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浜松いわた信用金庫カードローンのメリット・デメリットについて徹底解説!

浜松いわた信用金庫カードローンのメリット・デメリットについて徹底解説!

浜松市に本店を置く浜松信用金庫は、支店数約90店舗と地方の信用金庫としては多数の支店を持ち、昭和25年創業と比較的新しい信用金庫です。

浜松信用金庫は、平成31年1月21日に磐田信用金庫と合併し、「浜松いわた信用金庫」と改名しています。

カードローンの特徴は種類の多さで、5種類のカードローンを取り扱っています。

こちらでは、浜松いわた信用金庫のカードローンを種類別に紹介するとともに、他の大手カードローンとの比較やメリット・デメリット、申込み方法や審査についてもくわしく解説していきます。

浜松いわた信用金庫のカードローンをご検討されている方に必見の内容となっております。

浜松信用金庫カードローン
浜松信用金庫"はましんカードローン「エコきゃっする500」"のロゴ
おすすめポイント
  • 専業主婦、パート・アルバイトの方もご利用可能
  • 返済金額は毎月5,000円から!
  • 当金庫の地区内に居所または事業所に勤務されている方向け
実質年率
5.80〜14.00%
借入限度額
50万円〜500万円
審査時間
公式サイト参照
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン 非対応 ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
場合により必要

浜松いわた信用金庫カードローンの種類と違いについて

浜松信用金庫カードローンの種類は全部で5種類。

では、その違いと内容について解説してきます。

サービス名 金利(年) 利用限度額 利用できる方
①きゃっする500 5.8%~14.0%
変動金利
50万円~500万円 専業主婦、パート、アルバイトの方も可
②ラグゼ 5.6%~8.0%
変動金利
極度額100万円・200万円・300万円・400万円・500万円の5種類 前年度税込年収400万円以上
③ワイドローン 9.3%
固定金利
50万円~100万円 収入が安定的かつ継続的であると見込まれる方
④随時返済型カードローン 11.65%
固定金利
10万円~100万円 専業主婦、パート、アルバイトの方も可
⑤すまいるプラス 5.3%
変動金利
極度額100万円・200万円・300万円・400万円・500万円の5種類 前年度税込年収200万円以上、勤続2年以上の方

「きゃっする500」はパートやアルバイトでも借入れが可能で、専業主婦でも50万円までの借入れができる、比較的少額なカードローンです。

利用期間は1年で、満66歳の誕生日まで更新することができます。

「ラグゼ」は年収が400万円以上で、勤続年数が2年以上と、厳しい条件が適応されます。

ですが、借入金利は限度額100万円の場合で8%と低金利!

使用用途は自由ですが、事業資金に利用できないことと、旧債務返済資金としては利用できないことが条件です。

利用期間は1年で、満65歳の誕生日まで更新することができます。

「ワイドローン」利用限度額が50万円から100万円と少額で、金利が固定の9.3%と手軽に申込みができるカードローンです。

事業資金と、旧債務返済資金には利用できません。

利用期間は1年で、満70歳の誕生日まで更新することができます。

「随時返済型カードローン」は利用限度額が10万円から100万円とこちらも少額設定。

借入利率は11.65%となっています。

パートやアルバイト専業主婦でも利用でき、利用期間は3年で満70歳の誕生日以降は更新することができません。

返済方法は随時返済のみで返済日や返済額が定められていません。

「すまいるプラス」は前年度の税込年収が200万円以上で、勤続2年以上の方が利用できるカードローンです。

浜松いわた信用金庫住宅ローン利用者または新規住宅ローン申込者で承認を得た人が利用できます。

使用用途は自由ですが、事業資金と旧債務返済資金としては利用できません。

金利は5.3%からの変動金利です。

利用期間は1年で、満65歳の誕生日まで更新することができます。

以上、浜松いわた信用金庫のカードローンを種類別に解説してきました。

種類によって、利用条件が違い限度額や金利についても様々です。

ですので、自分に合ったカードローンを見つけやすいと思われます。

どのカードローンも、浜松いわた信用金庫の営業区域内にお住まいか勤務されている方に限られたカードローンです。

浜松いわた信用金庫の営業区域

静岡県浜松市、磐田市、袋井市、湖西市、掛川市、御前崎市、菊川市、牧之原市、島田市(旧川根町を除く)周智郡、榛原郡吉田町、愛知県豊橋市、北設楽郡(旧設楽町を除く)

