更新日:

カードローンは内定者でも利用できる? おすすめのカードローンを紹介!

カードローンは内定者でも利用できる? おすすめのカードローンを紹介!

内定が決まり、ホッとしたのもつかの間、引っ越しや仕事で使うスーツ、友人との思い出作りと、重なる出費に困っているという方も多いでしょう。

なかには、「バイト代だけじゃ足りないからカードローンを利用したい」、「まだ収入がないから借入れ先が見つからない!」と、頭を抱えている方もいるのではないでしょうか。

結論から言うと、アルバイトなどで安定した収入がある方は利用できます。しかし収入がない方は利用するのが難しいでしょう。

ただ、就職内定者向けローン商品を提供しているところもあり、そのようなローンでしたら、収入がなくても利用できる可能性が高いでしょう。

そこで、就職内定者がカードローンを利用する方法や、内定者におすすめのローンについてご紹介しましょう。

内定者もカードローンの利用が可能

消費者金融などの多くのカードローンは、申込み条件として「安定した収入がある方」を対象としています。

そのため、内定者に限らず申込みの時点で収入がない場合は、カードローンを利用するのは難しいといえます。

しかし、収入がない内定者もあきらめる必要はありません。カードローンには、今後の収入が見込める方を対象にしているものもあります。

そこで、収入がある内定者と収入がない内定者のカードローンを利用する方法についてご紹介します。

収入がある内定者がカードローンを利用する方法

アルバイトなどの継続した収入がある場合、カードローンの利用が可能です。ただし、収入があるといっても内定者はあくまで学生の扱いになります。

消費者金融や銀行のカードローンは、20歳以上で安定した収入がある方が申込み条件となっているので、アルバイトなどの収入がある方は利用できるでしょう。

収入がない内定者がカードローンを利用する方法

就職の「内定」は将来働いて収入を得る予定だという見込みです。そのため、「カードローンの利用は可能」と思う方も少なくありません。

しかし、消費者金融などが提供するカードローンは、貸金業法の総量規制の対象になります。

総量規制とは、収入の3分の1までしか貸付けをしてはいけないという決まりです。つまり、消費者金融としては、今後収入がある見込みがある方でも、現時点で収入がないのであれば、法律上貸付けができないのです。

しかし、銀行カードローンは総量規制の対象外です。そのため、銀行によっては就職内定者向けカードローンを提供しているところがあります。一部の銀行のカードローンや、学生可のカードローンを検討することで、収入がない内定者も審査に通る可能性があるので、あきらめずに検討しましょう。

内定者がカードローンを利用する際に気をつけるべきこと

まだ内定者だからこそ、申込み内容にどう記載したらいいのか困っているという方もいるでしょう。内定者がカードローンを利用するためには、申込み内容で注意しなくてはいけない4つのポイントがあるのでご紹介します。

①勤務先に内定先の企業を書かない

カードローンの申込み項目に必ずある「勤務先」に、内定先の企業名を記載すればいいのか、それとも今勤めているアルバイト先を記載するのか迷うという人も多いでしょう。

就職内定者は申込み事項の勤務先に、「アルバイト先」を記載するようにしましょう。
内定先の企業名を勤務先に記載した場合、カードローンの審査のときにおこなわれる在籍確認は、内定先へ連絡をする可能性があります。内定をもらっているとはいえ、まだ雇用契約を結んではいません。

そのため、内定先の企業に属していることにはならないのです。もし、カードローン会社より内定先の企業へ在籍確認があり、「在籍していない」と答えられてしまった場合、審査に通ることは難しいでしょう。

カードローンの申込み項目にある勤務先には、現在のアルバイト先を記載しましょう。もし、現在アルバイトをしておらず、未収入の場合は職業欄には何も書かないようにしてください。

②年収は現在の年収を書く

カードローンの申込み事項には、現在の収入を記載してください。内定先に勤めた場合の年収の見込みを記載しないようにしましょう。

内定はあくまでその企業で働く予定というだけで、予定は変わることもあります。そのため、内定を受けていてもカードローンに申込む場合は、現在の年収を正しく記載しましょう。

