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レイクの借入方法を徹底解説！スマホやコンビニATM、電話でも借入可能！

レイクは消費者金融業界で初めてWeb完結を取り入れており、カードなしでスマホ一台あれば借りられるスマホATM取引サービスを展開しています。また、Webでの申込みならば最短25分で融資が可能です。

この記事では、レイクの借入の基本ルールや申込みの方法、手数料、借入れできないときの対処法についてまとめました。レイクの3種類のお金を借りる方法やそれぞれの借入手順を詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• 24時間お申込みOK！
• 申込み後最短15秒で審査結果を表示！

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

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中に借入する場合

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レイクの申込み条件

レイクの申込条件の概要は、以下のようになっています。

カードローンはどの会社も「安定した収入」が求めれるという前提はありますが、アイフルで借りられる年齢は「20〜69歳」、アコムは20歳以上で特に年齢の上限は定めがなく、レイクはそれらと比べても遜色のない条件といえるでしょう。

レイクの貸付条件は「収入が安定していること」

また、2つ目の条件に「安定した収入のある方」と書かれています。

この条件は、申込み内容によってはフリーターの方でも安定収入があれば審査に通る可能性があるということです。

一方で、個人事業主や日雇いの仕事をしている方は、安定した収入と見なされない可能性があり、収入証明書を用意したほうがより確実かもしれません。

「安定した収入」はどのようにチェックされる？

勤務先の申告や、在籍確認、収入証明書の提出などでチェックされます。

また、長期間にわたって収入が定常的に発生しているほうが、収入は安定していると見なされやすいです。そのため、勤続年数も審査の重要な要素となります。

あわせてチェックされる「信用情報」とは

レイクで借入れを希望すると、かならず信用情報がチェックされます。

信用情報とは、クレジットカードやローン、携帯電話の割賦販売などの契約・返済履歴などを記録した情報のことです。クレジットカードやローンの審査ではかならず照会されます。

信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されており、主にCICに加盟するクレジット会社等から登録された情報になります。

つまり、「他社でどの程度の借入れをしているか？」、「返済や支払いに遅れたことはないか？」といった情報は、信用情報機関に記録されており、返済能力を審査するために照会されるということです。

もちろん、返済に遅れた履歴などが残っている場合には、レイクで借入れできる可能性も低くなります。

そのため、普段から信用情報に傷をつけないよう、真摯に支払いや返済に向き合っておくことが大切です。

借入れ件数も審査で見られる

信用情報に関連して、借入れ件数も審査の際に重視されます。レイクが信用情報機関に照会すれば、借入れの件数、残高が把握されます。

JICC(日本信用情報機構)の統計によると、借入れ件数が1件の人は680.8万人、2件の人は234.9万人となっていますが、これが3件になると91.0万人とかなり少ない数字になります(※)。

これはお金を貸す側が借入れ件数の多い人になると契約をしない点も影響していると考えられます。3件以上の借入れがある方は、一括返済などをおこなうことで審査に通る可能性を高められます。

総量規制に抵触しそうな場合は借りられない

総量規制に抵触しそうな場合、すでに総量規制ギリギリまで借入れがある方は、レイクからお金を借りることはできません。

総量規制とは、カードローン利用者の借り過ぎを防ぐため、法律で収入の3分の1までしか借入れができない仕組みのことです。つまり、年収が300万円の方は、100万円までしか借りられなくなります。

