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レイクALSAの借入方法と流れを解説!スマホATM取引ならカードなしで借りられる?

レイクALSAの借入方法と流れを解説!スマホATM取引ならカードなしで借りられる?

この記事では、レイクALSAの借入れの基本ルールや申込みの方法、手数料、借入れできないときの対処法についてまとめましたので、ぜひご覧ください。

また、レイクALSAはスマホATM取引で借入れができるサービスを展開しています。借入手順を詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

借入方法は3種類!「スマホだけで借入れ可能」って本当?

契約が完了したら、いよいよ借入れに進みます。

レイクALSAでは振込と新生銀行カードローンATM、提携ATMの3つの方法でお金を借りることができます。

レイクALSAの借入方法

  1. 振込による借入れ
  2. 新生銀行カードローンATMを使った借入れ
  3. 提携ATMを使った借入れ

なお、提携ATMの1つ、セブン銀行ATMを利用するとスマホATM取引」での借入れが可能になります。

①振込による借入れ

メリット
  • インターネットか電話があれば、どこでも借入手続きができる
  • 金融機関の営業時間外も即日振込できる(※)
  • 借入手数料がかからない
(※)振込実施時間は金融機関によって異なります


口座に直接お金を入金してもらいたいときには、振込融資が便利です。

インターネットや電話で手続きをすれば、最短でその日のうちに口座にお金を振り込んでもらうことができます。


振込キャッシングには、以下のようなメリットがあります。

デメリット
  • 手続きする時間帯によっては翌営業日以降に入金される
  • その場で現金を手にできない
  • 事前に振込先の口座を登録しなくてはいけない

振込のデメリットは、ATMと違いその場で現金を手にできない点です。振込の依頼をする時間帯によっては、振込が翌日以降になる可能性もあります。

また、事前に振込先の口座を登録しておく必要もあります。

実際に利用した方の口コミは下記のとおりです。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円未満 / 借入金額10万円以下)

レイクALSAさんの方が会社の在籍確認の際などに気を遣って頂いた様で、会社にばれる事はありませんでした。

 またネットでのWeb契約での契約完結も出来た点と、借り入れも返済も全て公式アプリ経由でネットで完結した事もあり、周りの方にばれる事はありませんでした。

紹介したとおり若干のデメリットはあるものの、上記の口コミのようにWEBで完結できるため、誰にもバレることがないというメリットもあります。

口座登録などの手間を考えても、利用するメリットが多いのがWEBで借入れの特徴です。

②新生銀行カードローンATMによる借入れ

メリット
  • いつでも手数料無料で利用できる
  • 契約してすぐに借入れできる

新生銀行カードローンATMは、手数料無料で利用できる点がうれしいですね。

自動契約コーナーに併設されていることも多いので、カードを発行してすぐに利用できるのもメリットです。

デメリット
  • 設置台数が多くはない
  • ATMコーナーに入りづらく感じる可能性がある

デメリットとしては、コンビニATMなどと比べて設置台数が少なく、人によってはATMが設置されている場所までいく必要があるという点です。

また、自動契約機と併設しているため「消費者金融を利用しているところを知り合いに見られるのでは?」という心配がある方にはおすすめできない方法です。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円未満 / 借入金額100〜300万円未満)

審査もお申込から15分くらいでその場で承認結果を頂くことができ、『こんなに早いんだ!』とびっくりしたのを覚えてます。

 その後、すぐ同じ店舗内のATMで無事借入することができ、何とか友人の結婚式に参加することができました。 実際店舗へ行って、お申込み〜借入まで1時間くらいだったと思います。

