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アコムで増額したい人必読!増額方法や審査項目、審査時間まで徹底解説!

アコムで増額したい人必読!増額方法や審査項目、審査時間まで徹底解説!

アコムで追加の借入をしようとした際に、利用限度額に達して、追加融資が受けれなかったという方もいるかと思います。

そういった時に必要となるのが「増額申請」です。増額申請が認められれば、現在アコムで設定されている限度額を引き上げることができ、追加の融資が可能となります。

限度額を引き上げるためには、増額審査を受ける必要がありますが、審査に通過すれば今よりもたくさんのお金を借りることができるようになります。

しかし増額にはデメリットもあり、減額や利用停止となることも。アコム以外から借りるとき、初めての人なら30日間金利0円サービスが適応されるアイフルをおすすめします。

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本記事では、増額のメリット・デメリットをはじめ、増額で抑えたいポイントや増額方法といった悩みに答えられるようにわかりやすく説明していきます。

こんな疑問に答えます!
  • アコムで増額するメリットデメリットは?
  • 増額申込の前に抑えたいポイントは?
  • アコムで増額する方法は?

増額が難しいときにおすすめのカードローン

アコムの増額審査に通るか不安な方には、下記の消費者金融もおすすめです。新規申込時ならではの無利息サービスを活用すれば、アコムで増額するよりもお得な可能性があります。

アコムで増額するメリットとデメリット

まず最初に「増額」の概要とメリット・デメリットをご紹介します。

増額のメリット
  • 金利が下がる可能性がある
  • 新規の借入先を作る必要がない

増額により利用限度額が上がることで、金利が下がる可能性があるほか、別のカードローンを借りずに済むので新規の借入先を作る必要がないといったメリットがあります。

しかし、増額にはデメリットもあります。

増額のデメリット
  • 初回審査よりも厳しく審査される
  • 返済能力によっては減額や利用停止のリスクがある
  • 審査時に在籍確認の可能性がある
  • 利用限度額に応じて収入証明書の提出が必要になる

利用限度額を上げるということは、アコムにとっては返済リスクが高くなるということ。そのため、初回審査よりも返済能力を厳しくチェックされますし、その分審査に時間がかかる可能性もあります。

「現時点で適切な限度額がいくらか」を審査されるので、場合によっては限度額を減額されてしまったり、アコムを利用停止になってしまったりするリスクも生じます。

また、改めて審査があるので、在籍確認がおこなわれる可能性があったり、利用限度額によっては収入証明書の提出を求められたりするデメリットもあります。

上記のように増額にはメリットとデメリットがあります。

そこでおすすめしたいのが、アコムと同様の大手消費者金融に新規で申し込むことです。

新規の借入先が増えるというデメリットは確かにありますが、新たな借入先で無利息サービスを利用すれば、利息0円でお金を借りることも可能になります。

大手消費者金融であれば無利息サービスを実施している会社が多いので、この無利息サービスを利用することで、金利を抑えつつお金を借りることが可能です。

特に、アイフルなら審査にかかる時間は最短30分で、即日での振込融資にも対応しています。また、SMBCモビットでは職場への電話連絡がないなど、アコムで増額するデメリットを補うメリットが用意されています。

増額を検討する際はメリットだけを見るのではなく、デメリットと比較するようにしましょう。

アコムの増額申込み前に確認しておきたいポイント

アコムで増額するメリットとデメリットがわかったところで、ここからはアコムで増額申込みをする前に確認しておきたいポイントを解説します。

増額の申込みも新規の申込みと同様に、抑えておきたい確認項目があるので1つずつ見ていきましょう。

事前に抑えたいポイント
  • 総量規制に接触しないか
  • 増額可能期間かどうか
  • 増額した際の適用金利はいくらか

総量規制に抵触しないか

アコムは消費者金融ですので総量規制が適用されます。総量規制とは、借入れ金が年収の3分の1までに制限される仕組みのことを指します。

この総量規制は、ローンの借入れをしすぎて、返済できなくなる人を減らすために作られた規制です。

例えば、年収が300万円だとしたら、このローンの利用者の利用限度額は100万円ということになります。

アコムの増額を考えている方で、借入れ総額が年収の3分の1を超える可能性がある場合は、借入れができない可能性が高いので、事前に自分の借入れ総額を確認しておくと良いでしょう。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

