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「長野ろうきんカードローン」のメリット・デメリット、借入方法について徹底解説!

「長野ろうきんカードローン」のメリット・デメリット、借入方法について徹底解説!

長野ろうきんカードローンは、長野県労働金庫が提供するカードローンです。

ろうきん(労働金庫)は労働組合や生活協同組合に加入する人たちが、お互いを助けるために資金を出し合って作った金融機関です。

一般の金融機関とは異なり営利を目的としていないため、低金利で借入れできるのが最大の特徴です。

長野ろうきんのカードローンは「マイプラン」という商品名になります。

「マイプラン」は全国の労働金庫で取り扱っているカードローンですが、各ろうきんによって商品内容はそれぞれ異なります。

当記事では長野ろうきんが扱うカードローン、「マイプラン」について解説します。

長野ろうきんカードローン
おすすめポイント
  • ご利用限度額によらず金利は一定!借換えもOK!
  • 100万円以下のお申込みなら来店不要!
  • ろうきんのカードローンは、ご利用限度額によらず金利は一定で変わりません。
実質年率
2.70〜5.10%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

長野ろうきんカードローン「マイプラン」概要

申込資格 ・長野県労働金庫に出資のある労働組合等の構成員(組合員)、もしくは自宅か勤務先が長野県内にある方
・申込時年齢が満18歳以上満65歳未満もしくは満20歳以上満70歳未満の方
・勤続年数が原則1年以上の方
・ご返済に見合う安定した収入のある方で、前年の税込年収が150万円以上の方
借入限度額 ・10〜100万円(Web完結型)
・10〜500万円(店頭申し込み)
取引期間 1年毎の自動更新
使いみち 生活資金等あらゆる目的に利用可能(事業性資金、投機的資金、負債整理資金は除く)
申込方法 仮申込:店頭、インターネット
本申込:店頭、インターネット(100万円以下はWebのみで完結可能)
借入方法 ATM
返済方法 ・毎月定例返済日(長野県労働金庫の休日の場合は翌営業日)に長野県労働金庫の返済用普通預金口座から返済額を引き落とし
・毎月の返済のほか、全国の<ろうきん>、セブン銀行などのコンビニATM、ゆうちょ銀行ATMやインターネット・モバイルバンキングで繰上返済が可能
提携ATM ・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネット
・イオン銀行ATM
・VIEW ALTTE
・その他提携金融機関
ATM手数料 無料

長野ろうきんのカードローンを利用できるのは組合員だけ?

長野ろうきんカードローンを提供する長野県労働金庫は、組合員の相互扶助を主な目的としますが、「マイプラン」を利用できるのは労働組合加入者だけではありません。

長野県にお住まいの方、もしくは長野県で働いている方であれば、誰でも相談・利用が可能です。

長野ろうきんカードローンの金利

長野ろうきんカードローンの金利は、会員組合員と一般勤労者によって異なります。

金利

  • 組合員:年2.70%(最大引き下げ後金利)~年4.70%(店頭表示金利)
  • 一般勤労者:年3.10%(最大引き下げ後金利)~年5.10%(店頭表示金利)

このように、組合員と一般勤労者で異なる金利が設定されています。

とはいえ、一般の金融機関のカードローン金利と比べると、とても低い金利が設定されていることがわかります。

また、一般のカードローンの金利は利用限度額によって上下しますが、長野ろうきんのカードローンは一定の金利で利用できるのも大きな特徴です。

低い金利で利用しやすい。

それが長野ろうきんカードローン「マイプラン」です。

長野ろうきんカードローンの個人金利引き下げ制度とは

長野ろうきんカードローン「マイプラン」では、特定の条件をクリアすることによって、最大年2%金利が引き下がる制度があります。

金利引き下げの条件

  • ろうきん住宅ローン利用または住宅金融支援機構融資の利用:引き下げ幅1%
  • 給与振込契約:引き下げ幅1%

これらの条件を満たすことによって、組合員であれば4.7%から2.7%に、一般勤労者であれば5.1%から3.1%まで、それぞれ最大2%金利が引き下げられます。

もともと低い金利がさらに引き下げられるので、積極的に利用したいですね。

長野ろうきんカードローンの金利は固定?変動制?

