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バンクイックの審査は時間がかかる?おすすめ申込ルートや審査落ちの原因を解説!

バンクイックの審査は時間がかかる?おすすめ申込ルートや審査落ちの原因を解説!

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、メガバンクの三菱UFJ銀行が発行する個人向けのカードローンです。

三菱UFJ銀行やコンビニの提携ATMが無料で利用できる利便性や、銀行系カードローンならではの低金利が魅力のサービスです。

この記事では、バンクイックの審査、特に審査から借入のスピードに注目して調べました。審査の流れや、審査に落ちる原因についてもご案内しています。

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三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利用について

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査について解説する前に、バンクイックの利用について、簡単にご紹介しておきます。

バンクイックの利用は、バンクイックカードを使っての取引が中心となります。このため、三菱UFJ銀行に口座がない方でも申込できます

バンクイックを契約すると「バンクイックカード」が発行され、借入や返済はこのカードを使って行うことができます。残念ながら、一部のカードローンにあるような「カードレス」の契約はバンクイックにはありません

カードを使わずにバンクイックで借入や返済を行うこともできますが、三菱UFJ銀行の普通預金の口座が必要です。口座からの自動引落しや口座振込によって、カードを使わず利用することができます。

ただし、バンクイックの契約には必ず、バンクイックカードの受取りが必要となってくることにご留意ください。

Q
バンクイックのカードローンの魅力とは何でしょうか。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐さん

バンクイックの魅力は、パート・アルバイトの方や年金生活の方など幅広い方が借り入れできる点です。また、金利も比較的低めに設定されているので、下記の内容をよく読んで借入れするかを検討しましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査申込条件や基準について

ここからは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査申込条件や審査基準について解説していきます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査申込条件をチェック!

まずは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の公式ホームページに記載されている申込条件を確認しておきましょう。

<バンクイックを利用できる方>

  • 年齢が満20歳以上、65歳未満の国内に居住する個人
  • 原則、安定した収入があること
  • 保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられること
  • 外国人は永住許可を受けている方

バンクイックへの申込は、上記の条件を満たしている方が可能です。

安定した収入」の定義ですが、公式ホームページの記載によると、パートやアルバイトの方、収入が年金のみの方でも申込が可能です。

銀行カードローンと聞くと敷居が高く感じるかもしれませんが、年収制限もなく、比較的幅広い方が申込可能なカードローンと言えるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査基準は?

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査基準は、明確には公表されていません。また、多くの銀行系カードローンと同様、審査通過率も公開されていません。

ただ、申込条件の3番目に書かれている「保証会社であるアコム株式会社の保証が受けられること」は、審査基準の一つのヒントになるでしょう。

消費者金融アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下企業で、バンクイックでは審査や関連業務の多くをアコムに委託しています。

一般に、銀行系カードローンの審査通過率は、消費者金融のサービスよりも審査通過率が低いとされています。

このため、消費者金融のブランドであるアコムと、銀行系カードローンのバンクイックで審査基準が同じとは考えにくいですが、少なくともバンクイックの審査はアコムの審査基準がベースになっていると考えてよいでしょう。

一般的に、審査では「きちんと返済できるか」という返済能力や、「どれくらいまでなら貸しても負担なく返済してもらえそうか」という借入の上限設定について判断します。

また、審査基準として重視されるのは、①雇用形態、②勤続年数、③借入希望額の3点です。

雇用形態や勤続年数は、「安定した収入のある方」という申込条件にかかる要素です。

また、借入希望額は低ければ低いほど可能性は高まります。収入に対してあまり大きな額を借りると、バランスを欠いていると判断される可能性があります。

カードローンは目的型ローンのように理由を明確にする必要はありませんが、もし高額の借入を希望するのなら、審査担当者が納得できる理由が必要です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査の流れ

この項では、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査の流れについて説明します。

バンクイックには、①インターネット、②テレビ窓口、③電話の3つの審査受付窓口があります。

それぞれの営業時間は以下の通りです。

<バンクイックの審査申込窓口と営業時間について>
窓口 受付時間
インターネット 原則24時間365日
テレビ窓口(※) 平日9:00~20:00
土曜・祝日10:00~18:00
日曜10:00~17:00

