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アコムの限度額は予想できる!審査前に推測する方法と増額する方法

アコムの限度額は予想できる!審査前に推測する方法と増額する方法

アコムに申し込むと、自動的に限度額が決められるのではありません。申込者自身が限度額の希望を提示し、その金額に従って融資限度額が決まるのです。

しかしながら、かならずしも希望通りの限度額に決まるわけでもありません。アコムの限度額が決まる仕組みを解説し、申し込む前に限度額を推測する方法について説明します。

また、アコムの契約後に限度額を増額することが可能です。限度額増額を叶える方法についても説明します。

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アコムの限度額はどう決まる?

アコムの審査に通ると、契約者それぞれに融資限度額が設定されます。しかし、融資限度額は、かならずしも申し込みの際に希望した金額に決まるとは限りません

では、申し込みの際に希望した金額とは無関係に融資限度額が決まるのかというと、そうでもありません。融資限度額が決まる流れを見ていきましょう。

まずは年収が確認される

最初に申込者の年収がチェックされます。アコムのカードローンは総量規制の対象内ですので、融資限度額が年収の3分の1を超える金額に設定されることはありません。例えば年収が300万円の方なら、アコムの融資限度額の上限額は100万円になります。

理論上では、年収が多ければ多いほど、高額な融資限度額を期待できることになります。しかしながら、アコムに50万円を超える融資限度額を希望するときには年収を証明する書類を提出しなくてはなりませんので、嘘の年収を報告しても高額な融資をもらうことはできません。

次に他社借入が確認される

アコムのキャッシングだけが、総量規制の対象になるわけではありません。アコム以外の消費者金融のカードローンや信販会社のカードローン、また、クレジットカードのキャッシング枠も、すべて総量規制の対象です。そのため、総量規制の対象となるすべての貸し付けを合算してから、アコムの融資限度額が決まることになります。

例えば、年収300万円の方が、すでに総量規制対象のローンで70万円を借りているなら、アコムの融資限度額の上限は30万円になります。アコムの申込フォームには他社借入額を記入する欄がありますので、そこに記入された数字を参考にアコムの融資限度額を決定するのです。

もちろん、年収と同じく、他社借入額も嘘をついてはいけません。アコムは個人信用情報機関に問い合わせて正確な他社借入額を確認しますので、嘘の数字を他社借入額欄に記入してもすぐにバレてしまいます。それどころか「嘘をつく信用できない人間」という印象をアコムに与えることになりますので、絶対に正直に記入するようにしましょう。

また、他社借入においてチェックされるのは「金額」だけではありません。他社借入の「件数」にもアコムは注目します。他社借入額が少なくても他社借入件数が多いときは、「無計画にお金を借りる人間」とアコムは判断しますので、審査に通りにくくなることがあるのです。

信用情報に問題があるときも審査自体に通らない

他社借入件数が多いときだけでなく、信用情報に問題があるときも審査自体に通らなくなる可能性があります。例えば、現在他のローンや支払いを延滞しているときや過去に長期にわたって延滞していたことがあるとき、10年以内に任意整理や自己破産をしたことがあるときは、審査に通る可能性が低くなります。

審査に落ちてしまうと、融資限度額は決まりません。当然のことではありますが、アコムで融資限度額が設定されるのは、アコムの審査に通過した場合だけなのです。

最後にアコムに申請した希望限度額が考慮される

申込者の年収と他社借入額を確認してから、最後に申込者の希望限度額が考慮されます。

妥当な金額を記入しているなら問題はありませんが、アコムの融資可能額とあまりにもかけ離れているときは、無計画な人だと判断されて審査に落ちてしまう可能性があります。

アコムの申込フォームに希望限度額を記入するときは、かならずご自身の年収と他社借入額を計算してから妥当な金額か少なめの金額を記入するようにしてください。

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そもそもアコムの融資限度額の上限はいくら?

アコムの融資限度額は、最大800万円です。アコムと同じく大手消費者金融の融資限度額を見てみると、プロミスレイクALSAの融資限度額は500万円ですが、アイフルSMBCモビットは800万円です。つまり、アコムの融資限度額は、大手消費者金融の中では平均的~やや多めな融資限度額と言えるでしょう。

なお、銀行カードローンは融資限度額が500~800万円、中小消費者金融は融資限度額が10~50万円程度のことが多いです。高額の融資限度額を希望するなら、大手消費者金融のカードローンか銀行カードローンが良い選択肢となりますね。

800万円の融資限度額を設定されている人はほとんどいない

高額の融資限度額が特徴のアコムですが、実際のところ、800万円の融資限度額が設定されている方はほとんどいません

まず、アコムのキャッシングは総量規制の対象内ですから、最低でも2400万円の安定した年収がある必要がありますよね。高年収の人ならアコムよりも低金利の銀行融資を利用するケースが多いですから、年収が2,400万円以上の人がアコムに申し込む可能性自体が低いのです。