総量規制は、貸金業法に定められたルールです。このため、貸金業法の適用対象となる消費者金融は必ず守らなければなりません。したがって、年収の3分の1を超える借り入れはまずできないと考えておいた方がよいでしょう。

一方で、貸金業法は銀行には適用されないため、銀行のカードローンであれば、年収の3分の1を超えても借りられることがあります。ただし近年では銀行による過剰貸し付けが社会的問題になっており、審査の基準も厳しくなっています。

そのため銀行も自主規制を始め、年収の2分の1や3分の1までなど、貸付の上限を設けるようになってきています。

増額可能期間かどうか

増額は最低でも新規申込みから半年以上が経過してからでないと、利用者の返済能力がわからないため、審査の通過は難しくなります。

増額の審査は、最低でも新規申込みから半年以上経過してから申し込むようにしましょう。

なお、返済中の方でも増額に申込むことは可能なので、半年以上経過している方であれば、増額申請をおこなう価値はあります。

増額した際の適用金利はいくらか

そもそもアコムは消費者金融の一つですので、利息制限法が適用されます。

利息制限法とは、金利に上限を設けることで債務者を保護するために作られた法律です。下記の表が、利息制限法による利用限度額と金利の一覧です。

利用限度額 上限金利
10万円未満 20.0%
10万円〜100万円 18.0%
100万円以上 15.0%

ご覧のように、利用限度額が上がっているのと同時に少しずつ適用金利が下がっていることがわかります。

そのため、利用限度額が100万円以上となれば金利は18.0%から15.0%まで下がるため、増額するメリットになりますが、100万円未満となるようであれば、金利が下がる可能性は低いため、増額しても金利面でのメリットはないと考えましょう。

反対に「総量規制に抵触しない」、「借入実績が半年を超えている」、「金利が下がる見込みがある」という方であれば、アコムの増額申請を検討する価値があるといえます。

アコムの増額審査で確認される3つのポイント

アコムの増額における審査は、基本的には新規申込み時の審査と同じ内容です。

しかし、利用限度額を上げる分、新規審査よりも審査を通過するハードルは高くなります。

ここからは増額を検討する際に気になる増額審査の注意すべきポイントについて解説します。

増額審査のポイント
  • 他社での借入れ件数や借入れ額
  • アコムでの返済実績
  • 個人情報の変更有無

①他社での借入れ件数や借入れ額

他社の借入れ件数や借入残高が多いと、増額審査に落ちる確率が高くなります。

また、年収に対しての月々の返済額や返済回数が多いと、返済能力を疑われることもあります。

そのそも、審査においては信用情報がかなり重要な項目としてあげられますが、信用情報には、クレジットカードの履歴、ローンの借入件数・返済状況、金融事故の有無などが記載されています。

初回審査時には問題がなかったとしても、増額申請をするまでに返済遅延などがあったり、ローンの借入件数が増えていたりすると増額審査に不利となります。

アコムの信用情報機関にはJICCとCICの2つがあり、これらの機関に信用情報の開示請求をすることで、自分の信用情報がどのようになっているか確認できるので、自身の信用情報が気になる方は開示請求をしてみるのもよいでしょう。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

消費者金融を含む金融機関はJICCやCICなどの信用情報機関に加盟して、借入れをしている人の過去の履歴を共有しています。借入れや返済状況に関する情報は原則として5年程度掲載されています。

ただし、審査は信用情報のみを参考とするわけではありません。金融機関は信用情報とは別に独自に情報収集をしているといわれており、信用情報に問題がないのに審査が通らないということはゼロではありません。