【休業日】
12月31日~1月3日、2月11日
電話 平日9:00~21:00
土日・祝日9:00~17:00

【休業日】
12月31日~1月3日
(※)曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります


審査は仮審査→本審査の2段階で進む

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査は、仮審査→本審査の流れで進みます。

まずは、最初に記入する申込書の内容を確認しておきましょう。

仮審査

仮審査は、契約者が申込用紙に記入した下記の情報などを基に行われます。

<バンクイック申込書類の記入事項>

基本情報
名前
旧姓
生年月日
性別
独身・既婚
扶養家族の人数
子供の数
連絡先 自宅電話番号
契約者の携帯電話番号
Eメールアドレス
住居 自宅住所
住居の種類(持家・賃貸・社宅)
家賃・住宅ローンの自己負担額
入居年数
勤務先 勤務先名
勤務先住所
勤務先電話番号
業種
社員数
入社年月
所属部課
役職
仕事内容(事務・営業等)
勤務形態・収入 出向先・派遣先の有無
勤務形態(正社員・自営・嘱託・派遣・アルバイト・パート)
収入形態(固定給・一部歩合給・完全歩合給)
年収(税込)
保険 保険の種類(国民保険・社会保険等)
借入状況 金融機関からの借入金額(銀行・住宅ローン・消費者金融系ローン等)
利用設定 返済方法(三菱UFJ銀行口座から自動引き落し・ATMによる返済)
返済期日
カードの受取方法(テレビ窓口・郵送)
暗証番号(半角数字4桁で設定)

記入事項が多いので、入力には30分程度時間がかかるとみておきましょう。

仮審査結果の連絡は、インターネット・電話の場合は平日9:00~21:00、土日・祝日9:00~17:00の間に電話かメールで通知されます。

本審査

仮審査が終了すると、本審査に必要な書類の提出を行います。インターネットと電話から申込んだ場合は、この段階で勤務先への在籍確認が行われます。

申込に必要な書類

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の申込では、本人確認書類の提出が必要です。

また、希望利用限度額が50万円超の場合は、収入証明書の提出を求められます。

提出できる本人確認書類、収入証明書の種類は以下の通りです。

<バンクイックの審査申込に必要な書類>
本人確認書類
(右記のいずれか1点)
運転免許証(表面。変更事項がある場合は表裏両面)
健康保険証(氏名・生年月日・住所が記載された面。カード型保険証の場合は表裏両面)
パスポート(顔写真および住所が記載されたページ)
個人番号カード(現住所の記載されたもの。表面のみ)
収入証明書
(50万円超の利用限度額を超える場合に、右記のいずれか1点)
源泉徴収票
住民税決定通知書
納税証明書その1・その2(個人事業者の場合)
確定申告書第1表・第2表

本審査では、提出された書類の事実確認などが行われます。

申込者の職場への在籍確認もこの段階で行われます。

書類の記載内容が異なっていたり、情報が足りないなどの不備がある場合は、追加の書類提出などを求められ、通常より審査に時間がかかってしまいますので注意しましょう。

申込窓口ごとの審査の流れ

インターネット・テレビ窓口・電話、3つの申込窓口ごとに、審査の流れを説明します。

①インターネット申込

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)ではパソコンやモバイル端末、スマートフォンなどからインターネットで申込ができます。

借入・返済時に使うバンクイックカードの受取は、郵送か、テレビ窓口での直接受取りかのいずれかです。テレビ窓口では即日発行で受取りできます。

発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能です。

<インターネットで申込んだ場合の借入までのルート>
手順 備考
申込 バンクイックの公式サイトから申込書に入力して申込。
仮審査結果の通知 翌営業日以降の平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00にメールか電話で通知。
必要書類の提出・審査 本人確認書類や収入証明書を以下のいずれかの方法で提出。
・Webアップロード
・郵送
・FAX
・テレビ窓口
審査結果の通知
契約(カードの受取) 借入・返済に使うバンクイックカードを、以下のいずれかの方法で受け取ります。
・郵送(簡易書留)
・テレビ窓口で発行
借入 バンクイックカードを使ってのATM引出か、三菱UFJ銀行の普通預金口座への振込のいずれかで利用開始できます。