③本人確認の際に内定していることを伝える

カードローンへ申込むと、必ず本人確認の連絡があります。本人確認の連絡がきたときに、内定をもらっていることを担当者に伝えましょう。

これは、今は学生であっても、内定しているということを審査の判断材料にしているカードローン会社もあるためです。この場合、内定通知書などの提出を求められるケースもあるので、本人確認の連絡があったときに確認しておきましょう。

④借入れ希望額は必要最低限にする

就職内定者であっても、現在は学生になります。そのため、カードローンの審査では、一般的な社会人に比べて審査の通過が難しいです。

申込み事項にある借入れ希望額は、必要最低限の金額で申込みましょう。借入れ希望額が高ければ高いほど、先述した総量規制によって審査に通らないということも考えられます。

審査に通過する可能性を上げるためにも、必要最低限の借入れ希望額で申込むのがおすすめです。

内定者におすすめのカードローン3選

ここからは、内定者が利用しやすいカードローンについてご紹介していきます。

収入がない内定者の方も申込みができるカードローンや、実際に申込んだ方の口コミもご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

アイフル

アイフル
アイフルのバナー
おすすめポイント
  • 申込から借入までWEB完結!郵送物一切なし!最短1時間でご融資可能!
  • 最短30分で審査完了!
  • 事前にご融資可能か1秒診断
実質年率
3.00〜18.00%
借入限度額
800万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
原則不要(※)
中に借入する場合
残り
【PR】Sponsored by アイフル株式会社

「そこに愛はあるんか」のCMでおなじみのアイフルは、申込みの条件として、「満20歳以上の定期的な収入と返済能力がある方」としています。アルバイトなどで収入を得ていて、返済できる能力があると判断できれば、学生でも融資が可能です。

アイフルは、スマートフォンがあればWEB完結で申込みから借入れまでができます。ローンカードなの郵便物が一切なく利用が可能なので、周囲に知られてしまう心配が軽減されるのはうれしい点です。

また、アイフルでは契約した翌日から30日間の無利息期間を設けています。借入れをしてもしなくても、契約した翌日から無利息期間は始まるので注意しましょう。

では実際に申し込んだ方の口コミをご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

(20代 / 女性 / フリーター / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

生活に困っていたため、アイフルがたまたま傍にあったし周りも借りたりしていたので安心かなと思って借りることにしました。

審査に関しては、まず自宅で申し込みをしてそのときに携帯で記入していたので反応が悪かったりして時間が掛かったなと思いました。 その後完了した30分から1時間ぐらいにその店舗から確認の電話がありました。 その後すぐに審査が通ったと思います。

借入時に聞かれたことは、緊張していたのであまり覚えていないです。 今回、借りる目的はなんですか?とか会社に確認のためお電話致します。とか家族構成や質問?にないことを聞かれたりしたと思います。

(女性 / 20代 / フリーター / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

アルバイト生活でお金がなく、生活に困窮していた為に申し込みをしました。

審査の時間は短く、金利が高く無いために返済もしやすいですね。借り入れする前に一秒診断が公式サイト内にあるので、自分が借りられるかどうかが分かるのも良い点です。

借入時に聞かれた事は自分の職場での本当に働いているかの在籍確認のお電話をさせて頂く為の許可と住所を聞かれました。

アイフルでは、アルバイトであっても状況によって在籍確認があるようです。

また、アイフルには「1秒診断」という借入れできるかどうかの目安になる診断を受けることができます。1秒診断は、本審査には全く影響しないため、収入など審査が心配だという方は受けてみてはいかがでしょうか。

公式サイトはこちら 【PR】Sponsored by アイフル株式会社

プロミス

プロミス
プロミスのバナー
おすすめポイント
  • お申込み~ご融資までのスピードが早い!
  • 無担保でお借入れできる!
  • 契約額の範囲内で、繰り返しご利用可能
実質年率
4.50〜17.80%
借入限度額
1万円〜500万円
審査時間
最短30分
融資時間
最短1時間
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
50万円まで原則不要
中に借入する場合
残り
【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

CMでも耳にする機会も多いプロミスは、SMBCグループであるSMBCコンシューマーファイナンスのカードローンです。審査の時間が早く、スマートフォンさえあればWEB完結で申込みから借入れまで可能なアプリローンを提供しています。

