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レイクALSAの本審査に落ちる4つの原因を解説!仮審査との違いは?

レイクALSAの本審査に落ちる4つの原因を解説!仮審査との違いは?

レイクALSAの審査には、「仮審査」「本審査」の2段階があります。仮審査の結果は申込んでから最短15秒でわかりますが、仮審査に通って本審査に落ちる可能性もあります。

この記事では、レイクALSAの本審査に落ちる原因や、仮審査・本審査の具体的な内容、落ちた場合の対処法を解説します。

仮審査は通ったのに!レイクALSAの本審査に落ちる4つの原因

レイクALSAに申込むと、「仮審査」と「本審査」がおこなわれます。

仮審査とは、申込フォームの内容を機械で自動判定する審査(スコアリング審査)のこと。それに対して、本審査とは書類確認や在籍確認など、有人による審査のことを指します。

レイクALSAの仮審査では、申込んでから最短15秒で結果が通知され、仮審査通過後に本審査に進みます。

下記のような原因に当てはまる場合、仮審査後の本審査で落ちてしまう可能性が高いので注意しましょう。

本審査に落ちる原因

  1. 信用情報に問題がある
  2. 必要書類に不備がある
  3. 在籍確認がとれない
  4. 虚偽の情報を申告した

原因①信用情報に問題がある

1つめは、信用情報に問題がある場合です。

具体例を紹介すると、個人の信用情報に下記のような金融事故の記録がある場合、問題ありとみなされ審査に落ちる可能性が高くなります。

金融事故の代表例

  • 長期延滞(2〜3ヶ月以上の支払遅延・滞納)
  • 債務整理
  • 強制解約
  • 自己破産

これらの情報を含め、他社からの借入状況や返済状況は「信用情報機関」という第三者機関に記録されています。

また、金融事故にまでは至らなくても、短期の返済遅れなどの記録が審査にマイナスの影響を与えることもあります。

専門家からのコメント

菊原 浩司
菊原 浩司

信用情報機関への返済事故の登録は、割賦販売の支払いが遅延した場合などでも生じます。

スマートホンの分割購入やペットローンなどの身近な支払いでも登録される可能性があります。

近年はキャッシュレス決済の普及により、支払い方法が多様になっていますが、振替口座の設定や請求書の見落としで返済事故に至る恐れもあります。

ポイント還元を狙い複数のキャッシュレス決済を利用している場合は、支払いがしっかりおこなえているかしっかり確認しておきましょう。

原因②必要書類に不備がある

レイクALSAに申込む場合、必要書類として「本人確認書類」「収入証明書類」の2つが必要になり、各書類に不備があると審査落ちの原因になります。

まず、レイクALSAの本人確認書類とは下記のような書類です。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 特別永住者/在留カード

これらの書類に加え、下記の条件に当てはまる場合は本人確認書類と合わせて「収入証明書類」の提出が求められます。

収入証明書類が必要なケース

  • 限度額の総額が50万円を超える
  • 限度額の総額と他社借入総額の合計が100万円を超える
  • 収入証明書類が発行日から3年以上経過している

収入証明書類として認められる書類は下記のとおりです。

収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得(課税)証明書

また、条件にあてはまらなくても個人事業主や会社経営者は収入証明書類の提出が求められる場合があるので、あらかじめ用意しておきましょう。

有効期限が切れていたり、書類の画像が不鮮明だったりすると、審査が滞る原因になるのでご注意ください。

原因③在籍確認がとれない

レイクALSAの在籍確認は基本的に電話によっておこなわれます。

電話が繋がらなかったり、「お答えできません」、「そのような者はおりません」などと言われた場合、在籍確認がとれないと判断され審査落ちする可能性があります。

そのため、あらかじめ自分が電話に出られる時間帯を指定しておくと安心です。

職場が休みだったり、個人的な電話対応をしてくれなかったりと不安がある場合は、レイクALSAに相談しましょう。

相談することで書類提出による在籍確認に切替えてくれる可能性があります。

(20代 / 女性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10〜50万円未満)

私は家族はもちろん、会社の人達にもばれたくなかったので勤め先の在籍確認の時は自分が会社にいる時間に、電話をしていただくようにしていただき、電話をかかってきた時は自分で電話に出て本人ですと伝えて在籍確認を通過しました。