長野ろうきんカードローン「マイプラン」の金利は借入可能額によって上下せず、一定の金利設定となっていますが、その金利は年4回見直しがおこなわれます(変動金利)。

2019年2月現在の金利は上で示したとおりですが、情勢の変化によって金利が変動する場合があります。

金利が変更された場合には、長野県労働金庫本支店に掲示または書面により通知が届きます。

長野ろうきんカードローンは保証機関によって条件が異なる

長野ろうきんカードローンの「マイプラン」は保証機関が一般社団法人日本労働者信用基金協会と株式会社セディナの2つがあり、どちらが保証を引き受けるかによって申込年齢や利用限度額などの条件が異なります。

主な違いをまとめました。

【日本労働者信用基金協会】

  • 申込時年齢が満18歳以上満65歳未満(満18歳以上の未成年者は、親権者の同意が必要)
  • 勤続年数が原則1年以上(労働組合等会員の新入組合員(新卒者以外を含む)の方は特例あり)
  • 返済に見合う安定した収入がある
  • 前年税込年収が150万円以上
  • 借入限度額:500万円以内

【株式会社セディナ】

  • 申込時年齢が満20歳以上満70歳未満
  • 勤続年数が原則1年以上
  • 返済に見合う安定した収入がある
  • 前年税込年収が150万円以上
  • 借入限度額:500万円以内(※)
(※)極度額300万円超を利用できるのは、「勤続年数5年以上」または「年収500万円以上の方」を満たす長野県労働金庫に出資のある労働組合等の構成員の方
(※)パート労働者・契約社員の方は10万円以上50万円以内


長野ろうきんカードローン「マイプラン」は原則1年以上勤続していることが条件となりますが、日本労働者信用基金協会が引き受けの場合、条件を満たせば1年未満でも申込みが可能です。

また両者では申込み年齢借入限度額にも違いがあります。

株式会社セディナの申込可能年齢が満20歳以上満70歳未満に対し、日本労働者信用基金協会は満18歳以上満65歳未満。

また借入限度額は株式会社セディナがパート労働者・契約社員は50万円まで、日本労働者信用基金協会はパート労働者・契約社員の限度額最高が100万円となっています。

申込時に利用者が保証機関を選択することはできません。

長野ろうきんカードローンのメリット

長野ろうきんカードローンの最大のメリットは、上で紹介したように低金利で利用できることですが、それ以外にもメリットが存在します。

借り換え・おまとめが可能(組合員のみ)

組合員であれば、他金融機関のカードローンから長野ろうきんカードローンの「マイプラン」へ借り換おまとめが可能です。

長野ろうきんカードローンは金利が低いため、借り換えやおまとめにもとても有利です。

例えば、借入残高100万円、残存期間6年を年金利14.5%で借り入れしている人が、同条件で長野ろうきんカードローンに借り換えた場合、支払利息の総額が506,030円から150,536円へと、総額355,502円も軽減できます(※)。

借り換え・おまとめができるのは組合員だけですが、現在高い金利で借り入れのある方、複数借入先がある人にとって大きなメリットといえるでしょう。

(※)組合員年利4.7%で計算。あくまでも金利シミュレーションであり、実際の返済額・総支払利息とは異なります

ATM利用手数料が無料

長野ろうきんカードローン「マイプラン」では、ATMを24時間・365日無料で利用できます。

セブン銀行ATMを19時~7時の間に利用すると、所定の手数料がかかりますが、即座に全額キャッシュバックされます。

長野ろうきんカードローン
おすすめポイント
  • ご利用限度額によらず金利は一定!借換えもOK!
  • 100万円以下のお申込みなら来店不要!
  • ろうきんのカードローンは、ご利用限度額によらず金利は一定で変わりません。
実質年率
2.70〜5.10%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照

長野ろうきんカードローンのデメリット

メリットだけではなく、長野ろうきんカードローンのデメリットについてもしっかりと確認しておきましょう。

即日融資は不可

消費者金融機関系のカードローンでは、即日融資もOKなところがありますが、長野ろうきんカードローンでは申込みから融資までに数日かかります。

勤続年数1年以上が利用の条件

長野ろうきんカードローン「マイプラン」の利用条件として、勤続年数が原則1年以上という規則があります。

そのため、就職や転職したばかりの方は申込みできない場合があります。

長野ろうきんカードローンが向いている人と向いていない人を紹介

長野ろうきんカードローン「マイプラン」の利用に向いている人と向いていない人はどんなタイプでしょうか?

向いている人
  • 労働組合員
  • 長野県内在住・在職者

上でも説明したとおり、長野ろうきんカードローンは全ての人が申込めるわけではありません。

少なくとも長野県に在住しているか、職場が長野県にある必要があります。

また特に労働組合員は一般の方よりも低金利で借入れが可能なため、積極的に検討するとよいでしょう。

向いていない人
  • 当日融資を希望の人
  • 新卒者、転職したばかりの人

長野ろうきんカードローンはインターネットでの仮申込み後、店頭での本申込みが必要なため、融資までに日数がかかります。

また、勤続年数が1年未満の方も原則申込みができません。

そのような人は他金融機関のカードローンをご検討ください。

長野ろうきんカードローンの申込みと審査について

では続いて、長野ろうきんカードローンの申込方法と、審査の流れについて説明します。

長野ろうきんカードローンの申込みは、以下のような流れになります。

  1. 仮審査申込みボタンから申込みフォームへ
  2. 仮審査受付
  3. 仮審査結果の連絡
  4. 本申込み手続き
  5. 本審査・融資の案内
  6. 契約完了・ご利用開始