実際にアコムを利用している方の中で年収が1,000万円を超えている方は1.3%しかいません。新規申し込みに限って見れば、わずか0.6%しかいないのです。

また、仮に年収が2,400万円あったとしても、アコムから800万円借りられるとは限りません。アコム以外の総量規制対象内のローンを利用している可能性もありますし、クレジットカードのキャッシング枠を利用している可能性もあるでしょう。

実際にアコムで100万円を超える融資限度額が設定されている人は、13.2%(2018年度決算期)しかいません。800万円の融資限度額となると限りなく0に近いということが予想されます。7人のうち6人は、アコムを長期間使い続けたとしても100万円以下の融資限度額しか設定されないともいえるのです。

7割が50万円以下の融資限度額に設定される

実際のところ、アコムでは69.4%(2018年度決算期)の方が50万円以下の融資限度額で利用しています。アコムの公式サイトを見ると、つい「800万円まで借りられる」という点に目がくらんでしまいますよね。しかし、50万円以下で利用している方がほとんどだという事実を知っておきましょう。

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アコムの限度額を引き上げるメリット

大抵の人はアコムの限度額を増額してもらったとしても、100万円を超える融資限度額が設定されることは、ほとんどありません。増額審査は厳しいですし、「あえて増額審査に挑まなくても良いのでは?」と考えたとしても自然なことですよね。

しかしながら、もしあなたが「必要以上のお金は借りない」という強い意志があると自信を持って言えるのなら、アコムの融資限度額は増やしておくほうが良いのです。アコムの限度額を増額しておくと、たくさん借りられる以外にも次の3つのメリットがあるのです。

適用金利が下がる

一般的に、融資限度額が増えると適用金利が下がります。アコムでは融資限度額と適用金利の関係については明らかにしていませんが、融資限度額が高額ということはアコムから「信用できる人だ」と判断されたことを意味しますから、適用金利は低くなって当然です。

また、法律でも融資限度額が高いと適用金利が低くなることが決められています。例えば、融資限度額が100万円以上のときは、利息制限法によって適用金利は年15.0%以下と定められています。現在、年15.0%を超える金利が適用されているのなら、限度額を100万円以上にすることで適用金利を確実に下げられるのです。

アコムの金利は高い?安い?他社と比較して徹底解説。利息計算、金利を下げる方法もご紹介!
消費者金融業界のシェア上位にいるアコム。その金利や利息は、これからカードローンの利用を検討する方にとって、非常に気になるところだと思います。そのため、ここではアコムの金利や利息に重点を置いて解説を行なっています。アコムを安心して利用するためにも、しっかりと内容を把握しておきましょう。

利息が減る

適用金利が下がるということは、利息が下がるということです。例えば50万円を30日間借りると年18.0%のときは7,397円(1年は365日として計算)の利息が発生しますが、適用金利が年12.0%に下がれば利息は4,931円に減ります。借入期間が長引くと、金利低下による利息削減効果はさらに大きくなります。

最低返済額も減る

アコムでは、融資限度額が30万円以下のときは1回の最低返済額は借入額の4.2%(1,000円未満の端数が出るときは1,000円単位で繰り上げ)になります。しかし、融資限度額が30万円を超えると、1回の最低返済額は借入額の3.0%になります。

例えばアコムの融資限度額が30万円の人が30万円のお金を借りているときは、1回の最低返済額は13,000円です。しかし、アコムの融資限度額が50万円の人が30万円のお金を借りているなら、1回の最低返済額は9,000円になります。家計が厳しいときは、最低返済額が少ない方が返済しやすくて助かりますよね。

ただし、1回の最低返済額が少ないということは、返済期間が延び、利息が高くなるということを意味します。本当に余裕がないときは最低返済額が少ないと助かりますが、余裕があるときは多めに返済して借入残高を少しでも減らすようにしてください。

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アコムに増額を申し込む4つの方法

次はアコムに増額を申し込むときについて考えてみましょう。増額のときも新規申し込みのときと同じく、年収と他社借入額が考慮されて妥当な金額か少なめの金額に決まります。

そのため、すでに他社借入額とアコムの融資限度額の合計が年収の3分の1になっているときは、増額審査に通過するのは難しくなるでしょう。他社借入額とアコムの融資限度額の合計が年収の3分の1の金額よりも少ないことを確認してから、増額審査に進みましょう。

アコムから増額の案内が来たとき、あるいは増額を希望するときは、次の4つの方法のいずれかで申し込んでください。

増額申請方法1:電話でオペレーターに申し込む

増額可能かどうかの審査結果をすぐに知りたい方は、電話で増額を申し込みましょう。アコム総合カードローンデスク(0120-629-215 平日9:00~18:00)に電話をかけて増額を申し込むと、最短その場で審査結果が分かります

その場で審査結果が分からないときでも、原則として当日中に増額が可能なのかどうかの答えをもらえますので、長く待たされることはありません。

増額申請方法2:会員ページから申し込む

アコムの会員ページからインターネット経由で増額申し込むこともできます。会員メニューから「極度額等の変更お申し込み」を選んで手続きをしてください。

会員ページからなら24時間いつでも申し込め、当日中に審査結果が分かります。ただし、21:50~8:00に申し込んだときは、9:00以降に審査結果を教えてもらえます。