上記の口コミの方は自動契約機で契約後、新生銀行カードローンATMで借入れしたようです。「お申込〜借入まで1時間」ということは即日融資ができたということですね。

店舗にいく手間はあるものの、すぐに利用できるのは大きなメリットですね。

③提携ATMによる借入れ

メリット
  • 設置台数が多い
  • コンビニなどにも設置されており利便性が高い

レイクALSAの提携ATMは多く、コンビニや銀行、カード会社などのさまざまなATMを利用してお金を借りることができます。

とりわけコンビニATMは利用可能時間が長く、メンテナンス時間を除けばほぼ24時間いつでも利用が可能です。

提携先ATM
銀行 ・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・ゆうちょ銀行
・イオン銀行
・東京スター銀行
・そのほか地方銀行6行
コンビニ ・セブン銀行
・ローソン銀行
・イーネット
クレジットカード会社 クレディセゾン

上記のように提携先も多く、コンビニに設置されているATMだけでなく、ゆうちょ銀行やメガバンクなどのATMも利用できるため、街中で見つけるのは難しくありません。

デメリット
  • 手数料がかかる
  • ローンカードを持ち歩く必要がある

新生銀行カードローンATMでは手数料無料ですが、提携ATMでは手数料がかかります。

手数料は下記のとおりです。

提携ATM手数料
取引金額 手数料(税込)
1万円以下 110円
1万円超 220円

新生銀行カードローンATMの手数料無料と比べると、デメリットといえるでしょう。また、セブン銀行ATMの「スマホATM取引」以外の取引ではローンカードを持っている必要があります。

セブン銀行「スマホATM取引」はカードレスで借入れできる!

セブン銀行ATMなら、スマートフォンアプリを使って利用するスマホATM取引」に対応しているため、スマホだけで借入れができます。

スマホアプリを使って借入れるときの流れは、下記のとおりです。

スマホATM取引によるレイクALSAでの借入れの流れ

  1. レイクALSAのアプリ「e-アルサ」をインストールする
  2. 「スマホATM取引」の「お借入れ」をタップ
  3. セブン銀行ATMのTOP画面から「スマートフォンでの取引」ボタンを押す
  4. ATMで表示されたQRをスマホで読み取る
  5. スマホに企業番号が表示される
  6. 企業番号をATMに入力する
レイクALSA
レイクALSAのバナー
おすすめポイント
  • 申込から最短60分融資
  • 申込から借入、返済まで全てWEBで完結
  • 選べる無利息サービス!※
実質年率
4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短60分融資も可能
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
中に借入する場合
残り
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レイクALSAの商品概要

レイクALSAは、新生フィナンシャル株式会社が運営する無担保ローンサービスの名称です。

2018年4月取扱開始された商品で、ALSAとは「Agility(はやい)、Linked(つなげる)、Security(あんしん)、According to our vision(私たちのビジョンに則って)」の頭文字をとった造語です。

商品スペックは以下のとおりです。

商品スペック
融資限度額 500万円
金利(実質年率)
年4.5~18.0%
返済期間 最長8年
遅延損害金(実質年率) 年20.0%
担保・保証人 不要
申込条件 ・満20歳~70歳の方
・安定した収入のある方(パート・アルバイト可)
・自分のメールアドレスをお持ちの方
・国内居住の方
・日本の永住権を取得されている方
資金使途 原則自由
申込方法 ・インターネット
・自動契約機
・電話
借入方法 ・振込(WEBもしくは電話)
・新生銀行カードローンATM
・提携ATM
返済方法 ・WEB
・新生銀行カードローンATM
・自動引落し
・提携ATM
・銀行振込
返済期日 ・自動引落しの場合は、14日または27日
・振込の場合は、返済日を自分で指定
メリット
  • 無利息サービスを選べる
  • 「Web完結」ならカードレス契約も可能
  • スマホATM取引を利用できる

レイクALSAの大きな特長は、無利息サービスを選択できること。

レイクALSAの選べる無利息サービスでは、Web申込みなら「初回契約翌日から60日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」から選択できます。

Web申込み以外なら「初回契約翌日から30日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」から無利息期間を選択できます。

大手消費者金融の無利息期間は、30日間の一択であることが多いです。その点、長めの無利息期間も選べるレイクALSAなら、無利息期間中に完済して利息を抑えられる可能性が高まるでしょう。

