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ジャックスカードローン「プレミアビアージュ」の金利や審査、返済方法まで徹底解説!

ジャックスカードローン「プレミアビアージュ」の金利や審査、返済方法まで徹底解説!

ジャックス カードローンは、日本の大手信販会社である株式会社ジャックスが提供するローン商品です。

今回はジャックス カードローン「プレミアビアージュ」について徹底解説していきます。大手カードローンと比べると、どんな違いがあるのか知りたいという方も注目してみて下さい。

ジャックス カードローンと大手カードローンの違いを解説

次に比較表を用いてジャックス カードローン「プレミアビアージュ」と大手カードローンの違いを見ていきます。

比較対象となる大手カードローンはプロミスアコムアイフルみずほ銀行カードローン三井住友銀行カードローン三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) です。

会社名
金利
限度額
最低返済額
提携ATM利用手数料(※1)
ジャックス
4.50%~18.00%
500万円まで
10,000円
あり
プロミス
4.50%~17.80%
500万円まで
1,000円
あり
アコム
3.00%~18.00%
800万円まで
1,000円
あり
アイフル
3.00%~18.00%
800万円まで
4,000円
あり
みずほ銀行カードローン
2.00%~14.00%
800万円まで
10,000円
なし(※2)
三井住友銀行カードローン
4.00%~14.50%
800万円まで
2,000円
提携コンビニATM無料
三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)
1.80%~14.60%
500万円まで
1,000円
提携コンビニATM無料
(※1)10,000円以下の取引で100円(税抜)、10,000円超の取引で200円(税抜)
(※2)みずほマイレージクラブへの入会、カードローン残高有りで、月4回までコンビニATM時間外手数料無料


新規契約時は最大金利が設定されるカードローンが多いです。したがって、金利を比較する時は、最大金利を用いて下さい。

このようにしてみると、ジャックスカードローンの金利は消費者金融と比較すると一般的、銀行系カードローンと比較すると少し高めということができるでしょう。

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ジャックス カードローンのメリット、強みはなにがある?

次からはジャックス カードローン「プレミアビアージュ」のメリットを紹介いたします。

大手信販会社という安心感

知らない金融業者から借り入れするのでは抵抗がある方でも、「プレミアビアージュ」を提供する株式会社ジャックスは三菱UFJフィナンシャル・グループの一員という安心感があります。

ジャックスはクレジットカード事業も行っており、ジャックスカードでも知られています。ジャックスカードを持っている方は、日頃からクレジットカードを利用している信販会社から借り入れ可能です。

知名度のある信販会社には、信頼性も高いというメリットもあります。

利用可能枠が上がると金利が下る

ジャックス カードローンの最大金利18.00%は、低い水準ではありません。しかし、利用可能枠が上がると次のように金利が下っていきます。

利用可能枠
金利

500万円

4.50%

400万円

5.10%

300万円

5.70%

250万円

8.10%

200万円

9.60%

150万円

12.00%

100万円

13.20%

70万円

14.40%

70万円未満

18.00%

ジャックス カードローンの利用可能枠は、審査によって決定しています。信用力や返済能力の高い方は、高い利用可能枠が設定されやすいです。比較的設定されやすい70万円の利用可能枠でも、金利14.40%となります。

毎月の返済額が一定

ジャックス カードローンでは、元利定額残高スライドコースを用意しています。借り入れ残高に応じて毎月の返済額が一定となるのが、元利定額残高スライドコースです。

毎月の返済額(元金プラス利息)は常に一定となっており、毎月いくら返済すれば良いのか分かりやすいメリットがあります。元利定額残高スライドコースの詳細は次の通りです。

借り入れ残高
毎月の返済額
450万円~500万円

70,000円

400万円~450万円

60,000円

350万円~400万円

55,000円

300万円~350万円

50,000円

250万円~300万円

35,000円

200万円~250万円

32,000円

150万円~200万円

30,000円

100万円~150万円

28,000円

50万円~100万円

25,000円

20万円~50万円

15,000円

20万円以下

10,000円

上記の表のように、借り入れ残高が多いほど毎月の返済額が多くなり、借り入れ残高が少ないほど毎月の返済額が少なくなります。月々無理のない返済ができる借り入れ残高までに抑えましょう。

WEB明細サービスを利用できるので家族にも知られにくい

ジャックス カードローンでは、WEB明細サービスを利用できます。パソコンの画面上で利用明細を確認できるのが、ジャックスのWEB明細サービスです。不要になった紙の利用明細書を、細かく裁断して廃棄することはありません。毎月自宅に届く紙の利用明細書と違い、24時間いつでも利用明細の確認ができます。

WEB明細サービスへのログインに必要なIDとパスワードさえ、きちんと管理していれば家族に利用明細を見られる心配は少ないです。WEB明細サービスを利用したい時は、ジャックスカード会員向けに提供している「インターコムクラブ」へ登録して下さい。

会員優待サービス「J'sコンシェル」利用可

「インターコムクラブ」に登録すると、ジャックスの会員優待サービス「J'sコンシェル」を利用できます。全国様々な施設やサービスにて優待料金になるのが、「J'sコンシェル」です。

