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SMBCモビットの審査基準を解説!審査通過のためにチェックしたいポイントをご紹介

SMBCモビットの審査基準を解説!審査通過のためにチェックしたいポイントをご紹介

今すぐお金が必要なとき、大手消費者金融カードローンは役立ちます。スピード審査とスピード融資に対応しているため、場合によっては1時間ほどでお金を借りることも可能です。

しかし、審査基準に合っていないのに申し込むと審査落ちしてしまい、結局ほかの金融機関を探す必要が生じ、かえって時間がかかってしまいます。急いでいるときこそ、審査基準をしっかりと把握してから申し込むべきと言えるでしょう。

大手消費者金融の1つ、SMBCモビットも、審査基準を知らずに申し込むと、審査落ちの可能性が高くなります。SMBCモビットの審査基準を解説しますので、申込前にぜひご覧ください。

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おすすめポイント
  • 年会費・入会金が無料
  • 最短10秒簡易審査、最短即日融資
  • 来店不要でカード発行!
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日
実質年率 3.00〜18.00%
無利息期間 なし
借入限度額 800万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
【PR】Sponsored by 株式会社SMBCモビット ※ 審査時間は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※ 融資時間は14:50迄の振り込み手続き完了で当日振込可。審査結果により不可の場合も有。

SMBCモビットの審査基準は?年齢と収入が重要なチェックポイント

SMBCモビットの公式サイトでは、申込条件は、年齢が満20歳~69歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)です。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も申込できます。」と記載されています。

「当社基準」については外部からは測りかねますが、年齢と収入に関する条件は明記されていますね。また、「安定した定期収入のある方」とは正社員に限らず、アルバイト・派遣社員・パート・自営業でも申し込みできるとのことです。

少なくとも年齢と収入に関する条件を満たしていない方は、SMBCモビットに申し込んでも審査通過できる可能性は低いと考えられます。

なお、年齢と収入に関する条件を満たしているかどうかは、審査の過程でチェックされます。

申込条件を満たしているかを確認する方法
申込条件 確認方法
年齢条件を満たしているか 本人確認書類で確認する
収入条件を満たしているか 在籍確認や収入証明書類で確認する

SMBCモビットの年齢の審査基準は本人確認書類でチェック

本人確認書類を表す画像

SMBCモビットの申込フォームにも生年月日を記入する欄はありますが、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類でも年齢をチェックします。本人確認書類で満20歳〜69歳以下と確認された方が、SMBCモビットの年齢基準を満たすと判断され、さらなる審査に進むことができます。

SMBCモビットに提出できる本人確認書類

  • 運転免許証の写し(変更事項がある方は裏面のコピーも必要)
  • 健康保険証の写し(カード型は裏面のコピーも必要)
  • パスポートの写し(顔写真と住所のページのみ)

SMBCモビットの収入の審査基準は在籍確認と収入証明書類でチェック

収入証明書類の例を表す画像

安定した収入があるかどうかは、在籍確認収入証明書類で確認します。なお、在籍確認は、勤務先への電話や社会保険証の提出などの方法で基本的には実施されますが、収入証明書類はかならずしも提出しなくてはいけないわけではありません

以下のいずれかの状況を満たすときのみ、SMBCモビットから収入証明書類の提出を要請されます。

収入証明書類を提出する状況

  • SMBCモビットに50万円を超える借入を希望するとき
  • SMBCモビットに希望する借入額とほかの貸金業者からの借入額の合計が100万円を超えるとき
  • WEB完結で申し込むとき
  • その他、審査の過程で必要になったとき

上記のいずれかの状況にあるとき、また、SMBCモビットから収入証明書類の提出を要請されるときは、速やかに収入証明書類を提出しましょう。

SMBCモビットの申込にマイナンバーは不要ですので、収入証明書類や本人確認書類にマイナンバーが記載されているときは、コピーした用紙のマイナンバー部分を塗りつぶしておきます。

