更新日:

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの関係は?併用することは可能?

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの関係は?併用することは可能?

銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)と、消費者金融であるアコムのカードローンは、いずれも全国どこでも利用できる知名度抜群のローン商品ですね。

同じ三菱UFJフィナンシャル・グループに属しているため、並べて語られることも多いバンクイックとアコム。両者には共通点もありますが、審査スピードや金利などが異なるため、違いをチェックしておきたいところです。

そこでこの記事では、バンクイックとアコムの関係や違いについてまとめました。「バンクイックとアコムを併用できるか?」という点も解説していきますので、ご自分に合ったカードローンをお探しの方は、ぜひ参考にしてください。

【PR】Sponsored by 株式会社三菱UFJ銀行
【PR】Sponsored by アコム株式会社

三菱UFJ銀行とアコムは同じフィナンシャルグループ

三菱UFJ銀行とアコムの共通点は、どちらも三菱UFJフィナンシャル・グループに属していることです。テーマカラーも、同じ色調の赤色です。

なお、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はカードローンの名称を指しますが、アコムは「アコム株式会社」という会社名の一部です。

アコムの商品は個人向けのカードローンだけではなく、クレジットカード(ACマスターカード)やビジネスサポートカードローン、アコムのおまとめローンなどが展開されています。

アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社

アコムはカードローンを提供している消費者金融ですが、保証会社としての業務も実施しています。そして、アコムは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社でもあり、保証会社としての業務を実施しています。

つまり、バンクイックとアコムには、「アコムがバンクイックの保証会社である」という関係性もあるということです。

なお、保証会社とは、貸したお金が返ってこないときに、利用者の代わりに返済する会社のことです。この保証会社による返済は、代位弁済とも呼ばれます。

アコムが保証会社を務めるカードローンはバンクイックだけではない

アコムが保証会社を務めるカードローンは、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)だけではありません。じぶん銀行カードローンセブン銀行カードローンなどの数多くの銀行カードローンの保証会社を務めています。

地方銀行カードローンの保証会社を確認していても、「アコム株式会社」と書かれていることが少なくありません。そのため、バンクイックとアコムのように同じ金融グループに属していなくても、消費者金融が銀行カードローンの保証会社になることはあり得ます。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの審査基準は同じ?

保証会社は、保証するカードローンの審査業務も担うことがあります。それでは、アコムが三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の保証会社であるということは、バンクイックとアコムの審査基準は同じなのでしょうか?

結論からいうと、保証会社になったからといって、同じ審査基準で審査がおこなわれるわけではありません。つまり、バンクイックとアコムの審査基準は同じではありません。

アコムの審査基準は、ローン商品によって異なります。アコムのカードローンとバンクイックだけを比較しても、申込可能な年齢も貸付可能な上限金額も異なります。

そのため、「バンクイックの審査に落ちたからアコムの審査にも落ちる」、「アコムの審査に通ったからバンクイックにも通る」などと言い切ることはできないのです。

バンクイックの審査は時間がかかる?おすすめ申込方法や審査落ちの原因を解説!
この記事では、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の審査、特に審査から借入のスピードに注目して解説しています。審査の流れや、審査に落ちる原因など、審査の前に知っておきたい情報もお伝えします。
アコムの審査はゆるい?審査に落ちないための5つのポイントや審査通過率を詳しく解説
はじめてアコムを利用する方にとっては、「アコムの審査はどれくらい通りやすいのか?」という点がもっとも気になるところでしょう。 審査の流れや、結果が出るまでにかかる時間、審査に落ちてしまう理由など、「アコムの審査」について詳しく解説していきます。

グループ内の消費者金融が保証会社を務めることは珍しくない

アコムが同じ金融グループに属する三菱UFJ銀行の保証会社を務めるように、消費者金融がグループ内の銀行の保証会社を務めることは珍しくありません

例えば、プロミスという商品名でローンサービスを展開している消費者金融のSMBCコンシューマーファイナンスは、同じくSMBCグループに属している三井住友銀行カードローンの保証会社を務めています。

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの違い

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)アコムのカードローンは、それぞれに金利や審査スピード、申込条件や商品展開などが異なります。