主な「J'sコンシェル」対象施設やサービスのジャンルを、次に紹介しておきます。

  • 国内外の宿泊施設
  • ツアー
  • 航空券
  • レジャー/エンタメ

あくまで一例ですが、上記のようにさまざまなジャンルの優待施設やサービスがあるため、お得になるシーンは多いです。

さらに「J'sコンシェル」では、時期に合った特集も開催されます。クレジットカードの優待サービスを利用できるのは、信販会社のカードローンならではのメリットです。

ジャックスカードローンのデメリットも知っておこう

次からはジャックス カードローンにあるデメリットの紹介です。

即日融資は不可

プロミス、アコム、アイフルは即日融資も受けられる大手消費者金融です。急ぎで借り入れしたい時にも便利ですが、ジャックス カードローンでは即日融資は不可となります。ジャックス カードローンでは借り入れできるまで、一定以上の日数がかかると考えて下さい。

カードローンの借り入れに急いでいる方は、下記の記事で即日融資可能なカードローンをご紹介しているのでぜひ読んでおいてみてください。

即日融資を受けたい方は必見!審査から最速で借りるための方法まとめ
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利用可能枠が70万円未満だと金利が高くなる

ジャックス カードローンの利用可能枠が70万円未満の場合、金利は18.00%です。冒頭で紹介したカードローンの比較表を、もう一度確認してみて下さい。18.00%の金利水準は、大手消費者金融とほぼ同じですよね。

プロミスの最大金利17.80%と比較した場合、わずかではあるもののジャックス カードローンのほうが高い金利水準です。

金利の水準だけで比較するとジャックスカードローンを利用するメリットはあまりないかもしれません。

無利息サービスがない

ジャックス カードローンには、無利息サービスがありません。一方、大手消費者金融のプロミスやアコム、アイフルには無利息サービスがあります。無利息サービスで利息分の負担を減らしたい方は注意して下さい。

無利息で借りられるカードローンについて詳しく知りたい方は下記もご参考にしてください。

無利息期間のあるカードローンを紹介!無利息期間を賢く利用するコツや注意点を解説
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利用可能枠200万円以上は、年収600万円(税込)以上が必要

ジャックス カードローンでは利用可能枠200万円で、金利が9.60%になります。しかし、利用可能枠200万円以上には、年収600万円(税込)以上という条件付きです。一般的な平均年収を考慮すると、20代、30代の方で利用可能枠200万円を適用される方はあまり多くないのではないでしょうか。

他社の借金弁済には利用できない

ジャックス カードローンから借り入れした後は、買い物や趣味、旅行など自由に使えます。

しかし、他社の借金弁済には利用できないローン商品です。他社からの借り換えや、おまとめを考えている方は注意して下さい。

おまとめローンや借り換えを検討していた、という方はこちらの記事をみていただくことでご希望にかなったローン商品をみつけることができるかと思います。

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最低返済額が他社のカードローンより高め

ジャックス カードローンの最低返済額10,000円は、他社のカードローンより高めの設定です。

三井住友銀行カードローンの最低返済額2,000円と比較した場合、5倍の最低返済額となるため、毎月少しずつ返済したい方は注意して下さい。ただし、最低返済額が多めのため、他社カードローンより早めに完済できます。早く完済したい方にとっては、メリットになる最低返済額です。

返済期日を選べない

ジャックス カードローンの支払日は毎月27日だけです。アコムカードローンのように、月初から月末まで都合の良い返済期日は選べません。

カードローンの返済期日は給料日の3日後に指定すると返済しやすいのですが、ジャックス カードローンでは指定不可となるために注意して下さい。

ジャックス カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

ジャックス カードローンが向いている人は次をご覧下さい。

  • 信頼性の高い信販会社のカードローンを利用したい人
  • 毎月の返済額は分かりやすいほうが良い人
  • 早く完済したい人
  • WEB明細サービスを利用したい人
  • 優待施設やサービスを利用したい人
  • クレジットカードのキャッシング利用枠では足りない人

逆にジャックス カードローンが向かないのは次の人です。

  • とにかく急ぎで借り入れしたい人
  • 少額な資金でも低金利で借り入れしたい人
  • 毎月少額から返済したい人
  • 提携コンビニATM手数料無料のカードローンを利用したい人
  • 他社の借り換えや、おまとめできるカードローンを利用したい人
  • 都合の良い返済期日を指定したい人
  • 優待施設やサービスを殆ど利用しない人

ジャックスカードローンの審査について

次からはジャックス カードローンの審査について、詳しく紹介していきます。ジャックス カードローンでは、他社のカードローン同様、審査基準は非公開です。

したがって、カードローンの申し込み条件から、ある程度の審査基準を予測していきます。ジャックス カードローンの申し込み条件は次の通りです。

  • 年齢20歳~65歳であること
  • 有職者であること
  • 勤続年数1年以上で、毎月安定した収入があること

上記の申し込み条件のうち、特に注目したいのが勤続年数1年以上です。大手消費者金融カードローンには、あまり見られない申し込み条件となります。したがって、ジャックス カードローンの審査基準は、大手消費者金融カードローンより厳しい可能性大です。