SMBCモビットに提出できる収入証明書類

  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 直近2ヶ月の給与明細書の写し(あれば1年分の賞与明細書の写しも添付)
(※)給与明細書以外の書類は最新年度のものを提出します。給与明細書は、直近2ヶ月分を提出します


なお、WEB完結で申し込んだ場合は、収入証明書類の提出は必要ですが、原則として電話による在籍確認はおこなわれません。

SMBCモビットはWEB完結について、公式サイトで「お勤め先確認などのお電話はいたしません。」と明言しています。ただし、審査の際に確認が必要な場合は、電話による在籍確認がおこなわれる場合もあります。

在籍確認の電話が心配な人にとっては、職場に電話がかかってくる可能性が低いのはうれしいですね。

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SMBCモビットの在籍確認を徹底解説!職場への電話なしもOKって本当?
SMBCモビットの最大の特徴は、「WEB完結」と呼ばれる申込方法で、カードレス契約となり、ローン契約機などに足を運ばなくても即日で融資を受けられる商品です。この「WEB完結」の申し込みでは、「在籍確認の電話はなし」となっており、大手消費者金融でも公言しているのはSMBCモビットだけです。 まったく電話確認がないとは言い切れませんが、勤務先に電話の入る不安は少なく、安心して申し込めます。

SMBCモビットの審査では、年齢と収入以外のポイントもチェックされる?

SMBCモビットの公式サイトでは、申込条件として「当社基準を満たす方」を掲げています。そのため、年齢条件と収入条件だけを満たしても、審査に通過するとは限りません

「当社基準を満たす方」とは、SMBCモビットの審査に通る方ということです。そこでこの章では、一般的なカードローンの審査で、年齢と収入以外にチェックされるポイントを3つ紹介します。

SMBCモビットのチェックポイント1:信用情報

信用情報の仕組みを表す画像

年齢と収入以外にカードローンの審査でチェックされるポイントとして、第一に信用情報が挙げられます。信用情報には、ローンやクレジットカードなどの利用履歴が記録されていて、カードローンの審査の際にはかならず照会されます。

ローン返済やクレジットカードの支払いに遅れたことがある方、自己破産などの債務整理をしたことがある方は、個人信用情報機関にネガティブな記録が残っていることがあります。このような状態だと、SMBCモビットなどのカードローン審査にマイナスの影響を与えてしまうかもしれません。

とはいえ、信用情報に問題があっても、永遠に個人信用情報機関に記録が残るわけではありません。信用情報が保有される期間は決まっているので、過去の返済遅れや債務整理の情報が残っているのか気になる方は、個人信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみましょう。

SMBCモビットのチェックポイント2:借入希望額

カードローンの審査でチェックされる2つめのポイントは、借入希望額です。

収入に対する返済額の比率を返済比率と呼びますが、返済比率が高いほど、支払いが苦しくなって返済が滞る可能性は高まりますよね。そのため、「借入希望額は適切か?」という点もカードローンの審査ではチェックされます。

利用限度額が高くなるということは、SMBCモビットにとっては貸し倒れのリスクが高くなるということです。そのため、借入希望額が高いと、カードローンの審査はその分慎重におこなわれる傾向にあります。

とりわけ初回審査時には、限度額は低めに設定されやすいので、借入希望額を高くすると審査に通過しにくくなる可能性があります。できれば最低限の必要な金額だけで申し込むようにしてください

SMBCモビットのチェックポイント3:収入の安定性

3つめのチェックポイントは、収入の安定性です。

SMBCモビットではアルバイトやパート、派遣社員や自営業者も申し込めますが、「収入が安定していない」と判断されると審査に落ちてしまうかもしれません。例えば、毎月の収入が増えたり減ったりしている状態だと、年収が高くても「安定した収入ではない」と判断されてしまうかもしれません。

その観点からいうと、安定して給与が発生する働き方をしている方は、不安定な働き方をしている方よりも審査が有利に運ぶ可能性があります

できれば安定した収入を得られる職業に就いてから、SMBCモビットに申し込むほうが良いでしょう。

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SMBCモビットの審査基準は厳しい?