特に、収入に対する借入総額が増えるほど審査が厳しくなることに注意が必要です。

②アコムでの返済実績

増額の審査を通過するにはまず、アコムで利用実績を作ってアコムとの信頼関係を築くことが重要です。

借入れをして、期日通りに返済し、延滞することなく利用していけばアコムからの信用は厚くなると考えられます。

反対に、返済遅延があった場合などはアコムからの信用は低くなるため、審査落ちの可能性が高くなります。

増額申請までに半年間は利用実績を積むと説明しましたが、利用実績だけでなく、返済遅延を起こさないことも大切です。

③個人情報の変更有無

自宅に関しては持ち家かどうか、家賃はいくらかなどが見られ、勤務先はどれくらいの規模の会社か、正社員かどうかなどが見られます。

もし、新規申込み時に申告した勤務先に変更がある場合は、個人情報を更新してから審査がスタートします。

特に転職で新規契約時から勤務先が変更している場合は、収入が増減している可能性があるため、審査で重要なポイントになります。

転職して収入が増えている場合は審査にプラスとなりますが、反対に収入が減っている場合はマイナスの影響を与えると考えられます。


そのほか転職して間もない場合などは、返済リスクがあるため審査に不利となります。

アコムの増額審査は原則当日回答!

アコムの増額審査は原則として、申込み当日に回答があるため、即日での借入れが可能です。

ただし、前述したように増額審査では初回審査よりも慎重に返済能力が確認されるため、申込みの時間や審査の内容次第では回答が翌日以降になる可能性もあります。

そのため、アコムで即日増額を希望するときは、営業時間内に審査が完了するように早めに増額申請をしましょう。

また、審査を進める中で必要に応じて職場や自宅に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

特に、前回の審査から時間が経っていたり、転職をしたりしている場合は、在籍確認の可能性が高くなります。

なお、借入額が50万円以上、もしくは他社を含めた借入総額が100万円以上になる場合には、「収入証明書」の提出が求められ、より慎重に審査がおこなわれます。

大きな金額を借入れようとする場合には、審査に時間がかかる可能性が高いことを理解しておきましょう。

アコムの増額方法は5つから選択可能!

アコムで増額申請をおこなうには5つの申込み方法があります。直接、窓口やATMに行く申込み方法もあれば、来店せずに申込むこともできます。

下記ではそれぞれの申込み方法について説明します。

①インターネットでの申込み

インターネットによる申込み受付時間は24時間です。そして、増額の審査回答は原則当日となっているため、審査に通れば即日融資を受けることが可能です。

21時50分から翌8時までに申込みをおこなった場合、9時以降に審査結果を通知してもらうことが可能です。

朝8時以前に申込みをおこなえば、同日に審査結果を知ることができるので、急ぎの場合はインターネットで申込みをおこなうことをおすすめします

②電話での申込み

電話で申込む場合、総合カードローンデスクに電話をかけて申込むことになります。オペレーターが増額可能かどうかを確認してくれます。増額が可能であれば、そのまま審査への手続きという流れになります。

③店頭窓口での申込み

アコムの店頭窓口で、担当者に増額したい旨を伝えると対応してもらえます。申込み可能時間は平日の9時30分から18時です。

有人店舗は以下の店舗ですので最寄りの店舗を確認してください。

地方名 店名
北海道 ・札幌駅前支店
東北 ・仙台駅前支店
・新潟支店
関東 ・宇都宮駅前支店 
・大宮西口支店 
・津田沼支店 
・西新宿支店 
・渋谷ハチ公前支店 
・池袋西口支店 
・立川支店 
・相鉄横浜駅前視点 
・川崎駅前統括支店
東海地方 ・静岡駅前支店
・名古屋駅前支店
近畿地方 ・京都駅前支店
・天王寺統括支店
・梅田支店
・三宮支店
中国地方 ・八丁堀支店
四国地方 ・松山市駅支店
九州地方 ・福岡天神支店 
・小禄支店