レイクは、信用情報機関への照会で申込み者の借入状況を確認しています。総量規制に抵触しそうだと判断されれば、融資は受けられません。

レイクの審査での必要書類

レイクの審査でまず求められるのは、本人確認書類です。基本的には運転免許証で問題ありませんが、以下が本人確認書類として認められるものの例となります。

また、レイクでは「利用限度額が50万円を超える場合」、「借入れ限度額が100万円を超える場合」は収入証明書が必要となります。

収入証明書とは、そのような名称の書類があるのではなく、以下の書類の総称です。

50万円以下の借入れは収入証明書不要

ただし、収入証明書の提出は必須ではありません。50万円以下の借入れであれば、収入証明書がなくても申込めます。

よって、少額の借入れで良い場合は、収入証明書を用意する手間がかかりません。

ただ、他社でも借入れをしていて、それも合わせた金額が100万円を超える場合は収入証明書が必要です。

レイクの審査は厳しい？甘い？

レイクの審査は厳しいのでしょうか？甘いのでしょうか？

データを見ると、厳しいように感じられます。以下は、レイク、アコム、プロミスの成約率の比較です。

ご覧のように、アコムやプロミスと比べて、レイクの成約率は低くなっています。

ただ、消費者金融会社は年齢や収入面、他社からの借入れなどを見て、総合的に判断します。この数字だけを見て、レイクの審査には通らないかもしれない、と思い込むのも良くありません。

あくまでも、以上は目安として考えてください。

レイクの商品概要

レイク

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レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営する無担保ローンサービスの名称です。

レイクの無利息期間は最大6ヶ月間

レイクの大きな特長は、無利息サービスを選択できること。また、その選択によっては、最大180日(6ヶ月)間の無利息期間となります。

レイクの選べる無利息サービスでは、Web申込みなら「初回契約翌日から60日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」から選択できます。60日間の無利息はWeb限定となっています。

Web申込み以外なら「初回契約翌日から30日間無利息」or「初回契約翌日から5万円まで180日間無利息」から無利息期間を選択できます。

大手消費者金融の無利息期間は、30日間の一択であることが多いです。その点、長めの無利息期間も選べるレイクなら、無利息期間中に完済して利息を抑えられる可能性が高まるでしょう。

専門家からのコメント

ファイナンシャル・プランナー

小林 裕子

レイクの「選べる無利息(利息0円)」サービスは、ぜひ活用しましょう。どうしても急にお金が必要になり、カードローンの利用を選択した場合、無利息サービスを活用することで余分な利息負担をかけることなくお金の準備をすることができます。

しかし、カードローンの長期利用は、どうしても一度利用すると借り癖が着いてしまう傾向があり、おすすめできません。申し込み時点で無利息期間内に完済してしまうぐらいの計画を立てるぐらいがちょうどいいでしょう。

レイク

おすすめポイント

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借入れ方法は3種類！「スマホだけで借入れ可能」って本当？

契約が完了したら、いよいよ借入れに進みます。

レイクでは振込とSBI新生銀行カードローンATM、提携ATMの3つの方法でお金を借りることができます。

なお、提携ATMの1つ、セブン銀行ATMを利用すると「スマホATM取引」での借入れが可能になります。

①振込による借入れ(振込融資)

口座に直接お金を入金してもらいたいときには、振込融資が便利です。

インターネットや電話で手続きをすれば、最短でその日のうちに口座にお金を振り込んでもらうことができます。

振込キャッシングには、以下のようなメリットがあります。

振込のデメリットは、ATMと違いその場で現金を手にできない点です。振込の依頼をする時間帯によっては、振込が翌日以降になる可能性もあります。

また、事前に振込先の口座を登録しておく必要もあります。

実際に利用した方の口コミは下記のとおりです。

紹介したとおり若干のデメリットはあるものの、上記の口コミのようにWebで完結できるため、誰にもバレることがないというメリットもあります。

口座登録などの手間を考えても、利用するメリットが多いのがWebで借入れの特徴です。

レイク

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②SBI新生銀行カードローンATMによる借入れ

SBI新生銀行カードローンATMは、手数料無料で利用できる点がうれしいですね。

自動契約コーナーに併設されていることも多いので、カードを発行してすぐに利用できるのもメリットです。

デメリットとしては、コンビニATMなどと比べて設置台数が少なく、人によってはATMが設置されている場所までいく必要があるという点です。

また、自動契約機と併設しているため「消費者金融を利用しているところを知り合いに見られるのでは？」という心配がある方にはおすすめできない方法です。

上記の口コミの方は自動契約機で契約後、SBI新生銀行カードローンATMで借入れしたようです。「お申込〜借入まで1時間」ということは即日融資ができたということですね。