上記のように「在籍確認は自分がいる時間にしてもらった」という口コミもあります。

不安な場合はレイクALSAに相談すれば、柔軟に対応してくれる可能性が高いといえるでしょう。

原因④虚偽の情報を申告した

レイクALSAの申込時に虚偽の申告をしても、本審査時には詳細な確認がおこなわれるので、真実が明るみに出る可能性が高いです。

勤務先は在籍確認で、年収は収入証明書で、他社借入額は信用情報でバレてしまいます。

ミスだったとしても、レイクALSAから「虚偽の申告をした」と判断されて審査落ちすることがあるので、会社情報や年収は正確な情報を調べて申告しましょう。

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レイクALSAの仮審査と本審査の違い

仮審査を通過しても、本審査に落ちる可能性があることは前述しました。つまり、仮審査と本審査では審査項目が異なるということです。

それでは、具体的にはどのような情報が仮審査と本審査でチェックされているのでしょうか? この章では、審査項目や所要時間の違いなど、仮審査と本審査の違いを詳しく解説します。

レイクALSAの仮審査は機械によるスコアリング審査

レイクALSAの仮審査では、申込フォームの内容が審査の対象になります。

そのため、「申込フォームに入力する項目=チェックされるポイント」と考えましょう。

チェックされるポイント

  • 利用希望額
  • 独身既婚
  • 生年月日
  • 携帯電話番号
  • 自宅固定電話の有無
  • 居住形態
  • 居住年月
  • 家賃/住宅ローン
  • 同居人数
  • お勤め状況
  • 業種・職種
  • お勤め先電話番号
  • 従業員数
  • 保険証種類
  • 勤続年月
  • 給料日
  • 月収(手取り額)
  • 税込み年収(本人のみ)
  • 他社での借入れ
  • 運転免許証交付の有無
  • その他の本人確認書類(免許なしの場合のみ)

これら項目の入力内容が数値化(スコアリング)され、機械によって仮審査の合否が決定します。

仮審査は申込みから最短15秒で結果が出て、通過すれば本審査に進みます。

(10代 / 男性 / 会社員 / 年収200万円未満 / 借入金額10万円以下)

対応もすばらしくよかったですし、スマホ公式アプリと連動して返済がとても楽になりました。

驚くのは審査の時間で、僕の場合は3分しかかかりませんでした。こんなに早く借りられるところは他に無いと思います。

実際にレイクALSAを利用した方の口コミでは、仮審査結果がわかるまでの時間は3分だったようです。

申込みから最短15秒というだけあり、十分なスピード感ですね。

レイクALSAの「お借入れ診断」と「仮審査」は別物!

レイクALSAには「お借入れ診断」というシミュレーションサービスがあります。以下のような情報を入力するだけで、簡易的に借入れの可能性を診断することができます。

入力項目
  • 生年月日
  • 本人の年収
  • 他社借入件数
  • 他社借入額

仮審査と聞くと、この「お借入れ診断」を連想する方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、仮審査と「お借入れ診断」はまったくの別物。「お借入れ診断」はあくまでもシミュレーションですが、仮審査に申込むと実際に審査が始まります。

また、「お借入れ診断」は何度利用しても申込履歴が残ることはありません。それに対して、仮審査を受けると信用情報に申込履歴が残るので注意が必要です。

審査落ちが心配な方は、まずは「お借入れ診断」を試してみてもよいでしょう。

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本審査ではより詳細に申込内容が確認される

レイクALSAの本審査では、下記のような機械で判断することが難しい項目について、審査が有人でおこなわれます。

本審査の内容
  • 書類の確認
  • 勤務先への在籍確認
  • 信用情報の確認

本審査は、主に申込フォームで申告した情報の裏を取る役割を担っています。つまり、申込者が申告した情報が真実であるかを確認しているのです。

本人確認書類を通じて、氏名・年齢・住所などに間違いがないかを確認します。収入証明書類を通じて、年収がいくらかを確認することもできます。

さらに、在籍確認によって申告した勤務先に虚偽がないかがチェックされます。信用情報からは、他社借入の有無や金額、返済実績なども明らかになります。あらゆる情報はしっかりと真偽を問われ、正しい情報に基づいた審査結果が出されます。

このように詳細な確認がおこなわれるので、本審査は仮審査よりも時間がかかる傾向にあります。

具体的な所要時間は公開されていませんが、融資までの時間は最短1時間なので、本審査に数十分程度の時間がかかることは十分にあり得るでしょう。

専門家からのコメント

菊原 浩司
菊原 浩司

カードローンの本審査の内容は貸金業者毎に独自に設定されており、審査内容も非公開となっていますが、申込者の信用情報や返済能力、他社からの借入額や金利・返済期間などの借入条件が、結果を左右する重要な項目といわれています。

借入は、金利が高く返済期間が短いほど返済能力に及ぼす負担は大きくなります。

カードローンの希望申込額が大きかったり、複数の貸金業者から借入を利用している場合などは、返済能力の面で注意深く確認されると考えられます。

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おすすめポイント
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  • 24時間お申込みOK!
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50万円を超える場合提出必要
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レイクALSAの本審査に落ちたときの対処法