また、「瞬フリ」といって24時間365日振込手数料無料で、融資を受けることができるため、自宅にいながら借入れができるのも魅力です。

プロミスでも、メールアドレスの登録とWEB明細の登録を条件に、初回利用日の翌日から30日間無利息期間を設けています。

アイフルとの違いは、アイフルでは「契約した日の翌日から」が対象期間になるのに対し、プロミスは「利用した日の翌日から」対象期間になるという点です。

もし、契約から数日後に借入れをする予定であれば、プロミスがおすすです。

では、実際に申込んだ方の口コミを見てみましょう。

(20代 / 男性 / 学生 / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

当時、大学生でバイトはしていましたが、授業料の支払いなどで、日々の生活費が回らなくなり借りました。

プロミスの「審査」に関しては、すぐに下りたように感じました。

自分の今の職業(当時は学生でしたが。)や家族構成・バイトなどの収入源はあるのかなども聞かれたと思います。

ただ、家族に関しては、実家を離れていたので、絶対にばれないように進めなければいけないと思い、無理してでも最短で完済るように心がけるようになりました。

(20代 / 女性 / 学生 / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

通っている専門学校の学費の支払いのため、「ネット完結」を大々的に謳っていたプロミスに決断しました。

借りたお金の使用用途、いくら借りたいのか、学校支払う学費の金額、アルバイトでの収入額、本人確認の生年月日など。

10万円の融資が可能だと言われましたが、本当はもう少し多めに借りたかったのでもっと借りれるか聞いたところ、初回の利用のため10万円が限度額だと言われました。

本人確認の電話で、学生が申込むにあたって使い道などを聞かれることが多いようです。

またアプリローンは、申込みから借入れまでカードレスで対応できるのもうれしい点です。

自動契約機に行く手間もなく、近くのコンビニATMなどで借入れが可能です。

公式サイトはこちら 【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)
楽天銀行"スーパーローン"のロゴ
おすすめポイント
  • 入会でもれなく1000ポイント
  • ネット銀行ならではの金利 年1.9%~14.5%
  • コンビニATMでも利用OK!
実質年率
1.90〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
【PR】Sponsored by 楽天銀行 株式会社

楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)は、アルバイトなどで毎月収入を得ていれば、学生でも申込みができるカードローンです。

楽天銀行の口座への入金であれば24時間即時振込に対応しています。コンビニATMであれば手数料無料で借入れが可能なのも魅力のひとつでしょう。

また、スマートフォン1台で申込みが完了し、書類の送付などといった手間はありません。

ただ、学生でもアルバイトなどをして収入を得ている方が対象になるため、収入がない内定者の場合は、審査に通過できない可能性が高いので注意してください。

では、実際に申込んだ方の口コミをご紹介しましょう。

(20代 / 女性 / フリーター / 年収200~400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

引っ越し資金と生活費用、体調も崩していた為通院費用と、資格試験の講座費用と受験費用が必要でしたが、親に援助を頼める状況ではなく、借り入れが出来るところを探していました。