レイクALSA
レイクALSAのバナー
おすすめポイント
  • 申込から最短60分融資
  • 申込から借入、返済まで全てWEBで完結
  • 選べる無利息サービス!※
実質年率
4.50〜18.00%
借入限度額
最小1万円〜最大500万円
審査時間
申込み後最短15秒
融資時間
Webで最短60分融資も可能
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 非対応
収入証明書
50万円を超える場合提出必要
中に借入する場合
残り
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最大500万円!借入できる金額の決まり方

レイクALSAの融資限度額は500万円ですが、誰でも500万円借りられるわけではありません。

融資可能な金額は審査によって決まります。レイクALSAは総量規制の対象なので、融資限度額の決定には年収や他社借入も関係します。

ほかの貸金業者からの借入れが増えるほど利用できる金額の上限は少なくなりますのでご注意ください。

限度額審査でチェックされるのは「年収」と「他社借入」

総量規制とは、貸金業者が過剰な貸付をしないようにするための決まりのことです。

総量規制が適用されるローンに関しては、貸付額が年収の1/3以下に制限されます。

たとえば、年収が450万円の方なら、総量規制の対象となるローンでは融資額が原則として150万円以下に制限されます。

しかし、すでに総量規制が適用されるローンで50万円を借りているなら、別の総量規制適用内のローンで借りられる上限額は、原則として100万円以下となります。

レイクALSAの借入条件は?

レイクALSAでお金を借りるためには、少なくとも下記の2つの申込条件を満たさなくてはなりません。

申込条件

  • 満20歳以上70歳以下の方
  • 安定した収入のある方

上記の条件を満たしたうえで、信用情報や収入、勤務先などがチェックされ、様々な観点から融資の可否が審査されます。

融資可能と決まった場合は、申込者の希望と年収、他社借入などから適正な融資額を判断します。

ただし、融資額はいつまでも同額とは限りません。

適度に借り、返済期日に遅れずに返済し続けていると、融資額を増額するチャンスが巡ってくることもあります。

「安定した収入」はどのようにチェックされる?

勤務先の申告や、在籍確認、収入証明書の提出などでチェックされます。

また、長期間にわたって収入が定常的に発生しているほうが、収入は安定していると見なされやすいです。そのため、勤続年数も審査の重要な要素となります。

あわせてチェックされる「信用情報」とは

レイクALSAで借入れを希望すると、かならず信用情報がチェックされます。

信用情報とは、クレジットカードやローン、携帯電話の割賦販売などの契約・返済履歴などを記録した情報のことです。クレジットカードやローンの審査ではかならず照会されます。

信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されており、主にCICに加盟するクレジット会社等から登録された情報になります。

つまり、「他社でどの程度の借入れをしているか?」、「返済や支払いに遅れたことはないか?」といった情報は、信用情報機関に記録されており、返済能力を審査するために照会されるということです。

もちろん、返済に遅れた履歴などが残っている場合には、レイクALSAで借入れできる可能性も低くなります。

そのため、普段から信用情報に傷をつけないよう、真摯に支払いや返済に向き合っておくことが大切です。

申込み〜借入れまでの流れ

申込方法が多彩な点もレイクALSAの特徴です。

以下の3つの方法で申込めますが、いずれを選んだ場合も即日融資が可能です。

申込方法

  • インターネット
  • 電話
  • 自動契約機

3つの申込方法のなかでも、24時間利用可能かつ自宅からも申込めるインターネットは、利便性が高いのでおすすめの方法です。

しかも、はじめて利用する方は、下記の「選べる無利息(利息0円)」のサービスを利用することができます。

選べる無利息サービス
申込方法
(初回契約の方)
無利息サービス
Web申込み
(契約額1万〜200万の方)
<下記のいずれかを選択可能>
・60日間全額無利息
・5万円までは180日間無利息
Web申込み以外
(契約額1万〜200万の方)
<下記のいずれかを選択可能>
・30日間全額無利息
・5万円までは180日間無利息
申込方法問わず
(契約額200万円超えの方)
・30日間全額無利息