「仮審査通過の連絡がきたのに、本審査で落ちてしまった」という方もいらっしゃることでしょう。この場合は、借入れのための最低条件はクリアしているといえます。

本審査に落ちた場合には、信用情報や必要書類、在籍確認などに問題があった可能性があります。また、申告した情報に誤りがあったことが審査落ちの原因になっているかもしれません。

それらの原因に心当たりがある方は、問題を解消すれば他社の審査を通過できる可能性があります。

レイクALSAの審査に落ちたあとで新規の借入先を探したいときには、審査が厳しい銀行カードローンはおすすめしません。

やはり、レイクALSAと同じ消費者金融が借入先の候補に上がるでしょう。そこで、大手消費者金融であるアコムとアイフルの成約率を見てみましょう。

成約率の比較
消費者金融 2019年12月 2019年8月 2019年4月
アコム(※1)(※2) 42.1% 43.1% 44.4%
アイフル(※3) 44.9% 42.7% 42.4%
レイクALSA(※4) 29.4% 29.8% 30.2%
(※1)出典:アコム株式会社「DATABOOK MONTHLY REPORT 2020年3月末」
(※2)出典:アコム株式会社「DATABOOK MONTHLY REPORT 2019年9月末」
(※3)出典:アイフル株式会社「アイフル月次推移2019/4~2020/3」
(※4)出典:新生銀行「2019年度第3四半期決算・ビジネスハイライト」


実は、レイクALSAの成約率は、アコムやアイフルに比べるとかなり低めです。

もちろん、審査難易度と成約率はイコールではありません。しかし、レイクALSAの審査に落ちてしまった方が新規の借入先を探すなら、成約率がさらに低いカードローンには申込みたくないのも事実でしょう。

アコムやアイフルは、最短30分の審査スピードや無利息サービスが魅力的な消費者金融です。次に申込むなら、借入先の候補として検討してみてはいかがでしょうか。

他社のカードローンに申込むときは「申込ブラック」に注意

他社カードローンに申込む場合、短期間に複数社に申込むと信用情報に履歴が残り、「申込ブラック」として取り扱われることがあります。

消費者金融の審査では必ず信用情報が照会されるため、「この人は短期間に複数社に申込んでいる」ということは簡単にわかります。その結果、貸し倒れを回避するために審査に落ちてしまう可能性があります。

そのため、他社に申込む場合は期間を空け、複数社に同時に申込むのは避けましょう。

まとめ

レイクALSAの本審査に落ちる原因をまとめると下記のとおりです。

本審査に落ちる原因
  • 信用情報に問題がある
  • 必要書類に不備がある
  • 在籍確認がとれない
  • 虚偽の情報を申告した

本審査は、申込者の申告内容を詳細に確認する有人審査です。

仮審査通過の連絡がきても、本審査も通過するとは限りません。最後まで気を抜かず、書類提出や在籍確認にしっかりと対応できるとよいでしょう。

<参考>
アコム株式会社「DATABOOK MONTHLY REPORT 2020年3月末」
アコム株式会社「DATABOOK MONTHLY REPORT 2019年9月末」
アイフル株式会社「アイフル月次推移2019/4~2020/3」
新生銀行「2019年度第3四半期決算・ビジネスハイライト」

菊原 浩司

専門家からの一言

菊原 浩司

信用情報に記載される契約は、キャッシング・割賦販売・クレジットカード契約などの他に、アパートなどを利用する際に保証会社を使用している場合は、保証会社と結んだ返済契約の額も含まれます。

信用情報を毀損してしまうと、クレジットカードやETCカードの作成、住宅ローンや保証会社を利用した賃貸契約などが、完済から最低でも5年間は利用することが困難になりますので注意が必要です。

お金の不安のない生活をおくる為には、人生でのお金の設計図であるマネープランを作ることが有効です。例えば、マイホームの取得や養育費の準備、老後資金の確保といった大きなお金の問題に対処するには、資産運用の導入や各種保険を利用したリスクへの備えが必要となっています。しかし、現在は長年にわたって安定した収入を得るづけることが難しくなっている時代です。環境の変化に対応し、複雑化していくマネープランに対し、PDCA【Plan(計画)→Do(実行)→Check(評価)→Act(改善)】サイクルを利用したコンサルタントを行っています。

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31歳。クレジットカード系270記事以上、ビジネススキル記事100記事以上、書籍執筆、などなど金融系・経済系のライティングが好き。ガジェット・旅行・音楽・ゲーム・芸能・心理学など多数のライティングを経て現在にいたる。読書好きで月に30冊は読破。読書の経験から「読みやすさ・わかりやすさとは」を常に研究中。作成文章でも経験読者さんにとって分かりやすく、読みやすい、求めている正確な情報をお届けすることをモットーに執筆しています。

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