④むじんくん(自動契約機)での申込み

むじんくんで増額申請する際は、ガイダンスに従って申請すれば手続きができます。

営業時間は8時から22時で、年中無休です。一部の店舗は営業時間が異なるので、店舗検索ページから営業時間を確認してください。

⑤ATMでの申込み

ATMによる申込みは、画面の指示に従って進めてください。ATMは受付可能時間が24時間で、いつでも申込みできる点がメリットです。

ATMでの申込みもインターネットでの申込みと同様、21時50分から翌8時までに申込みを行った場合、9時以降に審査結果を通知してもらうことが可能です。

朝8時以前に申込みをおこなえば、原則当日に審査結果を知ることができます。

アコムの増額審査に際しての必要書類と提出方法

アコムの増額時に注意しておきたいのは、上述したように収入証明書が必要になるケースです。

増額時の利用限度額によって、収入証明書が必要になります。

利用限度額が50万円を超える場合や、他社の借入れ金額との合計金額が100万円を超える場合は、収入証明書が必要です。

また、提出済みの収入証明書が3年以上経過している場合も必要になります。

下記は収入証明書の例です。

収入証明書の例

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 市民税
  • 県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書

以下では収入証明書の提出を要求される際の提出方法を4つ説明します。

①FAXによる提出方法

FAXで提出する場合は、収入証明書の写しの余白に8桁の会員番号を記入しておいてください。

②店頭窓口での提出方法

店頭窓口で提出する場合、収入証明書は原本でも写しでも構わないので、直接手渡ししてください。

店頭窓口の営業時間は、平日9時30分から18時ですが、店舗によって異なる場合があります。店舗検索ページから最寄りの店舗の営業時間を確認しましょう。

③むじんくん(自動契約機)による提出方法

むじんくんで提出する場合は、収入証明書は原本でも写しでも構わないので、画面の指示に従ってスキャンして提出してください。

営業時間は8時から22時ですが、店舗によって異なる場合があるので店舗検索ページから確認してください。

④郵送での提出方法

郵送で提出する場合、アコムの店舗に置いてある封筒に収入証明書の写しを郵送してください。また、収入証明書の余白に8桁の会員番号を記入してださい。

下記は送付先の住所です。

送付先:ACサービスセンター事務係
〒240-0005
神奈川県横浜市保土ヶ谷区神戸町134
横浜ビジネスパークウエストタワー9F

アコムで増額することが難しい場合におすすめしたいカードローン

どうしても借入れを急いでいる場合は、増額申請するよりも他社のカードローンに新規で申込むほうが早い場合があります。

増額は審査のハードルが上がるうえに、場合によっては収入証明書を手元に用意する手間が増えます。

アコム以外にもスピーディに融資してくれる消費者金融があるので、他社での借入れを選択肢の1つに入れることもおすすめします。

最短30分で即日融資が可能!アイフル

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800万円
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TVCMでもよく見かけるアイフルは、審査最短30分で即日融資が可能です。女性向けのローン商品「SuLaLi」やおまとめローンなど、多様な商品展開も魅力的ですね。

アイフルのカードローンなら、初回契約日の翌日から30日間の無利息サービスを利用することができます。

初めてのカードローンを利用する方で短期借入れを希望している方におすすめです。アイフルをまだ利用したことがない方はぜひチェックしておきたいところです。

会社への電話連絡なし!SMBCモビット

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SMBCモビットは、WEBで契約を完結することで「郵便物や会社への電話連絡なし」と公表しているカードローンとなります。

最短10秒の簡易審査で予め融資が可能かどうか知ることができます。

審査時間は最短30分
とスピーディーなので、急ぎで借入れが必要だけれど、周囲の人に知られたくないという方には大変おすすめなカードローンです。

モビットの注意点として、上記3社と異なり無利息サービスがないことがあげられます。

会社への電話連絡がないことを重視している方にはおすすめですが、無利息サービスを重視している方は別のカードローンを選んだほうが良いでしょう。

選べる無利息期間!レイクALSA

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  • 申込から借入、返済まで全てWEBで完結
  • 選べる無利息サービス!※
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申込み後最短15秒
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Webで最短60分融資も可能
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レイクALSAは、最短15秒で仮審査の結果を知ることができます。最短60分で即日融資が受けられ、借入れから返済までWEBだけで完結できるようになっています。

レイクALSAの無利息期間は、初回契約日の翌日から始まります。無利息サービスは、Webからの申込なら「借入残高がいくらでも60日間利息0円」か「借入残高のうち5万円まで180日間利息0円」から選択可能です。

他の大手消費者金融よりも無利息期間が長い点が最大のメリットです。

無利息期間は初回利用日の翌日からスタート!プロミス

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1万円〜500万円
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最短30分
融資時間
最短1時間
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収入証明書
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プロミスの審査は最短30分で即日融資も可能です。