ここまで、SMBCモビットの審査基準を確認してきました。それでは、SMBCモビットの審査基準は厳しいものなのでしょうか?

どのカードローン会社に申し込んでも、年齢や収入、信用情報などのさまざまな要素をチェックされます。そのため、SMBCモビットの審査基準がとりわけ厳しいというわけではないでしょう。

また、一般的に銀行カードローンよりも消費者金融のほうが、審査がゆるい傾向にあるといわれています。そのため、SMBCモビットも銀行カードローンよりは審査がゆるい傾向にある可能性が高いです。

【口コミ】実際にSMBCモビットの審査を受けた人はどうだった?

実際にSMBCモビットに申し込んだ方に対してどのような審査がおこなわれたのか、口コミから探っていきましょう。

(30代/男性/会社員/年収400~600万円未満/借入金額10万円以下)

入力必須項目として聞かれた内容は多岐にわたりました。具体的には、氏名、旧姓の有無、性別、生年月日、メールアドレス、携帯電話番号、自宅郵便番号、勤務先の形態(民間企業か、個人事業主に雇用されているか、公務員か、自営業か)、年収、借金の資金使途、契約希望額、最終学歴、国籍などです。

SMBCモビットに申し込むと、幅広い内容について尋ねられます。いずれの項目に対しても、かならず正直に答えるようにしてください。申告した内容に嘘があると、SMBCモビット側は申込者を信用しづらくなり、融資をすることが難しくなってしまいます。

(30代/女性/会社員/年収200~400万円未満/借入金額100~300万円未満)

会社名と部署、連絡先の確認、収入額の確認、給与日の確認もありました。その他、他社からの借入があるかないか、ある場合は何社からでそれぞれいくらの借入が現時点であるのかということも聞かれました。また、何に使う予定なのかも大まかですが聞かれました。

こちらの方は、給料日も尋ねられたようです。また、他社借入に関しても詳しく尋ねられています。他社借入については個人信用情報機関に問い合わせれば分かることですが、申込者本人にも尋ねることで、申込者が借入状況を把握しているのか、そして正直に答えているのかもチェックしているのかもしれません

SMBCモビットの仮審査と本審査で、審査基準の厳しさは変わる?

カードローン審査では、仮審査と本審査の2つの審査を実施することが一般的です。SMBCモビットでも、仮審査と本審査の双方がおこなわれています。

通常、仮審査ではスコアリングシステムを用いた機械審査、本審査では在籍確認や必要書類の確認などの人の手や目を使った審査がおこなわれます。

審査によってチェックするポイントが異なりますので、どちらかの審査が厳しいということはありません。

SMBCモビットの審査が不安なときは「お借入診断」を活用しよう

SMBCモビットの審査に通過するか不安なときは、公式サイトの「お借入診断」でチェックしてみましょう。信用情報に記録を残さずに融資可能かどうかを調べることができます。

生年月日、税込年収、現在他社借入金額を入力すれば、借入が可能かどうかを簡易的に診断することができます。SMBCモビットをご検討中の方は、まずはこちらを試してみてくださいね。

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他社カードローンとSMBCモビットの審査基準の違いとは

審査においてチェックするポイント(年齢・収入状況・他社借入・信用情報など)は、どのカードローンでもあまり違いはありません。しかし、各ポイントをどのような基準で判断するのかは、カードローン会社ごとに異なります

例えば職業形態はたいていのカードローンでチェックされますが、アルバイトの方でも申し込めるカードローンもあれば、アルバイトの方は対象外のカードローンもあります。そのため、あるカードローンの審査には通過しても、別のカードローンの審査には落ちるということも珍しくないのです。

その点、アルバイトやパートの方でも申し込めるSMBCモビットは、「アルバイトの方は対象外」というカードローンよりも審査基準がゆるいといえるでしょう。

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SMBCモビットの審査基準に合わないときは?