店舗にいく手間はあるものの、すぐに利用できるのは大きなメリットですね。

③提携ATMによる借入れ

レイクの提携ATMは多く、コンビニや銀行、カード会社などのさまざまなATMを利用してお金を借りることができます。

とりわけコンビニATMは利用可能時間が長く、メンテナンス時間を除けばほぼ24時間いつでも利用が可能です。

上記のように提携先も多く、コンビニに設置されているATMだけでなく、メガバンクなどのATMも利用できるため、街中で見つけるのは難しくありません。

SBI新生銀行カードローンATMでは手数料無料ですが、提携ATMでは手数料がかかります。

手数料は下記のとおりです。

SBI新生銀行カードローンATMの手数料無料と比べると、デメリットといえるでしょう。また、セブン銀行ATMの「スマホATM取引」以外の取引ではローンカードを持っている必要があります。

セブン銀行「スマホATM取引」はカードレスで借入れできる！

セブン銀行ATMなら、スマートフォンアプリを使って利用する「スマホATM取引」に対応しているため、スマホだけで借入れができます。

スマホアプリを使って借入れるときの流れは、下記のとおりです。

上記で解説したようにレイクでは、振込、SBI新生銀行カードローンATM、提携ATMの3種類の借入方法を用意しています。

それぞれの詳しい借り方に関しては下記を合わせてご覧ください。

レイクの借り方を解説！申込み・審査・借入の流れも紹介！

レイク

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専門家からのコメント

ファイナンシャル・プランナー

小林 裕子

少し前までレイクは、コンビニなどの全ての提携ATMが手数料無料で利用できるのが大きな特徴でした。しかし、2020年4月16日から提携ATMでの借入れ、返済時の手数料が有料となりましたのでご注意ください。

振込やSBI新生銀行カードローンATMは、これまで同様に手数料無料で利用することができます。数百円の手数料も回数を重ねると負担額は大きくなっていきます。カードローンのご利用は手数料無料の取引を上手く活用することを心掛けましょう。

最大500万円！レイクの限度額審査について

レイクの融資限度額は500万円ですが、誰でも500万円借りられるわけではありません。

融資可能な金額は審査によって決まります。レイクは総量規制の対象なので、融資限度額の決定には年収や他社借入も関係します。

ほかの貸金業者からの借入れが増えるほど利用できる金額の上限は少なくなりますのでご注意ください。

なお、レイクの審査については下記の記事でも詳しく解説していますので、併せてご覧ください。

レイクの審査の流れ！レイクでお金を借りる方法や審査基準を解説

限度額審査でチェックされる「年収」「他社借入」「勤続年数」

総量規制とは、貸金業者が過剰な貸付をしないようにするための決まりのことです。

総量規制が適用されるローンに関しては、貸付額が年収の1/3以下に制限されます。

たとえば、年収が450万円の方なら、総量規制の対象となるローンでは融資額が原則として150万円以下に制限されます。

しかし、すでに総量規制が適用されるローンで50万円を借りているなら、別の総量規制適用内のローンで借りられる上限額は、原則として100万円以下となります。

また、以上のような年収と総量規制、他社借入の関係に加え、消費者金融会社は一般的に勤続年数も重視します。これは、勤続年数が長いほうが評価が高くなり、短いと借りられないというわけではありません。

