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アイフルの審査基準は甘い?厳しい?審査に落ちる人の特徴4選を詳しく解説!

アイフルの審査基準は甘い?厳しい?審査に落ちる人の特徴4選を詳しく解説!

アイフルの審査は、決して甘くありません。審査通過率は40%台なので、約半数の方は審査に落ちてしまいます。

しかし、審査に関する知識を身につけて適切な準備をすることで、審査落ちの確率を格段に下げることができます。

この記事では、アイフルの審査基準や審査に落ちる方の特徴などを詳しく解説します。申込前のセルフチェック表も用意したので、審査を受ける際にはぜひご一読ください。

アイフルは申込者のどこを見ている?審査基準を解説!

アイフルの審査基準は、「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方」なおかつ「当社基準を満たす方」です。

「当社基準」の具体的な内容は明かされていませんが、主に次のような点がチェックされます。

チェックポイント
  • 十分な返済能力があるか
  • 申込みの内容に嘘がないか
  • 信用情報に問題がないか

1.十分な返済能力があるか

アイフルでは、借りたお金を返せる収入があることと収入自体が安定していることをチェックします。

収入の安定性は勤続年数雇用形態勤務先などから総合的に判断します。パートやアルバイト、学生も、定期的な収入と安定性が確認できれば融資への道が開けます。

2.申込みの内容に嘘がないか

アイフルに申告した内容に嘘がないことも審査通過の重要なポイントです。

本人確認在籍確認、信用情報から、申告した内容が正確かチェックします。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

本人確認では、年収や職場の情報など申込書に書いた内容が正しいかの確認がおこなわれます。くれぐれも申込み時に嘘をつくなどして、書類上の情報と本人確認時の返答が食い違ってしまうなんてことのないようにしましょう。

3.信用情報に問題がないか

ローン返済やクレジットカードの支払い、携帯電話本体の割賦払いに遅れたことがある場合、もしくは滞納中の場合、アイフルの審査通過は厳しくなります。

さらに、自己破産などの債務整理の経験がある場合も、信用情報に問題があると判断され、審査通過は厳しくなるでしょう。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

信用情報や職歴は長年の積み重ねによるところが大きく、ご自身ですぐに変えられるものではありません。借入ができるか不安な方が、確実に借入をしたいのであれば希望限度額を低めに設定することをおすすめします。

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こんな人は審査に落ちる?アイフルで借入れできない方の特徴4選

アイフルの審査に落ちる方には、いくつかの共通点があります。

審査に落ちる方の特徴

  1. 収入が安定していない
  2. 希望借入額が年収の1/3以上
  3. ブラックリスト入りしている
  4. 複数のカードローンに一気に申込んでいる

1.収入が安定していない

アイフルで融資を受けられない方には、定職に就いていない、収入に変動がある、勤続年数が短いなどの収入の安定性に問題がある方が多くいます。

安定した収入を確保したうえで、勤続年数が半年〜1年程度になってから申込むとよいでしょう。

2.希望借入額が年収の1/3以上

消費者金融が遵守する貸金業法には、年収の1/3以上の貸付を禁止する総量規制という決まりがあります。

そのため、他社からの借入額とアイフルへの融資希望額の合計が年収の1/3以上となる方は、アイフルからの借入れは難しくなります。

3.ブラックリスト入りしている

金融事故を起こして信用情報に問題があることを「ブラックリスト入りしている」と表現することがあります。長期の返済遅れや債務整理の経験などは、金融事故と判断されて、アイフルからの借入れが厳しくなります。

また、金融事故とまでは呼べない短期の返済遅れも、審査にマイナスの影響を与えます。アイフルからの借入れには不利になるでしょう。

4.複数のカードローンに同時に申込んでいる

短期に複数のローン商品に申込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になり、一時的に審査通過が厳しくなります。

申込みの履歴は信用情報に約6ヶ月間保管されますので、アイフルの審査に落ちた場合は6ヶ月以上の間隔を空けてから他社に申込むようにしてください。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

短期間で複数社へ借入の申込をしていること(申込ブラック)、キャッシング枠のあるクレジットカードをたくさん持っていること、携帯電話料金の滞納や遅延があることなども審査に不利な事情とされることがあるそうです。