浜松いわた信用金庫カードローンと大手カードローンの違いを解説

それでは、人気の高い消費者金融カードローンや、銀行カードローンなどと比較してみましょう。

比較するのは、浜松いわた信用金庫の「きゃっする500」です。

銀行名・会社名 金利(年率) 限度額 最低返済額(借入れ10万円の場合) 提携ATM利用手数料(税込)
浜松いわた信用金庫 5.8%~14.0% 500万円 5,000円 原則無料
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 4,000円 原則無料
アコム 3.0%~18.0% 800万円 5,000円 110円~220円
アイフル 3.0%~18.0% 800万円 4,000円 110円~220円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 800万円 10,000円 110円~220円
三井住友銀行のカードローン 3.5%~9.2% 800万円 2,000円 原則無料
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 1.8%~14.6% 500万円 1,000円 原則無料

地元密着型の信用金庫のカードローンなので安心してお金を借りることができますが、その分金利は若干高めの設定となっています。

信用金庫や、銀行カードローンは金利が安いのが魅力といわれていますが、浜松いわた信用金庫の場合はそのメリットはあまり感じられないと思われます。

浜松いわた信用金庫カードローンのメリットをご紹介

浜松いわた信用金庫カードローンのメリットについて解説してきます。

メリット
  • 種類が豊富で自身に見合ったカードローン探しができる
  • パートやアルバイト、専業主婦でも借入れできるカードローンがある
  • キャッシュカードがローンカードになる商品がある
  • 住宅ローンと組み合わせると金利がお得になる場合がある
  • 浜松いわた信用金庫の口座を持っているとWEB完結で申込みができる

まず特徴的なのは、豊富な選択肢の中から自分に見合ったカードローンを選べるということ。

これだけの商品数をそろえているのは、メガバンクや消費者金融にはないサービスです。

そして、パートやアルバイトでも申込み可能で、専業主婦の方でも借入れができます。

専業主婦の方は、配偶者に安定した収入があることが条件で、貸付額は50万円までと制限があります。

「随時返済型カードローン」では普通預金にローン機能を追加して借入れをすることができます。

この場合、キャッシュカードがローンカードとしても使えるようになるので、大変便利です(「随時返済型カードローン」以外のカードローンでは、契約成立後にローンカードが発行されます)。

浜松いわた信用金庫の住宅ローン利用者と、新規住宅ローンの申込み者で浜松いわた信用金庫の承認を得られた場合に「すまいるプラス」を利用することができます。

そして、浜松いわた信用金庫の口座を持っている方は、WEB完結で申込みができ、来店不要でカードローンを利用することができます。

浜松いわた信用金庫カードローンのデメリットをご紹介

デメリット
  • 学生は利用できない
  • 対象区域内にお住まいか勤務先のある方以外は借入不可
  • 利用するATMや曜日、時間帯によって手数料が必要な場合がある
  • 振込融資に対応していない
  • 浜松いわた信用金庫の口座を持っていない場合は来店が必要

