返済・支払いの遅延履歴などが記録されています。

信用情報機関はどんな情報があるのか?また情報開示についても解説
住宅ローンやカードローンなどお金を借り入れる際には、信用情報機関というあまり馴染みのない言葉を耳にすることがあるかと思います。この記事ではその信用情報機関について、詳しく解説していきます。

初回申込時には、限度額は低めに設定されることが一般的

プロミスは貸金業者なので、総量規制の対象となります。

総量規制とは、「貸金業者は、原則として利用者の年収の3分の1を超えてお金を貸し付けてはいけない」という規制のことです。プロミスで総量規制を超えてお金を借りられることは、まずあり得ません。

とりわけ、初めてプロミスに申し込むときには、低めの限度額が設定されることが多いです。

なぜなら、まだプロミスを利用した経験がない方の場合には、「この人はきちんと返済してくれる人だ」という信用が浅く、初回から大きな限度額を設定すると貸し倒れてしまう可能性が高まるからです。

プロミスに申し込んだあと、継続的に利用を続けて信用が高まれば、限度額を引き上げられることもあります。初回は低めの限度額高めの金利が設定されやすいことを覚えておきましょう。

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プロミスの限度額と金利の関係

カードローンなどのローンにおいては、限度額と適用金利には密接な関係があります。プロミスでは細かなルールは公表されていませんが、一般的に限度額が高くなるほど金利が低くなる傾向にあります。

なお、同じく大手消費者金融のアコムでは、金利と契約極度額の関係について公表しています。例えば、契約極度額が501万~800万円の場合には、適用金利は3.0%~4.7%(実質年率)といった具合です。

限度額に応じた具体的な金利が明らかなカードローンを利用したいという方は、アコムを検討してみてもよいかもしれません。

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なお、アコムもプロミスも、限度額が高いほど金利が低くなる傾向にある点は同じです。

そのため、低めの限度額を希望する方は、「上限金利に近い金利が設定されるかも」と思っておくとよいのではないでしょうか。

「利息制限法」の上限金利を見れば、プロミスで設定される金利の目安がわかる?

利息制限法では、お金を貸すときの上限金利が決められています。プロミスだけでなくすべてのローン会社は利息制限法を遵守しなくてはなりませんので、希望する限度額によって適用金利をある程度予測することができます。

利息制限法で定められた上限金利
借入額(カードローンの場合は限度額) 適用金利(実質年率)
10万円未満 20.0%以下
10万円以上100万円未満 18.0%以下
100万円以上 15.0%以下

つまり、100万円以上のお金を借りる方は、かならず15.0%以下の金利が設定されるということです。利息制限法の上限金利は、限度額に応じた金利の目安として利用することができます。

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プロミスの限度額は変更できる!増額審査は土日もOK

プロミスから提示された限度額では足りないときは、増額審査を受けて通過すると限度額を増やせることがあります。プロミスの会員ページもしくはプロミスコールで増額を申し込みましょう。

土日も申込が可能で、最短30分で審査結果が分かります。なお、申し込む金額やタイミングによっては、収入証明書類の提出を求められることもあります。

増額とは、現在の限度額を引き上げることを指します。プロミスの増額については、下記の記事でも紹介しているので参考にしてください。

プロミスの増額審査は土日もOK!限度額を引き上げる審査のコツや結果連絡の方法も解説
プロミスの増額とは、設定されている限度額を引き上げることを指します。この記事では、プロミスで増額を希望する場合に気になってくることをまとめました。プロミスの増額における、申込から審査までの流れや内容、基準、注意しておきたいポイントなどを解説しています。プロミスで増額したいとお考えの方は、ぜひご検討ください。

限度額を減額することもできる

限度額を増やすときには審査が必要ですが、限度額を減らすときには審査は不要です

プロミスコールに電話をかけて申請すれば、すぐに限度額を減額することができます。限度額が多いとたくさん借りそうで不安な方や、年収が減って毎月の返済が厳しくなってきた方は、限度額の減額を検討してみましょう。