ネット上で申し込みから借り入れまでのすべてが完結したので、誰かに見られたり知られたりすることもなくスムーズに申し込みできました。

職種、職業、年収、会社名や働き方など、在籍確認の前の本人確認の為の電話連絡でした。

そしてこの後のおおまかな流れやどのようにこちらが対応したらいいのかを丁寧に教えてくださいました。

(20代 / 女性 / フリーター / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

実際借り入れてみて、カード発行には時間がかかりましたが、カードが来てから申し込みしたら、ほんの1時間ほどで借り入れができました。

借入時聞かれたことは、まず本人確認の生年月日、職業、借り入れ金額、借り入れの目的です。

審査時は嘘をつかないのが大事なので、事実を堂々と言うようにしました。年収とか借り入れ状況も聞かれましたが、これも嘘をつくとバレます。

見栄を張らずに本当のことを言いましょう。嘘をつくとほんとに審査に通らなくなりますので注意が必要です。

楽天スーパーローンは、楽天グループのユーザーであれば、時期によってポイントプレゼントなどといったキャンペーンをおこなっているため、チェックしてみましょう。

公式サイトはこちら 【PR】Sponsored by 楽天銀行 株式会社

就職内定者向けローン

カードローン以外にも、一部の金融機関ではありますが、就職内定者向けのローンを提供している銀行もあります。

銀行は、貸金業法の対象外です。

そのため、ローンの審査では総量規制に準じた自主規制をおこなっているものの、収入があるなしにかかわらず利用できる可能性があります。

収入がないという内定者であっても、これからご紹介する内定者向けのローンであれば借入れも期待できるので、あきらめる必要はありません。

ここからは、就職内定者向けのローンをご紹介していきましょう。

むさしの新卒予定者応援ローン「ROOKIE」

埼玉県に本店をおく武蔵野銀行には、就職内定者向けのローンとして「ROOKIE」があります。

「ROOKIE」の概要
融資限度額 10万円~30万円
金利 年6.0%~年8.0%
据置期間 就職6ヶ月前から就職後3ヶ月まで
返済期間 6ヶ月~60ヶ月以下(据置期間含む)
担保・保証人の有無 原則不要

「ROOKIE」は、「就職後埼玉県内もしくは東京都内に勤務先や自宅がある方」を対象にしています。

このほかにも次の条件を全て満たさなければ、申込みができないのでチェックしましょう。

「ROOKIE」の利用条件

  • 満20歳以上満30歳以下の方
  • 完済時の年齢が満35歳以下の方
  • 大学・短期大学・専門学校を卒業予定の方
  • 4月に就職先の内定を受けている方
  • 日本国籍もしくは永住権がある方

「ROOKIE」の使用目的は、基本自由です。卒業旅行や新生活を始めるにあたっての資金など、さまざまな用途で借入れができるのは利便性が高いといえます。

また、「ROOKIE」は条件を満たすことによって、年6.0%まで金利が下がります。

カードローンを利用するよりも金利が大幅に下がるため、埼玉県・東京都に就職先や自宅がある方は、一度検討してみましょう。

きらぼし銀行「大学卒業予定者ローン」

東京都港区に本店があるきらぼし銀行は、東京都民銀行と八千代銀行、新銀行東京の3つの銀行が合併して2018年よりスタートした銀行です。

そのきらぼし銀行の内定者向けローンとして「大学卒業予定者ローン」があります。

「大学卒業予定者ローン」の概要
融資限度額 5万円~50万円以内
金利 年7.4%
据置期間 最大1年間(初任給受取り後の初回返済日まで)
返済期間 1年以上4年以内
担保・保証人 原則不要

「大学卒業予定者ローン」は、その名の通り大学卒業予定者を対象としたローンのため、専門学校の卒業予定者は残念ながら利用することができません。

また、次のような利用条件を全て満たす必要があります。

「大学卒業予定者ローン」の利用条件

  • 10月から3月に大学を卒業予定の方
  • 満20歳以上満30歳未満の方
  • 4月以降の就職内定先が東京都および周辺である方
  • 日本国籍もしくは永住権がある方

条件として注意したいのが、「大学卒業予定者ローン」の対象となる大学は、学校教育法第9章にある大学、短期大学、大学院という点です。

大学と名のつく学校が対象になるわけではないので注意しましょう。たとえば「警察大学校」や「税務大学校」、そして外国の大学は対象になりません。

また、ローンの申込みは、FAXもしくは店舗でおこないます。カードローンのように、WEB完結といった方法には対応していないため、覚えておきましょう。

就職内定者向けローン「みらいず」

東海ろうきんの「みらいず」は、変動金利型の就職内定者向けのローンです。

「みらいず」の概要
融資限度額 10万円~100万円以内
金利 年4.7%(変動型)
据置期間 初任給支給月まで最高6ヵ月以内
返済期間 1年以上5年以内(据置期間含む)
担保 不要

ここまでにご紹介した「ROOKIE」や「大学卒業予定者ローン」と違い、「みらいず」では変動型金利になります。

そのため、借入れ日の金利が適用となるので注意してください。

また、次の条件を全て満たす必要があるので必ず確認しておきましょう。

「みらいず」の利用条件

  • 愛知・岐阜・三重県内に住んでいる方
  • 内定先の勤務地が愛知・岐阜・三重県内にある方
  • 満20歳以上満30歳未満の方
  • 内定通知書などの書類を提出できる方