SMBCモビットの審査基準に合わなかったとしても、すべてのカードローンを利用できないわけではありません。SMBCモビットとは審査基準が異なるカードローンに申し込めば、審査に通過する可能性もあるのです

SMBCモビットの年齢条件や収入条件に合わないときでも利用できるカードローンをいくつか紹介します。

SMBCモビットの年齢条件に合わないとき

SMBCモビットは、満20歳〜69歳以下の方しか申し込めません。

SMBCモビット以外のカードローン会社でも未成年の方の申込を受け付けていることはあまりありませんが、満70歳以上の方の申込を受け付けているカードローン会社は存在します

満70歳以上でも申し込めると明記されているカードローンを紹介しますので、SMBCモビットの年齢上限に合わずに申し込めない方はぜひ参考にしてください。

レイクALSA

大手消費者金融の1つ、レイクALSAも、満20歳〜70歳の方が申し込めるカードローンです。スピード審査とスピード融資に対応していますので、急ぎの方にも使いやすいです。

レイクALSAでは180日間無利息サービス(上限5万円)と30日間無利息サービス(上限500万円)の2つの無利息サービスを実施していますので、返済が長引きそうな方もお得に利用できます。

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おすすめポイント
  • 申込から借入、返済まで全てWEBで完結
  • コンビニなどの提携ATMでも手数料無料
  • 選べる2つの無利息サービス!※
審査時間 申込み後最短15秒
融資時間 Webで最短60分融資も可
実質年率 4.50〜18.00%
無利息期間 公式サイト参照
借入限度額 最小1万円〜最大500万円
パート・アルバイト
収入証明書 50万円を超える場合提出必要
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社 ※即日振込みをご希望の場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。 ※審査結果をご確認いただける時間:8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は、8時10分~19時) ※上記以外の時間帯は、審査結果をメールなどでお知らせいたします。 ※パート・アルバイト:安定した収入がある方に限る ※収入証明書:レイクALSAのご利用限度額の総額が50万円を超える場合必要 ※収入証明書:レイクALSAのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合必要 ※収入証明書:他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します ※即日融資:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能 ※即日融資:初めてのお客さまへの当日ご融資は、8~22時 ※即日融資:ご融資時間は、一部店舗によって異なります ※無利息期間:無利息期間は初回契約翌日から適用となります ※無利息期間:初回契約翌日から60日間全額もしくは180日間5万円分の利息が無料のどちらかを選べます。

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンは、スルガ銀行の口座を開設しなくても利用できるカードローンです。満20歳以上70歳以下の方が申し込めます。

金利は年3.9~14.9%と低く、申込から契約までのすべての手続きをインターネットで済ませられます。また、「がん保障特約付き消費者信用団体生命保険付帯ローン」を選択することが可能で、その場合は、初めてがんと診断告知されたときに備えて保証がつくようになっています。

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おすすめポイント
  • 最短即日スピード回答!
  • ハイスピード ”最短翌営業日融資可”!
  • 書類・来店不要カンタン申込!
審査時間 公式サイト参照
融資時間 公式サイト参照
実質年率 3.90〜14.90%
無利息期間 なし
借入限度額 10万円〜800万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート ミニストップ
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北海道銀行カードローン

北海道銀行カードローン(ラピッド)は、満20歳以上75歳未満の方が申し込めるカードローンです。地方銀行のカードローンではありますが、全国どこからでもお申し込みいただけます。

北海道銀行に口座を開設していなくても、ローンカードを使ってATMから直接返済できます。また、年1.9~14.95%と消費者金融に比べて低金利な傾向にあるので、借入期間が長引きそうなときにも活躍します。

北海道銀行"ラピッド"のバナー
おすすめポイント
  • ご返済は月々2,000円~※お借入10万円以下の場合
  • 主婦・パート・アルバイトの方もお申込みOK
  • 年収証明書類のご提出は不要
審査時間 公式サイト参照
融資時間 公式サイト参照
実質年率 1.90〜14.95%
無利息期間 なし
借入限度額 1万円〜800万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応