そのため、ご自身のスペックやどのようにカードローンを利用したいかに合わせて、両者を使い分けなくてはいけません。バンクイックとアコムの違いを紹介しますので、選ぶ際の参考にしてください。

金利が低いのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

一般的に、銀行カードローンのほうが消費者金融のカードローンよりも低金利な傾向にあります。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの金利を比べてみると、バンクイックの金利は1.8〜14.6%(年)であるのに対して、アコムのカードローンの金利は3.0〜18.0%(年)と、下限金利も上限金利もバンクイックのほうが低くなっています。

そのため、低金利なカードローンをお探しの方にはバンクイックがおすすめですね。ただし、一般的に銀行カードローンのほうが消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあるといわれているので、信用情報などに自信がない方は注意が必要です。

三菱UFJ銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
審査時間 -
融資時間 -
実質年率 1.80〜14.60%
無利息期間 なし
借入限度額 10万円〜500万円
パート・アルバイト
収入証明書 公式サイト参照
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
【PR】Sponsored by 株式会社三菱UFJ銀行

審査スピードが速いのはアコム

銀行カードローンでは即日融資を受けられないことを表す画像

アコムでは最短30分で審査結果が出ますので、急いでいる方には使い勝手がよいカードローンです。即日融資にも対応していますので、どうしても当日中に融資が必要なときにも役立ちます。

一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では、審査結果は当日中には出ません。お金を借りられるのは最短でも翌営業日ですので、当日中に融資が必要な方には不向きなカードローンです。

そのため、「急いでお金を借りたい!」という方にはアコムがおすすめだといえるでしょう。

アコムで即日融資を受けたい人必見!最短30分で審査を終えるための時短テクもご紹介
即日融資ならば申込先として検討したいのが、大手消費者金融のアコム。しかしいつ申込みをしても、必ず申込みをした日にキャッシングができる訳ではありません。即日融資を叶えるための申込み方法や時短テク、タイムリミットなどを徹底調査してみました。アコムで即日融資を受けたい方は、ぜひこの記事をご一読ください。
アコムのバナー
おすすめポイント
  • 来店不要で審査は最短30分、最短1時間融資可
  • 初めてなら最大30日間金利0円
  • 事前に借入可能か3秒診断
実質年率3.00〜18.00% 借入限度額800万円
審査時間最短30分 融資時間最短1時間
コンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 収入証明書50万円まで不要
中に借入する場合
残り
【PR】Sponsored by アコム株式会社 ※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

無利息サービスがあるのはアコム

アコムのカードローンでは、初回契約日の翌日から30日間は無利息サービスが適用されます。

無利息期間内に返済できる予定があるなら利息を1円も支払わずに借りることができますし、返済が長引く場合でも利息発生期間を最大30日間減らせますので、お得に利用することが可能です。

ただし、返済サイクルとして35日サイクルを選び、今までにアコムを利用したことがない方でなければ無利息サービスは利用できません。また、利用条件を満たした場合でも、契約してから30日以上借りずにいると無利息サービスが終了しますのでご注意ください。

アコムのバナー
おすすめポイント
  • 来店不要で審査は最短30分、最短1時間融資可
  • 初めてなら最大30日間金利0円
  • 事前に借入可能か3秒診断
実質年率3.00〜18.00% 借入限度額800万円
審査時間最短30分 融資時間最短1時間
コンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ 収入証明書50万円まで不要
中に借入する場合
残り
【PR】Sponsored by アコム株式会社 ※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
アコムの無利息期間をうまく利用するには?適用条件から利用上の注意点まで解説
アコムの無利息期間は、はじめての契約から30日間は利息ゼロ円で借入できるという、利用者にとってとてもお得なサービスです。 しかし無利息期間を利用するためには一定の条件があり、この条件に合わないと無利息サービスを利用できなくなってしまいます。 ここではアコム無利息期間の適用条件や、無利息サービスを利用した場合にどのぐらいお得になるのか、無利息期間を利用する際に注意するべきことなどをまとめてご紹介します。

利用限度額が高いのもアコム

利用限度額が高いのは、アコムのカードローンです。アコムのカードローンでは最大800万円まで借りることが可能ですが、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の利用限度額は500万円です。