上記のように、60日間無利息サービスインターネット経由で申込んだ場合のみの限定サービスですので、お得に借りたい方にもインターネットがおすすめです。

インターネットで申込む場合の流れを紹介します。

申込みの流れ

  1. レイクALSA公式サイトから申込む
  2. 審査
  3. 書類提出
  4. 契約

①レイクALSA公式サイトから申込む

レイクALSAの公式サイトから申込みます。

審査に通過する可能性を高めるためにも、申込フォームを送信する前に下記の項目はかならずチェックしておきましょう。

チェックリスト

  • 申込内容にミスや虚偽がないか
  • 毎月安定した収入があるか
  • 年齢制限(満20〜70歳)を満たしているか
  • 他社含め年収の1/3を超える借入れをしていないか
  • 6ヶ月以内など短期間に別ローンに申込んでいないか
  • 支払遅延など信用情報に傷はないか

レイクALSAの申込資格を満たしていなかったり、申込時の入力内容にミスや虚偽の情報があると審査に落ちます。

また、総量規制規制に引っかかっていたり、複数のローンと一緒に申込んでいたり、信用情報に傷があると審査落ちする可能性が高くなります。

上記の項目を満たしているからといって確実に審査に通過するとは限りませんが、審査落ちする原因となりやすいポイントなので申込フォームを送信する前に確認しましょう。

②審査

申込フォームを送信すると、申込内容をもとに仮審査がおこなわれます。仮審査では、機械による「スコアリング(数値化)審査」がおこなわれ、最短15秒で結果がわかります。

仮審査に通過すると、有人でおこなわれる本審査に進みます。

③書類提出

仮審査に通過し、レイクALSAから提示される利用可能額や適用金利などの条件に納得した場合は、本審査に進みます。

本審査では本人確認書類を提出します。本人確認書類は「運転免許書」、「パスポート」、「マイナンバーカード」など公式サイトに記載された本人確認書類を提出します。

WEBから書類を提出する方法は、「スマート本人確認」「アップロード」の2つがあります。

WEBでの書類提出方法
提出方法 内容
スマート本人確認 スマートフォンで免許証と本人の顔を撮影する
アップロード 必要書類を撮影してアップロードする

ただし、下記の条件にあてはまる場合は収入証明書類の提出が求められます。審査をスムーズに進めるためにも、前もって書類を準備しておきましょう。

収入証明書が必要な条件

  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合
  • 他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 提出した収入を証明する書類の発行日から、3年以上経過している場合

④契約

本審査に通過するといよいよ契約です。

契約は、WEBか自動契約機かいずれかでおこないます。それぞれの契約方法の特徴については、以下の表をご覧ください。

契約方法の比較表
比較軸 WEB 自動契約機
急いでいる方におすすめ?
24時間利用可能!

混雑時は待ち時間が発生
来店せずに契約できる?
来店不要で契約可能!
×
来店の手間が生じる
オペレーターと相談できる?
不明点は電話で問い合わせ

オペレーターに相談できる!
その場でカード発行できる? ×
郵送か契約機で受け取り

当日中に発行可能

つまり、融資をお急ぎの方や来店不要で契約したい方には、WEBでの申込みがおすすめです。

それに対して、オペレーターに相談しながら申込みたい方や当日中にカードを発行したい方には、自動契約機での申込みがおすすめになります。

カードレス契約なら郵送物なし!

レイクALSAでは、スマホアプリ「e-アルサ」でカードレスでの借入れができますので、カードが不要な方は発行しないこともできます。

その場合、自宅に契約書などの郵送物が送付されないので、家族に内緒でレイクALSAを利用したい人におすすめな利用方法です。

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実際に利用したユーザーの口コミを見てみましょう。

(30代 / 男性 / 会社員 / 年収400~600万円未満 / 借入金額10万円以下)