先ほど紹介した利用可能枠200万円以上は、年収600万円(税込)以上という条件も考えないといけません。ジャックス カードローンの審査では、年収についても比較的高いものが要求されるでしょう。

他にも、ジャックスカードの利用状況も審査に影響する可能性が高いです。優良な利用状況であれば、ジャックス カードローンの審査に好影響が出るでしょう。しかし、過去に遅延した、債務整理したなど、利用状況の悪い方はジャックス カードローンの審査が厳しくなります。

ジャックス カードローンの審査の流れは次の通りです。

  1. 本人が申告したお客様情報や自宅情報、家族情報、勤務先情報などを確認
  2. ジャックス加盟の信用情報機関へ照会
  3. 審査の合否
  4. 審査合格後にカード発行

ジャックス カードローンではオンライン入会可能です。オンライン入会の申し込みフォームで入力ミスがあると、ジャックス担当者から電話での確認が入ります。余計な審査時間がかかるため、入力ミスがないか、よく確認してから送信して下さい。

ジャックス カードローンの審査を受ける時には、次の書類が必要です。

  • 本人確認書類(運転免許証、保険証、パスポート、個人番号カードなど)
  • 収入証明書類(源泉徴収票、給与明細書、所得証明書、確定申告書、納税通知書など)

オンライン申し込みの際に、画像化した書類をアップロードして提出できます。

以下の条件に該当する方は、収入証明書類の提出も不要になります。

  1. ジャックスでのキャッシング枠が50万円を超えていない
  2. ジャックスのキャッシング枠と、他社借り入れ残高の合計が100万円を超えていない

ただし、消費者金融会社や信販会社、クレジット会社など、貸金業者からの借り入れ額が多い方は、収入証明書類に注意して下さい。

ジャックス カードローンの公式サイトでは、借入診断シミュレーションを提供しています。希望の借り入れ額、年齢、年収など、簡単な入力だけで診断が受けられるサービスです。

ジャックスの審査基準に満たない場合は、悪い診断結果が表示されます。ジャックス カードローンの審査を受ける前に、借入診断シミュレーションを試してみて下さい。

ただし、簡易的な診断のために悪い結果であっても、必ず審査否決になる訳ではありません。

ジャックスカードローンは自宅にいながら借入可能?

次にジャックス カードローンの借り入れ方法を紹介いたします。自宅に居ながら借り入れしたい時に便利なのが、ジャックス カードローンのネットキャッシングです。

ネットキャッシングでは、登録済みの「インターコムクラブ」にログインして申し込みすると、手数料無料で銀行口座に振り込みされます。インターネット環境とパソコン、またはスマートフォンがあれば、24時間キャッシングの申し込みが可能です。

ネットキャッシングでは申し込み時間によって、次のように振込日が変わります。

  • 0時00分~11時59分→当日
  • 12時00分~23時59分→翌営業日

当日中に振り込んで貰いたい時は、11時59分までに申し込みして下さい。振り込み口座の銀行が休日の時も、翌営業日扱いとなるため、土日の申し込みにも注意しましょう。

ジャックス カードローンでは最寄りの銀行ATM、またはコンビニATMからでも借り入れ可能です。次のATMであれば、24時間対応のため、夜遅い時間帯でも借り入れできます。

  • コンビニATM(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM)
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 新生銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • 東京スター銀行ATM

ゆうちょ銀行ATMには、1日50万円までの上限があります。まとまった資金を借り入れしたい時には、ゆうちょ銀行ATMにある上限に注意して下さい。

ジャックスカードローンの返済方法について

ジャックス カードローンの返済方法を次に紹介いたします。

ジャックス カードローンでは、口座振替サービスを提供中です。口座振替サービスでは月々の支払日になると、銀行口座から自動引き落としされます。わざわざ返済手続きするという手間はかかりません。返済額分の口座残高があれば、うっかり遅延し、遅延損害金が発生する心配もない返済方法です。

口座振替の他、ジャックス カードローンではATM入金サービスを提供しています。ATM入金サービスにより、余裕のある範囲で追加返済可能です。追加返済にはコンビニATM(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM)やゆうちょのATMをはじめ、主要な銀行のATMを利用することができます。早めに完済し、利息分を抑えたい時は小まめに追加返済してみて下さい。

他にもボーナス併用払いができるため、ボーナスを貰っている方は一気に返済するチャンスがあります。

ジャックスカードローンのまとめ

今回はジャックス カードローンについて徹底解説してきました。審査の難易度が比較的高めではありますが、WEB明細サービスやネットキャッシングなど、利便性の高いカードローンとなっています。

カードローンの利息が発生しても、会員優待サービス「J'sコンシェル」を活用すれば、ある程度の回収が期待可能です。

執筆者のプロフィール
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マネ会 編集部

気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。