ただし、アコムのほうが利用限度額が高くなってはいますが、かならずしもアコムのほうが高額な利用限度額を設定されるとは限りません。なぜなら、限度額は審査によって設定されるため、審査が終わるまではいくらになるか分からないからです。

また、アコムのカードローンは総量規制の対象ですから、少なくとも年収2,400万円以上でないと800万円の限度額が設定されることはないので注意が必要です。

【PR】Sponsored by アコム株式会社

ATM手数料がお得なのは三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

カードローンは提携ATMから簡単に借入・返済できる点が魅力ですが、ATMを利用する度に手数料がかかるのではお得といえません。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)なら、三菱UFJ銀行とセブン銀行、ローソン銀行、イーネットのすべてのATMがいつでも手数料無料ですので、手数料を気にせずに利用できます。

一方、アコムのカードローンでは、手数料無料で利用できるATMはアコムの自社ATMだけです。

コンビニのATMとは異なり、すぐに見つかるとは限りませんので、場合によっては手数料がかかる提携ATMを利用しなくてはならなくなることもあります。

手数料無料で利用できるATM
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
アコム
・三菱UFJ銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネットATM
・アコムATM
【PR】Sponsored by 株式会社三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は年金受給者でも利用できる

アコムのカードローンに申し込むためには年金以外の安定した収入がなくてはいけませんので、年金しか収入がない方には申し込めない恐れがあります。

一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)では年金しか収入源を持たない方でも申し込めますので、年金受給で生計を立てている方も利用可能です。しかし、バンクイックは満65歳未満しか申し込めませんので、年金を満65歳から受給するという方は利用できない点に注意しましょう。

おまとめローンの専用商品があるのはアコム

アコムでは、おまとめローンの専用商品が展開されています。すでに他社借入があって借換えを希望している場合や、複数のローンをまとめたい場合に検討したい、返済専用のローンとなります。

一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、おまとめローンの専用商品がありません。通常のカードローンをおまとめローンとして利用することは、理論上は不可能ではありませんが、他社借入があることが審査にマイナスの影響を及ぼす可能性があります

アコムのおまとめローン審査は甘い?厳しい?審査に落ちないためのポイントも徹底解説
大手消費者金融アコムは、おまとめローンを展開しています。本記事では、申込方法や審査に落ちる理由、返済方法やメリット・デメリットなど、アコムのおまとめローンを詳しく解説します。アコムのおまとめローンを検討中の方は、ぜひご一読ください。
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)はおまとめローンとして利用できるのか?
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)に、おまとめローン専用商品はあるのでしょうか?また、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のカードローン商品を、おまとめローンとして利用することはできるのでしょうか。「そもそも、おまとめローンとは?」という点にはじまり、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)以外でおすすめのおまとめローンまで、この記事で詳しく解説していきます。

アコムのカードローンは総量規制の対象

アコムは総量規制の対象であることを表す画像

アコムは貸金業者なので、貸金業法にある総量規制の対象となります。

そのため、アコムを含めた貸金業者から借りられる金額は、原則として年収の3分の1以下に制限されます。

なお、アコムでは、カードローン以外にもおまとめローン専用商品を提供しています。

こちらのローンには総量規制が適用されませんので、年収の3分の1を超える金額を借り換えることも可能になります。

一方、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は貸金業法が適用されませんが、総量規制に準じた自主規制を敷いている銀行カードローンもあるので、かならずしも年収の3分の1を超えて借りられるとは限らないことを覚えておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを併用することはできる?

ここまで、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)アコムのカードローンのどちらかを、金利や審査スピードなどの特徴によって使い分ける方法を紹介してきました。

それでは、バンクイックとアコムを併用することはできないのでしょうか?