②テレビ窓口からの申込

三菱UFJ銀行の行内に設置されている「テレビ窓口」から申込を行う方法です。

運転免許証をお持ちの方は、申込~バンクイックカードの受取までを一回で済ませることができます

<テレビ窓口から申込んだ場合の借入までのルート>
手順 備考
申込 テレビ窓口の画面から申込フォームに入力します。オペレーターと相談しながら進めることができます。
仮審査結果の通知 在籍確認をその場で行い、仮審査がオペレーターから案内されます。
必要書類の提出 本人確認書類や収入証明書を指示に従い提出します。
カード発行 ここまでの段階で、カードが発行されます。ここで受け取ったカードは審査終了まで利用できません。
本審査 審査終了は、最短で翌営業日以降です。
借入 発行されたバンクイックカードがATMで使えるようになったことを確認して借入を行います。

③電話で申込

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、インターネットやテレビ窓口を利用せず、電話と郵送のみで手続きを完了させることも可能です。ただし、カードが手元に届くまで、2~3週間かかるとみておいた方がよいでしょう。

<郵送で申込んだ場合の借入までのルート>
手順 備考
申込・必要書類の提出 電話:0120‐959‐555
フリーダイヤルに電話し、申込みます。

下記のいずれかの方法で必要書類を提出します。

・郵送
【送付先】〒104-0033東京都中央区新川1-28-38東京ダイヤビルディング2号館5階株式会社三菱UFJ銀行第二リテールアカウント支店
・FAX
0120-23-5919(24時間365日)に、記入した申込書類を送信。
・Webアップロード
審査結果の連絡 平日9:00~21:00、土日・祝日9:00~17:00の間に、審査結果が電話で通知されます。
利用申込書の提出 以下のいずれかの方法で利用申込書を提出します。

・FAX
・郵送
・Webアップロード
・テレビ窓口
カード受取 下記のいずれかの方法でカードを受け取ります。
・郵送(簡易書留)
・テレビ窓口
借入 届いたカードを使って利用を開始します。

最短翌営業日!三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査~借入までの時間短縮おすすめルート

ここまで、申込~借入までの流れを申込窓口ごとに案内しました。窓口によって手続きの流れが違ったり、手続きに要する時間が違うことがお分かりいただけたと思います。

従って、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査には時間がかかるのかという問いへの結論は、申込のルートによって早くも遅くもなる、ということになるでしょう。

ただ、どんなに早くても消費者金融のサービスのように、即日融資の可能性はありません

これは、2018年から銀行カードローンの審査で始まった警察庁へのデータベース照会による影響です。申込者が反社会的勢力に該当しないか問合わせるものですが、この結果が出るのが、早くても翌日以降となるためです。

しかし、バンクイックは、これから説明するように申込ルートを選べば、最短で翌営業日の融資も可能です。これは、銀行カードローンに限れば、最も早い審査スピードです。

では、バンクイックで「申込をしたけれどなかなか連絡が来ない」、「審査が終わったのに、まだ借入ができない」という事態を避けるには、どの申込方法を使うと一番早く、スムーズに進むのでしょうか?