レイクは総量規制の対象外って本当？借入できる金額を決める「総量規制」とは

申込み〜返済までの流れ

申込み方法が多彩な点もレイクの特徴です。

以下の3つの方法で申込めますが、いずれを選んだ場合も即日融資が可能です。

3つの申込み方法のなかでも、24時間利用可能かつ自宅からも申込めるインターネットは、利便性が高いのでおすすめの方法です。

しかも、はじめて利用する方は、下記の「選べる無利息(利息0円)」のサービスを利用することができます。

上記のように、60日間無利息サービスはインターネット経由で申込んだ場合のみの限定サービスですので、お得に借りたい方にもインターネットがおすすめです。

レイクの無利息サービスは利息0円！一番お得な無利息期間の選び方を詳しく解説

ここでは、お得に借りられるインターネットで申込む場合の流れを紹介します。

①レイク公式サイトから申込む

レイクの申込資格を満たしていなかったり、申込時の入力内容にミスや虚偽の情報があると審査に落ちます。

また、総量規制に引っかかっていたり、複数のローンと一緒に申込んでいたり、信用情報に傷があると審査落ちする可能性が高くなります。

上記の項目を満たしているからといって確実に審査に通過するとは限りませんが、審査落ちする原因となりやすいポイントなので申込フォームを送信する前に確認しましょう。

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②審査

申込フォームを送信すると機械による「スコアリング(数値化)審査」がおこなわれ、最短15秒で審査結果がわかります。

③書類提出

審査後に本人確認書類を提出します。

本人確認書類は「運転免許書」、「パスポート」、「マイナンバーカード」など公式サイトに記載された本人確認書類を提出します。

WEBから書類を提出する方法は、「スマート本人確認」と「アップロード」の2つがあります。

レイクの必要書類と提出方法を解説！収入証明書類が必要なのはどんなとき？

ただし、下記の条件にあてはまる場合は収入証明書類の提出が求められます。

審査をスムーズに進めるためにも、前もって書類を準備しておきましょう。

レイクに収入証明書を提出するのはどんなとき？書類の提出方法も詳しく解説

④契約

本審査に通過するといよいよ契約です。

契約は、WEBか自動契約機かいずれかでおこないます。

それぞれの契約方法の特徴については、以下の表をご覧ください。

つまり、融資をお急ぎの方や来店不要で契約したい方には、WEBでの申込みがおすすめです。

それに対して、オペレーターに相談しながら申込みたい方や当日中にカードを発行したい方には、自動契約機での申込みがおすすめになります。

カードレス契約なら郵送物なし！

レイクでは、スマホアプリ「レイクアプリ」でカードレスでの借入れができますので、カードが不要な方は発行しないこともできます。

その場合、自宅に契約書などの郵送物が送付されないので、家族に内緒でレイクを利用したい人におすすめな利用方法です。

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⑤入金

レイクと契約をし入金されるには「振込融資」「SBI新生銀行カードローンATMの利用」「提携ATMの利用」があります。詳細は前述しましたが、スピーディーに入金され、手数料もかからない点では振込融資のメリットが大きいといえます。

パソコンから申込みから約1時間後には口座にお金が振込まれていたという口コミです。WEBからの申込みと振込融資だと、急にお金が必要になったときでも、このようにスピーディーに借入れができます。

ただし、振込融資であっても契約の時間帯などによっては、翌日の入金となることもあるので注意してくださいね。

⑥返済

レイクの返済方法は、以下の6つがあります。

このうち、24時間返済可能なのは、Web返済サービス、スマホATM取引、提携ATMの3つです。手数料が無料なのは、Web返済サービス、SBI新生銀行カードローンATM、口座振替サービスの3つです。