増額申請方法3:アコムの窓口で申し込む

アコムの有人店舗と自動契約機でも、増額に申し込むことができます。有人店舗は営業時間が9:30~18:00と短く、しかも平日のみなので申し込める時間が限られています。

一方、自動契約機は年中無休で8:00~22:00(一部の店舗は営業時間が異なります)の間で開いていますので、申し込める時間が長いというメリットがあります。なお、有人店舗と自動契約機で申し込むときも、原則として当日中に結果が分かります。

増額申請方法4:アコムのATMから申し込む

アコムのATMから増額に申し込むこともできます。ATMの画面に「極度額等の変更申込」というメニューが表示されているときは、メニューを選択して希望融資額を申請しましょう。24時間いつでも増額を申し込めますが、21:50~8:00に申し込んだときは、9:00以降に増額審査の結果を教えてもらえます。

なお、審査結果に関しては、会員ページから確認してください。会員ページに審査結果が表示されていないときは、アコムの総合カードローンデスクに電話をかけてオペレーターに尋ねてみましょう。

アコムはネットから増額できる?できない?増額方法から審査まで徹底解説!
アコムで追加の借入をしようとした際に、利用限度額に達して、追加融資が受けれなかったという方もいるかと思います。そういった時に必要となるのが「増額申請」です。増額申請が認められれば、利用限度額が増え、追加の融資が可能となります。そこで、本記事では増額の方法や審査における基本情報などを徹底解説したいと思います。
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増額審査は初回審査よりも厳しい!審査通過の3つのコツ

ATMや会員ページから申し込める…という話を聞くと、増額審査は簡単におこなえるイメージを持つのではないでしょうか。

しかしながら、実際には増額審査は初回審査よりも慎重に実施されますので、そう簡単には限度額を増額してもらえません。増額審査に通過して限度額を増やしたいのなら、しかるべき準備をしてから申し込むことが必要です。

総量規制の範囲内か計算する

総量規制を超えて融資限度額が設定されることは、基本的にはありません。まずは現在の融資限度額が、すでに総量規制の上限に達しているのではないか計算してみてください。まだ余裕があるときは、その範囲内で増額を申請してみましょう。

例えばあなたの収入が300万円で、他社借入額が50万円、現在のアコムの融資限度額が30万円だとします。総量規制の範囲内では300万円÷3=100万円が借りられるはずですから、100万円ー(50万円+30万円)=20万円までならアコムに増額申請できることになります。

どうしても20万円を増やしたいときは別ですが、審査に通過することを優先するなら、余裕をもって5~10万円程度で増額審査に申し込みましょう。

返済状況をチェックしてから申し込む

増額審査でチェックされるのは総量規制にかかっていないかという点だけではありません。あなたがきちんと返済する人なのかどうかという点も検証されますので、最低限、現状でアコムへの返済を延滞していないことが必要です。

また、他社への返済や支払いもチェックされます。増額審査に申し込む前に、アコム以外のローンやクレジットカードをすべてきちんと返済しているのか確認しておきましょう。

携帯料金に含まれた携帯電話の分割払いが滞っているときも、増額審査には通りにくくなります。すべての返済と支払いがスムーズに進んでいる状況であることを確認してから、アコムの増額審査に申し込んでください。

アコムから増額の案内が来ていると審査に通りやすい

「アコムからもっと借りたい」と思ったときならいつでも増額審査に申し込めば良い、というものではありません。やはりアコムから「増額しませんか?」という案内が来ているときは、審査に通りやすくなる可能性があります。

アコムの会員ページにログインし、お知らせ一覧をチェックしてみてください。「極度額変更のお申し込み」と題したメールが届いていませんか?このメールが届いていると、他社借入額や他社への返済・支払い等に問題がなければ、増額審査に通過できる可能性は高いと見ることができるでしょう。

まだアコムから「極度額変更のお申し込み」メールが届いていない方の中で、早くアコムの限度額を増額したいと考えている方は、こまめに会員ページにログインしてお知らせ一覧をチェックしてください。

もちろん、アコムやその他の返済・支払いに遅れると増額審査に通過する可能性は下がってしまいますから、きちんと返済と支払いを続けつつ、お知らせ一覧をチェックするようにしてくださいね。

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アコムの限度額が増えても借り過ぎには注意!

アコムの融資限度額が多ければ多いほど、いざというときには心強いものです。いつでもアコムから高額融資を受けられる状態なら、急な出費が重なっても安心ですよね。

しかし、高額融資を受けられるからといって限度額ぎりぎりまでお金を借りてしまうと、返済日ごとの最低返済額は高くなりますし、利息も高くなってしまいます。借り過ぎないという強い自制心を持つ自信がない方は、必要以上に融資限度額を増やさないようにしてくださいね。

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