私の在籍確認などの審査がスムーズに済んだらしく、約30分後にはパソコンの画面上に審査を通過した旨の文言が表示されたのです。

これを確認すると、私は自宅を出て会社へ向かい、途中の提携コンビニATMで確認したところ、私が指定した銀行口座に、4万円が入金されていたのです。

カードローンの利用を申し込んでから約1時間後には、お金を借りることができたわけですから、レイクALSAの対応のスピードの速さには驚かされました。

パソコンから申込みから約1時間後には口座にお金が振込まれていたという口コミです。WEBからの申込みだと急にお金が必要になったときでも、このようにスピーディーに借入れができます。

レイクALSAで借入れできないときの対処法

レイクALSAは、契約時に決定した融資限度額内なら何度でも借入れ・返済を繰り返すことができるサービスです。

しかし、突然、借入れできなくなることがあります。

お金を借りられなくなる状況と対処法をまとめましたので、お困りの際にはぜひ参考にしてください。

借入れできない理由
  • 返済の遅延で利用停止
  • 利用限度額に達している
  • 登録情報の変更をレイクALSAに連絡していない
  • カードの磁気不良

①返済の遅延で利用停止

レイクALSAへの返済が遅れているときは利用停止になり、一時的に借入れできなくなることがあります。

また、レイクALSAでは返済に遅れていなくても、他社での返済や支払いを長期延滞している場合も、借入れが制限されることがあります。

レイクALSAからお金を借りたいときは、すべての滞納を解消してから、レイクALSAに電話をかけてオペレーターに相談してみましょう。

どうしても返済できないときの対処法

どうしても返済に対応できないときは、まずは「相談」をしてみることです。レイクALSAでの借入れの状況によっては、返済額の分割などを提案してくれるかもしれません。

レイクALSAを含めた借入件数が複数ある場合は、おまとめローンなどで返済先を1つにまとめることで、毎月の返済額を減らせることもあります。

「返済額を減らしても返済できない」という方は、債務整理を検討するのも1つの選択肢です。債務整理を専門的にあつかう法律事務所に出向いて相談してみましょう。

②借入れの利用限度額に達している

レイクALSAでの借入れが利用限度額に達している場合には、追加でお金を借りることはできません。

ご自身の借入額が利用限度額に達しているかどうか、レイクALSAの会員ページで確認してみましょう。利用限度額に達しているときは、返済に専念しましょう。

充分に返済すれば、利用枠が空いた分だけお金を借りることができます。

借入れできる限度額を増額する

今すぐレイクALSAでお金を借りたい方で、返済にも余裕がある方は、増額審査に申込んでみましょう。

レイクALSAで支払遅延・延滞せずに利用している方であれば増額審査に通過する可能性があります。確実に増額できるわけできるとは限りませんが、早ければ当日中に利用限度額を増やすことができます。

レイクALSAの増額審査については、次の記事でも詳しく解説しています。ぜひご覧ください。

レイクALSAで増額したい人必読!増額審査の時間や申請方法、増額案内から注意点まで徹底解説

③登録情報の変更をレイクALSAに連絡していない

レイクALSAを利用中に氏名や電話番号、住所、勤務先などの情報が変わった場合は、速やかにレイクALSAに連絡してください。

登録した情報の変更を届出ない場合、利用を一時的に制限される可能性があります。会員ページで簡単に登録情報の変更ができるので、レイクALSAからの信用を失わないためにも速やかに更新しましょう。

④カードの磁気不良

利用限度額や返済の遅延などの原因がない場合は、カードの磁気不良の可能性があります。

磁石類にカードを接触させたり、カードケースから出入れしていると磁気不良の原因になりやすいです。カード再発行の申請は、自動契約機や電話、インターネットなどでおこなうことができます。

まとめ

レイクALSAには3種類の借入方法があり、それぞれにメリット・デメリットがあります。それぞれの長所と短所を把握したうえで、自分に合った借入方法を選択してください。

また、契約中にレイクALSAが急に利用できなくなる事態もあり得ます。

追加融資を受けたいと考えている方は、利用できなくなる状況に陥らないように注意してください。

万が一、レイクALSAが利用できなくなったときは、紹介した対処法を実践し、トラブルを解決するようにしましょう。

<参考>
CIC公式サイト「信用情報とは」

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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