申込みは長野ろうきんカードローンの公式ホームページから可能です。

仮審査申込み後、審査の結果が電話もしくはメールで届きます。

審査が無事に通れば、店頭での本申込みに進みます。

詳細は電話かメールで説明されますので、しっかり確認しておきましょう。

この本審査で問題がなければ正式に契約を交わし、長野ろうきんカードローンの利用が可能となります。

長野ろうきんカードローンの借入方法

長野ろうきんカードローンの借入れは、セブンイレブン銀行、ローソン銀行のほか、イーネットの各ATMが利用可能です。

24時間・365日、いつでも手数料無料で借入れることができます。

長野ろうきんカードローンの返済方法について

長野ろうきんカードローンの返済は指定口座からの自動引き落としとなります。

長野ろうきんカードローン「マイプラン」では、利用限度額によって返済額が決められているので、安心して返済計画を立てられます。

万一、口座の残高不足等によって定例返済日に返済額が引き落としができなかった場合、定例返済額(延滞利息を含む)を返済するまで貸越利用はできないのでご注意ください。

長野ろうきんカードローン「マイプラン」の返済額

貸越限度額 毎月返済 毎月ボーナス加算返済
毎月返済額 毎月返済額 ボーナス月加算返済額 ボーナス月返済額
30万円以内 5,000円 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円 10,000円
50万円超70万円以内 12,000円 10,000円 20,000円 30,000円
70万円超80万円以内 13,000円 10,000円 20,000円 30,000円
80万円超100万円以内 15,000円 10,000円 30,000円 40,000円
100万円超150万円以内 20,000円 15,000円 30,000円 45,000円
150万円超180万円以内 25,000円 20,000円 30,000円 50,000円
180万円超200万円以内 30,000円 25,000円 30,000円 55,000円
200万円超250万円以内 35,000円 30,000円 30,000円 60,000円
250万円超300万円以内 40,000円 30,000円 60,000円 90,000円
300万円超350万円以内 50,000円 40,000円 60,000円 100,000円
350万円超400万円以内 55,000円 40,000円 90,000円 130,000円
400万円超450万円以内 65,000円 50,000円 90,000円 140,000円
450万円超500万円以内 70,000円 50,000円 120,000円 170,000円

この表を参考にして、自分の借入限度額だけではなく、毎月の返済額もしっかりと確認しておくことが大切です。

また、毎月の返済のほかにも、任意の金額を返済する繰り上げ返済も可能です。

全国のろうきん、コンビニATM、ゆうちょ銀行ATM、インターネットバンキングなどでも手数料無料で繰り上げ返済ができます。

早めに返済すれば、その分支払い利子総額も減りますので、しっかりとした返済計画を立てて返済しましょう。

まとめ

長野ろうきんカードローン「マイプラン」は金利の低さが最大のメリットです。

しかも利用額によって金利が上下する一般のカードローンと比べて、一定の金利が適用されるのも、利用者としてはとても分かりやすくて助かります。

組合員に限定されますが、金利の低さを利用した借り換え・おまとめにも適したカードローンですので、高金利の他社カードローンや複数のカードローンを利用している人は検討する価値が充分あるでしょう。

返済日以外に返済できる繰り上げ返済も合わせて利用すれば、支払い利息額を軽減することができますね。

長野県にお住まいの方、長野県で働いている方にはぜひおすすめしたい長野ろうきんカードローンの「マイプラン」。

低金利のカードローンを探しているなら、ぜひご検討ください。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

梶原 健介の執筆記事・プロフィール一覧へ

長野ろうきんカードローンの融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
1 年ごとの自動更新となります。 不要
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
毎月返済または毎月・ボーナス併用返済 ・長野県労働金庫に出資のある労働組合等会員の構成員(組合員)、またはご自宅もしくは勤 務先が長野県内にある方で、次の条件を満たす方。 ・お申込時年齢が満 18 歳以上満 65 歳未満の方。 ※ 満 18 歳以上の未成年者は、親権者の同意が必要。 ・勤続年数が原則 1 年以上の方。 ※ 労働組合等会員の新入組合員(新卒者以外を含む)の方は特例があります。 ・ご返済に見合う安定した収入のある方で、前年の税込年収が 150 万円以上の方。 ・その他、保証機関が定めた保証基準を満たしている方。 ・ご融資にあたり長野県労働金庫および保証機関の審査手続きが必要となります。 審査結果によっては、ご融資利用のご希望にそえない場合があります。 なし
必要書類
本人確認書類

長野ろうきんカードローンの会社情報

商号長野県労働金庫
本社所在地長野県長野市県町523番地
登録番号関東財務局長(登金)268号
所属協会

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