以上から総合的に考えると、Web返済サービスが特に利便性が高い返済方法といえるでしょう。

レイクで借入れできないときの対処法

レイクは、契約時に決定した融資限度額内なら何度でも借入れ・返済を繰り返すことができるサービスです。

しかし、突然、借入れできなくなることがあります。

お金を借りられなくなる状況と対処法をまとめましたので、お困りの際にはぜひ参考にしてください。

①返済の遅延で利用停止

レイクへの返済が遅れているときは利用停止になり、一時的に借入れできなくなることがあります。

また、レイクでは返済に遅れていなくても、他社での返済や支払いを長期延滞している場合も、借入れが制限されることがあります。

レイクからお金を借りたいときは、すべての滞納を解消してから、レイクに電話をかけてオペレーターに相談してみましょう。

どうしても返済できないときの対処法

どうしても返済に対応できないときは、まずは「相談」をしてみることです。レイクでの借入れの状況によっては、返済額の分割などを提案してくれるかもしれません。

レイクを含めた借入件数が複数ある場合は、おまとめローンなどで返済先を1つにまとめることで、毎月の返済額を減らせることもあります。

「返済額を減らしても返済できない」という方は、債務整理を検討するのも1つの選択肢です。債務整理を専門的にあつかう法律事務所に出向いて相談してみましょう。

専門家からのコメント

ファイナンシャル・プランナー

小林 裕子

カードローンの返済に行き詰まった時には、ひとりで抱え込まずに誰かに相談するようにしましょう。相談先は、レイクの問い合わせ窓口、家族、法律の専門家である弁護士、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーなどがおすすめです。

家族に相談したことをきっかけに、レイクの問い合わせ窓口や専門家に相談をすることができ、カードローン返済の問題解決ができた人も多いです。

②借入れの利用限度額に達している

レイクでの借入れが利用限度額に達している場合には、追加でお金を借りることはできません。

ご自身の借入額が利用限度額に達しているかどうか、レイクの会員ページで確認してみましょう。利用限度額に達しているときは、返済に専念しましょう。

充分に返済すれば、利用枠が空いた分だけお金を借りることができます。

借入れできる限度額を増額する

今すぐレイクでお金を借りたい方で、返済にも余裕がある方は、増額審査に申込んでみましょう。

レイクで支払遅延・延滞せずに利用している方であれば増額審査に通過する可能性があります。確実に増額できるわけできるとは限りませんが、早ければ当日中に利用限度額を増やすことができます。

レイクの増額審査については、次の記事でも詳しく解説しています。ぜひご覧ください。

レイクの増額方法を解説！申請方法や審査落ちした時の対処法、追加融資について

③登録情報の変更をレイクに連絡していない

レイクを利用中に氏名や電話番号、住所、勤務先などの情報が変わった場合は、速やかにレイクに連絡してください。

登録した情報の変更を届出ない場合、利用を一時的に制限される可能性があります。会員ページで簡単に登録情報の変更ができるので、レイクからの信用を失わないためにも速やかに更新しましょう。

④カードの磁気不良

利用限度額や返済の遅延などの原因がない場合は、カードの磁気不良の可能性があります。

磁石類にカードを接触させたり、カードケースから出入れしていると磁気不良の原因になりやすいです。カード再発行の申請は、自動契約機や電話、インターネットなどでおこなうことができます。

レイクの借入方法まとめ

レイク

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レイクには3種類の借入方法があり、それぞれにメリット・デメリットがあります。それぞれの長所と短所を把握したうえで、自分に合った借入方法を選択してください。

また、契約中にレイクが急に利用できなくなる事態もあり得ます。

追加融資を受けたいと考えている方は、利用できなくなる状況に陥らないように注意してください。

万が一、レイクが利用できなくなったときは、紹介した対処法を実践し、トラブルを解決するようにしましょう。

<参考>
・CIC公式サイト「信用情報とは」

専門家からの一言

ファイナンシャル・プランナー 小林 裕子

レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンで安心感を持たれている方が多く、借入れまでの手続きが簡単で利用しやすいカードローンといわれています。

ただし、大手が運営しているとはいえ、カードローンからの借入れは金利負担が大きくなりやすいのが通常です。レイクを利用する場合には、早めの返済を心掛けることや、無利息期間を上手く活用していただきたいと思います。

専門家

小林 裕子

ファイナンシャル・プランナー

お客様の財産を守り、育むお手伝いをすることを使命として2008年にファイナンシャルプランニングをメイン業務とした事務所をスタートさせました。 国際的に認められた適正なファイナンシャルプランニングの考え方に基づき、「ファイナンシャルプランニングは100人100様」をモットーに、一人ひとりに最適なライフプラン実行支援をしています。 お客様の大切な人生設計を家計のホームドクターとして大切に丁寧にサポートさせていただいています。

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執筆者

野崎 照美

元上場消費者金融 経営企画部課長

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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