パート、アルバイトや専業主婦の方でも利用可能な受け入れ間口の広いカードローンですが、学生は申込むことができません。

地方銀行のカードローンでも学生可のカードローンはあります。

学生専用のカードローンなどもあるので、学生の方は他のカードローンを検討する必要があります。

また浜松いわた信用金庫の営業区域外にお住まいの方、営業区域がお勤め先でない方も申込むことができません。

そして銀行系のカードローンすべてにいえることですが、2018年より即日融資が不可となっております。

即日融資ができる消費者金融会社と比べると、審査に時間がかかってしまいますが、その分銀行系カードローンの方が金利はお安くなっています。

カードローン申込みをされる際は、時間に余裕をもって申請をすることがおススメです。

借入れや返済に銀行のATMやコンビニATMを利用することができますが、時間帯や曜日によっては手数料がかかることがあります。

地方銀行のカードローンでも曜日や時間帯に関係なく、手数料無料のカードローンがあるので、そういったカードローンをお探しの方には、デメリットとなってしまうでしょう。

浜松いわた信用金庫カードローンが向いている人と向いていない人を紹介

浜松いわた信用金庫カードローンのメリット、デメリットを踏まえたうえで、向いている人と向いていない人を解説していきます。

向いている人は、浜松いわた信用金庫の営業区域内にお住まいでお勤めの方はもちろんのこと、浜松いわた信用金庫と深く長い付き合いがある方といえます。

浜松いわた信用金庫の口座を持っていることで、来店不要で契約手続きができます。

向いていない人は、浜松いわた信用金庫の営業区域に関係がない方と、学生の方はまず申込むことができません。

そして、審査に時間がかかるため融資を急ぐ方にも不向きといえます。

浜松いわた信用金庫カードローンの審査について

それでは、浜松いわた信用金庫カードローンの審査について詳しく解説していきます。

浜松いわた信用金庫カードローンの申込み方法は以下のとおりです。

申込み方法

  • 店頭
  • 電話
  • FAX
  • インターネット(パソコン、スマートフォン)

上記方法で申込み後、仮審査がおこなわれます。

仮審査にかかる日数の目安は1~2日程度で、電話かメールで結果連絡があります。

次に本人確認書類を持参のうえ、本人来店の上で契約手続きをおこないます(浜松いわた信用金庫の普通口座をお持ちの方は、必要書類の提出は不要です)。

「ラクゼ」と「すまいるプラス」は申込みの際に収入証明書も必要となります。

書類を確認し、本審査がおこなわれます(在籍確認実施)。

本審査に通過した場合は、ローンカードが発行されます。

振込融資には対応していないため、ローンカード到着までに振込融資をしてもらうことはできません。

浜松いわた信用金庫カードローンの借入れ方法

浜松いわた信用金庫カードローンの借入れ方法について解説します。

発送されたローンカードで利用できるATMは、下記のとおりです。

利用可能なATM

  • 浜松いわた信用金庫ATM
  • 全国の信用金庫ATM
  • 静岡銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • その他提携金融機関のATM

以上のATMで借入れをすることができます。

利用時間や手数料についてはATMによって様々ですが、浜松いわた信用金庫のATMでは平日7:30~18:00と土曜日8:45~14:00で手数料が無料となります。

浜松いわた信用金庫カードローンの返済方法について

浜松いわた信用金庫カードローンの返済方法は、商品ごとに異なります。

カードローンの種類 返済方法
きゃっする500 返済用口座から自動引き落とし
随時返済
ラグゼ 返済用口座から自動引き落とし
随時返済
随時返済型カードローン 随時返済
すまいるプラス 返済用口座から自動引き落とし
随時返済
ワイドローン 毎月定額返済
随時返済

基本的には返済用口座からの自動引き落としになりますが、随時返済も可能となっております。

随時返済はローン専用口座へ入金することで利用できます。

浜松いわた信用金庫カードローンの毎月の返済額

カードローンの種類 返済額
きゃっする500 5,000円~50,000円
ラグゼ 20,000円~60,000円
随時返済型カードローン 返せる金額
すまいるプラス 20,000円~60,000円
ワイドローン 貸越極度額の1%以上の定額返済
※1,000円単位

「きゃっする500」の返済方法は残高スライド方式で、借入残高によって返済額が決定されます。

約定日前日貸越残高 約定返済額
5,000円以下 利用残高
5,000円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超70万円以下 15,000円
70万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超500万円以下 50,000円

「随時返済型カードローン」では、返済方法が随時返済となっており、返せるときに返せる金額で返済することができます。

随時返済はローン専用口座へ入金することで利用できます。

「ラグゼやすまいるプラス」は、貸付条件に年収や勤続年数などの厳しい条件が割り当てられる分、返済額も高めの設定となっています。

金利が安くお得なカードローンであるため、自身の返済能力に自信のある方にはうってつけのカードローンです。

ラグゼ、すまいるプラスの約定返済額は以下のように決定されます。

約定日前日の最終貸越残高 前月末の貸越残高 約定返済額
2万円以下 - 約定日利息元加後の貸越残高
(ただし、2万円以下)
2万円超100万円以下 2万円未満 前月末貸越残高
2万円以上 2万円
100万円超200万円以下 3万円未満 前月末貸越残高
3万円以上 3万円
200万円超300万円以下 4万円未満 前月末貸越残高
4万円以上 4万円
300万円超400万円以下 5万円未満 前月末貸越残高
5万円以上 5万円
400万円超 6万円未満 前月末貸越残高
6万円以上 6万円