見落としがちですが、そのような理由で審査に落ちてしまうことも考えられるでしょう。

審査難易度は甘い?厳しい?成約率の真相は「約4割」

審査通過率とはなにかを表す画像

アイフルの審査難易度を検証するために、大手消費者金融のプロミス・アコムと審査通過率を比べてみました。

なお、審査通過率とは、新規に申込んだ方が契約まで進む確率のことです。

大手消費者金融の審査通過率
アイフル アコム プロミス
42.5% 44.0% 42.9%
(※)出典:アイフル株式会社「月次データ2019年3月期(3月)」アコム株式会社「DATA BOOK 2019年3月期決算(3月)」SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標2019年3月期(3月)」


アイフルの審査に通過するのは申込者の半数弱です。

アコムやプロミスと同程度であることから、アイフルは大手消費者金融としては平均的な難易度と判断できます。

銀行カードローンと比較すると?

一般的に、銀行は消費者金融より審査は厳しめです。

そのため、銀行カードローンよりアイフルの審査は柔軟と考えられます。

(50代 / 女性 / 会社員 / 年収400~600万円未満 / 借入金額50〜100万円未満)

残念ながら金利の安い銀行ローン、カードローンの審査が通らなかったため、アイフルの金利で納得し借り入れをしました。

上記の口コミのように、銀行カードローンの審査に落ち、アイフルを検討した方もいます。

銀行カードローンへの申込みが不安な方は、消費者金融を検討するのも1つの方法です。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

アイフルは借入れがしやすい反面、どうしても銀行カードローンと比べると金利が高めに設定されている印象を受けます。金利や返済条件については、借入れ前にきちんと確認することをおすすめします。

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アイフルの「申込み→審査→借入れ」の流れを解説!

アイフルの審査の流れを説明している画像

融資までの流れ

  1. 申込み
  2. 仮審査・本審査
  3. 契約
  4. 借入れ

審査には、仮審査本審査があります。

一般的に、仮審査は機械によっておこなわれ、本審査は書類確認や在籍確認などの人の手を通して実施されます。

Q
カードローンの仮審査と本審査について、詳しく教えてください。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

一般的には仮審査の段階で信用情報などの確認をするため、“仮”といってもこの段階で審査に落ちてしまう方もいるようです。

本審査では在籍確認や必要書類の提出も必要になるので、仮審査を通過したからと安心せずに本審査で必要な手続きを業者から確認することを忘れないでください。

1.申込方法は3種類

申込方法は、WEB・電話・来店(有人店舗、無人店舗)の3つがあります。

申込みが可能な時間帯は、下記のとおりです。

申込み可能な時間
WEB 24時間365日
電話 9:00~21:00
店舗 店頭窓口:平日10:00〜18:00
無人契約ルーム:8:00〜22:00
(※)営業時間は時期や店舗によって一部異なる場合があります

2.審査時間は最短30分

アイフルの審査時間は最短30分で、即日融資も可能です。

WEBで申込んだあとで専用のフリーコールに電話をすれば、優先的に審査を進めてくれますよ。

(20代 / 男性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額10〜50万円未満)

審査はとても早く、すぐにお借り入れが出来ましたので非常に助かりました。
<審査までの時間:30分以内/ 借入れまでの時間:1時間

上記の方は、審査は30分以内、借入れまでも1時間ほどで終わっています。急いでいるときにも充分対応できそうですね。

(20代 / 男性 / 会社員 / 年収200~400万円未満 / 借入金額100〜300万円未満)

大手の消費者金融にも関わらず、審査スピードが早かったのは驚きました。

こちらの方もアイフルでスピーディに借りられたようです。100万円以上の高額融資に関しても、アイフルなら早い審査が期待できそうですね。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

たとえ早く借りられるからといっても、借入れには返済のリスクがつきまとうものです。借入れの際には、本当に必要な借入なのか借りたとしてきちんと返済できるのかをきちんと確認しましょう。

仮審査を通過したら借入れできる可能性が高い?

