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銀行カードローンはパート・バイトでも利用できる?実際に借りられた方の口コミもご紹介

銀行カードローンはパート・バイトでも利用できる?実際に借りられた方の口コミもご紹介

一般的に、銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるといわれています。そのため、パート・バイトなどの非正規雇用者の方は、「審査に落ちるのでは?」と不安に思ってしまうのではないでしょうか。

この記事では、実際にパート・バイトでも銀行カードローンを利用できた方の口コミや、審査での注意点などを解説します。また、パート・バイトでも利用できるおすすめ銀行カードローンもご紹介します。

パート・バイトでも銀行カードローンを利用することは可能!

結論からいうと、パート・バイトでも銀行カードローンを利用することは可能です。

ただし、銀行カードローンは、一般的に審査が厳しいといわれています。そのため、収入が不安定になりやすい非正規雇用者の方は、審査に不安を感じてしまうかもしれません。

全国銀行協会の調査によると、銀行カードローン利用者のうち、職業が「パート・バイト」の人の割合は9.5%です。

つまり、銀行カードローン利用者のうち、約10人に1人の人はパート・バイトに従事しているということですね。これは、決して少ない数字ではありません。

(※)出典:一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査 結果報告」


利用したい商品の申込条件をチェックしよう

パート・バイトでも申込めるカードローンなのかチェックしたいときは、商品の申込条件を確認するようにしましょう。

カードローン商品のなかには、申込条件のなかに「正規雇用者のみ」などの文言が記載されている場合もあります。反対に、とくに雇用形態について指定がなければ、パート・バイトでも申込めるということです。

また、「パート・バイトの方でも申込可能」などと明記している商品もあるので、そのような場合にはより安心して申込むことができるでしょう。

ただし、多くのカードローン商品では、申込条件に「安定した収入があること」という旨の記載があります。

パート・バイトでちゃんと仕事をしていても、日雇いで収入が安定しない場合や、毎月の収入に変動がある場合、収入が極端に少ない場合などには、審査にマイナスの影響が及ぶことがあるので注意が必要です。

扶養内でパート・バイトをしている主婦でも利用は可能

既婚者の方のなかには、配偶者の扶養の範囲内でパート・バイトをしている方もいらっしゃることでしょう。

もし、扶養の範囲内で働いているために収入が少ない場合でも、「安定した収入がある」と認められれば銀行カードローンを利用することができます。

ただし、収入が少ない方はその分返済能力も低くなるので、低めの限度額が設定されやすいことは覚えておきましょう。

本当にパート・バイトでも銀行カードローン審査に通るのか?口コミで検証してみた

申込条件には「パート・バイトでも申込可能」と書かれていたとしても、「本当に利用できるの?」、「結局審査に落ちてしまうのでは?」と疑ってしまうかもしれません。

そこで、この章ではマネ会に寄せられた口コミのなかから、パート・バイトでも銀行カードローンを利用できた方の生の声をご紹介します。

実際に銀行カードローンを利用できた方の口コミは?

マネ会に寄せられた口コミを見ていると、3大メガバンクからネット銀行まで、非正規雇用者の方々がさまざまな種類の銀行カードローンを利用していることがわかります。

そのなかから、いくつかの口コミを抜粋してご紹介します。まずは、3大メガバンクの1つ、三井住友銀行のカードローンからです。

(20代女性 / フリーター / 年収200〜400万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

当時フリーターで年収も少なかったのですが、どうしても引越しが必要な状況になりその時の貯金が足りなかったため、審査が厳しくないカードローンを探していました。

なお、上記の方は「審査が厳しくない」ことを基準に商品を選んだそうですが、三井住友銀行のカードローンは審査が特別にやさしいというわけではありません。

しかし、たしかにパート・バイトの方でも安定した収入があれば申込可能なので、この方は十分な返済能力を認められて審査通過することができたのでしょう。

次に、同じく3大メガバンクの1つである三菱UFJ銀行が展開するカードローン、バンクイックの口コミを見てみましょう。

(30代女性 / フリーター / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

フリーターでいわゆる消費者金融にお金を借りる事も抵抗あって、そんなときに三菱UFJ銀行のバンクイックのCMをよく見かけて、これならば銀行のカードローンだし安心な感じがしたので借り入れしました。

上記の方は、消費者金融でお金を借りることに抵抗を感じていたので、銀行カードローンを選んだということです。銀行の店舗には普段から訪れることも多いので、来店や手続きでも不安を感じにくいのかもしれませんね。