SMBCモビットの収入条件に合わないとき

SMBCモビットには、安定した定期収入がない方は申し込めません。そのため、年金のみを収入源としている年金受給者の方や、専業主婦の方はSMBCモビットに申し込むことができません。

しかしながら、ほかのカードローンに目を向ければ、年金受給者や専業主婦でも申し込めるカードローンもあります。まずは、年金受給者でも申し込めるカードローンをご紹介します。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、満20歳以上65歳未満で安定した収入のある方が申し込めるカードローンです。メガバンクの1つである三菱UFJ銀行が展開するカードローン商品であるバンクイックは、年金受給者の方でも申し込むことができます。

年1.8~14.6%
という金利や、すべての提携ATMを手数料無料で利用できる点が魅力的ですよ。

三菱UFJ銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
審査時間 -
融資時間 -
実質年率 1.80〜14.60%
無利息期間 なし
借入限度額 10万円〜500万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
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次に、専業主婦が申し込める銀行カードローンを2つ紹介します。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、本人に収入がない専業主婦の方も申し込める銀行カードローンです。

銀行カードローンは平日のみ審査を実施していることが一般的ですが、イオン銀行カードローンは土日や祝日にも審査に対応している点も魅力です。

また、イオン銀行の口座を保有していない方でも契約でき、イオン銀行とローソン銀行、イーネットの各ATMを時間に関わらず手数料無料で利用できます。カードローンは利用したいけれど、できるだけ手数料をかけたくない方にも適しています

イオン銀行"カードローン"のロゴ
おすすめポイント
  • ATM手数料が24時間365日いつでも無料!
  • 借入限度額は最大800万円!
  • 金利は3.8%〜13.8%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
実質年率 3.80〜13.80%
無利息期間 公式サイト参照
借入限度額 10万円〜800万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン 非対応 ローソン ファミリーマート ミニストップ

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンも、自分自身に収入がない専業主婦の方も申し込めるカードローンです。ただし、申込にはセブン銀行の口座が必要ですので、口座を保有していない方はカードローンと同時に口座開設も申し込みましょう。

利用できるATMはセブン銀行のATMだけですが、セブンイレブンや駅構内、ショッピングモールなど全国に25,000台以上あるため使い勝手も良好です(2019年3月時点)。

また、セブン銀行のキャッシュカードで借入・返済できますので、専用のローンカード を持つ必要がないという点も魅力です。

セブン銀行"ローンサービス"のロゴ
おすすめポイント
  • セブン銀行の口座があれば即日融資が可能!
  • 利用限度額は最大50万円
  • 金利は年15%
審査時間 最短2日
融資時間 ご契約後最短即日
実質年率 14.00〜15.00%
無利息期間 公式サイト参照
借入限度額 10万円〜100万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応

SMBCモビットの審査基準をチェックしてから申し込もう

たいていのカードローンはインターネットで簡単に申し込めるとはいえ、書類を送信したり申込フォームを仕上げたり、審査結果を待ったりと、ある程度の時間と手間は避けられません

審査基準を確認せずに申し込むと審査落ちする可能性が高くなり、審査に落ちると新たに別のカードローンを探して申し込まなくてはならなくなるため、また時間と手間がかかります

無駄な時間や手間を省くためにも、SMBCモビットに申し込むときは、SMBCモビットの審査基準をしっかりとチェックしてから申し込みましょう。SMBCモビットの審査基準に合わないときは、基準に合うカードローンを探して申し込んでください。

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おすすめポイント
  • 年会費・入会金が無料
  • 最短10秒簡易審査、最短即日融資
  • 来店不要でカード発行!
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日
実質年率 3.00〜18.00%
無利息期間 なし
借入限度額 800万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
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執筆者のプロフィール
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マネ会 編集部

気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。

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