冒頭で、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を利用するためにはバンクイックカードの受取が必要と説明しました。バンクイックカードは、郵送かテレビ窓口での受取となりますが、早く借入するためには、テレビ窓口での受取が必要となってきます。

ただ、テレビ窓口でのバンクイックカード発行は、現住所が記載された運転免許証がないとできません。マイナンバーカードなどで代替できないのか申込窓口に確認しましたが、現時点(2019年2月現在)では運転免許証しか受付けていないとのことでした。

そこで、運転免許証がある場合とない場合について、マネ会が考えるおすすめルートをご紹介します。

時間短縮ルート:現住所が記載された運転免許証を持っているケース①

  • インターネット申込→テレビ窓口で本審査とカード受取
    1日目:インターネットから申込を行います。(営業日の午前中など早い時間に申込みます)
    2日目:仮審査通過の連絡を受けたら、指定された書類(本人確認書類や収入証明書)と運転免許証をもってテレビ窓口で手続きを行い、バンクイックカードを受取ります。受取ったバンクイックカードでその場で借入を行います。

時間短縮ルート:現住所が記載された運転免許証を持っているケース②

  • テレビ窓口で申込~仮審査を済ませ、カード受取
    1日目:提出が必要な書類と運転免許証をもってテレビ窓口に出向き、オペレーターの指示に従って申込や審査を行います。在籍確認をその場で済ませ、バンクイックカードを受け取ります。(なるべく早い時間に申込みます)
    ※在籍確認を自分で受けたい場合は、オペレーターに相談しましょう。
    2日目:本審査が完了したことを会員ページやATMで確かめ、バンクイックカードで借入を行います。

ルート①と②、どちらが早いの?

最初からテレビ窓口に行く②の方法は、一回で手続きを終わらせることができる上、審査担当者に細かいことも相談しながら進めることができるため、一番おすすめできる方法です。

ただ、テレビ窓口が空いていない場合に待ち時間が発生したり、最初の申込書類の記入から行うため、終了まで時間がかかってしまうことが懸念点です。

そのため、①の最初にインターネットから申込をしてからテレビ窓口に出かける方がスムーズでしょう。ついでに、必要書類も事前にWebからアップロードしておけば、持ち物も少なくて済みます。

①と②、どちらが早いのかは、混み具合などその時の状況によって変わってきますので一概には言えません。申込時の状況で判断するのがよいでしょう。

時間短縮ルート:現住所が記載された運転免許証を持っていない場合

  • テレビ窓口で申込~仮審査を済ませ、三菱UFJ銀行口座への振込を依頼
    1日目:提出が必要な書類をもってテレビ窓口に出向き、オペレーターの指示に従って申込や審査を行います。在籍確認も済ませます。(なるべく早い時時間に申込みます)
    2日目:契約手続きが完了した連絡を受けた後、電話かテレビ窓口で「振込依頼」を行います。振込先は、契約者の三菱UFJ銀行普通口座のみです。
    3日目:自分の口座で振込入金を確認します。

時間短縮のカギは三菱UFJ銀行の普通口座開設!

現住所が記載された運転免許証がない場合、最短翌営業日で借入れすることは難しいですが、翌々日の借入なら可能性があります。

ただ、そのためには、契約者本人名義の三菱UFJ銀行の普通口座が必要です。借入を急いでいる場合で、提示できる免許証がない方は、契約手続きの終了を待つ間に三菱UFJ銀行の口座を開設しておきましょう

また、テレビ電話での審査時に、オペレーターになるべく早く借入をしたい旨を伝えておくと、考慮してもらえる可能性があります。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちる6つの原因

ここでは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちてしまう原因について考えてみましょう。

審査に落ちる原因①:利用しているローンの数が多い

3、4社以上から借入をしている方は多重債務に陥る可能性が高いと判断されるなどして、審査に通りにくくなります。

なお、消費者金融のカードローンでは、貸金業法の総量規制により年収の3分の1以上の金額を借入れることができません。銀行のカードローンはこの規制の対象外ですが、近年は自主規制を始めています。審査が通過しても、借入の上限設定は年収の3分の1以下にとどまる可能性が高いでしょう。

審査に落ちる原因②:複数のカードローンやクレジットカードのキャッシングに同時申込している

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に申込みながら、他のローンなどに申込んでいる場合は、1社での借入で足りないほどお金に困っているのではないかと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