次に、ネット銀行であるセブン銀行カードローンを利用した方の口コミを紹介します。

(20代男性 / フリーター / 年収200万円未満 / 借入金額10~50万円未満)

借り入れを行った当時は新卒で入った会社を辞めてフリーターをしていました。しかし、バイト先はシフト勤務だったのですが、忙しい時はほとんどシフトにはいれたのですが、閑散期は月に一、二回程度しか入らない時もあるなどムラがあり、安定していませんでした。

上記の方は、月によってシフトが変動することもあったそうですね。しかし、審査を受けた際には安定した収入があると認められ、無事に銀行カードローンを利用することができたようです。

口コミの属性を見てみると、年収が200万円未満の方は、借入金額も10〜50万円未満と少なめな印象です。年収が低くても、借入金額が少ないと返済比率が高すぎる状態にはならないので、無事に審査通過することができたのではないでしょうか。

まとめると、さまざまな銀行カードローンで、パート・バイトの方から審査通過の実例が寄せられています。やはり、十分な返済能力を有していると認められれば、パート・バイトの方でも問題なく銀行カードローンを利用できるといえるでしょう。

審査に自信がない方は消費者金融も検討しよう

なお、「信用情報に傷がある」、「他者借入が多い」など、審査に自信のない方は消費者金融を検討してもよいでしょう。

やはり、銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しい傾向にあります。むやみに申込んで審査に落ちてしまうと、信用情報に申込みの記録が残るので、他社のクレジットカードやカードローンにマイナスの影響を与えることがあります。

アイフル・アコム・プロミスなどの大手消費者金融では、お得な無利息サービスが展開されており、無利息期間中は利息0円で借入れが可能です。短期返済できそうな方は、銀行カードローンだけでなく、消費者金融もあわせて検討してみましょう。

非正規雇用者の方がカードローン審査を受けるときにチェックされるポイント

パート・バイトだからといって、チェックされるポイントは通常のカードローン審査と変わりません。

つまり、申込みの際に申告した情報や、信用情報、在籍確認の結果などが総合的に審査されるということです。

とはいえ、とくにパート・バイトの方が意識したいのは、収入の安定性についてです。非正規雇用者の方は収入が不安定になりやすいので、勤続年数や勤務先などから、安定的に収入が生じているかを重点的に確認される可能性があります。

カードローンの審査基準や審査に落ちる原因、審査通過のコツを徹底解説!

パート・バイトの方が銀行カードローンを利用するときの注意点

パート・バイトの方が銀行カードローンを利用したいときには、下記のような点に注意しましょう。

注意点
  • 非正規雇用でも在籍確認はおこなわれる
  • 希望限度額は最低限にしよう
  • 勤続年数がある程度長くなってから申し込もう
  • 家族に内緒で借りたいなら郵送物に気をつけよう

非正規雇用でも在籍確認はおこなわれる

カードローン審査では、かならず在籍確認がおこなわれます。その方法としては、担当者が直接申込者の勤務先に電話をかけて、そこで本当に働いているか確かめることがほとんどです。

パート・バイトだからといって、在籍確認がおこなわれないわけではありません。原則として在籍確認があるものと理解したうえで、審査に申込むようにしましょう。

チェーン店などでパート・バイトをしている方は、本社ではなく、実際に勤務している店舗の連絡先を申告するようにしましょう。代表電話ではパート・バイトの名前までは確認できないことが多いため、在籍確認が滞ってしまう可能性があります。

カードローンの在籍確認とは?基礎知識や周りにバレないようにする対処法を徹底解説!

希望限度額は最低限にしよう

パート・バイトで収入が少ない方は、最低限の限度額を希望するようにしましょう。

限度額が大きいほど、審査は慎重におこなわれます。高すぎる限度額を希望すると返済能力に不安が生じるので、審査落ちの原因になる点に注意しましょう。

勤続年数がある程度長くなってから申し込もう

やはり、勤続年数は短いよりは長いほうが、「収入が安定している」と判断されやすくなります。

パート・バイト先で働き始めてすぐの方は、もしかすると勤続年数を原因に審査落ちしてしまうかもしれません。心配な方は、半年〜1年以上の勤続年数が貯まってから申込むとよいでしょう。