仮審査を通過すれば、機械によるスコアリングの基準を満たしていることになるので、融資を受けられる可能性は高くなります。

しかし、在籍確認書類確認による本審査の結果、融資を否決されることもあります。仮審査に通ったからといって、確実にアイフルを利用できるわけではないことを覚えておきましょう。

また、仮審査が21時までに終わっても、時間が足りなければ本審査が翌日以降に持ち越されることもあります。融資をお急ぎなら、早めの申込みを心がけましょう。

3.契約方法は3種類

アイフルの契約方法は、WEBと郵送、店頭の3種類です。

カードレス契約ができるのはWEB契約のみです。カードを発行したくない方はWEBで契約するようにしてください

また、郵送での契約は時間がかかります。すぐにカードを受け取りたい方は、自動契約機などの店舗で契約しましょう。

契約前ならキャンセル可能

審査に通ったものの、資金調達の都合がつき、「やはり利用しなくてもよい」という状況になることもあるのではないでしょうか。

実は、アイフルの審査に通っていても、契約前なら申込みをキャンセルすることが可能です。

ただし、約6ヶ月間は信用情報に申込みの履歴が残ります。また、アイフルからの印象も悪くなる可能性があるので、あまりおすすめはしません。

4.借入方法は2種類

アイフルの借入方法はATM振込融資の2種類です。

アイフルの自社ATM以外に、コンビニなどの提携ATMで借りられます。

また、電話かWEBで振込融資を申込むこともできます申込みの時間帯によっては当日中の借入れも可能です。

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申込前に確認したい!セルフチェック表

審査通過のために、かならずチェックしておきたいポイントがあります。

以下の5つのポイントを確認し、対策をおこなっておきましょう。

セルフチェックのポイント
チェックポイント 対策
①申込条件を満たしているか?
→「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人」という条件を満たしているか確認する
②総量規制に抵触していないか?
→貸金業者からの借入れが年収の1/3を超えていないか確認する
③返済・支払い遅れの履歴はないか?
信用情報の開示請求をして問題がないか確認する
④金融事故の履歴が残っていないか?
・信用情報の保有期間が過ぎてから申込む
⑤十分な返済能力があるか?
→収入と照らし合わせて毎月返済額を用意できる金額を借りる

これらのポイントを満たしていれば、アイフルで融資を受けられる可能性は高くなります。

一番大切なのは、アイフルに「きちんと返済できそうだ」と判断されることです。日頃から信用情報借入件数金額などを意識するようにしましょう。

専門家からのコメント

古関 俊祐
弁護士 新小岩法律事務所代表
古関 俊祐

金融業者からの借入れは、業者との信頼関係が一番大事と言っても過言ではありません。まずは、少額の借入れと返済をすることで、取引実績を積み重ねれば多くの金額を借入れることができるようになります。

審査に落ちてしまったら現在の仕事内容を見直して安定した仕事に就いたり、比較的審査の緩い中小貸金業者からの借入れを検討してもよいでしょう。

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アイフルの審査まとめ

アイフルの審査難易度は甘くはありませんが、きちんと対策をすれば審査に対する不安を軽減できます。

正しい情報を申告したり、希望限度額を見直したりするだけでも、借入れの可能性をぐっと上げることができます。また、借入れの条件を見直すことでも、アイフルを利用できる確率は高まります。

この記事を読んでくれたあなたが、無事にアイフルで借入れできることを願っています。

<参考>
アイフル株式会社「月次データ2019年3月期(3月)」
アコム株式会社「DATA BOOK 2019年3月期決算(3月)」
SMBCコンシューマーファイナンス「月次営業指標2019年3月期(3月)」

大手法律事務所にて勤務していた時代から消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けています。分かりやすく、人当たりの良い弁護士になることを目標に、日々の業務を行っています。 債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続など家庭内の問題など、個人の生活において避けては通れない様々な問題について手広く対応しています。

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会計コンサルタントを経て、2017年よりライター・編集者として活動中。 得意なテーマは金融・ビジネスで、マネ会ではカードローン記事の執筆・編集を担当している。本を読むことが好きで、年間の読書量は100冊以上。 保有クレカはエムアイカード。使いすぎ防止で三菱UFJ-VISAデビットを愛用していたが、増税を契機にスマホ決済アプリへの関心を高め、現在は楽天Payを中心にLINE Pay・PayPay・d払い・メルペイを使い分けている。

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