同時申込する理由は、例えば「キャンペーン期間中に申込したかった」など様々あると思いますが、審査落ちしてしまうリスクもあることは頭に入れておきましょう。

審査に落ちる原因③:申込書類に事実ではない記載があった

単純な記入ミスや勘違いの場合は修正して通ることが多いですが、意図的と判断された場合は、審査はそこで終了してしまう可能性が高くなります。

申込書に記入する際には、年収や就業先、連絡先などは間違えないように注意しましょう。

審査に落ちる原因④:利用目的がバンクイックにふさわしくない

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の商品説明には、資金使途として「さまざまな用途にお使いいただけます」(事業性資金を除く)と記載されています。

このため、事業性資金への利用と申告した場合は、審査に通過することはできません。また、多目的ローンとはいえ、返済の目途がありそうと判断される必要があることを、審査で利用目的を聞かれた際は留意しておきましょう。

審査に落ちる原因⑤:他サービスでの滞納

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では審査の際、信用情報機関に申込者の信用情報を問い合わせます。信用情報機関には、加盟各社からの個人のローンやクレジットカード、割賦販売などの利用履歴が蓄積されています。

この中には、携帯電話料金の滞納や奨学金の滞納なども含まれています。他サービスでの滞納は、審査に落ちてしまう原因の一つです。

審査に落ちる原因⑥:過去10年以内に 自己破産などの債務整理を行った

債務整理の情報は、信用情報機関に5年~10年記録が残っています。情報が記載されている限りは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査通過は難しいと考えておいたほうがよいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちたら

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査に落ちてしまった場合は、別のカードローンの審査でも、できれば少なくとも6ヵ月おいて申込むことをおすすめします。バンクイックに申込をしたという情報は半年程度、信用情報機関に記録が残っています。

どうしてもカードローンを利用する必要がある場合は、申込みたい金融サービスに審査通過の可能性を事前に電話などで問い合わせてから申込むほうがスムーズでしょう。

審査に落ちた理由に心当たりがない方は、もし時間的余裕があれば、ご自分の信用情報を確認してから申込むのもよいでしょう。

信用情報の確認の仕方は、以下の記事で詳しく解説しています。興味のある方はぜひご一読ください。

Q
信用情報に問題があった場合、対処方法としてどういったものがあるのでしょうか?すこしでも早く信用情報をきれいにする方法はあるのでしょうか?

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐さん

信用情報の記載を消すことは、基本的にできません。少しでも審査にとおりやすくするためには、収入の安定した仕事に就くとか年収を増やすという工夫が必要になるでしょう。

信用情報機関はどんな情報があるのか?また情報開示についても解説
住宅ローンやカードローンなどお金を借り入れる際には、信用情報機関というあまり馴染みのない言葉を耳にすることがあるかと思います。この記事ではその信用情報機関について、詳しく解説していきます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査まとめ

以上、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査について解説してきました。

消費者金融のカードローンのように即日融資こそかないませんが、バンクイックは条件によっては翌営業日での融資も可能な銀行カードローンです。

例えば同じ銀行系カードローンのみずほ銀行カードローンだと、カード発行が郵送のみのため、利用までに最短でも1週間程度かかってしまいます。テレビ窓口でカードを受取れ、すぐに利用できるバンクイックは、利便性の高い銀行カードローンと言えるでしょう。

Q
バンクイックの審査に関して、他のカードローンと違いはあるのでしょうか。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐さん

バンクイックの審査の特徴としては、アコムが担当している点が挙げられるでしょう。過去にアコムから借入をしていて、滞納等のマイナスになる事情があるとバンクイックの審査にも影響があると考えられます。

ただし、バンクイックの審査そのものが他社と比べて厳しいというわけではありません。バンクイックは、比較的金利も低く使いやすいことから積極的に融資申込みをしてみましょう。

監修者のプロフィール
古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表 古関 俊祐

大手法律事務所にて勤務していた時代から消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けています。分かりやすく、人当たりの良い弁護士になることを目標に、日々の業務を行っています。 債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続など家庭内の問題など、個人の生活において避けては通れない様々な問題について手広く対応しています。

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