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムは、審査に通れば併用可能

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンの両方のカードローンに申し込むことは可能ですし、審査に通れば両方のカードローンを併用することも可能です。

ただし、2つのカードローンに同時に申し込むと、審査にマイナスの影響が及ぶ可能性があります。また、どちらかをすでに利用している場合にも、既存の借入件数・金額が多いことを理由に、審査に落ちてしまうこともあるので注意が必要です。

2つのカードローンを利用すると返済の手間も2倍になりますので、返済管理をシンプルにしたい方はどちらか1つに絞って利用するほうが良いでしょう。

また、2つのカードローンを利用すると借入件数が増えてしまいますので、住宅ローンや自動車ローンといった別のローンに申し込むときやクレジットカードに申し込むときの審査で不利になる可能性があります。今後の審査を有利に運ぶためにも、どちらか1つに絞って申し込むほうがおすすめです。

カードローンは2つ以上の申し込み可能?複数社への申し込みが審査に与える影響も解説
カードローンを複数かつ同時に申し込むと、印象がよくない傾向にあるため、審査に通過できないことが多いといわれています。しかし、急にお金が必要になってカードローンを利用したい方であれば、審査に落ちてしまったときのことを考えると、同時に2つ以上のカードローン会社に申し込みをしたいと考える方も少なくないことでしょう。この記事では、複数のカードローンに申し込みする場合の注意点とポイントをご説明します。

バンクイックからアコムへの借り換えなら、おまとめローン専用商品を検討してみては?

アコムの貸金業法に基づく借換え専用ローンは、すでに他社のローンを利用している方が対象のローンです。

そのため、三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)を含めた複数のカードローンを利用しているという方は、アコムのおまとめローンで借り換えられる可能性があります。

アコムのおまとめローンのほうがバンクイックよりも金利が高いように見えますが、アコムの公式サイトには「複数のローンをお借入中の場合、借換え専用ローンを活用することにより毎月返済金額・金利負担を軽減いただけます。」と記載があるので、審査に通れば現在よりも金利負担を少なくすることができます。

複数のローンを利用している方にとっては、借換え専用のローンは借入をシンプルにできる優れたローン商品です。しかしながら、返済期間によっては利息総額が増える恐れがありますので、毎月の利息や返済期間を計算し、本当に乗り換えるべきか判断するようにしてください。

アコムのバナー
おすすめポイント
  • 来店不要で審査は最短30分、最短1時間融資可
  • 初めてなら最大30日間金利0円
  • 事前に借入可能か3秒診断
審査時間 最短30分
融資時間 最短1時間
実質年率 3.00〜18.00%
無利息期間 最大30日間
借入限度額 800万円
パート・アルバイト
収入証明書 50万円まで不要
利用可能なコンビニ セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
【PR】Sponsored by アコム株式会社 ※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

バンクイックとアコムを併用するための条件

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムを併用するためには、両方の審査に通過する必要があります。

ローンの返済やクレジットカードの支払いに遅れたことがあるなど、信用情報に問題がある方は、両方の審査に通過することは難しいかもしれません。また、他社借入件数・金額が多い場合にも、審査に通過することが難しくなる可能性があります。

いずれにせよ、特別な事情がないのであれば、どちらか1つに絞って審査を受けたほうがよいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムの比較まとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)とアコムのカードローンは、いずれも三菱UFJフィナンシャル・グループに属する会社が展開しているカードローン商品です。

アコムはバンクイックの保証会社を勤めていますが、だからといって審査基準が同一というわけではありません。また、金利や審査スピードなどの特徴も異なりますので、両者で迷っている方はこの記事を参考にご検討ください。

なお、バンクイックとアコムの両方のカードローンを併用することは、審査に通れば可能です。しかし、いずれか一方のカードローンを利用するほうが、返済管理がシンプルになり、他のローンやクレジットカードの審査にも通りやすくなる可能性があるのでおすすめです。

【PR】Sponsored by 株式会社三菱UFJ銀行
【PR】Sponsored by アコム株式会社
執筆者のプロフィール
manekai_editorial
マネ会 編集部

気になるけど、なかなか話しづらい。けどとても大事な「お金」のこと。 日々の生活の中の身近な節約術から、ちょっと難しい金融知識まで、知ってて得する、為になるお金の情報を更新していきます。

関連記事

バンクイックの審査に関する記事

バンクイックの借り方に関する記事

バンクイックの金利に関する記事

バンクイックの増額に関する記事

バンクイックの返済に関する記事

バンクイックに関するその他の記事