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プロミスの利用可能額が0円になるケースと対処法

カードローンで借りられるお金を利用可能額と呼び、プロミスの会員ページやプロミスコール、ATMの残高照会で確認することができます。

限度額の上限までお金を借りると利用可能額は0円になりますが、限度額の上限まで使っていないのに、利用限度額が0円になることがあります

どのようなときに上限まで使っていないのに利用可能額が0円になるということが起こるのでしょうか。原因と対処法をまとめました。

返済遅延などのトラブルが原因の場合

プロミス返済に遅延すると、限度額が残っているはずでも利用可能額が0円になることがあります。

また、債務整理など、信用情報上のトラブルが起こったり、プロミスへの返済が減免されたりしたときも、利用可能額が0円になる可能性が高いです。

プロミス以外のローン会社やクレジットカード会社でトラブルが起こったときも同様です。

返済や支払いに遅れているときや債務整理をおこなったときは、信用情報機機関経由でプロミス側が滞納や債務整理の事実を知り、利用可能額を0円にすることがあります。

滞納したお金を返済すると利用枠が復活することがある

返済が遅れていたとしても、遅延状態が長く続いていないときは、滞納分を返済すれば利用枠が復活することもあります。

しかし、以下の4つの状況下では、返済分を支払っても利用可能額が0円のままのこともあります。

滞納したお金を返済しても利用枠が復活しにくいケース

  • 延滞状態が長引いているとき
  • 今までに何度も延滞を繰り返しているとき
  • 延滞が原因で裁判に発展しているとき
  • 債務整理の手続き中、あるいは債務整理が確定したとき

いきなり利用可能額が0円になってしまわないためにも、返済遅れをしないことがもっとも大切です。しかし、万が一、返済に遅れたときは、速やかに返済するようにしてください。

他社借入が増えたことが原因の場合

プロミスは総量規制の対象であることを表す画像

総量規制は、プロミスの限度額だけに適用されるのではありません。

消費者金融カードローンや信販会社のカードローン、クレジットカードのキャッシング枠など、貸金業者からのすべての借入について総量規制が適用されます。

そのため、ほかの総量規制が適用されるローンからの借入額が増えてしまうと、プロミスで借りられる金額が減り、場合によってはプロミスの利用可能額が0円になることがあるのです。

他社借入を減らすことで利用枠が復活することがある

「他社からの借入額が多すぎる」という理由で限度額が0円になった場合には、既存の借入を返済することで、返済比率が低くなって利用枠が復活する可能性があります。

複数の借入で返済が苦しくなっている方は、おまとめローンで借金をまとめることも検討してみましょう。

貸金業法に基づくおまとめローンは、消費者金融でも総量規制が適用されません。また、すでに総量規制に抵触している方は、おまとめローンで借り換えることで、総量規制の対象となる借入額を減らすことができます。

しかし、おまとめローンを利用したからといって、既存の借入額が多いことは変わりませんよね。コツコツと返済をして借入額を減らさないことには、「他社からの借入額が多すぎる」という状況を脱することは難しいでしょう。

おまとめローンはどこがおすすめ?メリットや審査について徹底比較
おまとめローンは「複数の借入れをまとめ、返済しやすくするためのローン」です。しかし商品の選び方を間違えてしまうと、月々の返済は楽になっても、結果的に「返済総額は増えていた」ということになりかねません。メリットやデメリット、自身の借入れ状況もよく吟味し、最適な返済方法を見つけましょう。