WEBでの契約完結にも対応しており、金融機関によっては24時間365日、最短10秒の即時振込を受けることができるので、振込でお金を借りたいと思っている方にもおすすめです。

また、プロミスの無利息サービスの最大の特長が、初回利用日の翌日から30日間となっていること。

他社の無利息期間は契約日の翌日から始まることが多いですが、プロミスは
「初回利用日の翌日」から無利息期間がスタートするため、契約したあとすぐにお金を借りない場合でも、無利息サービス期間が終わることはありません。

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

初めての借入れに限定して一定期間無利息とする会社が増えています。無利息期間がいつから開始するかについては、「契約日の翌日」と「初回利用日の翌日」があり、会社によって異なります。

「契約日の翌日」となっている場合には、借入れしたタイミングではなく、契約した翌日から無利息期間が始まっているので注意が必要です。

また、通常、無利息期間が終了した後は自動的に利息が発生する仕組みになっているので、いつまで無利息であるかを自分で把握しておくことが大切です。

アコムで増額する方法まとめ

本記事では、アコムで増額するメリットやデメリット、増額前に確認するポイント、増額審査で見られる項目などについて説明してきました。

アコムで増額することで、金利が下がるというメリットはありますが、限度額が下がったり、在籍確認があったりとデメリットも存在します。

また、審査が厳しくなるため、審査時間も初回審査以上にかかる可能性が高くなります。

そのため、特に借入れを急いでいる方であれば、他社のカードローンに申込んだほうがメリットは多いでしょう。

長期的な借入れであればレイクALSA、短期的な借入れはプロミス・アイフル、電話連絡なしのカードローンにしたい場合はSMBCモビットがおすすめです。

増額申請をおこなう前にこれらのカードローンと比較し、自身にとってメリットの多い方法を選択しましょう。

参考:アコム総合カードローンデスク

専門家からのコメント

松浦 絢子
弁護士
松浦 絢子

借入額の増額は、新たな借入れと同様に審査が必要となります。特に、総量規制との関係で、既に収入の3分の1ギリギリまで借入れをしている場合には増額申請が通らない可能性もあります。

一方で、複数の会社から少しずつ借入れをするより、増額して1社からの借入総額を増やす方が適用される金利が下がることもあるため、利息を含めて十分に比較検討しましょう。

また、増額をする場合には当然ながらその後の返済額が増えるので、生活費などを考慮して毎月返済していくことができるのかも計算しておく必要があります。

松浦綜合法律事務所代表。京都大学法学部、一橋大学法科大学院出身。企業法務系の法律事務所のパラリーガル(法律事務補助)として主にIT業界を担当した後、ロースクールに進学しました。弁護士資格取得後は法律事務所や不動産会社の法務部門に所属した経験もあります。法律事務所に在籍していた頃はちょうど東日本大震災後の不景気で、個人や事業者の方から銀行や消費者金融からの借金、クレジットカード利用に関するご相談を多くお受けする機会がありました。不動産会社の法務部に転じてからは、不動産購入時のローンや機関投資家の不動産投資におけるファイナンスに携わっていたため金融の仕組みについては人一倍興味があります。現在、不動産やIT分野を中心として、トラブル対応・新規事業に関する適法性検討・契約交渉に関するご相談などに取り組んでいます。その他、借金や資金繰りにお困りの個人や事業者の方からのご相談もお受けしております。休みの日は、たいてい近所の大きな公園で子供と遊んでいます。

松浦 絢子の監修記事・プロフィール一覧へ

会計コンサルタントを経て、2017年よりライター・編集者として活動中。 得意なテーマは金融・ビジネスで、マネ会ではカードローン記事の執筆・編集を担当している。本を読むことが好きで、年間の読書量は100冊以上。 保有クレカはエムアイカード。使いすぎ防止で三菱UFJ-VISAデビットを愛用していたが、増税を契機にスマホ決済アプリへの関心を高め、現在は楽天Payを中心にLINE Pay・PayPay・d払い・メルペイを使い分けている。

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