家族に内緒で借りたいなら郵送物に気をつけよう

学生や主婦などでパート・バイトの方がカードローンに申込むとき、もし家族に内緒でお金を借りたいなら注意する必要があります。

カードローン商品のなかには、契約書やローンカード、利用明細書などが郵送されてくるものがあります。また、返済に遅れると、督促するための郵送物が届くかもしれません。

家族に内緒でカードローンを利用したいなら、審査に申込む前に郵送物の有無を確認しておくとよいでしょう。

パート・バイトの方でも申込める銀行カードローン3選

この章では、パート・バイトの方でも申込めるおすすめ銀行カードローンをご紹介します。

いずれも、公式サイトに「パート・バイトでも申込める」という旨の記載があるので、安心して申込むことができるでしょう。

パート・バイトでも申込める銀行カードローン

  • 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
  • 楽天銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

バンクイックの公式サイトには、下記のような記載があります。

Q.パート・アルバイトは申し込みできますか?
A.原則安定した収入がある方であれば、お申込可能です。

このように明記されていれば、パート・バイトの方でも安心して申込むことができますね。

なお、同じメガバンクのみずほ銀行カードローンや「三井住友銀行 カードローン」の公式サイトには、このような記載はありません。パート・バイトの方がメガバンクの銀行カードローンに申込むなら、バンクイックを検討してみてはいかがでしょうか。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
三菱UFJ銀行カードローンのバナー
おすすめポイント
  • 金利年1.8%~年14.6%!
  • 最高500万円までご融資可能!
  • 借入可能かお試し診断あり!
実質年率
1.80〜14.60%
借入限度額
10万円〜500万円
審査時間
-
融資時間
-
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート 非対応 ミニストップ 非対応
収入証明書
公式サイト参照
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楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンの公式サイトには、下記のような記載があります。

Q.学生ですが、楽天銀行スーパーローンの審査に通りますか?
A.学生の方でも、日本国内に居住する20才から62才までで、お仕事に就かれており毎月安定した定期収入のある方であれば、お申込みいただけます。もちろん、パートまたはアルバイトでお勤めの方もお申込みいただけます。

学生でもパート・バイトをしている方は、楽天銀行カードローンに申込めるということです。

もちろん、学生ではないパート・バイトの方も対象です。楽天ポイントが貯まるユニークなサービスもあるので、楽天市場ユーザーの方はぜひチェックしてみてください。

楽天銀行カードローン(楽天スーパーローン)
楽天銀行"スーパーローン"のロゴ
おすすめポイント
  • 入会でもれなく1000ポイント
  • ネット銀行ならではの金利 年1.9%~14.5%
  • コンビニATMでも利用OK!
実質年率
1.90〜14.50%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
公式サイト参照
コンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照
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イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの公式サイトには、下記のような記載があります。

■ご利用になれる方

以下のすべての条件を満たす個人のお客さま

1.日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
2.ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
3.ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。
※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
4.保証会社であるイオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。

しっかりと、「パート、バイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。」との記載がありますね。

しかし、イオン銀行カードローンは学生NGなので、学生でパート・バイトの方には、バンクイックや楽天銀行カードローンがおすすめです。

イオン銀行カードローンは、メガバンクのカードローンよりも低めの上限金利が魅力的です。すでに学校を卒業していてパート・バイトに従事している方や金利にこだわりたい方は、イオン銀行カードローンを検討してみるとよいでしょう。

イオン銀行カードローン
イオン銀行"カードローン"のロゴ
おすすめポイント
  • ATM手数料が24時間365日いつでも無料!
  • 借入限度額は最大800万円!
  • 金利は3.8%〜13.8%
実質年率
3.80〜13.80%
借入限度額
10万円〜800万円
審査時間
最短即日
融資時間
最短即日
コンビニ
セブンイレブン 非対応 ローソン ファミリーマート ミニストップ
収入証明書
公式サイト参照

銀行カードローンを非正規雇用者の方が利用したいときのまとめ

パート・バイトの方でも、銀行カードローンを利用することは可能です。

ただし、勤続年数が少ない場合や、収入が安定しない場合には、審査に落ちてしまう可能性があるので注意しましょう。各商品の申込条件をチェックして、「パート・バイトでもOK」という旨の記載があるカードローンを選ぶと安心ですよ。

<参考記事>
一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査 結果報告」
バンクイック公式「よくある質問」
楽天銀行カードローン公式「楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査について」
イオン銀行カードローン公式「商品概要」

長く1部上場の消費者金融で経営企画課長をして、カードローン事業にかかわってきました。経営計画の担当が中心でしたが、カードローンのスコアリングシステムなどを担当するリスク管理や審査、回収などをおこなう集中センターの構築にも携わった経験があり、比較的カードローンに関しては詳しいと自負しております。また、子会社のクレジットカード会社に行っていたことがあり、カード事業の方面もいろいろ情報を提供できるかと思います。宜しくお願い致します。

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