「みらいず」は東海ろうきんの公式ページから24時間申込みが可能です。審査結果がメールで届くため、何度も東海ろうきんに足を運ぶ必要はありません。

契約は東海ろうきんのローン窓口でおこないます。審査結果が届いたら、最寄りのローン窓口で契約が必要です。

「借入れまでに手間をかけたくない」「簡潔に申込みから借入れまで済ませたい」という方にとって、うれしいポイントでしょう。

静岡ろうきん「就職内定者応援ローン」

静岡ろうきんには、就職内定者の応援をコンセプトに作られた「就職内定者応援ローン」があります。

「就職内定者応援ローン」の概要
融資限度額 最高100万円
金利(※) 変動金利:年3.7%
固定金利:年2.5%
据置期間 初任給支給月まで
返済期間 最高10年(据置期間含む)
担保 不要
(※)5年以上の返済期間の場合、固定金利不可

「就職内定者応援ローン」は、5年以内に完成できる場合にのみ、変動金利と固定金利のどちらかを選ぶことが可能です。

5年以上の返済期間を設ける場合は、変動金利にのみになるので注意が必要です。

また、就職先がろうきんの会員企業ではない場合、保証料として確定した金利に対し、年1.2%の保証料が発生するので覚えておきましょう。

「就職内定者応援ローン」の利用条件

  • 静岡県内に住んでいる、もしくは静岡県内に就職をする方
  • 満18歳以上満30歳未満の新卒内定者

未成年の場合は、親権者の同意、もしくは連帯保証人が必要です。

「就職内定者応援ローン」は、5年以内の返済であれば、金利が低く抑えられるため、まだまだ生活が安定しにくい新社会人にとってうれしいポイントではないでしょうか。

長野ろうきん「内定者向けローン」

長野ろうきんでは、学生専用ローンとして「就職内定者向けローン」があります。

「就職内定者向けローン」の概要
融資限度額 10万円~100万円
金利(※) 変動金利:年2.5%
固定金利:年3.0%
据置期間 初任給支給月まで最大6ヵ月間
返済期間 6ヵ月以上10年以内
担保 不要
(※)上記に保証料年1.2%がプラス

「内定者向けローン」では、変動金利もしくは固定金利のどちらかを選ぶことが可能です。

ただ、確定された金利に対して保証料として年1.2%の金利が上乗せされるので注意しましょう。

「内定者向けローン」の利用条件

  • 長野県内に居住している方(Uターン予定可)
  • 長野県内に事業所などがある企業への就職予定者
  • 満18歳以上満30歳未満の方
  • 「地区暮らしサポートセンター」への加入

「就職内定者応援ローン」と同様に、未成年の申込みでは親権者の同意が必要なので覚えておきましょう。

「内定者向けローン」は、長野県内の企業へのUターン就職内定者であっても利用が可能です。

現在住所が長野県になくても利用できるのは、ポイントが高いのではないでしょうか。

内定者はカードローンと内定者向けローンの両方を検討することが大切

ここまで、就職内定者も利用できるカードローンや銀行系ローンについて、お話してきました。

新生活を始めるにあたって、思わぬ出費は多いものです。

しかし、内定を受けているものの、まだ学生の身分のため思うようにお金を用意することができないという人も多いでしょう。そのような場合、カードローンや銀行系の内定者向けのローンを検討してみてはいかがでしょうか。

すぐに返済できるのであればカードローン、収入に不安があるので銀行系ローンといったように、自分に合った借入れ方法を探すことが大切です。

ただし、借入れをすると必ず返済があります。

働く予定だからといって、安易に借入れをするのはやめましょう。

計画をもって無理のない範囲でカードローン、銀行系ローンを活用してください。

子供が大きくなったのを機に、2017年より本格的にWebライターとして始動。クレジットカードとカードローンを得意分野とし、恋愛・離婚・エンタメ系や商品紹介など、さまざまなメディアのライターを経験。誰もがわかりやすい記事を作成するのを信念に、自分の無知さや語彙力のなさに落胆しながらも、持ち前の探求心を武器に奮闘中。クレジットカードは、楽天カード・Yahooカード・地元のマイナーのカードを利用。キャッシュレスはPayPayとメルペイを利用し、家計を整理するのが目標。

TAMAYAMAの執筆記事・プロフィール一覧へ

関連記事