収入源が原因の場合

審査時よりも収入が減った場合には、それに伴って限度額を減らされたり、限度額がなくなってしまうことがあります。

総量規制は年収の3分の1以下に貸付額を規制するという決まりですから、入が減ると総量規制内で借りられる額も減ってしまいます

そのため、とくに他社からの借入額が増えていなくても総量規制を超えてしまい、プロミスの利用可能額が0円になることもあります。

総量規制に抵触していなくても、収入が減れば返済負担は大きくなりますので、限度額の審査にマイナスの影響が及ぶ可能性が高いといえるでしょう。

収入を増やすか他社借入を減らすことで利用枠が復活することがある

反対に、安定した収入が増えたという場合には、プロミスの利用可能額がもとに戻る可能性もあります。また、返済能力が十分にあると見なされれば、限度額の増額審査を有利に進めることもできるでしょう。

収入を増やしたいという方は、収入はかならずしも1社から得る必要はありませんので、副業を検討してみてもよいでしょう。

また、他社からの借入額を減らせば、総量規制の枠自体は変わらなくても、プロミスから借りられる金額を増やすことができます。

今後、プロミスをメインの借入先として利用していくのなら、ほかのカードローンは完済しておくこともできるでしょう

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プロミスの限度額に関するQ&A

プロミスカードローンに慣れていない方でも使いやすいように工夫されたローン商品です。

しかし、利用していくうえで、限度額や利用可能額に関して疑問が生じることもあるでしょう。よくある質問とその答えをまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

Q1:いきなり利用可能額が0円になるのはなぜ?

プロミスで審査が実施されるのは、申込時だけではありません。

契約中も定期的に与信審査がおこなわれて信用情報がチェックされるため、信用情報に変化が起こると利用可能額が0円になることがあります。

定期的に与信審査がおこなわれることが一般的ですので、債務整理や他社借入額の変化、他社への返済滞納などがあった場合には、その後の与信審査にマイナスの影響が及んでしまうでしょう。

Q2:プロミスの増額審査では在籍確認がおこなわれる?

前回の審査から時間が経っているとき転職をしているときプロミスに増額を申し込むと、増額審査において在籍確認がおこなわれやすくなります。

ただし、在籍確認は、かならずしも勤務先へ電話をかけておこなわれるとは限りません。

勤務先の名前が分かる書類を提出するなど、ほかの手段で在籍確認が実施されることもあります。状況によって在籍確認の方法も変わりますので、そのときに応じたプロミスの指示に従いましょう。

プロミスの在籍確認は電話なしでOK?Web完結で審査に申し込んだときの在籍確認も解説
「プロミスに申込もうと思っているけれど、在籍確認が気になる…」この記事は、そんな方のために書きました。カードローンを申込む際、「在籍確認」は避けて通れません。プロミスの審査では、在籍確認はどのように行われるのでしょうか。「在籍確認の電話がかかってきたとき、どのように対応すればいいの?」、「職場にバレてしまわないの?」、「在籍確認の電話は避けることができないの?」など、さまざまな疑問についてお答えしていきます。

Q3:プロミスの限度額を増やすことにデメリットはある?

プロミスの限度額が増えると、借りられる金額が増えて便利になります。しかし、多額を借りられるという安心感から借り過ぎてしまう可能性もあります。かならず自分の性格を見極めてから、増額審査に臨むようにしてください。

安易に借りてしまうと自覚している方や毎月の返済額が家計を圧迫している方は、プロミスの限度額を減らすことも検討してみましょう。限度額の減額は審査不要ですので、電話1本ですぐにできます。

プロミスの限度額をこまめにチェックしよう

プロミスを計画的に使用するためにも、会員ページでこまめに限度額をチェックするようにしておきましょう。使っていない金額が多いときは、思い切って減らすのもプロミスを賢く利用する1つの手です。

また、こまめに限度額をチェックすることで、利用可能額が0円になったときは早めに気付くことができ、対処策を実施することもできます。会員ページ以外にもプロミスコールで限度額を尋ねることが可能ですので、こまめに限度額を確認する習慣を身につけておきましょう。

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執筆者のプロフィール
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マネ会 編集部

気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。

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