「ワイドローン」は貸越極度額の1%以上の定額返済となっていますが、例としては100万円の貸越極度額で契約した場合は、100万円の1%なので1万円が月々の返済額となります。

カードローンを選ぶ基準では、返済方法と返済額についてもくわしく確認することが重要となります。

毎月返済していくことができる商品を選ぶようにしましょう。

浜松いわた信用金庫相談プラザ

浜松いわた信用金庫はカードローンの他にもフリーローンや教育ローン、モーターローンなど様々な商品が用意されています。

浜松いわた信用金庫夢おいプラザ浜松では、ローンの相談にお応えする専任スタッフが、電話で相談にのってくれます。

土日でも相談可能ですが、1月1日~1月3日、12月31日および祝日は休業となっております。

浜松いわた信用金庫夢おいプラザ浜松

053-463-1164
営業時間 9:00~17:00

浜松いわた信用金庫カードローンのまとめ

浜松いわた信用金庫のカードローンは種類が豊富で、それぞれに異なった特徴や貸付条件があるので、希望に合わせてカードローンを選ぶことができます。

普通預金に貸付機能を追加して借入れができる商品や、来店不要で申込みができる商品など、利便性の点からでも選別できるということも注目すべきポイントとなります。

浜松いわた信用金庫の営業区域にお住まいの方は、まずこちらのカードローンの中から自分に見合った商品を探してみるといいでしょう。

学生時代には月間1,000万PV規模のWebメディアでインターンを経験。 SI系のベンチャー企業での勤務を経て、2017年に株式会社サイバーエージェント入社ののち株式会社CyberSS(現:CyberOwl)に異動。 クレジットカードはアメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)とJAL Global WALLET、キャッシュレスではLINE Payを愛用中。 釣りが趣味で船、陸問わず釣りに行く。どこかにマイルを使って南の島に釣りに行くのが目標。

梶原 健介の執筆記事・プロフィール一覧へ

浜松いわた信用金庫"きゃっする500"の融資条件

融資額 貸付利率(実質年率) 遅延損害金(利率)
公式サイト参照 公式サイト参照 公式サイト参照
返済方式 返済期間・回数 担保・保証人
残高スライド返済 1年 不要
返済期日 お申し込み資格 お試し審査
約定返済額(毎月6日)に約定返済日前日の残高に応じてスライドする約定返済額を返済用口座から自動引落しの方法によりご返済いただきます。 別途、任意の金額を任意の日にローン専用口座へ入金する随時返済もご利用いただけます。 お申込み時ならびにご契約時満20才以上65才以下の方 収入が安定的かつ継続的であると見込まれる方 ※専業主婦、パート、アルバイトの方もご利用いただけます。 ※専業主婦の場合は配偶者が満69歳以下で安定した収入のある方 (配偶者が年金受給のみ、またはパート・アルバイトの方はお申込みできません) 浜松いわた信用金庫 きゃっするカードローンのご契約がない方 信金ギャランティ(株)でのカードローン契約がない方 信金ギャランティ(株)の保証を受けられる方 当金庫営業地区内(注1)に居住またはお勤めの方 Web完結型の場合は当金庫に普通預金口座をお持ちの方に限ります。(WEB完結型でお申込みいただいても条件によっては来店していただく場合があります。) なし
必要書類
運転免許証 お通帳のお届け印(ただしWeb完結型は不要です)

浜松いわた信用金庫"きゃっする500"の会社情報

商号浜松磐田信用金庫
本社所在地静岡県浜松市中区元城町114番地の8
登録番号東海財務局長(登金)第61号
所属協会

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